Решение № 260465 от 07.12.2021, Районен съд - Хасково

Р Е Ш

Е Н И Е

№ 260465 / 07.12.2021 година, гр. Хасково

В ИМЕТО НА НАРОДА

Хасковският районен съд Първи граждански състав

На осми ноември през две хиляди двадесет и първа година

В публичното заседание в следния състав:

Председател : Мария Ангелова

Членове :

Съдебни заседатели:

Секретар Маргарита Пондалова

Прокурор

Като разгледа докладваното от съдия Мария Ангелова

Гражданско дело номер 2283 по описа за 2020 година, за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявен е иск с правно основание чл.422 ал.1, вр. чл.415 ал.1 т.2 от ГПК, вр. чл.9 от Закона за потребителския кредит ЗПК/, вр. чл.79 ал.1 и чл.86 ал.1 от ЗЗД; от „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., Париж - Франция, с рег. № *********, чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България” КЧТ, с ЕИК *********, със седалище и адрес на управление в гр. С., **************************************, представляван от заместник управителя Д. Т. Д.; против А.М.К. с ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес ***; както и с адрес в гр. П., ***********************.

При условията на евентуалност, в случай на отхвърляне на установителния иск, е предявен осъдителен иск с правно основание чл.79 ал.1 и чл.86 ал.1 от ЗЗД, вр. чл.9 от ЗПК.

Ищецът твърди, че със съобщение по ч.гр.дело № 1703/2020 г. на ХРС му била предоставена възможност за предявяване на иск за установяване дължимостта на вземането, обективирано в издадената по това ч.гр.дело заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК. Ето защо и предвид чл.415 от ГПК за него налице бил правен интерес от предявяването на настоящия иск за установяване съществуването на изискуемо вземане по договор за потребителски кредит № PLUS-17071584 в общ размер на 3 790,39 лева. Този договор бил сключен на **.**.**** г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс" и ответника за отпускането на заемна сума в размер на 3 790,39 лева за срок от 24 месеца, считано от подписване на договора до **.**.**** г., съгласно погасителен план, включващ падежните дати на месечните погасителни вноски, техният размер и размерът на оставащата главница. Договорено било, кредитът да бъде изплатен на 24 броя равни месечни вноски, всяка в размер на 154,61 лв., като в договора била посочена общата стойност на плащанията по кредита. Въз основа на индивидуалния кредитен профил на ответника, бил определен ГПР. Кредитополучателят заплащал и такса ангажимент, срещу което кредиторът сключвал договора при фиксиран лихвен %, по смисъла на §1 т.5 от ЗПК, при съдържащите се в договора условия, размери и срокове. Таксата се заплащала от кредитополучателя при усвояване на кредита, като кредиторът удържал сумата, посочена в поле „Такса ангажимент“ от общия размер на кредита. Лихвеният % по кредита бил фиксиран за срока на договора, като началната дата за изчисляване на ГПР била датата на подписване на договора, при допускането, че годината има 365 дни, независимо дали е високосна, и договорът е валиден за целия срок, като страните изпълняват точно задълженията си по него. Сумата, предмет на договора била преведена по личната банкова сметка ***, декларирана от същия и посочена в договора. На основание чл.3, вр. чл.4 от договора, за ответника възникнало задължение, да погаси заема на 24 месечни вноски от по 154,61 лв. Според чл.5 от договора, при забава на една или повече месечни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата – ОЛП на БНБ, в сила от 01.01. или от 01.07. на текущата година плюс 10%. Длъжникът преустановил плащането на вноските по кредита на **.**.**** г., като погасена била една месечна вноска. На основание чл.5 от договора, вземането ставало изискуемо в пълен размер, ако кредитополучателят просрочи две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората пропусната месечна вноска – в случая **.**.**** г., от когато вземането станало ликвидно и изискуемо в целия му размер, за което от страна на кредитора било изпратено изрично уведомление до длъжника. Тъй като от страна на длъжника не били извършвани погашения по дълга по процесния договор, кредиторът подал заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК за следните суми:

- 2 969,45 лв. главница,

- 586,58 лв. възнаградителна лихва за периода **.**.**** г. – **.**.**** г., - 234,36 лв. мораторна лихва за периода **.**.**** г. – **.**.**** г. и - законната лихва за забава от датата на завеждане на заявлението до окончателното изплащане.

Законната лихва за забава била равна на ОЛП, обявен от БНБ, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли, на текущата година плюс 10%. Лихвените проценти в сила от 1 януари на текущата година били приложими за първото полугодие на съответната година, а лихвените проценти в сила от 1 юли - за второто полугодие. Законната лихва за забава се изчислявала на дневна база като дневният й размер за просрочени задължения бил равен на 1/360 част от годишния размер, определен в предходното изречение.

Предвид изложеното, ищецът иска, съдът да постанови решение, с което да приеме за установено, че ответникът му дължи гореописаните суми, за които била издадена заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК по ч.гр.дело № 1703/202 г. на ХРС; като му присъди и направените по делото разноски. При условията на евентуалност, в случай че предявеният установителен иск бъде отхвърлен поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение; се иска да се приеме за предявен осъдителен иск с характер на волеизявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, чрез връчване на препис от същия на ответната страна. Ищецът не изпраща свой представител в открито съдебно заседание, а в допълнителни писмени молби поддържа исковете си и иска уважаването им изцяло.

Признава, на основание чл.175 от ГПК, че след изтогвяне на заключението на вещото лице, от страна на ответника било извършено частично доброволно плащане на задължението в размер на 200 лв.

Ответникът, призован при условията на чл.47 ал.6, вр. ал.1 от ГПК, не представя отговор на исковата молба по чл.131 от ГПК в законоустановения едномесечен срок. Такъв отговор в указания му срок представя назначеният му на същото основание особен представител, който счита предявения иск за допустим, но за неоснователен, като го оспорва изцяло. Искът следвало да се отхвърли поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение. Нямало данни, че писмото– покана за доброволно изпълнение е получено от ответника и той е бил надлежно уведомен за предсрочната изискуемост. В открито съдебно заседание ответникът се представлява от своя особен представител, който поддържа отговора на исковата молба. Навежда допълнително възражение, че ищецът не доказал, че в случая е била съобразена потребителската защита при сключването на договора и той се явявал нищожен.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства, поотделно и в съвкупност, приема за установено от фактическа страна следното:

Между ищцовото дружество, като кредитор, и ответника, като кредитополучател, е сключен договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS-17071584, оторизационен код а572к786, от **.**.**** г. По силата му,на ответника е отпуснат кредит за потребителски цели в размер на 3 100 лв., с такса ангажимент 108,50 лв.; при 24 броя месечни погасителни вноски от по 154,61 лв., с обща стойност на плащанията 3 710,64 лв., ГПР от 25,08% и лихвен процент от 18,69%. Договорът съдържа погасителен план, в който са посочени ежемесечните 24 бр. погасителни вноски в периода **.**.**** г.– **.**.**** г., всяка от които в размер от по 154,61 лв.

В чл.1 от договора страните са уговорили, че договорът за кредит влиза в сила при подписването му. Според чл.2, размерът на заема е равен на сумата, посочена в поле „Общ размер на кредита“, като кредитополучателят заплаща и такса ангажимент, посочена в съответното поле, срещу което кредиторът сключва договора при фиксиран лихвен процент по смисъла на §1 т.5 от ЗПК, при съдържащите се в него условия, размери и срокове. Таксата се заплаща от кредитополучателя при усвояване на кредита, като кредиторът удържа сумата за нея от общия размер на кредита. Предоставянето на сумата по чл.2 съставлявало изпълнение на задължението на кредитора да предостави заема и създавало задължение за кредитополучателя да му плати погасителните вноски по погасителния план, включващи изплащане на главница по заема, ведно с надбавка, съставляваща печалба на кредитора; а началната дата на изчисляване на ГПР е датата на подписване на договора, като се приема, че годината има 365 дни и договорът е валиден за целия срок, като страните изпълняват точно задълженията си /чл.3/. Предвидено е, погасителните вноски да се плащат не по-късно от определените дати, наречени „падеж” и посочени в полето „погасителен план” /чл.4/. При забава на една или повече месечни вноски, е уговорено - кредитополучателят да дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата върху всяка забавена погасителна вноска /чл.5/. В същата клауза от договора е уговорено, че при просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително надбавки и обезщетение за забава, без да е необходимо изпращане на съобщение от кредитора за настъпването на предсрочната изискуемост. Месечните погасителни вноски покриват компонентите на задължението в последователност – разноски, лихва и главница /чл.7/. С подписването на документа кредитополучателят потвърждава, че е запознат, разбира и приема условията на договора за заем, отпечатани и/или попълнени на този документ /чл.27/. В договора е отразено още, че с полагането на подписа си, кредитополучателят потвърждава, че се е запознал, разбира и приема условията и параметрите на договора; както и че той удостоверява, че е получил посочената в група „Параметри и условия“ сума по посочената от него банкова сметка; ***, в съответствие с ЗПК и екземпляр от договора за кредит. Под договора саморъчно са положени трите имена и подпис на ответника в настоящото производство и дата **.**.**** г.; както и тези на оторизирано лице.

Ищецът представи по делото Приложение № 2 към чл.5 ал.2 от ЗПК Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити на „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България”, с дата **.**.**** г., подписан от негов представител, съдържащ горецитираните съществени условия по процесния договор за кредит. Представи и изготвено от него извлечение от погасителния план по PLUS-17071584, актуален към **.**.**** г., с таблица с получени плащания. Данните по погасителния план са идентични с гореописаните по плана, съдържащ се в договора между страните, но в повече е посочено – какви компоненти покрива всяка една от 24-те ежемесечни погасителни вноски, респ. съответните части от главница и лихва по кредита. Извършеното погасяване по кредита представлява 1 брой плащане от 154,61 лв. от дата **.**.**** г., което ищецът е отнесъл към погасяването изцяло на първата вноска по кредита. Адресирана до ответника е последна покана от ищеца с дата **.**.**** г., че е преустановил плащането на вноските по процесния договор на **.**.**** г., при което вземането по същия било обявено за предсрочно изискуемо, т.к. просрочени били 2 или повече месечни вноски; като задължението му възлизало на сумата от общо 3 744,01 лв., от които: главница 2 969,45 лв., 586,58 лв. договорна лихва, 0 лв. такса обработка и 187,98 лв. обезщетение за забава.

За цялостното изясняване на фактическата обстановка по делото, по искане на ищеца, съдът назначи и изслуша съдебно– счетоводна експертиза, чието заключение приема като компетентно и безпристрастно дадено. Съответно необходимите за разрешаването на спора части от това заключение, съдът ще коментира по-долу в настоящите си мотиви.