Решение № 777 от 29.12.2023, Районен съд - Разград

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 777 гр. Разград, 29.12.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на осемнадесети декември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: НЕЛИ ГЕНЧЕВА при участието на секретаря ДАРИНКА М. Д. като разгледа докладваното от НЕЛИ ГЕНЧЕВА Гражданско дело № 20233330101278 по описа за 2023 година

За да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на чл.422 от ГПК във вр. с чл.79 от ЗЗД и Закона за потребителския кредит.

Депозирана е искова молба от „Ю********“АД, с която са предявени обективно съединени искове срещу В. Д. Й. за установяване на задължение заплащане на сумите Главница:1181.66 лв. , ведно със законна лихва, считано от 29.03.2022г. до окончателното плащане на вземането. Такси за периода от 20.03.201 8г. до 13.01.2020г.: 239.49 лв. и Застраховки за периода от 28.03.201 8г. до 28.12.2018г. в размер на 109,92лв., за които е издадена заповед за изпълнение по ч. гр. д. 601/2022 г., по описа на Районен съд - Разград. Твърди, че между страните по делото е сключен Договор за издаване на кредитна карта ,,EUROLINE”oT 06.10.2005г., че по силата на този договор ищецът е предоставил на ответника кредит под формата на кредитен лимит в размер на 1200лв. , че предвид специфичния характер на кредитния продукт, предоставен с Договора, Картодържателят усвоява различни суми, през различните периоди; че ответникът многократно усвоява суми от разполагаемия кредитен лимит, като всички отделни транзакции, извършвани с картата, заедно с датите, основанията и стойностите им са описани в приложена към исковата молба Параметрична справка за движението по картовата сметка; че претендираната от ищеца непогасена главница в размер от 1181,66 лв. е формирана като сума от всички усвоявания, които Картодържателят е правил, като от тях са приспаднати направените от длъжника погашения. Твърди, че Банката издава и изпраща всеки месец с обикновена поща до Картодържателя Месечно извлечение, което отразява всички транзакции с картата, както и всички операции на Картодържателя, извършени през съответния месечен отчетен период. По отношение на претендираните такси сочи, че сумата 239,49 лв. е сбор от 10 бр. месечни такси за обслужване на платежен инструмент на обща стойност 26,50 лв., начислени съгласно чл.10.1 от ОУ към Договора за кредитна карта и 1

Приложението към тях; 10 бр. такси за изпращане на хартиено месечно извлечение на обща стойност 20 лв. с ДДС, начислени съгласно чл. 10.1 от ОУ към Договора за кредитна карта и Приложението към тях; 10 бр. такси за надвишаване на кредитен лимитна обща стойност 144,44 лв„ начсилени съгласно чл. 10.1 от ОУ към Договора за кредитна карта и Приложението към тях; 2 бр. такси за блокиране на карта/кредитен лимит на обща стойност 18,55 лв„ 1 Този файл е копие на електронно подписан документ. Оригиналът е подписан от Neli Gencheva Ivanova на 15.11.2023 г. в 17:44:58 ч. Актът е постановен на 15.11.2023 начислени съгласно чл. 10.1 от ОУ към Договора за кредитна карта и Приложението към тях; 1 бр. такса в размер на 30 лв,. начислена съгласно Тарифа за таксите и комисионите, които ..Ю********“ АД прилага по извършване на услуги на клиенти- физически лица. Раздел VIII, В, т.13.

По отношение на търсените застраховки за периода от 28.03.2018г. до 28.12.2018г. твърди, че В. Д. Й. се е присъединила като застраховано лице към застрахователна програма „Защита на плащанията“, застрахователен пакет „Покритие на задълженията Плюс“ на картодържателите на кредитни карти, издадени от „Ю********“ АД, подписвайки нарочна декларация, като в последната Картодържателят изрично е декларирал своето съгласие, сумата на месечната застрахователна премия, определена съгласно общите условия на програмата, да бъде начислявана като задължение по кредитната карта, издадена от Банката и да бъде превеждана на Застрахователя. Твърди, че Картодържателят и кредиторът-„Ю********“ АД са сключили Допълнително споразумение от 20.07.2017г., с което страните се съгласяват да бъде извършена промяна във вида на кредитната карта и са приели действието на нови Общи условия; че ответницата не е погасила Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения с краен срок за плащане съответно 05.04.2019г. и 07.05.2019г., поради което Банката е обявила задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо с покана, връчена чрез ЧСИ Г.С. с №*** в регистъра на КЧСИ и район на действие ОС - РАЗГРАД, след което е поискала издаване на заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на писмен документ по чл.417 от ГПК, че същата е издадена по ч.гр.д. №601/2022 г. и е връчена на ответника по реда на чл.47 от ГПК. Иска присъждане на разноските по настоящото дело, както и по ч.гр.д. №601/2022 г.

Ответникът е получил препис от исковата молба и доказателствата при условията на чл.47 от ГПК. Назначеният му особен представител счита исковете за допустими, но неоснователни. Прави възражение за изтекла погасителна давност по отношение на задълженията. Счита,че има противоречия между фактическите твърдения на ищеца, поради което не става ясно какви са сроковете за изпълнение на задълженията по договора.

Счита, че кредиторът не се е съобразил с т.18 от ТР №4/2014 г. на ОСГТК и не е упражнил правото си да направи кредита предсрочно изискуем чрез надлежно уведомяване на длъжника. Сочи наличие на неравноправни клаузи, а именно нарушаване на разпоредбите на ЗПК и ЗЗП, както и на Директива 2008/48/ЕО на ЕП и Съвета от 23.04.2008 г.

След анализ на представените по делото доказателства с оглед твърденията и исканията на страните, Съдът установи следните фактически обстоятелства:

На 06.10.2005 г. между В. Д. Й. и „Ю********” АД АД е сключен Договор за издаване на кредитна карта “EUROLINE” /л.5/ с уговорен кредитен лимит от 1200 лв. и ищецът издал като средство за отдалечен достъп до паричния 2 ресурс, персонална кредитна карта. Според договора картодържателят може да усвоява предоставения кредит по начините, уговорени в чл.4, 5 и чл. 6 от Общите условия на “Ю********” АД за издаване и използване на кредитни карти, представляващи неразделна част от Договора /приложени към ч.гр.д.

№601/2022 г./. С полагане на подписа си, Картодържателят изрично е потвърдил, че е запознат с Общите условия към процесния договор и ги приема. Предвид специфичния характер на кредитния продукт, предоставен с Договора, Картодържателят усвоява различни суми, през различните периоди.

Той може да използва предоставеният му кредит, под формата на кредитен лимит по различни начини, с оглед на собствената си преценка и необходимост. При този договор ответникът - картодържател дължи като главница само това, което е изтеглил/потребил като стойност от картата и тази величина може да бъде различна за различните месеци, като е възможно за някои месеци да не се дължи нищо, ако няма ползване на съответни суми, или дължимите такива са заплатени, т. е. за тези месеци той няма падеж за плащане. Поради това всяко теглене от картата се дължи отделно, само за себе си, без да има периодичен характер.

В чл. 8 от общите условия, подписани от ответника е уговорено ищецът да издава и изпраща всеки месец с обикновена поща и/или чрез електронна поща до картодържателя месечно извлечение, което отразява всички транзакции с картата, както и всички други операции на картодържателя, извършени през съответния предходен месечен отчетен период на плащания.

Тези месечните извлечения съдържат също: всички лихви, такси и други разходи и задължения, изброени в Приложение № 1 към Общите условия , начислени от Банката; общо дължимата сума; минималната месечна вноска, като тя е определена в чл. 9.1 от Общите условия на Банката. както и датата за издължаването й. По делото е приложена параметрична справка за движението по картовата сметка.

Претендираната главница в размер на 1 181,66 лв. е формирана като сума от всички усвоявания, които Картодържателят е правил, като от тях са приспаднати направените от длъжника погашения, при спазване на реда за погасяване, съгласно чл. 10 от Общите условия. Датите, основанията и конкретните стойности на всички усвоени и погасени суми са подробно описани в параметрична справка за движението по картовата сметка, която молим да бъде приета като доказателство по делото.

Според предвиденото в чл. 9 от Общите условия /ОУ/, Картодържателят може да погаси задълженията си, възникнали при използването на Картата, в срок до датата за издължаване, посочена в месечното извлечение изпяло и без начисляване на лихва /в случаите по чл. 9.2. от ОУ/, или на части. При изплащане на задълженията на части, усвоената и непогасена част от кредитния лимит се олихвява с възнаградителна лихва , по реда и условията на чл. 10 от ОУ, като приложимият лихвен процент се посочва в месечните извлечения, а действащият към момента на сключване на договора лихвен процент е посочен в приложение към Общите условия.

При погасяване на задължението на части картодържателят трябва да изплати най-малко минималната месечна вноска, както и всички задължения за които е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит. При неплащане на задължителната минимална месечна вноска на падежа, картодържателят дължи на картоиздателя обезщетение за забава (мораторна лихва) в размер на законната лихва върху целия усвоен, но непогасен Кредитен лимит (Общата дължима сума, която се посочва от Банката в 3 издаваните Месечни извлечения), арг. от чл. 9.6. от ОУ.

В приложение№1 към Общите условия са изброени и таксите, дължими за предоставяните от страна на Картоиздателя допълнителни услуги, свързани с издадения платежен инструмент.

По сметка на ищеца са начислени и такси за обслужване на платежния инструмент, за изпращане на месечно извлечение, за надвишаване на кредитния лимит, за блокиране на кредитния лимит и 30 лв. д.т. от Тарифа за таксите и комисионите, които „Ю********“ АД прилага по извършване на услуги на клиенти — физически лица – за администриране на просрочен кредит.

Последните извършени от ответника плащания по договора са от 20.08.2020 г. /видно от представените платежни нареждания/.

Възползвайки се от разпоредбата на чл. 20.2. от Общите условия към процесния Договор, която предвижда, че при непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения, Банката може да обяви задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо, след което да поиска издаване на заповед за изпълнение и да се снабди с изпълнителен лист, въз основа на които да пристъпи към принудително събиране на вземанията си, банката е изпратила до посочения в Договора адрес за кореспонденция с ответника - гр. Р*******, *************, Покана чрез ЧСИ Г.С., с № *** в регистъра на КЧСИ и район на действие ОСРазград, за обявяване на задължението за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо, като поканата е връчена при условията на чл.47 от ГПК, като се е позовала на горепосочената разпоредба чл. 20.2., от Общите условия на Банката към Договора за издаване на кредитна карта, респ. на непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения с краен срок за плащане съответно до 30.04.2019 г. и 28.05.2019 г.

В. Д. Й. се е присъединила като застраховано лице към застрахователна програма „Защита на плащанията“, застрахователен пакет „Покритие на задълженията Плюс“ на картодържателите на кредитни карти, издадени от „Ю********“ АД, подписвайки нарочна декларация, като в последната Картодържателят изрично е декларирал своето съгласие, сумата на месечната застрахователна премия, определена съгласно общите условия на програмата, да бъде начислявана като задължение по кредитната карта, издадена от Банката и да бъде превеждана на Застрахователя.

Въз основа на заявление за издаване на заповед за изпълнение вх.

№2779/29.03.2022 г. , изпратено по пощата на 28.03.2022 г. е образувано ч.гр.д.№601/2022 г. по описа на РС – Разград и е издадена заповед за изпълнение №424/22.04.2022 г., с която е разпоредено В. Д. Й. с ЕГН:

********** и адрес: гр. Р*******, ЖК ******, *************, общ.

Р*******, обл. Р******* да заплати на кредитора Ю******** АД с ЕИК: