Решение № 87 от 01.02.2024, Районен съд - Разград

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 87 гр. Разград, 01.02.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на девети януари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: ИВАНА ТОДОРОВА при участието на секретаря ГАНКА АНГ. АТАНАСОВА като разгледа докладваното от ИВАНА ТОДОРОВА Гражданско дело № 20233330101381 по описа за 2023 година

Производството е по реда на чл.422 от ГПК във вр. с чл.79 от ЗЗД и Закона за потребителския кредит.

Депозирана е искова молба от „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, с която са предявени обективно съединени искове срещу В. Д. Й. за установяване, че ответникът дължи на ищеца сумата от 2778,65 лева — дължими по Договор за издаване на кредитна карта VISA от 08.08.201Зг., в размери както следва: Главница: 1172,50лв., Законна лихва върху главницата, считано от датата на депозиране на заявлението по чл. 417 от ГПК - 28.03.2022г. до окончателно погасяване на задължението, Такса за изпращане на хартиено месечно извлечение в размер на 4 лв. за периода от 11.10.2018г. до 01.06.2020г, Такса за надвишаване на кредитен лимит в размер на 32.38 лв. за периода от 11.10.2018г. до 01.06.2020г., Такса за блокиране на карта/кредитен лимит в размер на 15 лв. за периода от 11.10.2018г. до 01.06.2020г., Такса в размер на 30 лв. за периода от 11.10.2018г. до 01.06.2020г., Обезщетение за уведомяване за периода от 09.03.2022г. до 16.03.2022г. в размер на 24лв. Застраховки в размер на 12,57 лв. за периода от 26.10.2018г. до 28.12.2018г.

Сочи, че за тези суми е издадена заповед за изпълнение по ч.гр.дело 602/2022г, по описа на PC Разград. Твърди, че процесният кредит е под формата на кредитен лимит в размер на 1200лв. по кредитна карта VISA CLASSIC, който кредит Картодържателят може да усвоява по начините, уговорени в чл. 4, 5 и чл. 6 от Общите условия на Банката, с които Картодържателят е декларирал, че е запознат, като за това е положил подписа си върху всяка станица от общите условия към процесния договор. Сочи, че поради специфичния характер на кредитния продукт, Картодържателят усвоява различни суми, през различните периоди като в случая, Картодържателят дължи като главница само това, което е изтеглил / потребил като стойност от картата и всяко теглене от картата се дължи отделно, само за себе си, без да има периодичен характер. Твърди още, че претендираната непогасена главница в размер от 1172,50лв. е формирана като сума от всички усвоявания, които Картодържателят е правил, като от тях са приспаднати направените от длъжника погашения, при спазване на реда за погасяване, съгласно чл. 9.3. от Общите условия. Твърди, че Кредитополучателят се е задължил да заплаща и всички дължими такси и/или комисионни, посочени в приложението към общите условия, както и застрахователните премии към застрахователна програма „Защита на плащанията по кредитни карти“ на картодържателите на кредитни карти, издадени от „Юробанк България“ АД, за присъединяване към която ответникът е подписал нарочна декларация. Твърди неизпълнение на договорните задължения за погасяване на дължимите суми от страна на г-жа В. Й.. Ищецът твърди, че е обявил задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо, за което 1 картодържателя е уведомен с Покана чрез ЧСИ Г.С. с № 761 в регистъра на КЧСИ и район на действи ОС-Разград, връчена на 20.12.2021 г., като това е и датата, която счита за обявяване на предсрочна изискуемост на процесното задължение. Прилага ЗаявлениеДоговор за издаване на кредитна карта VISA от 08.08.2013г., Общи условия на "Юробанк България” АД за издаване и използване на кредитни карти; Декларация за присъединяване като застраховано лице към застрахователна програма „Защита на плащанията по кредитни карти"; Параметрична справка за движението по картовата сметка; Платежно нареждане с уникален регистрационен номер 993641094267 от 31.01.2022г.; 1 Този файл е копие на електронно подписан документ. Оригиналът е подписан от Ivana Todorova Ivanova на 29.11.2023 г. в 14:15:45 ч. Актът е постановен на 29.11.2023 Копие на двете просрочени Месечни извлечения, издавани и изпращани до Картодържателя. съгласно 20.2 от Общите условия; Покана чрез ЧСИ Г.С. с № 761 в регистъра на КЧСИ и район на действи ОСРазград; Платежно нареждане с уникален регистрационен номер № 220676617889 от 08.03.2022г.; пълномощни – 3 бр. Иска прилагане на ЧГД 602/2022г, както и присъждане на разноски. В условията на евентуалност – назначаване на съдебно-счетоводна експертиза, със следните задачи: Усвоявал ли е картодържателят В. Д. Й., суми от разрешения му кредитен лимит през време на действието на Заявление-Договор за издаване на кредитна карта VISA от 08.08.201 Зг., и какъв е техния общ размер? Колко са направените от Кредитополучателя вноски към „Юробанк България" АД по кредита и какъв е техният общ размер? Какъв е размерът на неизплатеното задължение на Кредитополучателя към „Юробанк България” АД, включващо главница, лихви (в това число възнаградителна и мораторна) и такси по Заявление-Договор за издаване на кредитна карта VISA от 08.08.201 Зг. към датата на подаване на заявлението в съда, респективно към датата на изготвяне на експертизата?

Ответникът е получил препис от исковата молба и доказателствата при условията на чл.47 от ГПК. Назначеният му от съда особен представител адв. С. С., в срока по чл.131 от ГПК ,е депозирал отговор, в който е посочил, че искът е допустим и частично основателен и счита, че част от сумите, преведени от длъжника не са отразени счетоводно и не са приспаднати при завеждане на исковата претенция, а именно платените 100 лв на дата 29.03.2022г и 100 лв. на дата 21.04.2022г. Моли ищецът да бъде задължен да представи доказателства за актуалния размер на дълга и отразяване на направените две вноски в счетоводния баланс на дружеството - ищец. В условията на евентуалност моли съда да назначи експертиза за установяване по безспорен начин размера на дълга.

Ищецът, в предоставеният му срок за становище по отговора и възраженията в него, депозира заявление, с което твърди, че сумите са отразени и приспаднати, като исковата претенция касае актуалния размер на дълга, като твърди още, че сумите са платени преди завеждане на заповедното производство и в тази връзка счита, че не е обосновано назначаване на експертиза.

След анализ на представените по делото доказателства с оглед твърденията и исканията на страните, Съдът установи следните фактически обстоятелства: На 08.08.2013 г. между В. Д.

Й. и „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД АД е сключен Договор за издаване на кредитна карта VISA от 08.08.201Зг с уговорен кредитен лимит от 1200 лв. и ищецът издал като средство за отдалечен достъп до паричния ресурс, персонална кредитна карта. Според договора картодържателят може да усвоява предоставения кредит по начините, уговорени в чл.4, 5 и чл. 6 от Общите условия на “Юробанк България” АД за издаване и използване на кредитни карти, представляващи неразделна част от Договора. С полагане на подписа си, Картодържателят изрично е потвърдил, че е запознат с Общите условия към процесния договор и ги приема. Предвид специфичния характер на кредитния продукт, предоставен с Договора, Картодържателят усвоява различни суми, през различните периоди. Той може да използва предоставеният му кредит, под формата на кредитен лимит по различни начини, с оглед на собствената си преценка и необходимост. При този договор ответникът картодържател дължи като главница само това, което е изтеглил/потребил като стойност от картата и тази величина може да бъде различна за различните месеци, като е възможно за някои месеци да не се дължи нищо, ако няма ползване на съответни суми, или дължимите такива са заплатени, т. е. за тези месеци той няма падеж за плащане. Поради това всяко теглене от картата се дължи отделно, само за себе си, без да има периодичен характер. В чл.

8 от общите условия, подписани от ответника е уговорено ищецът да издава и изпраща всеки месец с обикновена поща и/или чрез електронна поща до картодържателя месечно извлечение, което отразява всички транзакции с картата, както и всички други операции на картодържателя, извършени през съответния предходен месечен отчетен период на плащания. Тези месечните извлечения съдържат също: всички лихви, такси и други разходи и задължения, изброени в Приложение № 1 към Общите условия, начислени от Банката;

2 общо дължимата сума; минималната месечна вноска, като тя е определена в чл. 9.1 от Общите условия на Банката. както и датата за издължаването й. По делото е приложена параметрична справка за движението по картовата сметка.

Претендираната главница в размер на 1 181,66 лв. е формирана като сума от всички усвоявания, които Картодържателят е правил, като от тях са приспаднати направените от длъжника погашения, при спазване на реда за погасяване, съгласно чл. 10 от Общите условия. Датите, основанията и конкретните стойности на всички усвоени и погасени суми са подробно описани в параметрична справка за движението по картовата сметка, която е приета като доказателство по делото.

Според предвиденото в чл. 9 от Общите условия /ОУ/, Картодържателят може да погаси задълженията си, възникнали при използването на Картата, в срок до датата за издължаване, посочена в месечното извлечение изпяло и без начисляване на лихва /в случаите по чл. 9.2. от ОУ/, или на части. При изплащане на задълженията на части, усвоената и непогасена част от кредитния лимит се олихвява с възнаградителна лихва , по реда и условията на чл. 10 от ОУ, като приложимият лихвен процент се посочва в месечните извлечения, а действащият към момента на сключване на договора лихвен процент е посочен в приложение към Общите условия.

При погасяване на задължението на части картодържателят трябва да изплати най-малко минималната месечна вноска, както и всички задължения за които е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит. При неплащане на задължителната минимална месечна вноска на падежа, картодържателят дължи на картоиздателя обезщетение за забава (мораторна лихва) в размер на законната лихва върху целия усвоен, но непогасен Кредитен лимит (Общата дължима сума, която се посочва от Банката в издаваните Месечни извлечения), арг. от чл. 9.6. от ОУ.

В приложение №1 към Общите условия са изброени и таксите, дължими за предоставяните от страна на Картоиздателя допълнителни услуги, свързани с издадения платежен инструмент.

По сметка на ищеца са начислени и такси за обслужване на платежния инструмент, за изпращане на месечно извлечение, за надвишаване на кредитния лимит, за блокиране на кредитния лимит и 30 лв. д.т. от Тарифа за таксите и комисионите, които „Юробанк България“ АД прилага по извършване на услуги на клиенти — физически лица - за администриране на просрочен кредит.

Последните извършени от ответника плащания по договора са от 21.04.2022 г. /видно от представените платежни нареждания/.

Възползвайки се от разпоредбата на чл. 20.2. от Общите условия към процесния Договор, която предвижда, че при непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения, Банката може да обяви задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо, след което да поиска издаване на заповед за изпълнение и да се снабди с изпълнителен лист, въз основа на които да пристъпи към принудително събиране на вземанията си, банката е изпратила до посочения в Договора адрес за кореспонденция с ответника - гр. Разград, ***, Покана чрез ЧСИ Г.С., с № 761 в регистъра на КЧСИ и район на действие ОС-Разград, за обявяване на задължението за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо, като поканата е връчена при условията на чл.47 от ГПК, като се е позовала на горепосочената разпоредба чл. 20.2., от Общите условия на Банката към Договора за издаване на кредитна карта, респ. на непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения с краен срок за плащане съответно до 30.04.2019 г. и 28.05.2019 г.

В. Д. Й. се е присъединила като застраховано лице към застрахователна програма „Защита на плащанията“, застрахователен пакет „Покритие на задълженията Плюс“ на картодържателите на кредитни карти, издадени от „Юробанк България“ АД, подписвайки нарочна декларация, като в последната Картодържателят изрично е декларирал своето съгласие, сумата на месечната застрахователна премия, определена съгласно общите условия на програмата, да бъде начислявана като задължение по кредитната карта, издадена от Банката и да бъде превеждана на Застрахователя.