Решение № 219 от 04.12.2023, Районен съд - Севлиево

РЕШЕНИЕ

№ 219 гр. Севлиево, 04.12.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СЕВЛИЕВО в публично заседание на шести ноември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Биляна Д. Коева при участието на секретаря СТАНИСЛАВА М. ЦОНЕВА като разгледа докладваното от Биляна Д. Коева Гражданско дело № 20234230100303 по описа за 2023 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано по искова молба подадена от „Общинска банка“ АД, ЕИК 121086224, срещу А. К. А. и Н. Д. Г., с която по реда на чл.422, ал.1 ГПК са предявени обективно и субективно съединени искове с правно основание чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД, вр. чл. чл.430, ал.1 и ал.2 ТЗ, вр. чл.9 ЗПК и чл. 86, ал.1 ЗЗД, за сумата от 11 644 лв. – просрочена главница по договор за банков кредит № Д6820018280 от 10.05.2017 г. , ведно със законната лихва върху главницата, считано от 29.07.2022 г./датата на депозиране на заявлението по чл. 410 ГПК/ до окончателното изплащане на вземането; сумата от 758,61 лева – непогасена възнаградителна лихва за периода 10.09.2020 г. до 23.09.2021 г. ; сумата от 1 130,64 лв. – лихва за просрочие от 10.10.2021 г. до 28.07.2022 г. вкл..;сумата от 161, 21 лв. – неустойка за периода от 10.10.2021 г. до 18.07.2022 г. вкл.; сумата от 84 лв. – разноски за обявяване на предсрочна изискуемост, за които суми е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по ч. гр. д. № 809/2022 г. по описа на РС Севлиево. С исковата молба са предявени и осъдеителни искове в условията на евентуалност в случай, че съдът отхвърли осъдителния иск, ако приеме,че липсва предсрочна изискуемост.

Ищецът твърди, че по силата на Договор за банков кредит № Д6820018280 от 10.05.2017 г., сключен между „Общинска банка" АД, в качеството на кредитодател и А.

К. А., ЕГН **********, в качеството му на кредитополучател, и Н. Д. Г., ЕГН **********, в качеството й на солидарен длъжник, Банката е предоставила на кредитополучателя потребителски кредит, в размер на 22 000.00 лв. (двадесет и две хиляди лева), предназначен за рефинансиране и текущи нужди, издължавай на 1 анюитетни вноски.

Съгласно чл. 2 от Анекс № 1/11.03.2020 г. първоначално разрешения размер на главницата по Договора за кредит се увеличавал с 476.05 лв. (четиристотин седемдесет и шест лева и пет стотинки). Кредитът бил усвоен изцяло от кредитополучателя. Сочи се. Че съгласно чл. 3, ал. 1 от Анекс № 1/11.03.2020 г. към Договора за кредит, кредитът следвало да бъде погасен в срок до 10.04.2024 г., на 49 бр. месечни анюитетни вноски, от които 48 броя анюитетни вноски са в размер на 308.06 лв., всяка и последна изравнителна вноска. Всяка анюитетна вноска включвала лихва и главница, като вноските били дължими на 10-то число от месеца.

На уговорените дати на падеж 10.10.2020 г., 10.11.2020 г., 10.12.2020 г., 10.01.2021 г., 10.02.2021 г., 10.03.2021 г., 10.04.2021 г. и 10.05.2021 г., кредитополучателят не погасил дължимите изискуеми парични задължения, произтичащи от Договора за кредит и сключения към него анекс.

Излагат се съображения, че предвид неплащането на посочените падежи, Банката изпратила на кредитополучателя Покана за доброволно изпълнение и предсрочна изискуемост, с изх. № 235/09.06.2020 г., с която го поканила да плати всички просрочени задължения, произтичащи от Договора за кредит и анекса към него.

С поканата бил предоставен седемдневен срок за погасяването на всички изискуеми и просрочени задължения, като Банката изрично уведомила кредитополучателя А. К. А., ЕГН **********, че ако не плати дължимите суми по, Договора за кредит и анекса към него, в посочения срок, на основание чл. 16, ал. 1, т. 1 от Договора, всички непадежирали вземания по кредита ще станат предсрочно и изцяло изискуеми. Покана за доброволно изпълнение и обявяване на кредит за предсрочно изискуем, с изх. № 234/09.06.2020 г. била изпратена и на солидарния длъжник Н. Д. Г., ЕГН **********.

Горецитираните покани до кредитополучателя А. К. А. и до солидарния длъжник Н. Д. Г. били връчени по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК, на адресите, регистрирани като постоянни и настоящи адреси на длъжниците, чрез връчител на частен съдебен изпълнител /ЧСИ/ З.В., peг. № * на КЧСИ и район на действие Габровски окръжен съд.

Ищецът поддържа, че предвид обстоятелството, че сроковете за доброволно погасяване на изискуемите и просрочени задължения, произтичащи от Договора за кредит и анекса към него, предоставени на кредитополучателя А. К. А. и солидарния длъжник Н. Д. Г., били изтекли, а не били платени изискуемите задължения, считано от 24.09.2021 г. всички непадежирали вземания на банката станали предсрочно изискуеми.

Съобразно изложеното, моли предявените искове да бъдат уважени.

Претендират се разноски.

Ответникът А. К. А. в срока по чл. 131 ГПК е подал отговор на исковата молба, чрез назначения си особен представител, с който оспорва така предявените искове по основание и размер. В отговора се поддържа, че в производството не били представени доказателства за реалното предоставяне на уговорената сума. Не били представени подписани от трите страни по договора Погасителен план и Общи условия, а Общите условия приложими по договора не били посочени като негова неразделна част, което обуславяло липса на предписаната от закона форма. Сочи, че от представените доказателства по заповедното производство и от твърденията в исковата молба не става ясно кога е обявена предсрочна изискуемост и съответно датата, от която са се начислявали лихвите за просрочие и неустойките. Поддържа, че обективираните суми в поканата за доброволно изпълнение не кореспондирали със сумите в исковата молба.

Излагат се подробни съображения за наличие на неравноправни клаузи в процесния договор за банков кредит. Оспорва се и предявения осъдителен иск като недопустим, алтернативно като неоснователен.

Моли така предявените искове да бъдат отхвърлени.

2

Ответникът Н. Д. Г. в срока по чл. 131 ГПК е подала отговор на исковата молба чрез назначения си особен представител, с който оспорва ищцовите претенции.

Оспорва се да е настъпила предсрочна изискуемост. Поддържа се, че исковете за неустойки и лихви са неоснователни. Моли така предявените искове да бъдат отхвърлени.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства и обсъди доводите на страните, с оглед разпоредбата на чл. 235, ал. 2 от ГПК, приема за установено следното:

Приет е като писмено доказателство по делото Договор за банков кредит № Д6820018280 от 10.05.2017 г. между ищцовото дружество и ответника А. К. А. в качеството му на кредитополучател и ответницата Н. Д. Г., в качеството й на солидарен длъжник, по силата на който „Общинска банка“ АД отпуска на кредитополучателя кредит потребителски кредит в размер на 22 000 лева с краен срок на издължаване на кредита 10.05.2022 г. Съгласно чл. 6 от договора, падежна дата за издължаване на месечните вноски е 10 –то число на месеца, като кредитът следва да се погаси на 60 бр. месечни анюитетни вноски, както следва: 59 бр. месечни анюитетни вноски с размер 437,71 лв. всяка една и една последна изравнителна вноска. Посочено е, че всяка анюитетна вноска включва лихва и главница. Съгласно чл. 3 от договора, кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, формиран от основния лихвен процент обявен от БНБ в сила за месец януари, съответно месец юли н а текущата година плюс надбавка/отбив, определена от компетентен орган на Банката.

Променливият лихвен процент е формиран от ОЛП, в сила от 01.01.2017 г. и в размер на 0,00% и надбавка в размер на 7,20 пункта годишно. Посочено е, че към датата на сключване на договора размерът на променливия лихвен процент по кредита се определя на 7,20% годишно.

По делото е представено приложение № 1 към Договора за банков кредит № Д6820018280/10.05.2017 г., в което са описани дължимите разходи по кредита.

По делото е представено приложение № 2 към Договора за банков кредит № Д6820018280/10.05.2017 г., представляващо договор за залог върху бъдещи вземания по трудово правоотношение от 10.05.2017 г.

По делото е представен Анекс № 1 към Договор за банков кредит № Д6820018280/10.05.2017 г., сключен между „Общинска банка“ АД в качеството му на кредитор и А. К. А. в качеството му на кредитополучател и Н. К.а А.а в качеството й на солидарен длъжник, съгласно който страните са приели за установено и безспорно в отношенията си, че към датата на настоящия анекс, задълженията на кредитополучателя и на солидарния длъжник произтичащи от Договор за кредит № Д8620018290/10/05.2017 г., са в размер на 12 568,65 лева, от които 10 503,19 лева, представляващи усвоена, непогасена и непадежирала главница и 2065,46 лева, 3 представляващи усвоена, падежирала и непогасена просрочена главница. Съгласно чл.

2 от представения анекс, страните приемат и се договарят да увеличат първоначално разрешения размер на главницата по Договор за кредит № Д8620018290/10/05.2017 г. от 22 000 лева на 22 476,05 лева, като увеличеният размер от 476,05 лева се усвоява в дена на подписване на анекса към договора, като сумата служи за погасяване на главница по Договор за кредит № Д8620018290/10/05.2017 г. С представения анекс между страните е уговорено крайният срок на погасяване на кредита да е 10.04.2024 г. на 49 бр. месечни анюитетни вноски, както следва: 48 бр. месечни анюитетни вноски с размер 308,06 лева всяка една и една последна изравнителна вноска, като всяка анюитетна вноска включва лихва и главница, а падежната дата на издължаване на месечните анюитетни вноски ме 10-то число от месеца, включително.

От представените по делото два броя уведомления, разписки и покани за доброволно изпълнение и обявяване на кредит за предсрочно изискуем /л. 35 до л. 42 от приобщеното заповедно производство/, се установява, банката е отправила спрямо длъжниците волеизявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем.

От заключението на ССчЕ, се установява, че на 10.05.2017 г. съгласно Договор за банков кредит № Д8620018290 от 10.05.2017 г. „Общинска банка“ АД е предоставила по банкова сметка на А. К. А. сума в размер на 14 422,99 лева, която е усвоена от ответника. На 16.05.2017 г. съгласно Договор за кредит № Д8620018290 от 10.05.2017 г. „Общинска банка“ АД е предоставила по банкова сметка на А. К. А. сума в размер на 7 577,01 лева, която е усвоена от ответника. На 11.03.2020 г. съгласно Анекс № 1 към Договор за кредит № Д8620018290 от 10.05.2017 г. „Общинска банка“ АД е предоставила по банкова сметка на А. К. А. сума в размер на 476,05 лева, която е усвоена от ответника. Съгласно заключението на вещото лице, първата погасителна вноска, с която кредитополучателят изпада в забава е с падеж 10.10.2020 г., като към 28.07.2022 г. вноската не е погасена, както и всички следващи вноски от погасителния план. Вещото лице е посочило, че към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист – 28.07.2022 г., дългът по кредита е в размер на следните суми: 11 644, 58 лева, непогасената договорна лихва е в размер на 758,61 лева за периода от 10.09.2020 г. до 23.09.2021 г., включително, договорната лихва за забава е в размер н а 1 130,64 лева за периода от 10.10.2020 г. до 28.07.2022г., включително, неустойката е в размер на 161,21 лева за периода от 10.10.2021 г. до 28.07.2022 г., включително, неплатена такса в размер на 84 лева.

Настоящият съдебен състав кредитира приетото по делото заключение по допуснатата ССчЕ като компетентно изготвено, с необходимите знания и умения и обосновано. Същото не е оспорено и от страните в производството и съответства на останалия събран по делото доказателствен материал.

При така установената фактическа обстановка, съдът намира от правна страна 4 следното:

Ищецът основава вземанията си на приложения към исковата молба договор за банков кредит. По така предявените искове в тежест на ищеца е да а докаже по делото пълно и главно факта на сключен с ответника валиден договор за банков кредит със съдържанието, посочено в исковата молба, по който е предоставил на ответника заемната сума, изискуемост на вземането, а именно настъпване на предсрочна изискуемост, за настъпването на която ответникът е уведомен или настъпване падежа на всички вноски по кредита към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК, както и че е договорена възнаградителна лихва в посочения от ищеца размер.