Решение № 260160 от 12.10.2021, Районен съд - Димитровград

Р Е Ш

Е Н И Е

№ 12.10.2021 г. гр.Димитровград

В И

М Е Т

О Н А

Н А Р

О Д А

Димитровградският районен съд

......................... колегия в публичното заседание на седемнадесети септември ..........……................................................. през две хиляди двадесет и първа година в състав

:

Районен съдия : Андрей Андреев

Съдебни заседатели: при секретаря Т.Д........................................... и в присъствието на прокурора …..………….......................................... като разгледа докладваното от съдия

Андреев ...............……..........................….......… гр.д. № 256 по описа за 2021 год., за да се произнесе взе предвид следното:

Предявен е иск с правно основание чл.415, ал.1 ГПК вр. чл.240, ал.1 и 2 вр. чл.86 ЗЗД.

ИЩЕЦЪТ

– „БНП

Париба Пърсънъл Файненс” С.А Франция чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А, клон България, ЕИК *********, – София твърди, че със съобщение по ч.гр.д. № 1434/20 г. на РС-Димитровград му била предоставена възможност за предявяване на иск за установяване на дължимостта на вземането, по издадената заповед по чл410 ГПК. На 15.02.2018г. бил сключен Договор за потребителски паричен кредит с № PLUS 15746731 между „БНП Париба Пърсънъл Файненс” и ответника за сумата от 15 000.00 лева, която сума била преведена по сметка на ответника. Същият следвало да погаси заема на 72 месечни вноски съгласно погасителен план, всяка в размер на 332.62 лева. Ответникът преустановил плащането на вноските на 05.02.2019 г. Вземането било предсрочно изискуемо в пълен размер на основание чл.5 от договора, поради просрочие на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората пропусната месечна вноска или от 05.03.2019 г. Била изпратена покана за доброволно изпълнение. Кредиторът упражнил правото си да направи кредита предсрочно изискуем. Ответникът дължал и обезщетение за забава в размер на 684.46 лева за периода от настъпване на предсрочната изискуемост – 05.03.2019 г. до 16.11.2020 г. Ответникът дължал към момента сумите: 13 484.90 лева – главница, 314.09 лева – възнаградителна лихва, 684,46 лева мораторна лихва, ведно със законната лихва за забава от подаване на заявлението.

Моли след установяване на изложеното, съдът да постанови решение, съдът да постанови решение, по силата на което да установи съществуването на вземането на ищеца по отношение на ответника за посочените суми, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението, както и съдебни разходи в заповедното производство. Претендират разходи в настоящото производство. При условията на евентуалност предявява осъдителен иск, в случай на отхвърляне на установителния иск поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост.

ОТВЕТНИКЪТ - М.В.Н. *** подава отговор. Намира иска за неоснователен и недоказан, вкл. и евентуалния.

Излага твърдение за извършени плащания, оспорва настъпването на предсрочна изискуемост, оспорва получаването на покана на доброволно плащане. Клаузата за предсрочна изискуемост била неправноправна съгласно чл.146 ЗПК. Излага насрещни твърдения за нарушение на разпоредбите на чл.10, ал.1 ЗПК, чл.146 и чл.143 ЗПК, шрифта на договори бил по-малък от 12, позовава се на чл.22 ЗПК и неспазени разпоредби на чл.11, ал.1, т.12 и 20 ЗПК. Счита, че са налице неравноправни клаузи в договора, съгласно ЗЗП. Моли за отхвърляне на иска, счита, че не е дал повод за завеждане на делото.

Съдът след като прецени събраните по делото доказателства, във връзка с становищата и исканията на страните, намери за установено следното:

По заявление на ищеца от 27.11.2020 г. е образувано ч.гр.д. № 1434/20 г. по описа на съда и против ответника е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК за сумите: 13 484,90 лева главница, 314,09 лева възнаградителна лихва за периода от 05.-02.-2019 г. до 05.02.2024 г., 684,46 лева – мораторна лихва от 05.03.2019 г. до 16.11.2020 г., ведно със законната лихва върху главницата от 27.11.2020 г. до изплащането й, както и 339,67 лева деловодни разноски.

За вземането е посочено, че произтича от Договор за потребителски кредит PLUS-15746731 от 15.02.2018 г., като длъжникът преустановил плащането на 05.02.2019 г. и кредитът станал предсрочно изискуем.

Против заповедта е постъпило възражение от длъжника по чл.414 ГПК – не дължи изпълнение на вземането по издадената заповед за изпълнение.

Видно от представения договор за потребителски паричен кредит, размера на същия е 15 000 лева, 4050 лева застрахователна премия, такса ангажимент 525,00 лева72 бр. погасителни вноски по 332,62 лева, обща стойност на плащанията 23 948,64 лева, 11,83 % годишен процент на разходите, лихвен процент 9,89 %. Неразделна част от договора е погасителен план при първа вноска на 05.03.2018 г. и последна на 05.02.2024 г.

Съгласно чл.5 от договора, при забава на една или повече месечни погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата върху всяка забавена погасителна вноска. При просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително всички определени в този договор надбавки, ведно с дължимото обезщетение за забава, без да е необходимо изпращане на съобщение от кредитора за настъпването на предсрочната изискуемост.

Ищецът е представил погасителен план/справка с отразени дължими суми и извършени погасявание с посочване на сумите по отделни пера. В същия е посочено, че след обявяване на кредита за предсрочно изискуем са постъпили 7 плащания от клиента на обща стойност 4 597,00 лева.

Представено е и уведомление до ответника от 09.09.2019 г., с което той се уведомява, че е преустановил плащанията на вноските по договора на 05.02.2019 г., поради което вземането е обявено за предсрочно изискуемо, поради просрочие на две или повече вноски, като е посочено задължението за главница в размер на 13 484,90 лева, 3436,86 лева договорна лихва, 707, 03 лева обезщетение за забава или общо дължима сума от 17 628,79 лева. Видно от куриерската товарителница уведомлението е получено на 13.09.2019 г. с посочен получател Генчо Михалев – дядо.

В изпълнение на указанията на съда, ответникът представи платежно нареждане от 16.02.2018 г. за превод на сумата от 14 475,00 лева в полза на ответника.

Ответникът представя разписки/извлечение за извършени плащания чрез ePay.bg на 05.02.2019 г. и 07.03.2019 г. в размер на 332,62 лева, за превод на сумата от 2000 лева на 27.09.2019 г. и ПИБ-Хасково и разписка за извършено плащане от 03.02.2020 г. на сумата от 667,00 лева.

За изясняване на делото от фактическа страна беше назначена съдебно-счетоводна експертиза. От заключението на същата се установи следното:

Съгласно договора за кредит е начислена такса ангажимент в размер на 525,00 лева и застрахователна премия в размер на 4050 лева. Съгласно последното изричение от Договора, с полагането на подписа си, кредитополучателят удостоверява, че е получил посочената сума по посочената от него банкова сметка. ***ане сумата от 14 475,00 лева е преведена ответника по неговата сметка, като е удържана сума от 525,00 лева такса ангажимент, която се заплаща от крудитополучателя при усвояване на кредита. Към 27.11.2020 г. (дата на подаване на заявлението) са погасени 1796,35 лева – главница, 4584,55 лева договорна лихва, 731,25 лева – застраховка кредит и 1474,22 лева – мораторна лихва. На 15.02.2018 г. е сключена застраховка между ответника и

«Кардиф застраховане» клон България – застраховател, чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс» застрахователен посредник, като застрахователната програма е сключена при уславията на чл. 382 КЗ като застраховка по обезпечение на кредит.

Месечната застрахователна премия е финансирана от БНП Париба, като застрахователят осигурява и гратисен период, в срока на който при неплащане на поредната дължима вноска застрахователните покрития остават в сила. В деня, в който е изтекъл гратисния период, индивидуалното застрахователно покритие се прекратява автоматично, поради което от 05.09.2019 г. застраховката е анулирана и е прекретено начисляването на застрахователна премия. За гратисния период от 05.04.2019 г. до 05.08.2019 г. (5 вноски гратисен период) е начислена застраховка кредит по 56,25 лева общо 281,25 лева. Докато сумите по застрахователната премия за периода от 05.03.2018 г. до 05.08.2019 г. са финансирани от «БНП Париба» и са превеждани директно към застрахователя за сметкана кредитополучателя, непогасената част от същите за гратисния период от 05.04.2019 г. до 05.08.2018 г. са дължими от кредитополучателя и се претендират от ищеца. Сумата от 281,25 лева не се претендира като дължима сума «застраховка кредит», а е прибавена към дължимата главница;

Към

27.11.2020 г. размерът на задълженията е:

13 203,65 лева –

(15 000-1796,35 лева) дължима главница, или 13 484,90 лева с прибавена застраховка кредит, 314,09 лева (4898,64 – 4584,55 лева) – дължима договорна лихва за периода от 05.09.22 г. до 05.02.2024 г., 684,46 лева

(2158,69 лева – 1474,23 лева) - дължима мораторна лихва от 05.03.2019 г. до 16.11.2020 г. Сумата от 2158,69 лева – е начислената мораторна лихва върху главницата от 13 484,90 лева за периода от 05.03.2019 г. до 16.11.2020 г.;

Размерът на задълженията по кредита към момента на изготвяне на заключението е същият като към датата на подаване на заявлението, тъй като след м.май 2020 г. няма постъпили плащания. Вещото лице е посочило извършените плащания до 07.03.2019 г. – общо 3 989,38 лева и след обявяване на кредита за предсрочно изискуем: от 26.09.2019 г. до 04.05.2020 г.

– общо 4 597,00 лева.

Съгласно заключението първата вноска е изцяло погасена – 332,00 лева, а с постъпилите плащания от 05.06.2018 г до 07.03.2019 г. в размер на 3 657,38 лева са погасени: за 05.04.2018 г. – договорната лихва и застраховка кредит и частично главница като остава непогасена главница 22,40 лева; за 05.05.2018 г.

– договорната лихва и застраховка кредит, главницата в размер на 155,50 лева не е погасена; за м.06.2018 г. – договорната лихва и застраховка кредит, главницата в размер на 156,78 лева не е погасена; от 05.07.2018 г. до 05.03.2019 г. са погасени напълно вноските.

За периода от 05.03.2018 г. до 05.03.2019 г. са погасени по елементи: 1796,35 лева главница, 1461,78 лева – договорна лихва и 731,25 лева застраховка кредит.

С внесената сума от 26.09.2019 г. до 04.05.2020 г. в размер на 4 597,00 лева е погасена договорна лихва в размер на 3 122,77 лева – за периода от 05.04.2019 г. до 05.09.2022 г. и частимно лихвата за 05.10.2022 г. – 18,81 лева и остава дължима 17,22 лева и мораторна лихва в размер на 1 474,23 лева.

Общия размер на погасените суми по елементи са: 1796,35 лева главница, 4584,55 лева (1461,78 + 3122,77 лева) 731,25 лева погасена застраховка кредит 731,25 лева, погасена мораторна лихва 1474,23 лева, или всичко 8 586,38 лева.

Вещото лице е посочило, че съгласно т.5 от Договора – при просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в цулия му размер, вкл.

Всички определени от Договора надбавки, ведно с дължимото обезщетение за забава, без да е необходимо изпращане на съобщение от кредитора за настъпване на предсрочната изискуемост. До 05.03.2019 г. са погасени всички вноски, като са останали частично непогасени 3 бр. вноски, които би трябвало да се погасят с последващи плащания. Последното плащане е на 05.03.2019 г. (последна погасена вноска) и би следвало предсрочната изискуемост да е настъпила на 05.05.2019 г.

(падежа на втората непогасена вноска.

В съдебно заседение вещото лице допълва заключението.

При така установената фактическа обстановка се налагат следните правни изводи.

Безспорно се установява че между страните е сключен договор, която по своята характеристика правна характеристика и съдържание представлява договор за потребителски кредит, поради което неговата валидност и последици следва да се съобразят с изискванията на специалния закон- ЗПК в релевантната за периода редакция. Приложими са и разпоредбите на 143 – 148 от Закона за защита на потребителите.