Решение № 153 от 06.07.2026, Районен съд - Сандански

РЕШЕНИЕ

№ 153 гр. Сандански, 06.07.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на осемнадесети юни през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Росица Г. Калугерова при участието на секретаря Спаска Г. Трушева като разгледа докладваното от Росица Г. Калугерова Гражданско дело № 20261250100075 по описа за 2026 година взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на АПС Бета България“-ЕООД, с ЕИК:203374133, със седалище и адрес на управление-гр.София, п.к.1404, р-н „Триадица”, бул.“България“, № 81В, представлявано от Х.М. и П.В., срещу М. К. С., с ЕГН-**********, с адрес-с.Л., п.к.****, ул.”Н.В.”, № **, с която е предявен иск за установяване дължимостта на сумата от 255,65 евро /500лева/-главница по договор за потребителски кредит № ****** от 18.06.2020г., сключен между „Сити кеш“-ООД и М. К. С., ведно с лихва за забава от подаване на заявлението до окончателно изплащане на вземането, за което вземане е издадена заповед за изпълнение по ч.гр.д.№ 811/2025г. по описа на Районен съд Бяла.

Правно основание- чл.79 от ЗЗД във вр. с чл.240 от ЗЗД, чл.9 от ЗПК, чл.99 от ЗЗД и във вр. с чл.415, ал.1 и чл. 410 от ГПК.

В исковата молба ищецът твърди, че на 18.06.2020г. М. К. С. е сключила, по електронен път, по силата на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, договор за потребителски кредит № ****** със „Сити кеш“-ООД, по силата на който е получила сумата от 500лв., срещу което се съгласила да върне 12 броя вноски по 109лева в срок до 18.06.2021г., когато е падежирала последната вноска, съгласно погасителен план, неразделна част към договора за потребителски кредит, както и че е бил уговорен фиксиран лихвен процент в размер на 40,05%, както и ГПР в размер на 47,98%. Твърди се, че в чл.31, ал.3 от Общите условия по договора за потребителски кредит, страните се съгласили, че длъжникът ще дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва върху забавената 1 сума за всеки ден забава. Твърди се, че в чл. 33, ал.2 от Общите условия по договора за потребителски кредит е било уговорено „Сити кеш“-ООД да уведомява длъжника чрез писма, покани, съобщения или други документи, като същите ще се считат за получени, ако бъдат изпратени на е-mail адрес или доставени на официалните адреси за кореспонденция, посочени при подписване на договора за кредит. Твърди се, че ответникът не е изпълнил в срок задължението си по договора за кредит до изтичането на крайния срок за погасяване на кредита. Твърди се, че с договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 13.01.2022г. „Сити кеш“-ООД като цедент е прехвърлило своите вземания към длъжника по описания договор за потребителски кредит на цесионера „АПС БЕТА БЪЛГАРИЯ“ ЕООД.

Твърди се, че длъжникът е уведомен на посочен от него имейл адрес за сключения договор за цесия от пълномощник на цедента. Твърди се, че вземането на „АПС БЕТА БЪЛГАРИЯ“ ЕООД срещу М. К. С. е предмет на подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК по ч.гр.д. № 811/2025 г. по описа на Районен съд-Бяла и на издадената заповед за изпълнение на парично задължение, както и че със съобщение по това ч.гр.д. на ищцовото дружество е било указано правото да предяви иск за установяване на вземането си. Твърди се, че към настоящия момент задължението все още не е погасено. По изложените съображения ищецът предявява настоящия иск, в подкрепа на който представя писмени доказателства.

Ответницата е депозирала отговор на исковата молба, в който оспорва иска като неоснователен. Същата оспорва наличието на облигационна връзка между нея и „Сити Кеш“-ООД, по силата на която да е възникнало за нея задължение за заплащане на претендираната сума, като оспорва да е подписвала договор, както и да е давала съгласие за подписване на договор за потребителски кредит от разстояние. Прави възражение, че клаузите на чл.18 и чл.20 от ОУ на „Сити Кеш“-ООД, съгласно които с едностранното изпращане от кредитора на договора за кредит на посочен от потребителя електронен адрес се счита, че договорът е приет от потребителя и че е подписан от потребителя, са неравноправни. Твърди се, че е налице грубо неизпълнение на чл.13 от ЗЕДЕУУ с въведеното в Общите условия правило страните да се съгласяват съобщенията по електронната поща да имат силата на саморъчни подписи на страните, съгласно чл.13 от ЗЕДЕУУ. Ответницата оспорва и получаване на сумата от 500лева под формата на паричен кредит и че се е задължила да погасява потребителски паричен кредит към „Сити Кеш“ООД. Направено е и възражение, че договорът за цесия, с който ищцовото дружество се легитимира като кредитор, не е породил действие спрямо ответницата, тъй като нормата на чл.26, ал.1 от ЗПК не позволява на първоначалния кредитор „Сити Кеш“-ООД да прехвърли на ищеца с рамковия договор за цесия от 13.01.2022г. процесното вземане срещу ответницата по договора за потребителски кредит от 08.03.2019г. Твърди се, че клаузата на чл.43 от ОУ на процесния договор за кредит, предвиждаща право на кредитора по всяко време да прехвърли правата си по договора за кредит на трето лице, която клауза не е уговорена индивидуално в текста на процесния договор за заем, е нищожна като неравноправна по силата на чл.146, ал.1 от ЗЗП във вр. с чл.143, т.15 от ЗЗП и чл.24 от ЗПК и чл.26 от ЗПК. Прави се и възражение за погасяване на вземането по давност.

2

По делото ищецът е представил договор за паричен заем Кредирект № ******, сключен на 18/06/2020г. между „Сити Кеш“-ООД, като заемодател, и М. К. С., като заемател, при следните параметри: размер на отпуснатия заем-500лева; размер на погасителна вноска3х16,69 и 9х65,23; вид вноска-месечна; ден за плащане-понеделник; брой вноски-12; дата на първо плащане-20.07.2020г.; дата на последно плащане-18.06.2021г.; фиксиран годишен лихвен процент-40,05%; годишен процент на разходите-47,98%; обща сума за плащане637,14лв. (чл.3 от договора).

В чл.7 от договора е предвидено, че индивидуалните условия по договора, както и приложените Общи условия, представляват договор за заем, сключен между страните, и уреждат и определят техните взаимоотношения, както и че „заемодателят декларира, че е получил общите условия, съгласява се с тях и ги приема като обвързващи”. По делото са приложени Общите условия на „Сити Кеш“ ООД за заеми „Кредирект”, които определят начина на кандидатстване, разглеждане, отпускане и погасяване на заемите, както и всички останали съпътстващи права и задължения на страните/чл.1, ал.2 от ОУ/.

Съгласно чл. 6 от ОУ кандидатстването за заем, когато същото се осъществява чрез интернет платформа, се извършва по установен от заемодателя ред посредством създадената за това електронна форма, намираща се на неговия сайт, на адрес: https://credirect.bg; искането за предоставяне на потребителски кредит се попълва лично от заемателя. При кандидатстване за заем заемателят е длъжен да предостави всички, посочени във формата за кандидатстване данни, актуална електронна поща, телефон за връзка, параметри на желания заем (размер на главница и период на погасяване), две лица за контакт, както и да посочи желания начин на изплащане на отпусната заемна сума: по банков път, на декларирана банкова сметка или чрез системата на „Изи Пей“ (чл. 8 от ОУ). Заемодателят изпраща на посочената от заемателя електронна поща СЕФ, съдържащ цялата необходима преддоговорна информация за искания заем (чл.9 от ОУ). Съгласно чл. 10 от ОУ заемателят е длъжен да се запознае с ОУ и СЕФ, преди да продължи с кандидатстването за заем.

Заемодателят предоставя чрез своя уеб сайт проект на договора за заем, ОУ, като заедно със СЕФ, трите съдържат цялата преддоговорна информация (чл.11, ал.1 от ОУ). С натискането на бутона „изпрати“, заемателят декларира, че приема така предоставените му условия. Това действие се счита за подписване от заемателя на всяка страница от предоставените документи, при условията, при които те са му предоставени (чл. 11, ал.2 от ОУ). Съгласно чл.

13 от ОУ заемодателят потвърждава (или респективно отказва) сключването на договор за заем посредством телефонно обаждане, електронно съобщение или изпращане на кратко съобщение (SMS) на декларирания от заемополучателя телефонен номер. При одобрение на сключването на договор за заем, заемодателят изпраща на декларирания от заемателя електронен адрес договор за заем, заедно с погасителен план и ОУ във формат, който не позволява коригиране на предоставената с него информация (чл. 18, ал. 1 от ОУ). Заемната сума се предоставя на заемателя чрез нареждане по банков път на декларираната от заемателя за целта банкова сметка или чрез превод по системата за разплащане „Изи Пей“ (чл.19, ал.1 от ОУ). Съгласно чл. 20, ал. 1 от ОУ договорът се счита за сключен и влиза в 3 сила от датата на изпращането му от заемодателя на заемателя. Страните се съгласяват съобщенията по електронна поща да имат силата на саморъчни подписи на страните съгласно чл. 13 ЗЕДЕУУ (чл. 20, ал. 2 от ОУ). Съгласно чл. 22 от ОУ за изпълнение на договора от страна на заемодателя се счита изпълнението кумулативно на: изпращане на договора за заем на електронната поща на заемателя и захранването на декларираната банкова сметка на заемателя или изплащането чрез алтернативна платежна система на договорената сума от страна на заемодателя.

Съгласно чл.6.1 от договора, заемателят се задължава в срок от три дни, считано от усвояване на заемната сума, да предостави обезпечение, отговарящо на условията на чл.33, ал.1 на Общите условия. Съгласно тази разпоредба от ОУ, приложени по делото, предоставеното обезпечение следва да е или поръчител, който да отговаря на следните условия: при един поръчител-да има осигурителен доход общо в размер на най-малко 7 пъти размера на минималната работна заплата за страната, а при двама поръчители- размерът на осигурителния доход на всеки един от тях следва да е в размер на поне 4 пъти минималната работна заплата за страната; да не са поръчители по други договори за заем, сключени от заемодателя; да не са заематели по сключени и непогасени договори за заем, сключени със заемодателя; да нямат кредити към банки или финансови институции с класификация различна от „редовен", както по активни, така и по погасени задължения, съгласно справочните данни на ЦКР към БНБ и да представят служебна бележка от работодателя си или друг съответен документ удостоверяващ размера на получавания от тях доход; или безусловна банкова гаранция, издадена от лицензирана в БНБ търговска банка, за период от сключването на договора за заем до изтичане на 6 месеца след падежа на последната редовна вноска по погасяване на заема и обезпечаваща задължение в размер на два пъти общата сума за плащане по договора за заем. Страните са се споразумели, че при неизпълнение на задължението по чл.6.1 от договора, заемателят дължи на заемодателя неустойка в размер на 670,86лева, която се начислява автоматично от заемодателя и се заплаща разсрочено съгласно включения в договора погасителен план/чл.6.2 от договора/. В чл.4 на договора е материализиран погасителния план, в който са посочени падежните дати и размера на вноските във варианти- с и без дължимост на неустойка.

Съгласно чл.43 от ОУ, със сключването на договора за заем заемателят заявява, че е уведомен и дава изричното си съгласие за това, че заемодателят може незабавно след сключването на договора за заем или по всяко друго време да прехвърли правата и задълженията си по него на избрано от нето трето лице, без да е нужно предварително да получи съгласието на заемателя, като прехвърлянето на договора за заем на друго лице поражда действие спрямо заемателя в момента на уведомяването му за това.

По делото е представено копие от лог файл по договора за паричен заем, както и разписка за извършено плащане от 18.06.2020г., с получател-„Сити Кеш“-ООД и наредител:

М. К. С., с описание-паричен превод към ЕasyPay: заем съгл.дог.******, сума-500лв., такса3,77лева.

На 13.01.2022г. между „АПС Бета България“-ЕООД, с ЕИК:203374133, като цесионер, и 4

„Сити Кеш” ООД, с ЕИК: 202531869, като цедент, е сключен договор за продажба и прехвърляне на вземания, по силата на който цедентът прехвърля и продава на цесионера портфолио с вземания, описани в „анекс 1” към договора/чл.2 от договора/, сред които и вземането по договор от 18.06.2020г., сключен с М. К. С., с размер на дължима главница500лева, договорна лихва-137,14лв., дължима неустойка-561,75лв., законна лихва върху главницата-123,30лв., общо дължима сума-1322,20лв. Съгласно пар.4.3 от договора за цесия, цедентът упълномощава цесионера, а последният се задължава да изпраща от името на цедента писмени уведомления за сключената цесия до длъжниците, съгласно чл.99 от ЗЗД.