Решение № 1109 от 03.04.2023, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 1109 гр. Варна, 03.04.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 52 СЪСТАВ, в публично заседание на осми март през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Ивалена Димитрова при участието на секретаря Снежана Д. Георгиева като разгледа докладваното от Ивалена Димитрова Гражданско дело № 20223110100557 по описа за 2022 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по предявени от „П. К. Б.“ ЕООД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: гр. С., бул. "..." № ..., бл. ..., вх. ..., ет. .., срещу П. В. П., ЕГН **********, с адрес: гр. В., ул. "......" № ...., вх. ..., ет. ..., ап. ...., искове, както следва:

- предявени по реда на чл. 422, ал. 1 от ГПК установителни искове с правно основание чл. 415, ал. 1 ГПК, вр. чл. 79, ал.1 ЗЗД за приемане на установено в отношенията между страните съществуването на вземанията на ищеца по договор за потребителски кредит № 3037181847 от 24.10.2018 г. за главница в размер на 1356,57 лева и обезщетение за забава в размер на 117,33 лева, начислено за периода 03.09.2019 г. – 25.02.2021 г., ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на заявлението в съда – 26.02.2021 г., до окончателното изплащане на задължението, за които суми е издадена Заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК по ч. гр. д. № 2964/2021 г. по описа на РС - Варна, 51-ви състав;

- осъдителни искове с правно основание чл. 79 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД за осъждане на ответника да заплати на ищеца по същия договор договорна лихва в размер на 13,96 лева, дължима за периода 26.08.2019 г. – 03.09.2021 г., възнаграждение за закупен пакет допълнителни услуги в размер на 456,42 лева, както и законна лихва върху възнаграждението в размер на 39,10 лева, начислена за периода 03.09.2019 г. – 25.02.2021 г.

Твърди се в исковата и уточняващите молби, че на 24.10.2018 г. между ищеца и И. Д. и П. П. – като солидарни длъжници, е сключен договор за потребителски кредит № 3037181847, по силата на който ищецът е предоставил кредит в размер на 2000 лева, като 1 сумата е преведена по посочена от И. Д. банкова сметка на 25.10.2018 г. От своя страна солидарните длъжници поемат задължение по договора, като го сключват за срок от 24 месеца, с месечна вноска по погасителен план в размер на 186,14 лева и падежна дата всяко 25-о число от месеца. Съгласно чл. 4 от ОУ към договора, солидарните длъжници дължат договорно възнаграждение за изтегления кредит, същото е предварително определено в погасителния план в размер на 967,36 лева. Страните се споразумяват последното да се разсрочи във времето и да се погасява в рамките на погасителния план. Сочи се, че към датата на предсрочната изискуемост и направените плащания, неизплатеното договорно възнаграждение е в размер на 13,96 лева.

Твърди се, че съгласно сключено между страните Споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги и чл. 15 от ОУ, длъжникът дължи възнаграждение в размер на 1500 лева, като от тях са погасени 1043,27 лева, съответно дължимата сума се равнява на 456,73 лева.

В тази връзка се сочи, че сключването на Споразумение за предоставяне на допълнителни услуги е по избор на потребителя и зависи единствено от неговата воля.

Пакетът от допълнителни услуги предоставя на ответника право да получи услуги, които не се свързани с дейността на кредитора по кредита, а с необходимост на потребителя. Със закупуването на пакета ответникът си е гарантирал приоритетно разглеждане и отпускане на поискания кредит; че при настъпване на неблагоприятни за него събития, той няма да изпадне в забава и кредитът му да бъде обявен за предсрочно изискуем, като ще може да отложи плащането на определен брой вноски; гарантирал си е, че ако доходът му намалее, ще може да намали размера на определен брой вноски, ще може да промени падежната дата по договора; ако има нужда от допълнителни парични средства, ще може да ги получи бързо и лесно, без да е необходимо да попълва и представя голям брой документи. Излага, че дължимото възнаграждение за допълнителен пакет услуги представлява не цена на услугата, а се дължи за наличието им, за възможността длъжникът да поиска промяна в договора.

Тъй като солидарните длъжници не са изпълнили поетите задължения и са направили само десет пълни погасителни вноски, е обявена предсрочна изискуемост на 03.09.2019 г., на основание т. 12.3 от Общите условия. За същото на ответника е изпратено уведомително писмо с обратна разписка, от която е видно, че изпратените книжа са остани непотърсени.

Поради наличие на незаплатени суми по кредитното правоотношение, ищцовото дружеството е депозирало заявление по реда на чл. 410 ГПК, въз основа на което е издадена заповед за изпълнение по ч. гр. д. № 2964 по описа за 2021 г. на ВРС, 51-ви състав, срещу която длъжникът е подал възражение. Поради последното, за ищеца се е породил правният интерес да предяви настоящите искове за установяване вземането си по издадената заповед за изпълнение за незаплатена главница и лихва за забава върху същата, както и за осъждане на ответника да заплати дължимата договорна лихва, възнаграждение за закупен пакет допълнителни услуги и лихва за забава върху възнаграждението. Претендира и сторените по делото разноски.

В срока по чл. 131 ГПК ответникът П. П. депозира отговор на исковата молба, в 2 който изразява становище за неоснователност на исковете. Не се оспорва, че ищецът и ответникът са били в облигационни отношения по повод сключен договор за потребителски кредит. Позовава се на чл. 22 от ЗПК, като счита, че на връщане подлежи само чистата стойност на кредита, поддържа, че задължението за главница е погасено.

Счита сключения между страните договор за противоречащ на добрите нрави, ЗПК, Директива 93/13/ЕИО и Директива 2008/48.

Застъпва, че предоставените допълнителни услуги не са такива по смисъла на чл. 10а, ал. 1 от ЗПК. Твърди, че не е спазено изискването и на чл. 10а, ал. 4 от ЗПК. Отделно подробно излага, че действително приложеният ГПР в кредитното правоотношение е различен от посочения такъв в договора. В тази връзка застъпва, че кредиторът не е представил вярна информация, което е довело до невъзможността на потребителя да вземе информирано решение съобразено с финансовите му нужди.

Претендира разноски. Прави възражение по чл. 78, ал. 5 от ГПК.

В съдебно заседание ищецът „П. К. Б.“ ЕООД не се представлява. С молба вх. № 17483/07.03.2023 г. поддържа предявения иск, оспорва депозирания от ответната страна отговор.

В съдебно заседание ответникът П. В. П. не се явява лично, не се представлява. С молба вх. № 17540/08.03.2022 г. процесуалният му представител оспорва предявената искова претенция, поддържа изразеното становище за същата в отговора на исковата молба.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства, приема за установено от фактическа страна следното:

С Разпореждане № 270981/31.03.2021 г. по ч. гр. д. № 2964/2021 г. по описа на РС – Варна, 51-ви състав, съдът е постановил да се издаде Заповед за изпълнение № 261804/31.03.2021 г., с която съдът разпорежда И. В. Д., ЕГН **********, и П. В. П., ЕГН **********, да заплатят солидарно на кредитора „П. К. Б.“ ЕООД сумата от 1356,57 лева, представляваща непогасена главница по Договор за потребителски кредит № 3037181847 от 24.10.2018 г., сумата от 13,96 лева, представляваща договорно възнаграждение за периода от 03.09.2019 г. до 03.09.2019 г., сумата от 117,33 лева, представляваща лихва за забава, начислена за периода от 03.09.2019 г. до 25.02.2021 г., от които 116,13 лева - лихва върху главницата, и 1,20 лева - лихва върху договорното възнаграждение, ведно със законната лихва върху вземанията за главница и договорно възнаграждение, считано от датата на подаване на заявлението в съда - 26.02.2021 г., до окончателното изплащане на задължението, както и сумата от 67,26 лв. за сторените по делото разноски за заплатена държавна такса и юрисконсултско възнаграждение, съразмерно с уважената част от заявлението, на осн. чл. 78, ал. 1 и ал. 8 от ГПК, вр. чл. 26 от Наредба по ЗПП. С Разпореждането заявлението на „П. К. Б.“ ЕООД с вх. №275211/ 26.02.2021 г. е отхвърлено за сумата от 456,73 лева, претендирана като възнаграждение за закупен допълнителен пакет услуги, ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на заявлението в съда 26.02.2021 г., до окончателното изплащане на възнаграждението, както и за сумата от 39,09 лева - лихва за забава върху възнаграждението за закупен допълнителен пакет услуги, начислена за периода от 03.09.2019 г. до 25.02.2021 г.

Срещу издадената заповед длъжникът П. В. П. е депозирал възражение с вх. № 304076/17.12.2021 г., в рамките на срока по чл. 414, ал. 2 от ГПК.

В едномесечния срок е депозиран искът по реда на чл. 422, ал. 1 от ищцовото 3 дружество.

Видно от Договор за потребителски кредит № 3037181847 от 24.10.2018 г., същият е сключен между „П. К. Б.” ЕООД - кредитор, от една страна, и И. В. Д. - клиент, и П. В. П. солидарен длъжник, от друга страна, за предоставяне на сумата от 2000 лева при следните условия за връщане: срок на кредита - 24 месеца, размер на месечната погасителна вноска 123,64 лева, ГПР - 49,89 %, годишен лихвен процент - 41,17 %, лихвен % на ден - 0,11, дължима сума по кредита - 2967,36 лева, възнаграждение за допълнителен пакет от закупени услуги - 1500 лева, размер на вноската по допълнителен пакет от закупени услуги - 62,50 лева, общо задължение - 4467,36 лева, общ размер на вноска - 186,14 лева, дата на погасяване - 25-и ден от месеца.

Видно от Погасителния план към Договор за потребителски кредит № 3037181847, в същия са посочени датите на дължимите вноски, размерът на главницата и лихвата по всяка вноска, размерът на вноската по кредита, размерът на вноската по закупения пакет за допълнителни услуги, общият размер на вноската.

От подписаното между страните Споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги е видно, че негов предмет е задължението на кредитора да предостави на клиента, по негово искане и при изпълнение на изискванията, залегнали в ОУ, една или всички от посочените услуги: приоритетно разглеждане и изплащане на потребителския кредит, възможност за отлагане на определен брой погасителни вноски, възможност за намаляване на определен брой погасителни вноски, възможност за смяна на дата на падеж, улеснена процедура за получаване на допълнителни парични средства. Страните се съгласяват, че 15 % от възнаграждението по закупения пакет, посочено в т. VI на договора, но не повече от 300 лева, представляват стойността на разходите за предоставената услуга приоритетно разглеждане на искането за отпускане на потребителски кредит, чието заплащане е разсрочено и е част от вноските по закупения пакет, като непогасената част от посочената стойност се дължи и при предсрочно погасяване.

От чл. 15 на Общите условия на „П. К. Б.“ ЕООД към Договор за потребителски кредит се установява, че за фактическото използване на всяка от допълнителните услуги трябва да са налице съответни специфични условия, описани в чл. 15.2.1 - относно отлагането на вноски, и чл. 15.3.1 - относно намаляването на погасителните вноски. С чл.

15.2.2 и чл. 15.3.3 е уговорено, че за използване на съответната услуга клиентът трябва да подаде до кредитора заявление, заедно със съответните документи, удостоверяващи наличието на задължителните специфични условия, не по-късно от 25 календарни дни от падежа на погасителната вноска. Съгласно чл. 15.2.3 и 15.3.4, съответно отлагането на вноски или намаляването им влиза в сила от момента на одобрение на заявлението от кредитора. Чл. 15.4.1 касае промяната на датата на падеж, която също се извършва след депозиране на писмено заявление и подписване на допълнително споразумение между страните.

Чл. 6.4, буква „б“ на Общите условия на „П. К. Б.“ ЕООД към Договор за потребителски кредит урежда, че при постъпване на сума от клиента, която е недостатъчна за погасяване на текущото задължение, и в случай че не е налице заявление от клиента за реда на погасяване на вземанията на кредитора, такси, лихва за забава, неустойки, обезщетения по ДПК и ОУ, възнаграждения за закупен пакет от допълнителни услуги се погасяват преди главницата.