Решение № 260012 от 14.09.2021, Районен съд - Дряново

Р Е Ш Е Н И Е

№ 260012 гр.Дряново, 14.09.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

Дряновски районен съд, в открито заседание на шести април две хиляди двадесет и първа година в състав:

Председател : Е. Дишева при секретаря Кремена

Димитрова, като разгледа докладваното от съдия Дишева гр. дело № 174 по описа за 2020 г. на Дряновски районен съд, за да се произнесе взе предвид следното:

Предявени са искове с правно основание чл. 422 във вр. с чл. 415 ГПК.

В исковата молба на

“***”, ***, рег. № ***, чрез “***”, клон ***, ЕИК ***, седалище и адрес на управление гр. ***, ******, ***, представлявано от Д.Д., с пълномощник юрисконсулт Н.А.М., против А.А.Ф. ***, се излага че по силата на договор за потребителски паричен кредит № PLUS-15742019, сключен на 14.02.2018 г., *** е отпуснало паричен кредит на ответника в размер на 6000 лв., преведен по банковата му сметка. За ответника възникнало задължението да погаси заема на 60 бр. равни месечни вноски, всяка в размер на 216,45 лв. в срок до 20.02.2023 г. В чл. 5 от договора било предвидено, че при забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата, като вземането ставало изискуемо в пълен размер при просрочие на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората пропусната месечна вноска.

Твърди се, че длъжникът погасил 10 месечни вноски и преустановил плащането на 20.01.2019 г., поради което, считано от падежната дата на втората пропусната месечна вноска - 20.02.2019 г. вземането станало ликвидно и изискуемо в целия му размер, за което от страна на кредитора било изпратено изрично уведомление до длъжника. Тъй като кредитополучателят не е изпълнил задължението си, ищецът подал заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 410 от ГПК за дължимите суми по договора за кредит, както следва: 5679,63 лв. - главница ведно със законната лихва, считано от 27.12.2019 г. до изплащане на вземането; 3630,87 лв. - възнаградителна лихва за периода от 20.01.2019 г. до 20.02.2023 г. и 475,20 лв. - мораторна лихва за периода от

20.02.2019 г. до 18.12.2019 г. Съдът уважил искането и по ч. гр. дело № 483/2019 г. на ДРС била издадена заповед за изпълнение за посочените суми. С оглед връчване на заповедта при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК и след указания на съда е предявен настоящият установителен иск.

Направено е искане съдът да постанови решение, с което да приеме за установено, че А.А.Ф. дължи на ***, *** рег. № ***, чрез ***, клон ***, следните суми по договор за потребителски кредит № PLUS-15742019/14.02.2018 г.: 5679,63 лв. - главница, ведно със законната лихва от датата на завеждане на заявлението до окончателното изплащане на вземането; 3630,87 лв. - възнаградителна лихва за периода от 20.01.2019 г. до 20.02.2023 г. и 475,20 лв. - мораторна лихва за периода от 20.02.2019 г. до 18.12.2019 г. Претендират се сторените в заповедното и в настоящото производство разноски. В условията на евентуалност, в случай че предявеният установителен иск бъде отхвърлен поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, е предявен осъдителен иск за горните суми, като се приеме, че същият има характер на волеизявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, чрез връчване на препис от исковата молба на ответната страна.

Препис от исковата молба и приложенията към нея са връчени на назначения особен представител на ответника. В срок е постъпил отговор, в който се твърди, че исковата молба е нередовна, тъй като искът бил предявен от “***“ са с адрес на управление във ***, гр. ***, бул. „***“ без номер, чрез „***“ С.А., клон ***, без посочен ЕИК. Клонът на чуждестранно лице, което било регистрирано с право да извършва търговска дейност според националния си закон, следвало да се впише в търговския регистър и да му се определи ЕИК, който се използвал при правната лигитимация и при осъществяване на развиваната дейност. Според правната теория клонът на търговец не притежавал правна самостоятелност, т. е. при неговото регистриране не се създавал самостоятелен правен субект на действащото право. Допълнителна неяснота относно активната процесуална лигитимация на ищеца, било и посоченото, че “***“ ЕАД имало статут на „заличен търговец“, считано от 24.04.2018 г., като не била ясна и връзката това дружество и ***, клон ***. Не бил посочен и ЕИК на ищеца. В съдебно заседание се прави възражение за недействителност на договора за потребителски кредит, тъй като размерът на шрифта бил по-малък от 12. Искането е предявените искове да бъдат отхвърлени като неоснователни.

След съвкупна преценка на събраните по делото доказателства съдът приема за установено следното от фактическа страна:

Не се спори между страните, а и от представените в тази насока писмени доказателства се установява, че на 14.02.2018 г. между “***” клон ***, ЕИК *** и ответника А.А.Ф. е сключен договор за потребителски паричен кредит № PLUS-15742019. В раздел параметри и условия е посочено, че размерът на кредита е 6000 лв., размер на кредита за покупка на застраховка „Защита на плащанията“ - 0,00 лв., застрахователна премия в размер на 2016,00 лв., такса ангажимент в размер на 210,00 лв. Годишен процент на разходите /ГПР/ - 32,52 % и лихвен процент - 26,67 %. В договора е посочено, че общата стойност на плащанията е 12987,00 лв., платима на 60 бр. равни месечни вноски, всяка в размер на 216,45 лв., като първата вноска е с падеж 20.03.2018 г., а последната вноска е с падеж 20.02.2023 г.

В т. 2 от

Условията по договора е посочено, че застрахователната премия е разделена на равен брой вноски, съответстващи на вноските по кредита и е част от всяка месечна погасителна вноска. Кредитополучателят заплаща и такса ангажимент, срещу което кредиторът сключва договора при фиксиран лихвен процент по смисъла на § 1 т. 5 от ЗПК. Таксата се заплаща от кредитополучателя при усвояване на кредита, като кредиторът удържа сумата от общия размер на кредита.

В т. 3 е посочено, че месечните погасителни вноски включват изплащане на главницата по кредита, ведно с надбавка, съставляваща печалбата на кредитора.

Съгласно чл. 5 от договора при забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата върху всяка забавена вноска.

При просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена месечна вноска, вземането става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително уговорените надбавки и дължимото обезщетение за забава, без да е необходимо изпращане на съобщение от кредитора за настъпването на предсрочната изискуемост.

В представения по делото стандартен европейски формуляр, изискуем по чл. 5 ал. 2 от ЗПК, е посочено, че размерът на кредита е 6000 лв., нетна сума за получаване след удържане на такса ангажимент и застрахователни премии (ако има такива) е 5790 лв. В полето “Условия за усвояване на кредита (Как и кога ще получите парите)“ е посочено “След одобряване на заявление и подписване на договор за кредит, по посочена от клиента банкова сметка, застрахователните премии се заплащат директно на Застрахователя“. Посочено е, че общата сума, която следва да се плати е 12987,00 лв. на 60 бр. месечни вноски, всяка от 216,45 лв.

По делото е приложен сертификат за застраховка № PLUS-15742019, сключен на 14.02.2018 г., между ответника, като застрахован и „***, клон ***, като застраховащ, видно от който застрахователите „Кардиф Животозастраховане, Клон ***“ и „***, Клон ***“, се съгласяват да застраховат ответника А.А.Ф. за определени рискове като смърт, злополука, инвалидизация и други, за срока на договора за кредит, срещу заплащане от страна на застрахования на застрахователна премия. В сертификата не е посочена конкретна дължима сума за застрахователна премия. Посочено е, че при кредит в размер от 3001 лв. до 10000 лв. и срок на договора над 24 месеца застрахователната премия е в размер на 0,560 % от финансираната сума и се дължи месечно. Следователно месечна застрахователна премия в конкретния случай е 33,60 лв., което се потвърждава и от представеното от ищеца извлечение по договор за кредит PLUS-15742019.

В представените Общите условия за застраховка

„Защита на плащанията” е посочено, че същите са част от Групов застрахователен договор за застраховка “Защита на плащанията“ № 5/2010, сключен между "Кардиф Животозастраховане, Клон ***“ и "***, Клон ***“, като застрахователи и “***, клон ***“, като застраховащ. В чл. 5 от Общите условия е посочено, че кредитополучателите едновременно с подписването на договора за кредит изразяват своето изрично писмено съгласие да се застраховат и приемат общите условия. Застрахователният сертификат е неразделна част от всеки договор за кредит. Срокът на застраховката е равен на срока на договора за кредит. Съгласно чл. 7 дължимата месечна застрахователна премия е за сметка на застрахования и се заплаща заедно с месечната погасителна вноска по кредита. Съгласно чл.

5.6, застраховката се прекратява преди изтичане на срока на кредита, ако застрахованият не плати в уговорените срокове една месечна застрахователна премия и след като изтече даденият от застрахователя 30 дневен гратисен период. След изтичането на гратисния период застраховката се прекратява автоматично.

По делото от ищеца е представено извлечение по договор за кредит PLUS-15742019, в което е отразено, че до 20.01.2019 г. вкл. ответникът е погасил 11 бр. вноски за застрахователна премия, всяка по 33,60 лв. Дължими са 4 бр. вноски за периода от 20.02.2019 г. до 20.05.2019 г., като на 20.06.2019 г. застраховката е “анулирана“.

По делото е представено уведомително писмо с дата 10.06.2019 г. от ищеца до ответника, с което последният е уведомен, че е преустановил плащането на вноските по кредита на 20.01.2019 г., поради което вземането е обявено за предсрочно изискуемо. По делото не са представени доказателства, че писмото е изпратено до длъжника и получено от него.

От заключението на изслушаната по делото съдебно – техническа експертиза се установява, че всички текстове от първа и втора страница на договор за кредит № PLUS-15742019/14.02.2018 г., съдържащи основните параметри на кредита, са отпечатани със серифен шрифт "Garamond" с размер на шрифта -

11,5 пункта. Всички текстове от условията към договор за кредит № PLUS-15742019/

14.02.2018 г. са отпечатани със серифен шрифт "Garamond" с размер на шрифта - 12 пункта.

От заключението на изслушаната по делото съдебно-счетоводна експертиза се установява, че параметрите на сключения договор за потребителски паричен кредит № PLUS-15742019/ 14.02.2018 г. са както следва: главница 6000,00 лв., договорна лихва 4971,00 лв., застрахователна премия 2016,00 лв. и 210,00 лв. такса ангажимент. Общият размер на задължението е 12987,00 лв., разпределен на 60 бр. погасителни вноски всяка от 216,45 лв.

Ответникът е усвоил отпуснатия кредит, като по представена от него банкова сметка на 15.02.2018 г. е преведена сумата от 5790,00 лв., след приспадане на такса ангажимент в размер на 210,00 лв.

За периода от 22.03.2018 г. до 29.01.2019 г. ответникът е направил 10 плащания /10 бр. погасителни вноски/ на обща стойност 2164,50 лв., с които са погасени, както следва: 454,77 лв. - главница, 1340,13 лв. - договорна лихва и 369,60 лв. - застрахователна премия. Ако се приеме, че предсрочната изискуемост е настъпила на 20.02.2019 г., към датата на депозиране на заявлението по чл. 410 от ГПК - 27.12.2019 г. размерът на дължимата главница е 5545,23 лв. Размерът на дължимата договорна лихва за претендирания в исковата молба период от 20.01.2019 г. до 20.02.2023 г. е 3630,87 лв., а за периода от 20.01.2019 г. до 20.02.2019 г. размерът на дължимата договорна лихва е 120,59 лв. Обезщетението за забава върху главница от 5545,23 лв. за периода от 20.02.2019 г. до 18.12.2019 г. е в размер на 465,18 лв. Ако се приеме, че предсрочната изискуемост на кредита е настъпила към датата на връчване на препис от исковата молба - 16.10.2020 г., размерът на дължимата главница към тази дата е 5545,23 лв. Размерът на дължимата договорна лихва за периода от 20.01.2019 г. до 20.02.2023 г. е 3630,87 лв., а за периода от 20.01.2019 г. до 16.10.2020 г. размерът на договорната лихва е 2283,69 лв. Обезщетението за забава върху главницата от 5545,23 лв. за периода от 16.10.2020 г. до 29.03.2021 г. е в размер 254,16 лв.