Решение № 54 от 23.03.2022, Окръжен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 54 гр. Г., 23.03.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – Г. в публично заседание на двадесет и четвърти февруари през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Полина Пенкова при участието на секретаря Милкана Ив. Шаханова Балтиева като разгледа докладваното от Полина Пенкова Гражданско дело № 20214200100205 по описа за 2021 година за да се произнесе ,взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по постъпила искова молба от „Агенция за събиране на вземания„ЕАД, подадена чрез пълномощника юрк.Г. срещу П. Д. В. за заплащане на исковите суми.

В исковата молба се излагат твърдения ,че на 20.05.2020 г. е подписан Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 02.11.2018 г„ сключен между „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД. ЕИК 175070632 и „Агенция за събиране на вземания" ЕАД с ЕИК 203670940, по силата на което вземането на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД срещу П. Д. В., произтичащо от договор за потребителски кредит № 1721860/21.01.2015 г., е прехвърлено в полза на „Агенция за събиране на вземания" ЕАД, ведно с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви, такси, комисионни и други разноски на дружеството - кредитор. Общите условия на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД съдържат изрична клауза, която урежда правото на кредитора да прехвърли вземането си в полза на трети лица. Длъжникът е уведомен по реда на чл. 99. ал. 3 от ЗЗД за станалата продажба на вземането и настъпилата предсрочна изискуемост с Уведомително писмо с изх. № УПЦ/УПИ-С-УКФ/1721860 от името на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД, което е връчено на кредитополучателя чрез ЧСИ Й И . per. № 735 КЧСИ, на който „Агенция за събиране на вземания" ЕАД са възложили правомощията по чл. 18, ал. 5 от Закона за частните съдебни изпълнители.

Приложение № 1/20.05.2020 г. към Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания е представено само с данните на ответника тъй като данните на останалите длъжници са защитени съгласно Закона за защита на личните данни /чл. 2, ал. 2. т. 2, 3, 5, във вр. с чл. 23, ал. 1, 1

2, 3. във вр. с чл. 26, ал. 2 от ЗЗЛД/.

Съгласно договора за цесия от 02.11.2018 г. „Агенция за събиране на вземания" ЕАД в качеството си на цесионер се е задължила от името на цедента и за своя сметка да изпраща уведомления за извършената цесия до длъжниците. Ищцовото дружество има изрично пълномощно от цедента „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД за уведомяване на длъжниците по реда на чл. 99, ал. 3 от ЗЗД.

В изпълнение на изискванията на закона на ответника е изпратено по реда на чл.99, ал. 3 от ЗЗД уведомление за извършената цесия от страна на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД с изх. № УПЦ-П-УКФ/1721860 от дата 02.06.2020 г„ с известие за доставяне чрез Български пощи ЕАД. В случай на оспорване на това връчване от ответника, ищецът се позовава на връчване, което ще се извърши на представено към исковата молба копие от уведомлението за извършената цесия от страна на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД, чрез „Агенция за събиране на вземания" ЕАД с изх. № УПЦ-Г1- УКФ/1721860 от дата 02.06.2020 г., ведно с връчването на ответника на исковата молба и приложенията към нея. Сочи практика на ВКС , съгласно която ако към исковата молба по иск на цесионера, е приложено уведомление на цедента до длъжника за извършената цесия, същото уведомление, достигнало до длъжника с връчване на препис от исковата молба, съставлява надлежно съобщаване за цесията, съгласно чл. 99 ал. 3 пр. 1 ЗЗД.

В исковата молба са изложени твърдения ,че на 21.01.2015 г. П. Д. В. в качеството на кредитополучател е сключил договор за потребителски паричен кредит № 1721860 с „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД, при спазване на разпоредбите на Закона за потребителския кредит и на основание Общите условия, при които „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД предоставя потребителски кредити ,които Общи условия са неразделна част от договора за кредит. С факта на подписването на Договора кредитополучателят удостоверява, че му е предоставен целият обем преддоговорна и договорна информация от страна на банката, получил е екземпляр от Общите й условия, запознат е с тях и безусловно ги приема.

При условията на Договора за потребителски паричен кредит, кредиторът е предоставил на кредитополучателя потребителски паричен кредит в размер на 45000 лева. От отпуснатата сума 10581.02 лв. са преведени по сметка на заемополучателят, а с останалата сума в размер на 34418.98 лв. е рефинансирано задължение на кредитополучателя към „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД по договор № 1459676.

Съгласно сключения договор страните са постигнали съгласие, че главницата или общия размер на кредита е 46350 лв.. който представлява сборът от чистата стойност на кредита 45000 лв. и такса за разглеждане на кредита 1350 лв., като таксата за разглеждане на кредита кредитополучателят се е задължил да заплати на кредитора на 120 броя равни части, които са включени в размера на всяка отделна месечна погасителна вноска. Страните са постигнали съгласие кредитополучателят да бъде включен в Групова застраховка, по която е договорена застрахователна премия в размер на 16,66 лв., за което кредитополучателят е подписал декларация за приемане на 2 застраховане. Застрахователната премия е разделена на 120 броя месечни плащания, дължими на падежните дати на съответните месечни погасителни вноски. Съгласно условията на сключената застраховка, при неплащане на текуща месечна застрахователна премия на съответния падеж на погасителната вноска, се предоставя едномесечен гратисен период, в който ако не бъде извършено плащане по застрахователната премия застрахователното покритие се прекратява автоматично, предвид което за периода считано от 21.10.2019 г. по задължението не са начислявани месечни застрахователни премии.

Подписвайки договора за кредит, кредитополучателят се е задължил да ползва отпуснатата в кредит сума и да я върне ведно с начислените лихви и разноски, в сроковете и при условията, указани в Договора, на вноски, чиито брой, размер и падежи са посочени в погасителен план, който е неразделна част от договора за кредит. Посоченият в погасителния план размер на всяка месечна погасителна вноска включва съответна част от главницата на отпуснатия кредит, лихвата върху нея към момента на предоставяне на кредита, комисионната/таксата и съответна част от застрахователна премия. В погасителния план са посочени и падежът на изискуемост и погасяване на всяка една от вноските. Съгласно клаузите на сключения договор, усвоената парична сума по кредита за срока на действие на договора се олихвява с възнаградителна лихва, месечният размер на която е фиксиран за целия срок на договора и която се начислява от датата на отпускане на кредита. Така, подписвайки договора за кредит, страните са постигнали съгласие възнаградителната лихва за срока на договора да бъде в общ размер на 23421.09 лв. Общата сума, която кредитополучателят се е задължил да върне при сключване на договора за кредит ,е в размер на 69771,09 лв., която съгласно клаузите на договора за кредит е платима на 120 броя анюитетни месечни погасителни вноски, всяка в размер на 581,43 лева, като първата погасителна вноска е дължима на 21.02.2015 г., а последната е с падеж на 21.01.2025 г., съгласно погасителен план, неразделна част от Договора за кредит, в който е посочен падежът на всяка отделна погасителна вноска.

Крайният срок за издължаване на всички задължения по кредита е 21.01.2025 г. /дата на последна погасителна вноска, съгласно погасителен план/, но предвид обстоятелството, че кредитополучателят не е изпълнявал задължението си за заплащане в срок на погасителните вноски, кредитът е обявен за предсрочно изискуем, на основание чл. 12. ал. 2, б. „а" от Общите условия, неразделна част от договора за кредит, съгласно който кредиторът има право да обяви всичките си вземания по предоставения кредит, в т.ч. изтекли и непогасени вноски, остатъчна главница и остатъчни лихви, лихви за забава, такси и комисионни за предсрочно изискуеми в пълен размер при неплащане на две последователни погасителни вноски по кредита /главница и лихва/. От страна на „Агенция за събиране на вземания" ЕАД до кредитополучателят е изпратено уведомително писмо с изх. № УПЦ/УПИ-СУКФ/1721860. ,с което му е съобщено, че поради допуснато просрочие и неплащане на погасителни вноски по договора, всички вземания по него са изискуеми изцяло и в пълен размер, считано от 05.01.2021 г. /датата на получаване на уведомлението за предсрочна изискуемост/. Уведомителното писмо е връчено на кредитополучателя чрез ЧСИ Й И И. per. № 735 КЧСИ, на 3 когото „Агенция за събиране на вземания" ЕАД е възложила правомощията по чл. 18. ал. 5 от Закона за частните съдебни изпълнители. Уведомлението за предсрочна изискуемост е връчено на длъжника на 05.01.2021 г.

Съгласно разпоредбите на приложимите към Договора за кредит Общи условия, при забава в плащанията на дължимите от Кредитополучателя суми, същият дължи на Кредитодателя. освен всички просрочени и неизплатени месечни суми, и обезщетение за забава в размер на годишната законна лихва, разделена на 360 дни, за всеки ден на забава, изчислена върху просрочената дължима главница. На посоченото основание, на длъжника е начислено обезщетение за забава върху дължимите суми в общ размер на 956.63 лв. за периода от 22.10.2019 г. до датата на входиране на задължението в съда.

Кредитополучателят не е заплатил дължимия паричен заем към Дружеството, с оглед на което за Агенция за събиране на вземания" ЕАД, ЕИК 203670940 възниква правен интерес за предявяване на претенциите по съдебен ред като претендира от П. Д. В., като кредитополучател по договор за потребителски паричен кредит № 1721860, сключен на 21.01.2015 г., да заплати: главница от 29042.91 лв., възнаградителна лихва от 1394.69 лв. и обезщетение за забава в размер на 956.63 лв. или сума в общ размер на 31394.23 лева.

В исковата молба се прави искане да бъде приложена разпоредбата на чл. 235, ал. 3 от ГПК в съответствие с дадените указания в т. 9 от TP 4/2013 г. на ОСГТК на ВКС, а именно, че съдът следва да вземе под внимание всички падежирали вноски до приключване на съдебното дирене, настъпването на които падежи се явяват нововъзникнали факти от значение за спорното право съгласно разпоредбата на чл. 235. ал. 3 от ГПК / сочи се Решение № 184 от 4.07.2017 г. на ВКС по т. д. № 60361/2016 г„ IV г. о., ГК и Решение № 15/09.05.2017 г. по търг. д. № 60034/2016 г. на I-во г.о. на ВКС/.

В исковата молба е направено изявление от ищеца същата да се счита за уведомяване на ответника за предсрочната изискуемост на непадежиралите към 01.05.2021г. главници по вноски по кредита от №57 до №120 – общо сумата от 29042,91лв. , претендирана главница / при направеното уточнение с молбата от 03.06.2021г./.

Съгласно заявения петитум на исковата молба ,искането е да бъде постановено решение, с което да бъде осъден ответникът П. Д. В. да заплати на ищеца „Агенция за събиране на вземания" ЕАД, с ЕИК 203670940 неизплатени по процесния договор за потребителски паричен кредит суми ,както следва :

- 29042.91 лева - главница за периода от 21.10.2019 г. до 21.01.2025 г., по отношение на които на основание чл. 12. ал. 2, б. .,а" от ОУ към Договора е обявена предсрочна изискуемост преди входирането на исковата молба в съда;

- 1394.69 лева - възнаградителна лихва за периода 21.10.2019 г. до 20.05.2020 г.;

- 956.63 лева - обезщетение за забава за периода от 22.10.2019 г. до датата на подаване на исковата молба в съда - до 12.05.2021г. За периода 4

13.03.2020 г. - 14.07.2020 г. не е начислявана лихва за забава или неустойка, в изпълнение на разпоредбата на чл. 6 ЗМДВИПОРНС;

- законна лихва върху главницата ,считано от подаване на молбата до окончателното изплащане на задължението, както и да се присъдят на ищеца разноските по делото.

В депозирания от ответника писмен отговор искът се оспорва като неоснователен и недоказан. Излагат се твърдения ,че доколкото ответникът си спомня, оригинала на договора, който е подписал ,е бил с различно съдържание от това на преписа, представен от ищеца по делото. Предвид изложеното ответника оспорва представения препис от Договор за кредит.