Решение № 21 от 21.02.2025, Районен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 21 гр. Габрово, 21.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на дванадесети февруари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Зорница В. Петрова Ставрева при участието на секретаря Виолина Т. Тодорова като разгледа докладваното от Зорница В. Петрова Ставрева

Административно наказателно дело № 20244210200922 по описа за 2024 година

Производството е по реда на чл. 59 и сл. от ЗАНН и е образувано по жалба на “АЙ ТИ ЕФ ГРУП” АД гр. София, представлявано от Светослав Ангелов против Наказателно постановление № Р-006132 от 27.11.2024г. издадено от Председателя на Комисията на защита на потребителите.

В жалбата се твърди, че издаденото наказателно постановление, както и съставения АУАН въз основа на който е издаденото наказателното постановление съдържали факти и правни констатации, които са незаконосъобразно, необосновани и неправилни.

Не били налице материално правните предпоставки за налагане на имуществена санкция съгласно чл. 45 ал.1 във вр. с чл. 34 ал.5 от ЗПК. Еврото се явявала резервна валута, а не чуждестранна такава. За потребителя нямало риск при промяна на валутата на лева в евро и обратно. Не били налице материално правните предпоставки за налагане на имуществена санкция съгласно разпоредбата на чл. 45 ал.1 във вр. с чл. 11 т.12 от ЗПК.

Общите условия били неразделна част от Анекс към Договор за потребителски кредит „Гет кеш” № 282387 по транш с пореден номер № 310296, като кредитополучателят подписал общите условия на всяка страница. В допълнение изрично е декларирал, че е запознат с цялото съдържание на Общите условия, съгласен е с тях, приема ги за задължителна и неразделна част от сключения между страните договор за кредит и безусловно ще ги спазва.

На следващо място се сочи, че дори и да било налице нарушение на нормите на ЗПК, то това представлявало маловажен случай по смисъла на чл. 28 от ЗАНН.

Претендира се отмяна на наказателното постановление.

В проведеното съдебно заседание процесуалният представител на дружеството 1 жалбоподател, редовно призовано, не се явява представител, депозира писмено становище.

Наказващият орган – Председател на КЗП представя писмено становище, в което оспорва подадената жалба, счита същата за неоснователна и се претендира, като такава да бъде оставена без уважение, а издаденото наказателно постановление, като правилно и законосъобразно да бъде изцяло потвърдено.

Съдът, като прецени доводите наведени в жалбата и атакуваното наказателно постановление, намери за установено следното:

Жалбата е подадена в срока по чл. 59 ал.2 от ЗАНН и е процесуално допустима.

Разгледана по същество е неоснователна.

От събраните по делото писмени и гласни доказателства се установи следното:

На 01.04.2024г. свидетелите Д. Б. и Н. С., служители на КЗП извършили проверката в изпълнение на план-програма на КЗП за месец април 2024г. в офис на „Гет Кеш” с адрес гр.

Габрово, ул. „Скобелевска” № 8, стопанисван от „Ай Ти Еф Груп” АД гр. София, представлявано от изпълнителния директор Светослав Юрий Ангелов.

Преди легитимирането на служителите на КЗП, като длъжностни лица, свидетелката Б. поискала да получи кредит в размер на 1000 лв., за срок от 1 година, с една месечна вноска. Кредитният консултант предложил и друг вариант с две месечни вноски, като по този начин ще се заплаща вноска с по-малък размер, т.е. ще е по-изгодно за потребителя. Бил е предоставен каталог с предлаганите кредитни продукти, включително кредит „Аванс", който е бил предложен. Свидетелката Б. избрала да заплаща двуседмична вноска в размер на 99.41 лв., за 10 месеца, т.е. по 198,82 лв. на месец. След направения избор, кредитният консултант пристъпил към изготвяне на документите за отпускане на кредита в следния ред: ксерокопиране на лична карта, предоставяне за подпис на декларация по чл. 42, ал. 2, т. 2 от ЗМИП, попълване и предоставяне за подпис на предложение за сключване на договор за паричен заем, съдържащ декларация, че е запозната предварително със Стандартен европейски формуляр /СЕФ/, посочващ индивидуалните условия по бъдещия паричен заем и с всички клаузи от Общите условия към договорите за паричен заем и че е получила СЕФ и Общите условия. След подписване на предложението за сключване на договора за паричен заем е бил предоставен СЕФ за паричния заем, за който се кандидатства и Общи условия на „Ай Ти Еф Груп" АД, приложими към договора за потребителски кредит.

В проведения разговор с кредитните консултанти, не било съобщено, че вноската, която ще заплаща включва неустойка за неосигурено обезпечение и че въобще е необходимо такова за този вид кредит. Било е заявено, че единствено условие за отпускане на кредити е представянето на лична карта и навършени 18г.

След представянето на СЕФ, служителката на КЗП се е легитимирала и пристъпила към проверка. В хода на проверката е установено, че на видно място са поставени Общи условия на „Ай Ти Еф Груп" АД - гр. София, приложими към договори за потребителски кредит „Гет Кеш" и Тарифа на таксите за услугите на „Ай Ти Еф Груп" АД приложими към договор за потребителски кредит „Гет Кеш". Допълнително били представени бланки на:

2 договор за потребителски кредит „Гет Кеш" разписка за получаване в брой на сума по заема съгласно транш по кредит с пореден №, по договор за потребителски кредит, декларация за съгласие, декларация по чл.66, ал.2 от ЗМИП, искане за усвояване на нов транш по договор за потребителски кредит, СЕФ за 24 броя равни погасителни вноски.

Установено е, че към датата на проверка, кредиторът предлага следните кредитни продукти: „Кредит Стандарт", „Кредит Аванс", „Кредит месец", „Кредит пенсионер", като кредитният консултант е заявил, че представения рамков договор /бланка/ е валиден за всички кредитни продукти.

При проверката са представени сключени в офиса в гр. Габрово договори за потребителски кредити, за които служителите отказали да предоставят копия в момента на проверката. Представени са били копия на описи на досиетата към тях.

Съставен е констативен протокол 2024 № К-2739581 от 01.04г.2024г., с който е наредено на кредитора да представи в КЗП - офис Габрово, документи във връзка с извършената проверка, а именно заверени копия на: Договор за потребителски кредит „Аванс" № 280202/05.05.2019г. и транш към него № 310490/29.03.2024г.; Договор за потребителски кредит „Аванс" № 310460/27.03.2024г.; Договор за потребителски кредит „Аванс" № 306081/22.03.2023г. и транш към него № 3110440/25.03,2024г.; Договор за потребителски кредит ,Аванс" № 282387/29.05.2019г. и транш към него № 309538/29.12.2023г.; Договор за потребителски кредит „Пенсионер" № 296338/18.03.2021г. и транш към него 310296/11.03.2024г.; Договор за потребителски кредит „Пенсионер" № 267624/15.01.2019г. и транш към него № 310451/26.03.2024г.; Договор за потребителски кредит,Месец" № 2966278/15.03.2021г. и транш към него № 310452/27.03.2024г.; Договор за потребителски кредит „Месец" № 306170/29.03.2023г. и транш към него № 310409/22.03.2023г.; Документи удостоверяващи извършени плащания по транш № 309538/29.12.2023г. към договор № 282387/29.05.2019г.

На 04.04.2024г. с вх. №Р-03-526, на e-mail: [email protected] в КЗП РД-Русе постъпили част от изисканите документи, включително анекс към договор за потребителски кредит „Гет Кеш" № 267624 по транш с пореден номер № 310451, с приложени погасителен план, начин на плащане, разписка за получаване в брой на сума по заема, декларация за съгласие, стандартен европейски формуляр

Впоследствие с писма изх. № Р-03-526/18.04.2024г. и изх. № Р-03-526/16.05.2024г., от кредитора са изискани допълнително документи във връзка с извършената проверка, които „Ай Ти Еф Груп" АД представя в КЗП РД-Русе, заведени с вх. № Р-03-526/29.04.2024г. и вх.

№ Р- 03-526/16.05.2024г., включително договор за потребителски кредит „Гет Кеш" № 267624.

При прегледа на представените документи по договор за потребителски кредит „Гет Кеш” № 282387 и анекс към него с транш с пореден номер 309538 е установено, че на 29.12.2023г. с предоставянето на СЕФ на потребителя от „Ай Ти Еф Груп" АД, преди сключването на анекс към договор за потребителски кредит „Гет Кеш" № 282387 по транш с 3 пореден номер № 309538/29.12.2023г. за отпускане на паричен заем в размер на 600 лв., в който се посочва, че се дължи неустойка при неосигуряване на обезпечение, без нейният размер да бъде конкретизиран в СЕФ, не се позволява на потребителя да сравни различните предложения и да изрази информирано съгласие за сключване на договор за потребителски кредит.

При прегледа на предоставените документи по договор за потребителски кредит „Гет Кеш" № 282387 и анекса към него по транш с пореден номер № 309538 от 29.12.2023г. е установено, че съгласно приложения погасителен план към договора за потребителски кредит „Гет Кеш" № 296338 и анекс към него по транш с пореден номер № 310296/11.03.2024 г., предоставен на потребителя, в т.З от документа „Начин на плащане", кредиторът е вписал, че „Предоставената сума по заема по настоящия транш се предава на Кредитополучателя в български лева при фиксиран курс на Българска народна банка на лева спрямо еврото, съгласно който 1 евро се обменя за 1,95583 лева. Страните се съгласяват, че при евентуална промяна на официалния курс лев/евро Кредитополучателят ще дължи на Кредитодателя всички дължими суми по кредита в евро. В този случай дължимите суми се изчисляват като равностойността на толкова евро, колкото е съставлявал дългът му непосредствено преди промяна на курса", тоест с посочения текст в договора, кредиторът е уговорил при промяна на официалния курс лев/евро, кредитът, съответно остатъкът от кредита, служебно да бъде променен в евро.

Отново при прегледа на същия договор за потребителски кредит „Гет Кеш" № 282387, анекс към него по транш с пореден номер № 309538/29.12.2023г. и приложимите документи към тях е установено, че нито в рамковия договор „Гет Кеш" № 282387, нито в анекса към него по транш с пореден номер № 309538/29.12.2023г. се съдържа информация за правото на потребителя при погасяване на главницата по срочен договор за кредит да получи при поискване и безвъзмездно, във всеки един момент от изпълнението на договора, извлечение по сметка под формата на погасителен план за извършените и предстоящите плащания.

За установените нарушения на чл. 5 ал.5 от ЗПК, чл. 34 ал.5 от ЗПК и чл. 11 т.12 от ЗПК са извършени на 29.12.2023 г. в офис "Get Cash" в гр. Габрово, е съставен АУАН на 24.06.2024г. срещу „Ай Ти Еф Груп” АД, надлежно връчен и подписан от упълномощено лице.

В предвидения от закона срок е депозирано писмено възражение срещу съставения АУАН.

Въз основа съставения АУАН е издадено Наказателно постановление № Р-006132 от 27.11.2024г. от Председателя на КЗП, с което на „Ай Ти Еф Груп” АД гр. София за нарушение на 34 ал.5 от ЗПК е наложена имуществена санкция в размер на 3 000 лева на основание чл. 45 ал.1 от ЗПК, за нарушение на чл. 11 т.12 от ЗПК е наложена имуществена санкция в размер на 3 000 лева на основание чл. 45 ал.1 от ЗПК.

Относно нарушението на чл. 5 ал.5 от ЗПК търговецът е сключил Споразумение № 006132 от 17.11.2024г., поради което наказание за това нарушение не му се налага с 4 издаденото наказателно постановление.

По делото бяха изслушани показанията на свидетелите Д. Б. и Н. С., които в пълна степен потвърдиха изложеното в съставеният АУАН и издаденото Наказателно постановление. Показанията им са логични и последователни и липсва основание за съмнение в тяхната достоверност и същите напълно се подкрепят от приложените писмени доказателства.

При така установеното от фактическа страна от правна страна настоящият състав на съда намира, че е допуснато нарушение на чл. 34 ал.5 от ЗПК, поради което правилно и законосъобразно е ангажирана асминистративнонаказателната отговорност на дружеството жалбоподател.

В цитираната разпоредба е посочено, че кредиторът няма право да променя служебно валутата, в която е уговорен първоначално кредитът, съответно остатъкът от кредита.

Въпреки изричната забрана това е било сторено от кредитора записвайки подобна клауза в сключения договор, предмет на разглеждане в настоящото производство. Това условие записано в рамковия договор сключен с кредитополучателя противоречи и на Общите условия, където не се съдържа подобно изискване, при промяна на курса лев/евро дължимите суми по кредита да се заплащат в евро.