Решение № 292 от 14.07.2023, Окръжен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 292 гр. Плевен, 13.07.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЛЕВЕН, ІV ВЪЗ. ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети юни през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: ЦВЕТЕЛИНА М. ЯНКУЛОВАСТОЯНОВА

Членове:

РЕНИ В. ГЕОРГИЕВА

ЕМИЛИЯ АТ. КУНЧЕВА при участието на секретаря АЛЕКСАНДЪР Г. ПЕТРОВ като разгледа докладваното от ЦВЕТЕЛИНА М. ЯНКУЛОВА-СТОЯНОВА

Въззивно гражданско дело № 20234400500180 по описа за 2023 година Въззивно гражданско производство по реда на чл. 258 и сл. от ГПК.

Делото е образувано на основание Въззивна жалба, изпратена по електронна поща, регистрирана с Вх.№2411/26.01.2023г. по регистъра на Плевенски районен съд, подадена от въззивния жалбоподател „Кардиф Животозастраховане“-АД, регистрирано в Република Франция, чрез Клона си в Република България –„Кардиф Животозастраховане, Клон България“ КЧТ, със седалище и адрес на управление в гр.София, ул.***, представлявани от управителя М. К., действащи чрез пълномощника адв. В. Р. от САК, с адрес за връчване на призовки и съобщения: гр.София, ул. ***, Адвокатско дружество“Захариев и Методиев“ – ответник в първоинстанционното производство по гр.д.№2413/2022г. по описа на Плевенски районен съд, Гражданско отделение, против постановеното по делото съдебно Решение №1830/1.12.2022г. от Х-ти гр.с-в.

Във въззивната жалба се твърди, че обжалваното решение е неправилно и се прави искане да бъде отменено и вместо него въззивният съд да постанови друго, с което да отхвърли иска за обезщетение, предявен от ищците К. Ц. С., П. Ц. С., Ц. К. С. против ответника „Кардиф Животозастраховане, Клон България“ КЧТ въззивен жалбоподател в настоящето производство.

Преписи от въззивната жалба са връчена на ответниците по същата, 1 които са ищци в първоинстанционното производство.

В указания срок, е постъпил Отговор на въззиванта жалба,изпратен чрез електронна поща, регистриран с Вх.№6304/07.03.2023г. по регистъра на ПлРС, подаден от ответниците по същата К. Ц. С., П. Ц. С. и Ц. К. С., чрез пълномощника адв. В. Й. П. от САК, със служебен адрес в гр.София, ул.“***.

В отговора се изразява становище за неоснователност на жалба и се предлага да се потвърди обжалваното решение. въззивната

Въззивният съд не установи да е подаден отговор на въззивната жалба от ответника по същата - „Уникредит Кънсюмър Файненсинг“-ЕАД със седалище и адрес на управление в гр.София, ***, участвал в първоинстанционното производство като съищец при условията на чл.26,ал.4 от ГПК.

Страните не са заявили доказателствени искания инстанция не са представени нови доказателства. и пред въззивната

В проведените две открити съдебни заседания на въззивната инстанция, страните не са участвали с процесуални представители. Постъпили са писмени становища, както следва:

Два броя молби с еднакво съдържание, регистрирани съответно с Вх.

№3625/07.0.2023г.(л.26) и Вх.№5789/12.06.2023г.(л.60), подадени от адвокат В. П. от САКпроцесуален представител на ответниците по въззивната жалба К. Ц. С., П. Ц. С. и Ц. К. С., в които се изразява съгласие делото да се гледа в тяхно отсъствие, поддържа се становището за неоснователност на въззивната жалба и се претендират разноски за въззивна инстанция;

Списък на разноски по чл.80 от ГПК, подаден от въззивния жалбоподател –„Кардиф Животозастраховане“-АД, регистрирано в Република Франция, чрез Клона си в Република България –„Кардиф Животозастраховане, Клон България“ КЧТ, със седалище и адрес на управление в гр.София, ул.***, представлявани от управителя М.

К., действащи чрез пълномощника адв. В. Р. от САК, с адрес за връчване на призовки и съобщения: гр.София, ул. ***, Адвокатско дружество“Захариев и Методиев“(л.27) В предоставения от съда срок, страните не са представили писмени бележки.

Плевенският окръжен съд, Гражданско отделение, ІV-ти възз.гр.с-в, като провери обжалваното решение с оглед на събраните по делото доказателства, нормативната уредба и относимата съдебна практика,приема следното:

Въззивната жалба, подадена от въззивния жалбоподател „Кардиф

Животозастраховане“-АД, регистрирано в Република Франция, чрез Клона си в Република България –„Кардиф Животозастраховане, Клон България“ КЧТ, със седалище и адрес на управление в гр.София, ул.***, представлявани от управителя М.

К., действащи чрез пълномощника адв. В. Р. от САК, с адрес за връчване на призовки и съобщения: гр.София, ул. ***, Адвокатско дружество“Захариев и Методиев“ – ответник в първоинстанционното производство по гр.д.№2413/2022г. по описа на 2

Плевенски районен съд, Гражданско отделение, против постановеното по делото съдебно Решение №1830/1.12.2022г. от Х-ти гр.с-в., е подадена в срок, срещу съдебен акт, подлежащ на обжалване, от надлежна страна, при наличие на правен интерес, поради което е процесуално ДОПУСТИМА и следва да бъде разгледана по същество.

Разгледана по същество е НЕОСНОВАТЕЛНА.

Първоинстанционното производство по гр.д..№2413/2023г. по описа на Плевенски районен съд, Гражданско отделение, е образувано на сурогационен осъдителен иск с правно основание по чл.382 от КЗ и цена 1250.00лв.( хиляда двеста и петдесет лв.), предявен като частичен от иск с цена 23 171.96лв., от тримата ищци ( понастоящем ответници по въззивната жалба) – К. Ц. С., П. Ц. С. и Ц. К. С., чрез пълномощника адв. Н.

П. П. от САК, със служебен адрес в гр.София, ул.***, (с посочен съищец съгласно чл.26,ал.4 от ГПК - „Уникредит Кънсюмър Файненсинг“-ЕАД със седалище и адрес на управление в гр.София, ***) срещу ответника (понастояем въззивен жалбоподател) – „Кардиф Животозастраховане“ - АД, регистрирано в Република Франция, чрез Клона си в Република България –„Кардиф Животозастраховане, Клон България“ КЧТ, със седалище и адрес на управление в гр.София, ул.***, представлявани от управителя М. К., В исковата молба се твърди следното:

Ищците са законни наследници на лицето Р. Я. С., с ЕГН

**********,починала на 19.10.2021 г., съгласно Удостоверение за наследници , изх. № 0222/22.10.2021 г., издадено от Община Плевен, с. *** и Препис -извлечение от Акт за смърт № 2500/19.10.2021 г. Приживе, Р. Я. С. е сключила Договор за потребителски паричен кредит № 3653332/15.04.2019 г. с банка „УНИКРЕДИТ КЪНСЮМЪР ФАЙНЕНСИНГ” ЕАД, с ЕИК 175070632. По силата на този договор С. е получила сума в размер на 28 000 лв.

Съгласно Погасителен план, представляващ неразделна част от договора за банков кредит, сумата е била разделена на 84 равни /анюитетни/ месечни вноски, всяка в размер на 429,11 лв., платима до 21-во число всеки месец. Сумата, която следва да бъде върната в края на периода е в размер на 36 045,26 лв. Крайната дата, до която е следвало да бъде върната сумата е 21.03.2026 г. На 16.04.2019 г. С. е подписала Декларация за приемане на застраховане по застрахователни програми „Кредитна протекция плюс” Пакет А или „66 Плюс". Според съдържанието на декларацията, ако към датата на попълването й лицето е на възраст до 65 навършени години, към договора за кредит се добавя застраховка по застрахователна програма „Кредитна протекция плюс, Пакет А” при следните покрития: 1. смърт в резултат на злополука или заболяване; 2. трайно намалена или загубена работоспособност над 70 % в резултат на злополука или заболяване; 3. временна неработоспособност в резултат на злополука или заболяване; Ако към датата на попълване на декларацията лицето е на възраст до 65 навършени години, застрахователят ще покрива рисковете съгласно програма „Кредитна протекция плюс, Пакет А”, а в случай, че към датата на попълване на декларацията лицето е на възраст над 65 години, застрахователят ще покрива рисковете съгласно програма „66 Плюс” при следните покрития: 1. смърт в резултат на злополука; 2.хоспитализация в резултат на злополука, продължила над 7 последователни 3 дни. При подписване на декларацията, застрахованото лице е било на възраст под 65 години, тоест покритите рискове са съгласно програма „Кредитна протекция плюс, Пакет А”.

Сертификат за застраховка „Кредитна протекция плюс”, Пакет А № 3653332, подписан от Р.

С. на 16.04.2019 г. удостоверява, че застрахователят се е съгласил да застрахова кредитополучателя Р. С. по потребителски кредит, отпуснат от „УНИКРЕДИТ КЪНСЮМЪР ФАЙНЕНСИНГ” ЕАД, срещу заплащане на застрахователна премия, определена в размер на 12,54 лв. месечно. Застрахователното покритие е смърт, настъпила в резултат на злополука или заболяване; трайно намалена или загубена работоспособност в резултат на злополука или заболяване; временна неработоспособност в резултат на злополука или заболяване. Застрахователната сума в случай на смърт е балансът по кредита.

Срокът на застраховката е равен на срока на договора за кредит. Застраховката е направена в полза на трето лице, а именно „УНИКРЕДИТ КЪНСЮМЪР ФАЙНЕНСИНГ” ЕАД.

Твърди се, че на 19.10.2021 г. настъпва застрахователно събитие - смърт на лицето Р. Я. С., с ЕГН **********, видно от Препис - извлечение от Акт за смърт № 2500/19.10.2021 г.

Смъртта е в резултат на заболяване. "Кардиф Животозастраховане"АД, чрез "Кардиф Животозастраховане - клон България" - КЧТ и "Кардиф Общо застраховане клон България" КЧТ, е уведомен от страна на наследниците за настъпилото събитие и от страна на последните е направена претенция за заплащане на застрахователно обезщетение. В резултат, при застрахователя е образувана щета, заведена под № 73781. В отговор, с изх. № 9636/16.11.2021 г., ответното дружество отказва да заплати застрахователно обезщетение със следните мотиви: Според Общите условия на застрахователя, когато застрахованото лице е на възраст между 65 навършени години и до навършване на 70 години, покритите рискове са смърт и хоспитализация, и двете в резултат на злополука. Към момента на настъпване на застрахователното събитие г-жа С. е била на възраст 65 год. и поради това активното покритие при смърт било само в следствие на злополука, а от представените документи, същата била починала в следствие на заболяване. Поради това застрахователят нямал основание за изплащане на застрахователно обезщетение. Във връзка с горното, ищците считат, че отказът на застрахователя е незаконосъобразен поради следното:

Съгласно чл. 383, ал. 1 от Кодекса за застраховане, „При застраховка, сключена в полза на кредитор, между застраховател и застраховащ, който е длъжник, или трето лице, което е заложен или ипотекарен длъжник, при настъпване на застрахователното събитие застрахователят отговаря пред кредитора до размера на застрахователната сума за непогасената част от задължението, за обезпечение на което е сключен застрахователният договор, включващо главници, лихвите и разноските към датата на настъпване на застрахователното събитие. В случая това е остатъкът от отпуснатия потребителски кредит ”. Излагат се аргументи, че застраховките „Живот” и „Злополука” са лични застраховки, които имат за предмет лично неимуществено благо на застрахованото физическо лице неговия живот, здраве или телесна цялост. Застрахователното събитие може да бъде смърт, заболяване и телесно увреждане. При застраховката „Живот” причината може да бъде всякаква и рискът има универсален характер, докато при застраховката „Злополука” смъртта, телесно увреждане и загубата на работоспособност би следвало да са настъпили 4 единствено в резултат на злополука, която съставлява внезапно действаща отвън сила против волята на застрахования. Докато застраховката „Злополука” има само рисков характер, то застраховката „Живот” има и елементи на спестовност и няма обезщетителен характер. Ако се реализира застрахователното събитие „смърт” преди изтичане срока на договора застрахователната сума се изплаща на наследниците на застрахованото лице или на трети ползващи се лица, посочени в договора. В случая е налице застраховка „Живот”, сключена в полза на трето лице- банка. При настъпване на застрахователното събитие, а именно „смърт” на застрахованото лице, се поражда в полза на третото лице правото да получи от застрахователя застрахователната сума, която не влиза в наследствената маса на застрахования и дължимостта й не зависи от приемането на наследството. Съгласно чл. 11 от общите условия на застрахователя, в случай на смърт се заплаща остатъчният баланс по кредита към датата на настъпване на смъртта. Не са налице и предвидените в чл. 12 от ОУ изключения от застрахователното покритие. Чл. 6 от ОУ предвижда уредба на покритите рискове и по-конкретно урежда застрахователните покрития, от които могат да се възползват кредитополучателите по потребителски кредити, а именно: кредитополучателите по потребителски кредити, отпуснати от Застраховащия могат да се възползват от предлаганите застрахователни покрития в техните комбинации - застрахователен пакет А и застрахователен пакет Б, които включват следните комбинации от рискове: Пакет А - смърт + ТНЗР + ВН; и Пакет Б — смърт + ТНЗР + ВН + НБРУ\ Застрахователят няма право да откаже изплащане на застрахователно обезщетение, тъй като към момента на сключване на застраховката, респективно попълване на декларацията, застрахованото лице е било на възраст под 65 години и Застрахователят се е задължил да покрива настъпили рискове по програма „Кредитна Протекция Плюс” Пакет А, който включва изплащане на застрахователно обезщетение в случай на смърт в резултат на злополука или заболяване.