Решение № 2307 от 09.02.2026, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 2307 гр. София, 09.02.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 43 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и седми януари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: ЕЛЕНА ЛЮБ. ДОНКОВА при участието на секретаря РАЛИЦА Г. НАКОВА като разгледа докладваното от ЕЛЕНА ЛЮБ. ДОНКОВА Гражданско дело № 20251110128137 по описа за 2025 година

Предявени са за разглеждане субективно и обективно съединени осъдителни искове с правно основание чл.79, ал.1, предл.1-во ЗЗД, вр.чл.430, ал.1 и 2 ТЗ.

Производство по делото е образувано по искова молба, уточнена с молба с вх.№ 188458/30.05.2025 г. от „Първа инвестиционна банка“ АД против Р. А. В. и Н. Р. В., в качеството им на правоприемници на К. И. В., починала на 31.03.2021 г., с която са предявени субективно и обективно предявени искове, както следва: 1/за осъждане на ответника Р. А. В. да заплати на „Първа инвестиционна банка“ АД сумата от 1250,00 лева, представляваща ½ част от главница в общ размер на 2500,00 лева по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и за предоставяне на Кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R127390/01.09.2017г, ведно със законната лихва, считано от датата на депозиране на исковата молба в съда – 16.05.2025 г. до окончателното изплащане; сумата от 1108,80 лева, представляваща ½ част от договорна лихва в общ размер на 2217,59 лева, за периода от 21.02.2022г. до 31.03.2025г. включително; сумата от 815,65 лева, представляваща ½ част от обезщетение за забава в общ размер на 1631,30 лева, за периода от 09.03.2022г. до 31.03.2025г. включително; сумата от 19,79 лева, представляваща ½ част от законна лихва в общ размер на 39,57 лева, за периода от 01.04.2025 г. до 14.05.2025 г. включително; сумата от 120,00 лева, представляваща ½ част от непогасени разноски за връчване на покани в общ размер на 240,00 лева; 2/ за осъждане на ответника Н. Р. В. да заплати на „Първа инвестиционна банка“ АД сумата 1 от 1250,00 лева, представляваща ½ част от главница в общ размер на 2500,00 лева по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и за предоставяне на Кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R127390/01.09.2017г, ведно със законната лихва, считано от датата на депозиране на исковата молба в съда – 16.05.2025 г. до окончателното изплащане; сумата от 1108,80 лева, представляваща ½ част от договорна лихва в общ размер на 2217,59 лева, за периода от 21.02.2022г. до 31.03.2025г. включително; сумата от 815,65 лева, представляваща ½ част от обезщетение за забава в общ размер на 1631,30 лева, за периода от 09.03.2022г. до 31.03.2025г. включително; сумата от 19,79 лева, представляваща ½ част от законна лихва в общ размер на 39,57 лева, за периода от 01.04.2025 г. до 14.05.2025 г. включително; сумата от 120,00 лева, представляваща ½ част от непогасени разноски за връчване на покани в общ размер на 240,00 лева.

В исковата молба се сочи, че между ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА АД, в качеството й на кредитодател и К. И. В. – кредитополучател, бил сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и за предоставяне на Кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-127390/01.09.2017г.

Поддържа се, че на основание договора за кредит, банката предоставила на кредитополучателя кредитен лимит (овърдрафт) в размер до 2 500,00 лева, с първоначално определен срок за ползване и погасяване - 01.09.2018 г., като този срок бил подновяван автоматично съобразно условията на кредита и общите условия на банката. Кредитополучателят декларирал, че са му били предоставени и е запознат с общите условия на банката, както и че приема прилагането им при уреждане на отношенията между него и банката във връзка със сключване и изпълнение на договора за кредит. Ищецът сочи, че предоставеният кредитен лимит (овърдрафт) е усвояван многократно до пълния размер на предоставената сума, съответно бил погасяван многократно - частично по главница и лихви по банкова сметка открита на името на кредитополучателя в банката, но към 14.05.2025г. кредитът бил в просрочие, считано от 09.03.2022г. – общо 1163 дни. Поддържа, че към 15.05.2025г. дългът на кредитополучателя, произтичащ от договора за овърдрафт, е в размер на 6 628.46 лева.

С оглед предходното, доколкото на ищеца било известно, че кредитополучателят е починал, за което бил издаден акт за смърт № 307/01.04.2021 г., обуславя правния си интерес от предявяване на искови претенции против неговите правоприемници, при равни права. С исковата молба ищецът отправя изявление към всеки един от ответниците за покана и обявяване за предсрочно изискуеми дължимите суми по договора за кредит. По изложените в исковата молба и уточнителната молба доводи, ищецът моли за уважаване на предявените искове и присъждане на сторените по производството разноски.

В срока по чл.131 ГПК ответниците не са подали отговор и не са изразили становище. В първото по делото открито съдебно заседание ответниците, чрез 2 процесуалния си представител, оспорват предявените искове. Изразяват становище, че договорът е нищожен „като цяло и по отношение на отделни клаузи“ поради противоречие със закона и добрите нрави.

В предоставения на основание чл.149, ал.3 ГПК срок процесуалният представител на ответниците не е депозирал писмена защита.

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, ведно с доводите и становищата на страните, приема за установено следното от фактическа страна:

По делото е приложен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000СС-R-127390/01.09.2017 г., сключен между „Първа инвестиционна банка“ АД и К. И. В., от който се установява, че банката е предоставила на горепосоченото лице правото да ползва кредитен лимит в размер на 2500,00 лева, със срок за ползване и погасяване до 01.09.2018 г. и автоматично подновяване при условията и по реда, предвидени в Общите условия на банката. Съгласно т.5 от договора, титулярът се задължава да погасява усвоената част от кредитния лимит /овърдрафт/ в сроковете и по начина, договорени в Общите условия, а именно - всеки месец до датата на падежа или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден, като внася по сметката минималната погасителна вноска, съгласно извлечението /т.10.1 от ОУ/. Съгласно т.8 от процесния договор, при непогасяване на пълния размер на дебитното салдо, титулярът заплаща на банката фиксирана годишна лихва в размер съответно 16 % за дебитни салда, формирани в резултат на ПОС-транзакции и 18 % за всички останали дебитни салда. Съгласно т.9 от договора, при непогасяване на датата на падежа на съответния отчетен период, освен лихвата по т.8 от процесния договор, титулярът заплаща и наказателна надбавка в размер на 10 пункта, за формирания неразрешен овърдрафт, а при просрочена минимална погасителна вноска в зависимост от вида на транзакцията – лихвата по т.8, увеличена с наказателна надбавка в размер на 1/12 от наказателната надбавка за неразрешения овърдрафт. Съгласно т.11 от договора годишния процент на разходите по кредита (ГПР) е в размер на 11,14 %. В т.18 от договора титулярът е декларирал, че се е запознал с Общите условия и Тарифата на банката.

По делото са представени и приложимите Общи условия на „Първа инвестиционна банка“ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и Visa, изменени и допълнени с решение в сила от 22.03.2017 г., съдържащи подпис за представител на ищеца и за клиента.

По делото са приложени още искане от К. В. от 26.07.2017 г. за издаване на кредитна карта, протокол от 01.09.2017 г. за получаване на кредитна карта, декларация за свързаност с други лица, отчет по сметката, обслужваща кредитната карта, извлечение от счетоводните книга на банката за размера на дълга към 15.05.2025 г.

3

Видно от приложеното по делото удостоверение за наследници е, че титуляра по процесния договор - К. И. В. е починала на 31.03.2021 г., като е оставила двама наследници по закон – съпруг и син – настоящи ответници.

Видно от приложеното по делото определение № 30776/21.07.2025 г. по ч.гр.д.№ 29339/2025 г. по описа на СРС е, че в особената книга на съда е вписано приемане на наследството, останало от К. И. В. от наследниците й и ответници в настоящото производство – Н. Р. В. и Р. А. В..

По делото е изслушано и прието заключение на съдебно-счетоводна експертиза, в което вещото лице след запознаване с материалите по делото, представени от ищеца документи и самостоятелна проверка е посочило, че предоставеният кредитен лимит (овърдрафт) е усвояван многократно по сметка с IBAN:

BG98FINV915010BGNBGLGA, открита на името на кредитополучателя в банката.

Усвоеният кредитен лимит (главница) за периода на договора е в размер на 3 776,16 лева, като тази сума е формирана от теглене на АТМ и плащане на ПОС. В табличен вид в отговора на задача № 2 вещото лице е посочило извършените плащания за погасяване на задълженията по процесния кредит, които възлизат на сумата от общо 3 425,90 лева. Посочило е, че с тази сума са платени задължения, както следва:

1 276,16 лева – главница, 1 826,17 лева – договорна лихва, 64,82 лева – наказателна лихва и 258,75 лева – такси. Вещото лице е посочило, че към датата на предявяване на исковата молба дължимите суми по процесния договор са, както следва: 2 500,00 лева – главница, от която 3 776,16 лева – усвоена и 1 276,16 лева – погасена; 2 217,59 лева – договорна лихва, от която 4 043,76 лева – начислена и 1 826,17 лева – погасена;

1 631,30 лева – наказателна лихва, от която 1 696,12 лева – начислена и 64,82 лева – погасена. Вещото лице е констатирало, че начислените такси по процесния договор в размер на 258,75 лв. са напълно погасени и няма непогасени задължения за такси.

Съгласно заключението дължимата законна лихва по процесния договор за претендирания от ищеца период от 01.04.2025г. до 14.05.2025г. вкл., е в размер на 39,57 лева. Дължимите суми към датата на изготвяне на експертизата – 19.12.2025г. са в размер на 6 812,99 лв., от които 2500,00 – главница, 2217,59 лева – договорна лихва, 1631,30 лева – наказателна лихва, 224,10 лева – законна лихва и 240,00 лева разноски за връчване на покани. Вещото лице е посочило, че на 01.04.2025г. процесният кредит е обявен за предсрочно изискуем, като към тази дата непогасените задължения са били в общ размер на 6 628,46 лв., от които 2500,00 – главница, 2217,59 лева – договорна лихва, 1631,30 лева – наказателна лихва, 39,57 лева – законна лихва и 240,00 лева - разноски за връчване на покани. Последно начислените суми са на дата 01.04.2025г. в размер на 57,84 лв., както следва: лихва по дебитно салдо - 40,11 лева и наказателна лихва надвишен лимит 17,73 лева. След тази дата няма начисляване на лихви. Съгласно заключението след датата на обявяване на предсрочната изискуемост не са начислявани такси по договора за кредитна карта, а е начислена само законна 4 лихва в размер на 39,57 лв. за периода от 01.04.2025г. до 14.05.2025 година. При извършената проверка в счетоводството на ищеца и предоставените му документи вещото лице е изчислило, че ГПР по кредита е в размер на 11,14 процента. Посочило е още, че ако при изчисляването на ГПР се включи и неустойката за просрочие, която съгласно чл.9 от Договора се формира като фиксирания лихвен процент се увеличи с наказателна надбавка в размер на 10 пункта, то ГПР възлиза на 20,88 процента.

Съгласно заключението начислените задължения за периода от началото на сключване на процесния договор до 31.03.2021 г. – датата на смъртта на К. В., са в размер на 5 512,30 лв., внесените суми за погасяване на задълженията през същия период са в размер на 3 361,38 лв., а начислените задължения по процесния кредит след 31.03.2021 г. /датата на смъртта на К. В./ са в размер на 4 262,49 лева. На последно място в заключението вещото лице е описало предоставените му от банката-ищеца документи във връзка с връчване на поканите за доброволно изпълнение на ответниците.

Други относими и допустими доказателства не са представени по делото.