Решение № 716 от 01.03.2025, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 716 гр. В., 01.03.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – В., 35 СЪСТАВ, в публично заседание на тридесети януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Мирослава Данева при участието на секретаря Йоанна Г. Трендафилова като разгледа докладваното от Мирослава Данева Гражданско дело № 20243110104255 по описа за 2024 година и като съобрази материалите по делото, за да се произнесе взе предвид следното:

Производството по делото е с предмет предявени искове с правно основание чл.134 от ЗЗД вр. чл.382 ал.3 изр.2 от КЗ.

Производството по делото е образувано по повод предявени от ищците И. Г. Д., ЕГН **********, с адрес: *************, ******* и Р. Г. Д., ЕГН **********, с адрес: **************************, наследници на Г. И. Д., ЕГН **********, б.ж. на гр. в., починал на******** г. и като процесуални субституенти на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА“ АД, срещу ответника "ДЗИ Животозастраховане" ЕАД, ЕИК 121518328, със седалище и адрес на управление: гр.

София, бул. Витоша № 89Б искове с правно основание чл.134 от ЗЗД вр. чл.382 ал.3 изр.2 от КЗ.

Предмет на производството по съединеното към настоящото гр.д.№ 4256/2024 г. по описа на РС-В. е предявен от ищцата И. Р. Д., ЕГН **********, с адрес: *************, ******* наследник на Г.И- Д., ЕГН **********, б.ж. на гр. В., починал на ******* и като процесуален субституент на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА“ АД, срещу ответника "ДЗИ - Животозастраховане" ЕАД, ЕИК

121518328, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. Витоша № 89Б иск с правно основание чл.134 от ЗЗД вр. чл.382 ал.3 изр.2 от КЗ.

След съединяване на двете дела, предмет на настоящото производство са следните искове, а именно:

1/ за осъждане, на основание чл. 382, ал. 3, изр. 2 от Кодекса за застраховане, на „ДЗИ - Животозастраховане" ЕАД да заплати на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД, като съищец по предявения от И. Г. Д. иск, сумата от 1

500.00 лева, представляваща частичен иск от сумата от 22 396.41 лева, представляваща неизплатена част от застрахователна сума по групова рискова застраховка „Живот" за получатели на потребителски кредити над 20 000 лева № ************* г., обективиран в застрахователен сертификат № ************* от *******., във връзка с настъпило на ******* застрахователно събитие - смърт на Г.ИД. -кредитополучател по договор за потребителски кредит № *************, ведно със законната лихва върху сумата от подаване на исковата молба в съда – 09.04.2024г. до окончателното плащане;

2/ за осъждане, на основание чл. 382, ал. 3, изр. 2 от Кодекса за застраховане, на „ДЗИ Животозастраховане" ЕАД да заплати на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД, като съищец по предявения от Р. Г. Д. иск, сумата от 500.00 лева, представляваща частичен иск от сумата от 22 396.41 лева, представляваща неизплатена част от застрахователна сума по групова рискова застраховка „Живот" за получатели на потребителски кредити над 20 000 лева № ************* г., обективиран в застрахователен сертификат № ************* от *******., във връзка с настъпило на ******* застрахователно събитие - смърт на Г.И-Д. -кредитополучател по договор за потребителски кредит № *************, ведно със законната лихва върху сумата от подаване на исковата молба в съда – 09.04.2024г. до окончателното плащане;

3/ за осъждане, на основание чл. 382, ал. 3, изр. 2 от Кодекса за застраховане, на „ДЗИ - Животозастраховане" ЕАД да заплати на „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА" АД, като съищец по предявения от И. Р. Д. иск, в качеството й на процесуален субституент, сумата от 1000.00 лева, представляваща частичен иск от сумата от 22 396.41 лева, представляваща неизплатена част от застрахователна сума по групова рискова застраховка „Живот" за получатели на потребителски кредити над 20 000 лева № ************* г., обективиран в застрахователен сертификат № ************* от *******., обезпечаваща изпълнението на задълженията по договор за потребителски кредит № ************* от *******., сключен между „Обединена Българска банка" АД и наследодателя на ищцата - Г.И-Д., починал на *******, ведно със законната лихва върху сумата от подаване на исковата молба в съда – 09.04.2024г. до окончателното плащане;

Претендират се и сторените по делото разноски.

Ищците основават исковата си претенция на следните фактически твърдения, обективирани в обстоятелствената част на исковата молба:

Излага се, че на *******. между „Обединена Българска банка" АД, в качеството си на кредитор и Г.И-Д., в качеството си на кредитополучател, е сключен договор за потребителски кредит № *************, съгласно който „Обединена Българска банка" АД отпусна кредит в размер на 70 000 лева на Г.И-Д..

Във връзка със сключения договор за потребителски кредит кредитополучателят Г.И-Д. е включен към договор за групова рискова застраховка „Живот" за получатели на потребителски кредити над 20 000 лева № ************* г., обективиран в застрахователен сертификат № ************* от *******. към „ДЗИ Животозастраховане" ЕАД, която да гарантира вземането на банката.

На 28.05.2023 г. Г.И-Д. - баща на И. Г. Д. и Р. Г. Д. вдига лека температура и започва да накашля. През нощта рязко се влошава състоянието му, като споделя на съпругата си, че много трудно си поема въздух и има задух. На 29.05.2023 г. рано сутринта, съпругата му, заедно с единия от синовете си, го откарват в спешното отделение на МБАЛ „Света Анна -В.", където след направена рентгенова снимка на гръдния кош е констатирана десностранна пневмония. Състоянието му бързо се влошава, приет е в реанимация и въпреки назначеното лечение на *******, почива.

Причина, непосредствено довела до смъртта на Г.И-Д., по данни от Съобщение за смърт № *** от 31.05.2023 г. е полиорганна недостатъчност, която видно от Епикриза ******* от *******, издадена от Клиника по Вътрешни Болести, МБАЛ „Света Анна В." е в резултат от прекарана десностранна пневмония.

В изпълнение на горепосочения договор съпругата на Г.И-Д. -И. Д. и майка на другите двама ищци уведомява застрахователя „ДЗИ Животозастраховане" 2

ЕАД по групова рискова застраховка „Живот" за получатели на потребителски кредити над 20 000 лева № ************* г., обективиран в застрахователен сертификат № ************* от *******. със застраховано лице Г.И-Д. за настъпилото застрахователно събитие. В тази връзка предявява претенция пред „ДЗИ Животозастраховане" ЕАД за заплащане на остатъка от главницата по отпуснатия потребителски кредит № ************* от „Обединена Българска Банка" АД на Г.ИД. към датата на настъпване на застрахователното събитие.

С писмо изх. № ************* г., „ДЗИ Животозастраховане" ЕАД уведомява И. Р. Д. и „Обединена Българска Банка" АД, клон Одесос - В., че отказва да заплати остатъка по главницата по потребителския кредит № *************, отпуснат на застрахованото лице Г.И-Д., с аргумента, че съгласно чл. 8.4 от Изключени рискове от условията на Групова рискова застраховка „Живот" № ******* застрахователят не покрива застрахователни събития, причинени от или произтичащи пряко или косвено, изцяло или отчасти от всякакви заболявания, неработоспособност или състояния, за които застрахованото лице е знаело или му е била поставена диагноза или от които застрахованият е бил лекуван, или за които е провеждал каквато и да е терапия, преди подписване на сертификата.

Счита се, че отказът на застрахователя „ДЗИ Животозастраховане" ЕАД е неоснователен, немотивиран и бланкетен.

На първо място, се твърди, че нормата на чл. 8.4 от специалните условия на Групова застраховка „Живот" е нищожна на основание чл. 26, ал. 1, предл. 1 ЗЗД и на основание чл. 146, ал. 1 във връзка с чл. 143, ал. 2, т. 6, предл. 1 ЗЗП. В случая наследодателят на ищците е потребител по смисъла на § 13, т. 1 ЗЗП и съответно се ползва от закрилата на чл. 143 ЗЗП. От текста на чл. 8.4 от Специалните условия на Групова застраховка „Живот", може да се обоснове неяснота и непълнота на заложените критерии, освобождаващи от отговорност застрахователя и поради това му осигуряват възможност във всеки един от случаите да обоснове липса на предпоставки за ангажирането на отговорността му. В тази връзка разпоредбата на чл. 8.4 от Специалните условия на Групова застраховка „Живот", се явява неравноправна, доколкото създава възможност на застрахователя да се позове на изключен застрахователен риск по своя преценка при смърт на застрахования, настъпила по всяка причина. Неравноправната клауза е нищожна и поради това не следва да се прилага в отношенията между страните, поради което и не

Правото на застрахователя да откаже изплащане на застрахователно обезщетение е обусловено от доказване пряката причинно - следствената връзка между поведението на застрахования и настъпване на застрахователното събитие, респ. обема на вредите и/или възможността за тяхното установяване, като доказателствената тежест е на застрахователя. В настоящия случай не е налице причинна връзка между настъпилото застрахователно събитие - смърт на Г.Д.. и твърдяните от застрахователя хронични заболявания. На 29.05.2023 г. Г.Д.. постъпва в МБАЛ „Света Анна - В." АД, е приет в Клиника по вътрешни болести с клинична пътека „Диагностика и лечение на бронхопневмония и бронхиолит", като е имал следните симптоми: отпадналост, безапетитие, гадене, повръщане, стягане в гръдната област, болка и тежест в гърдите, чувство за недостиг на въздъх, кашлица с експекторация на кафеникави храчки. Видно от издадената Епикриза ******* от ******* окончателната диагноза, довела до леталния изход е десностранна пневмония, а не твърдените от застрахователя хронични заболявания.

В срока на действие на застраховка „Живот" по договор за потребителски кредит № ************* Г.И-Д. е починал, като смъртта му представлява застрахователно събитие, попадащо сред покритите рискове по застраховката. Липсват доказателства, че е налице изключен риск, обосноваващ правомерния отказ на застрахователя.

Съгласно сертификат № ************* от *******. застрахователното събитие „смърт" е покрит риск и при неговото настъпване застрахователят се задължава да заплати застрахователна сума, равняваща се на 100% от остатъка от главницата по кредита, съгласно договора за кредит, но не повече от 75 000 лева.

3

Съгласно чл. 9 от Специалните условия по Групова застраховка „Живот" в случай на настъпване на застрахователно събитие „Смърт от злополука или заболяване" застрахователната сума е равна на остатъка от главницата по кредита към датата на застрахователното събитие, съгласно договора за кредит.

Съгласно чл. 382, ал. 3, изр. 2 от Кодекса за застраховане, в случай на смърт на длъжник - застраховано лице по застрахователен договор по повод негово неимуществено благо съгласно ал. 1, кредиторът е длъжен да предприеме с грижата на добър стопанин всички необходими действия относно претендирането и изплащането от страна на застрахователя на застрахователната сума по застрахователния договор.

По повод изплащането на обезщетение по застраховка по ал. 1 наследниците на длъжника, както и неговите съдлъжници или поръчители по кредита имат права на застрахован, освен правото да получат обезщетението до размера на непогасената част от задължението.

Твърди се, че ищците са наследници по закон на Г.Д.. и всеки от тях придобива по 1/3 от наследеното имущество.

Във връзка с горното, ищците в качеството си на наследници по закон на кредитополучателя са обвързани от процесния договор за потребителски кредит и отговарят пропорционално на наследствените си дялове за задълженията, произтичащи от договора, съобразно уговорените в него условия, което обуславя тяхната материалноправна и процесуалноправна легитимация.

Видно от приложения погасителен план е, че към датата на настъпване на застрахователното събитие, остатъкът от главницата по процесния кредит възлиза в размер на 67 189.22 лева. В тази връзка ищците отговарят за 2/3 от остатъка от главницата, който възлиза в размер на 44 792.81 лева.

По изложените по - горе съображения, с оглед неоснователния отказ на застрахователя за ищците -наследници на починалия кредитополучател Г.И-Д. е налице правен интерес от предявяване на настоящия иск.

С оглед на гореизложеното, се моли да бъде уважен предявения иск и да се присъдят направените по делото разноски.