Решение № 24 от 13.02.2025, Окръжен съд - Благоевград

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 24 гр. Благоевград, 13.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, СЕДЕМНАДЕСЕТИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и осми януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Атанас И. при участието на секретаря Катерина Пелтекова като разгледа докладваното от Атанас И. Търговско дело № 20241200900195 по описа за 2024 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано по подадена искова молба от „Мега трейд ауто“ ЕООД, ЕИК 201896474, чрез адв. Г. Г., против С. И. З., ЕГН **********.

Навежда се в молбата, че на 24.08.2022 г. кредитополучателят С. З., е кандидатствал за кредит при Кредитора Мега Трейд Ауто ЕООД, като между страните е сключен ДОГОВОР ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ ОБЕЗПЕЧЕН С ИПОТЕКА CL000002 от 24.08.2022 г., сключен между страните, по силата на който“МЕГА ТРЕЙД АУТО ” ЕООД е предоставил на С. И. З., кредит предназначен за текущи потребителски нужди, обезпечен с ипотека в размер на 30 677,51 / тридесети хиляди шестотин седемдесет и седем лева и петдесет и един евро цента/ или 60 000/ шестдесет хиляди лева/ изчислени по фиксинга на БНБ 1,95583 лв за едно евро, за срок от 60/шестдесет месеца/.

Твърди се, че кредитът се олихвява с фиксиран лихвен процент в размер на 12 % / дванадесет процента/ годишно като Годишният процент на разходите (ГПР) по кредита е 14,63 %/ четиринадесет цяло и и шестдесет и три процента върху сто/. ГПР може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия.

Навежда се, че дължимите месечни вноски за лихва и главница се 1 дължат на падежната дата, която е определена на 30 число от всеки месец и се считат за погасени със заверяването на разплащателната сметка на Кредитора съгласно уговореното в договора за кредит.

Навежда се, че от сметката, договорена за погасяване, могат да се събират и такси, разноски, застрахователни премии и други дължими суми съгласно договора и тези Общи условия. В случай на просрочие вноските се събират при всяко постъпване на суми по разплащателната сметка до погасяването му. Погасяването на дължимите месечни вноски се извършва във валутата на кредита. Ако валутата на кредита е различна от валутата на разплащателната сметка, сумата на месечната вноска се конвертира по курс на БНБ в деня на погасяването й. Когато падежната дата е неприсъствен ден, дължимите месечни вноски се събират служебно от Кредитора на първия следващ работен ден. При забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в Договора, просрочената част от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорения лихвен процент и с наказателна надбавка в размер на законната лихва за забава. Ако Кредитополучателят погаси дължимата месечна вноска до 7 (седмия) ден след падежната дата, наказателната надбавка не се прилага. В случаите на забава, размерът на месечната погасителна вноска не се променя, но при постъпване на средства за плащането й, първа се погасява начислената към съответната дата лихва (договорен лихвен процент и надбавка за забава), а остатъкът се отнася за намаляване на главницата. Платените поради забавата по- малко суми за главница се отразяват в размера на последната изравнителна погасителна вноска, дължима при окончателно погасяване на кредита.

Настоящия договор за учредяване на договорна ипотека се сключва при всички останали клаузи на договор CL000002 от 24.08.2022г. приложения към него Погасителен план, Общи условия и Тарифа на Кредитната институция.

Твърди се, че за обезпечение на плащането на така описаната сума, срок и условия Кредитополучателят и Ипотекарен длъжник С. И. З. учредява в полза на Кредитора „Мега Трейд Ауто“ ЕООД договорна ипотека върху следния свой собствен недвижим имот: Ипотека върху самостоятелен обект находящ се в сграда, с трайно предназначение АПАРТАМЕНТ, находящ се в гр. Петрич, п. к. 2850, ул. ***, 32, етаж 1, с площ от 120/ сто и двадесет квадратни метра/ ведно с прилежащите идеални припадащи части от общите части на сградата , с идентификатор по кадастрална карта: ***./ 2 петдесет и шест хиляди сто двадесет и шест точка шестотин и три точка три хиляди двеста и девет точка едно / , заедно със 'А една втора идеални части от поземлен имот, в който се намира недвижимия имот, с идентификатор :

*** / петдесет и шест хиляди сто двадесет и шест точка шестотин и три точка три хиляди двеста и девет/ , с площ на поземления имот 435 .00 кв.м. / четиристотин тридесет и пет квадратни метра/ по кадастрална карта и 456.00 кв.м. / четиристотин петдесет и шест кв.м/ по документ за собственост , собственост на С. И. З..

Твърди се, че срокът за издължаване на кредита е 60 /шестдесет / месеца, считано от датата на неговото усвояване, а за обезпечение на същия С. З. е учредил договорна ипотека като Същата ипотека е вписана към Имотен регистър в Агенция по вписванията, а от приложеното удостоверение за тежести е видно че кредиторът е пръв и единствен ипотекарен кредитор и за имота няма вписани други вещни тежести или права н трети лица.

Към Договора за кредит са приложени Общи условия и 1 брой погасителен план.

Твърди се, че дължимата месечна погасителна вноска е в размер на 1334,67 лева или 682,40 евро (хиляда триста тридесет и четири лева и шестдесет и седем стотинки/ или / шестотин осемдесет и две евро и четиридесет евроцента.

Твърди се, че кредитополучателят е заплащал съгласно погасителните си планове до август месец 2023 г. след което изпаднал в трайно затруднение за погашение на дължимите си вноски.

Твърди се, че на 08.02.2024 г. чрез нотариус Р.Й. на кредитополучателя е връчена лично нотариална покана, с която е поканен в срок от 7/ седем / дни, считано от датата на връчване да заплати дължимите до момента начислени лихви, главници съгласно договора, а именно: 5764 лв падежирала просрочена главница и 3268 лв. начислена възнаградителна лихва.

Твърди се, че на 13.02.2024 г. С. З. е платил сумата от 1000 лв., а на 11.03.2024 г. е платил сумата от 2480 лв. Навежда се, че от тогава до момента на завеждане на настоящата искова молба кредитополучателят не е заплащал суми по договора си и съответно ищецът е обявил кредита за предсрочно изискуем.

3

Поддържа се, че Мега Трейд Ауто ЕООД, в качеството й на кредитор, е канила кредитоилучателя да заплати дължимите вноски, както с отправената нотариална покана, така и с писмени покани изпратени чрез имейл кореспонденция, така и устно по телефона.

Съгласно чл.20.3. от Общите условия за жилищни и ипотечни кредити, При допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата по кредита става предсрочно изискуем. Последицата по предходното изречение настъпва след уведомление до Кредитополучателя и Съдлъжника, изпратено до последния посочен от тях адрес за кореспонденция.

Прави се довод, че в този смисъл кредитора МЕГА ТРЕЙД АУТО ЕООД е проявил толерантност като е изчакал и дал възможност на кредитора допълнителни 7 месеца след датата на връчване на нотариалната покана да приведе кредита в редовност или поне частично да погасява задълженията си.

До 22.07.2024 г. такива плащания от С. З. или от трето лице не са извършвани по процесния договор.

Навежда се, че съществува правен интерес от завеждане на настоящия осъдителен иск на „МЕГА ТРЕЙД АУТО „ЕООД срещу С. З. формулиран погоре поради изброеното по - горе и допълнително следните аргументи:

По отношение на процесуалната легитимация на страните, дружеството „МЕГА ТРЕЙД АУТО „ЕООД представлявано от управителя Д.В.В. е активно процесуално легитимирано да предяви иск с правно основание чл. 79 от ЗЗД вр. чл. 86 ЗЗД срещу С. З., тъй като същият е задължено лице съгласно изразената воля посредством подписан договор за кредит, учредена ипотека, и всякакви допълнителни конклудентни действия. Същият е бил канен многокрактно да заплати дължимите вноск като уговорката е била да заплатят при първа възможност.

Поддържа се, че е налице правен интерес у молителя да заведе осъдителния иск, тъй като е налице пълно неизпълнение на задължението за плащане на сумите. До настоящия момент, въпреки много кратните покани за плащане от страна на Кредитора, длъжникът не е заплатил нито пълно, нито частично дължимите суми.

По отношение на лихвата за забава, съгласно разпоредбата на чл. 86, ал.

1 ЗЗД при неизпълнение на парично задължение длъжникът дължи 4 обезщетение в размер на законната лихва от деня на забавата. По правната си природа претендиратната лихва е обезщетение за вредите от забава поради неизпълнение на парично задължение, тъй нар. „мораторна лихва“.

Следователно по правилото на чл. 86, ал. 1 ЗЗД на кредитора се дължи обезщетение в размер на законната лихва или уговореното в договора мораторно обезщетение, освен ако в специален закон не е предвидено друго. В общия случай мораторни лихви по правилото на чл. 86, ал. 1 ЗЗД се дължат, при забава в изпълнението на парични задължения, наред с главното задължение, не само върху главния дълг, но при забава в изпълнението на всички акцесорни вземания - както договорни лихви, неустойка, така и върху други обезщетения.

Прави искане пред съда да бъде осъден ответника да заплати сумата в размер на 33 416.00 евро, или равностойността му в лева, изчислена по фиксинга на БНБ едно евро е равно на 1, 95583 лева., а именно: 65 355 лева лв., представляващи дължими месечни погасителни вноски по главница, лихва и други такси по договор за кредит CL000002 от 24.08.2022 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от завеждане на иска – 26.09.2024 г. до окончателното изплащане на главницата, както и претендира ищеца заплащане на сторените по делото разноски.

Ответникът, в срока за подаване на отговор на исковата молба, е подал такъв, в който оспорва предявения иск.

Навежда се, че на 22.08.2022 г. сключил договор за потребителски кредит № CL000002 с „Мега Трейт Ауто“ ЕООД, обезпечен с ипотека, като договорът е сключен при следните условия - Размер на кредита- 30 677.51 евро или 60 000 лева, изчислени по фиксинга на БНБ; Срок на издължаване 60 месеца, считано от датата на усвояване и Размер на лихвения процент 12%, фиксиран.

Навежда се, че в деня на подписването на договора за кредит получил ответника приложените към исковата молба Погасителен план и Общи условия, като не получил Тарифата за лихвите, таксите и комисионните на „Мега Трейт Ауто“ ЕООД.

Поддържа се, че с исковата молба ищецът претендира сумата в размер на 65 355 лева, представляващи месечни погасителни вноски за главница, лихва и други такси по договора за кредит. Ответникът прави възражение, че 5 ищецът не посочва по какъв начин се формира исковата претенция, кои конкретно погасителни вноски от приложения към исковата молба погасителен план претендира, каква е претенцията му от всяка месечна погасителна вноска за главница, за възнаградителна лихва и за такси. В исковата молба ищецът не посочва какви плащания е извършил ответникът, как са били разпределяни извършените погашения на дълга, какви такси са били начислени по процесния кредит.

Прави се довод, че липсата на яснота относно това как е формирана исковата претенция и какво съдържа тя затруднява значително организирането на защитата на ответника.

Оспорва се и предявения иск за лихва за забава по чл.86 ЗЗД, предявен за периода от датата на завеждане на исковата молба до окончателното погасяване на задължението. Сочи се, че съгласно т.20.4 от подписаните от страните Общи условия по сключения договор за кредит, за да се приложи лихвата за забава по чл. 86 ЗЗД по отношение на неплатения остатък по главницата, е необходимо да са се сбъднали две условия: да е настъпил крайният падеж по кредита или да е настъпила предсрочната изискуемост по кредита. Твърди се, че нито една от двете хипотези не се е реализирала по процесния кредит, а именно: не е настъпил крайният падеж, който е определен на 60 месеца, считано от 22.08.2022 г., нито е настъпила предсрочна изискуемост по кредита, в съответствие с изискването на т.20.3, изречение второ от ОУ към договора за кредит.

Поддържа се, че на 08.02.2024 г. ответника получил нотариална покана от ищеца, с която последният го кани да изпълни задълженията си по договора за кредит от 22.08.2022 г., които към датата на изпращането на поканата 02.02.2024 г. са възлизали на 5764.70 лева за главница и 3268.90 за лихви.