Определение № 11053 от 13.03.2024, Софийски районен съд

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11053 гр. София, 13.03.2024 г.

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 51 СЪСТАВ, в закрито заседание на тринадесети март през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: ИВЕТА В. ИВАНОВА като разгледа докладваното от ИВЕТА В. ИВАНОВА Гражданско дело № 20231110146248 по описа за 2023 година намира, че на основание чл. 140 ГПК следва да изготви проекта за доклад по делото:

Производството по делото е образувано по искова молба, подадена от Д. М. П. и Е. М.

П., действащи чрез своя баща и законен представител М. Д. П. срещу „....................“ АД, регистрирано в търговски регистър на Парижкия търговски съд, с номер на вписване В .......... и срещу „.................“ АД, регистрирано в Парижки търговски съд, Република Франция под № 732 028 154, действащи на територията на Република България чрез съответните клонове - „.................... – клон България“ КЧТ и „.....................“ КЧТ с предявени осъдителни искове по чл. 134 ЗЗД, вр. чл. 382, ал. 3 КЗ за осъждане на ответниците – при условията на солидарна отговорност да заплатят в полза на „.................“ АД сумата от 20 866,65 лева, представляваща дължим към 12.02.2023 г. остатък от парични задължения по договор за потребителски кредит № FL1330083 от 02.11.2022 г. /главница и лихви – редовни и просрочени/, сключен между наследодателя на ищците А.Д.Б. и „.................“ АД.

Ищците твърдят, че са наследници по закон – дъщери на А.Д.Б., починала на 12.02.2023 г. Посочват, че наследодателката им е била страна по договор за потребителски кредит № FL1330083 от 02.11.2022 г., сключен с „...............“ АД, по силата на който на А.Б. е предоставена паричен кредит в размер на сумата от 21 500 лева. Поддържат, че за обезпечаване изпълнението на задълженията по кредита бил сключен договор за застраховка, обективиран в сертификат № FL1330083 от 02.11.2022 г. по застрахователна програма „Защита на плащанията“ на кредитополучателите по потребителските кредити, предоставени от „.................“ АД, със застраховано лице – кредитополучателя по договора за кредит А.Б., застрахователи „....................“ АД и „.................“ АД и застраховащ и ползващо се лице кредиторът „.................“ АД. Излага се, че бил уговорен застрахователен пакет „L“, обхващащ като покрит застрахователен риск „смърт в резултат на злополука или заболяване“, в който случай застрахователната сума се равнява на остатъчния баланс по потребителския кредит. Ищците твърдят, че за целите на определяне на застрахователния рисков профил на застрахования, А.Б. е попълнила медицински въпросник, в който е 1 посочила, че има „магнитен меланон“ и е на лечение за посоченото заболяване. Поддържа се, че след смъртта на кредитополучателя, застрахователите са били уведомени за настъпване на застрахователното събитие, но същите са постановили отказ за изплащане на застрахователно обезщетение по претенцията, който ищците считат за незаконосъобразен.

Посочват, че от страна на търговската банка – кредитор не са предприети действия относно претендиране и изплащане от страна на застрахователя на застрахователната сума. Излага се, че непогасеният остатък от задълженията по договора за потребителски кредит към 12.03.2023 г. възлиза на сума в общ размер от 20 866,65 лева, от която 20 839,91 лева главница и 26,74 лева лихви – редовни и просрочени. Ищците заявяват, че са приели под опис наследството, останало им от починалата им майка, съгласно Решение № 12685/18.07.2023 г. по гр. дело № 32870/2023 г. по описа на Софийски районен съд, 84-ти състав. Сочат, че като наследници на починалия кредитополучател и застрахован А.Б., същите встъпват в кредитните й задължения, но и в правата по застраховката за обезпечаването им. В исковата молба са изложени твърдения, че клаузата на 11.1 „общи изключващи клаузи за всички рискове“ от приложимите към застрахователния договор Общи условия е неравноправна по смисъла на чл. 143, ал. 1, т. 6, вр. чл. 145 ЗЗП. Поддържа се, че на практика застрахованото лице е принудено да се съгласи с предварително установените от застрахователя Общи условия, без да може да повлияе на съдържанието им.

В условията на евентуалност навеждат доводи за нарушение от страна на ответниците на чл.

362, ал. 4 КЗ. Излагат, че с попълването на медицинския въпросник от страна на А.Б. при сключване на застраховката, ответниците изрично са поставили въпроси за заболяването й, вследствие на което са били наясно със застрахователния риск и въпреки това са сключили процесния застрахователен договор. Същевременно, ответниците не установяват по безспорен и категоричен начин наличието на пряка връзка между заболяването на А.Б. и смъртта й, в която връзка оспорват заключението, дадено от медицинската комисия на ответниците, съгласно което А.Б. е починала от „усложненията на злокачествено образувание“. С тези съображения ищците Д. М. П. и Е. М. П., действащи чрез своя баща и законен представител М. Д. П., отправят искане за осъждане на ответниците да заплатят в полза на „.................“ АД, като трето ползващо се лице, сумата от 20 866,65 лева, представляваща дължим към 12.02.2023 г. остатък от парични задължения по договор за потребителски кредит № FL1330083 от 02.11.2022 г. /главница и лихви – редовни и просрочени/, сключен между наследодателя на ищците А.Д.Б. и търговската банка.

С Определение на съда от 27.09.2023 г., вземайки предвид изложените от ищците твърдения и законовата регламентация по чл. 134, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД, съгласно които кредиторът може да упражни имуществените права на длъжника, когато неговото бездействие заплашва удовлетворението на кредитора, освен ако се касае за такива права, упражнението на които зависи от чисто личната преценка на длъжника, като при предявен от кредитора иск в този случай като страна се призовава и длъжникът, на основание чл. 134, ал. 2 ЗЗД и чл. 26, ал. 4 ГПК като съищец по делото е конституиран кредиторът „.................“ АД. С определението е постановено препис от исковата молба, приложенията към нея и уточнителната молба на ищците от 18.09.2023 г. да се изпратя на новоконституирания ищец 2 с указание за възможността да изрази писмено становище по същите в двуседмичен срок от съобщението. Последното е получено от адресата на 02.10.2023 г., като в указания му срок, а и към настоящия момент по делото не е депозирано писмено становище.

В подадения в срока по чл. 131, ал. 1 ГПК общ писмен отговор ответниците „....................“ АД и „.................“ АД, чрез съответните клонове - „.................... - клон България“ КЧТ и „..................“ КЧТ, действащи чрез пълномощника си адв. В.Р., оспорват предявените искови претенции като неоснователни. Не оспорват и признават, че към момента на смъртта на застрахования кредитополучател А.Б. е налице сключен договор за застраховка, като същата е включена в покритието по застраховката. Не оспорват, че на 17.02.2023 г. са били уведомени за настъпилото застрахователно събитие, с отправено искане от майката на починалото лице за изплащане на застрахователно обезщетение.

Посочват, че искането е разгледано от ответните дружества, като същите са отказали изплащане на обезщетение, тъй като в случая се касае за събитие, представляващо „изключен риск“ по договора за застраховка. Поддържат, че съгласно клаузата на 11.1 от приложимите Общи условия застрахователите могат за откажат извършване на застрахователно плащане в случай, че настъпилото застрахователно събитие е в резултат или в пряка връзка с предварително декларирано от застрахования обстоятелство. Сочат, че съгласно представената по случая медицинска документация А.Б. е била диагностицирана с онкологично злокачествено образувание през 2019 г., след което са провеждани редица медицински манипулации. Въпреки това до 2022 г. са диагностицирани множество агресивни метастази, като тези заболявания са довели до смъртта на А.Б. в началото на 2023 г. Ето защо, оспорват твърденията на ищците относно причината за настъпване на смъртта на лицето, позовавайки се и на материалната доказателствена сила на съобщението за смърт, което като официален свидетелстващ документ съдът следва да приеме като доказателство за изявленията и действията, удостоверени с него. Намират за приложима разпоредбата на чл. 449, ал. 2 КЗ, според която страните могат да предвидят и други изключени рискове за разлика от уреденото в чл. 408 КЗ, доколкото в случая се касае за застраховка с обект неимуществено благо, каквито са живота, здравето и телесната цялост на кредитополучателя. С отговора на исковата молба ответниците излагат, че е налице връзка между хроничното злокачествено заболяване на наследодателя на ищците и смъртта на лицето, която на основание чл. 448, ал. 8 КЗ, като основание за постановения отказ за изплащане на застрахователно обезщетение подлежи на доказване от застрахователя.

Посочва се, че с оглед попълнения от А.Б. медицински въпросник и декларираното от последната наличие на заболяване с онкологичен характер отпреди сключването на застраховката е налице хипотеза на изключен риск съгласно чл. 11 от Общите условия, с подписването на които А.Б. е приела същите и се е съгласила с тях. Ответниците оспорват твърдението на ищците за наличие на неравноправна клауза в застрахователния договор, тъй като клаузата на чл. 449, ал. 2 КЗ изрично предвижда правото на страните да договарят и други изключения от покритите рискове. Уговарянето на изключен риск не внася неравновесие в правата и задълженията на страните. Обосновават извод, че неравноправна 3 би била единствено клауза за изключения от застрахователни покрития, ако липсват писмено зададени въпроси по чл. 362 КЗ. Излагат, че застрахованото лице и кредитополучател не е страна по договора за застраховка и не попада в хипотезата на чл.

143 ЗЗП, тъй като по отношение на него липсва качеството потребител. С тези доводи ответниците отправят искане за отхвърляне на исковете, както и за присъждане на сторените по делото разноски.

Съобразно разпоредбата на чл. 154 ГПК, съдът разпределя между страните доказателствената тежест за подлежащите на доказване факти по предявените, при условията на субективно активно и пасивно съединяване, осъдителни искове по чл. 134 ЗЗД вр. чл. 382, ал. 3 КЗ, както следва:

В тежест на ищците е да установят, при условията на пълно и главно доказване, наличието на кредитно правоотношение, породено от договор за потребителски паричен кредит, сключен между наследодателя им А.Б., като кредитополучател и „.................“ АД, като кредитор; наличието на застрахователно правоотношение, породено от договор за застраховка, сключен между „....................“ АД и „.................“ АД, като застрахователи и „.................“ АД, като застраховащ и ползващо се лице за обезпечение на вземанията му по реда на чл. 382 КЗ, с който кредитополучателят и застрахован, се е съгласила писмено; настъпил в срока на действие на застрахователния договор на покрит застрахователен риск – смърт на кредитополучателя А.Б.; причината за смъртта; че от страна на ищците е заявена претенция пред ответниците за изплащане на застрахователно обезщетение в полза на търговската банка под формата на оставащите вноски по договора за потребителски, като е постановен отказ за изплащане на обезщетение от страна на застрахователите; размера на останалите непогасени задължения по договора за кредит /главница, лихви, разноски/ към датата на настъпване на застрахователното събитие – 12.02.2023 г.; наличие на основание за ангажиране на солидарната отговорност на ответниците.

При установяване на горепосочените обстоятелства, в тежест на ответниците е да докажат, че са налице твърдените от тях основания за изключване на отговорността им, в частност наличието на предпоставките за постановен отказ за изплащане на застрахователно обезщетение поради съществуването на „изключен застрахователен риск“, съответно, че са погасили претендираното вземане, в случай че твърдят това.

С оглед съвпадащите твърдения на страните и изричното признание, направено от ответниците с отговора на исковата молба на основание чл. 146, ал. 1, т. 3 и т. 4 ГПК като безспорни между страните и ненуждаещи се от доказване съдът отделя обстоятелствата, че между наследодателя на ищците А.Б., в качеството й на кредитополучател и „.................“ АД, в качеството му на кредитор, е сключен договор за потребителски кредит № FL1330083 от 02.11.2022 г. за предоставяне на паричен кредит; наличието на сключен договор за застраховка, обективиран в сертификат № FL1330083 от 02.11.2022 г. по застрахователна програма „Защита на плащанията“ на кредитополучателите по потребителските кредити, предоставени от „.................“ АД със застрахован кредитополучателя по договора за кредит; настъпване на смъртта на кредитополучателя на 12.02.2023 г., както и, че нейни наследници 4 по закон са ищците по делото.