Решение № 4085 от 08.10.2019, Районен съд - Варна

Р Е Ш Е Н И Е

№….........../08.10.2019 г. гр. Варна

В ИМЕТО НА НАРОДА

ВАРНЕНСКИЯТ РАЙОНЕН СЪД, ГРАЖДАНСКО

ОТДЕЛЕНИЕ, 51-ви състав, в открито съдебно заседание, проведено на шестнадесети септември през две хиляди и деветнадесета година, в състав:

РАЙОНЕН СЪДИЯ: АНТОНИЯ СВЕТЛИНОВА при участието на секретаря Дияна Димитрова, като разгледа докладваното от съдията гражданско дело № 2659 по описа на съда за 2019 година, за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на Глава XIII от ГПК.

Образувано е по предявени от „Банка

ДСК” ЕАД, ЕИК ***, със седалище и адрес на управление:***, срещу С. Я.Д., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: ***, искове, както следва: предявени по реда на чл. 422, ал. 1 ГПК обективно кумулативно съединени положителни установителни искове с правно основание чл.

9, ал. 1 и чл. 33, ал. 1 ЗПК за приемане за установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца следните суми: сумата от 5000 лв., представляваща непогасена главница по договор за кредит за текущо потребление от 25.01.2018 г., ведно със законната лихва, считано от датата на заявлението в съда – 09.10.2018 г., до окончателното изплащане на задължението, сумата от 349,92 лв., представляваща договорна възнаградителна лихва за периода от 25.01.2018 г. до 09.10.2018 г., сумата от 18,70 лв., представляваща лихва (лихвена надбавка) за забава, начислена за периода от 26.02.2018 г. до 09.10.2018 г., както и сумата от 120 лв., представляваща такса разходи при изискуем кредит, за които суми е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК по ч.гр.д. 15351/2018 г. по описа на Районен съд – Варна, както и евентуално съединени с тях осъдителни искове с правно основание чл. 9, ал. 1 и чл. 33, ал. 1 ЗПК за същите суми, ведно със законната лихва, считано от датата на исковата молба – 18.02.2019 г., до окончателното изплащане на задълженията.

По твърдения в исковата молба, на 25.01.2018 г. между „Банка ДСК“ ЕАД и С.Д. е сключен договор за кредит за текущо потребление при Общи условия, по силата на който банката е предоставила на ответника кредит в размер на 5000 лв. с краен срок за издължаване 25.01.2023 г. Кредитът е усвоен на 25.01.2018 г. по посочена в договора разплащателна сметка, чрез която е уговорено и погасяването му. Страните са договорили олихвяването на заетите средства с преференциален променлив лихвен процент в размер на 8,80 % годишно, формиран от стойността на 6-месечния СОФИБОР и надбавка в размер на 8,637 % при изпълнение на Условията по програма ДСК Партньори плюс. При нарушаване на тези условия кредитополучателят губи правото си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процент се увеличава чрез увеличаване на надбавката съгласно Условията, като максималният размер, до който може да достигне лихвата в този случай, е променливият лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити – 6-месечния СОФИБОР и надбавка в размер на 13,287 %.

Независимо от промяната, свързана с неизпълнение на Условията, лихвеният процент се променя и при промяната в уговорения лихвен индекс в сроковете и при условията, уговорени в ОУ. Ищецът твърди, че до 23.03.2018 г. по кредита е прилагана първоначално уговорената преференциална годишна лихва в размер на 8,80 %, като след тази дата, предвид липсата на средства по разплащателната сметка на кредитополучателя за заплащане на дължимата застрахователна премия по силата на даденото от него съгласие за включване в групата на застрахованите лица по групов договор за застраховка „Живот, свързана с банков кредит“, е отнета преференциалната отстъпка от 0,5 процентни пункта и кредитът е започнал да се олихвява с годишна лихва от 9,3 %, считано от 24.03.2018 г. Поради липса на преводи на работна заплата, респ. нарушение на другите условия за предоставяне на преференциална лихва, считано от 24.08.2018 г. кредитът е олихвяван с лихва от 13,450 %, формирана от 6-месечния СОФИБОР – 0,163 процентни пункта и фиксирана стандартна надбавка от 13,287 %. Поддържа, че след усвояването на кредита кредитополучателят не е заплатил нито една погасителна вноска съгласно погасителния план с падеж от 24.02.2018 г. до 26.06.2018 г., с което е изпаднал в забава от общо 122 дни и, на основание чл. 19, ал. 1, т. 1 от ОУ, банката е обявила кредита за предсрочно изискуем, волеизявлението й за което е обективирано в покана-уведомление, връчена на длъжника на 23.08.2018 г. чрез ЧСИ Людмил Станев с рег. № 895 на КЧСИ. Твърди, че освен дължимата главница и договорна лихва по договора, на основание т. 18.1 и 18.2 от ОУ, ответникът дължи също лихвена надбавка за забава, както и такса разходи при изискуем кредит съгласно чл. 8 от ОУ във вр. чл. 14 от договора и т. 6 от приложимата Тарифа за лихвите, таксите и комисионните, които Банка ДСК прилага по извършените услуги на клиента.

Излага, че по негово заявление срещу ответника е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК по ч.гр.д. № 15351/2018 г. по описа на Районен съд - Варна за следните суми, а именно: 5000 лв. - главница, ведно със законната лихва, считано от датата на заявлението в съда – 09.10.2018 г., до окончателното изплащане на задължението; 349,92 лв. - договорна възнаградителна лихва за периода от 25.01.2018 г. до 09.10.2018 г.; 18,70 лв. – лихвена надбавка за забава за периода от 26.02.2018 г. до 09.10.2018 г.; 120 лв. – такса разходи при изискуем кредит, като заповедта за незабавно изпълнение е връчена на длъжника (настоящ ответник) по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК.

По изложените съображения по същество моли да бъде установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца посочените суми, обективирани в издадената заповед за незабавно изпълнение. В условията на евентуалност – в случай че по делото не се установи настъпването на предсрочната изискуемост на кредита към датата на заявлението по чл. 417 ГПК, формулира искане за осъждане на ответника да заплати на ищеца тези суми, ведно със законната лихва, считано от датата на исковата молба.

Претендира присъждането и на съдебно-деловодни разноски, сторени в исковото и заповедното производство, включително юрисконсултско възнаграждение.

В открито съдебно заседание ищецът, чрез процесуалния му представител, поддържа исковата молба и обективираното е нея искане и представя списък с разноски по чл. 80 ГПК.

В срока по чл. 131 ГПК ответникът не е депозирал отговор на исковата молба.

В открито съдебно заседание същият се представлява от назначения му особен представител, който оспорва предявените искове като неоснователни. Релевира възражение за нищожност на процесния договор поради противоречие с изискванията на чл. 10, ал. 1 ЗПК договорът да се сключва по ясен и разбираем за потребителя начин, доколкото съществени уговорки са обективирани в четири различни документа и погасителният план е неясен. Оспорва клаузите на чл. 18.1 и 18.2 от ОУ като нищожни поради противоречие с чл. 33, ал. 2 ЗПК, тъй като уговорената мораторна лихва надвишава размера на законната лихва за забава. В условията на евентуалност, в случай че съдът намери за действителен потребителския договор, поддържа, че не са спазени изискванията на чл. 47 ГПК и ответникът не е надлежно уведомен за предсрочната изискуемост на кредита преди подаване на заявлението по чл. 417 ГПК в съда.

С тези аргументи моли за отхвърляне на предявените искове.

След като съобрази доводите на страните и събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съдът намира за установено от фактическа страна следното:

От съдържанието на приложения договор за кредит за текущо потребление (л.

9) се установява, че ищецът „Банка ДСК“ ЕАД се е задължил да отпусне на ответника С.Д. кредит в размер на 5000 лв. при еднократно усвояване на сумата по посочена разплащателна сметка на ответника със срок на издължаване от 60 месеца, считано от усвояването, като погасяването следва да се извърши чрез същата разплащателна сметка и на месечни вноски с падеж 24-то число на съответния месец, съобразно погасителен план - приложение № 1 към договора. Според т. 8 от договора кредитът се олихвява с променлив лихвен процент в размер на 8,80 % годишно, формиран от стойността на 6-месечен SOFIBOR 0,163 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула, и фиксирана преференциална надбавка в размер на 8,637 %, при изпълнение на Условията по програма ДСК Партньори плюс, подробно описани в Приложение № 2 към договора. При нарушаване на Условията кредитополучателят губи правото си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процент се увеличава, чрез увеличаване на надбавката, съгласно Условията. Максималният размер, който може да достигне лихвеният процент в резултат от неизпълнение на Условията, е променливият лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити, в размер на 6-месечния SOFIBOR към съответната дата и фиксирана стандартна надбавка в размер на 13,287 %. Съгласно т. 8.1. лихвеният процент се променя с промяната на 6-месечния SOFIBOR при предпоставките, по реда и в сроковете, посочени в Общите условия. Според т. 17 кредитополучателят заплаща такси съгласно Тарифата на банката.

От приетия погасителен план –

Приложение № 1 към договора (л. 18) се установява, че страните са уговорили кредитът да бъде издължен на 60 месечни погасителни вноски, 59 от които в размер на 107.81 лв. и последната – в размер на 101,24 лв., включващи главница, договорна лихва и такса. Падежът на първата погасителна вноска е уговорен на 25.01.2018 г., а на последната – 25.01.2023 г.

Приобщени са уговорените между страните преференциални Условия по стандартен кредит за текущо потребление – Приложение № 2 към договора (л. 15). В т. 2 от Условията са посочени лихвените условия, при които се дължи уговорената преференциална лихва, като клаузата на т. 7 предвижда, че при нарушаване на договорените условия по т. 2 кредитополучателят губи правото да ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процент се променя, като максималният лихвен процент, до който може да достигне, е променливият лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити, посочен в договора за кредит, заедно със съответните изменения на променливата му компонента. В т. 9 са предвидени случаи, при които кредитополучателят губи правото си да ползва преференциите изцяло.

Представени са и Общите условия, приложими към процесния договор (л. 11), които са подписани от страните на всяка страница. В т. 18.1. от ОУ е предвидено, че при забава в плащането на месечната вноска главницата по същата се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта.

Според т. 18.2. при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни целият непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем и се олихвява с договорения лихвен процент и с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта.

Приобщени към доказателствения материал по делото е и Тарифата на „Банка ДСК“ ЕАД по кредити за текущо потребление (л. 20). Според съдържанието на същата кредитополучателят се задължава да заплати разходи при изискуем кредит в размер на 120 лв.

От приложената покана-уведомление (л. 21) се установява, че банката е отправила изявление до ответника за обявяване предсрочната изискуемост на сключени между тях четири броя договори, сред които и договор от 25.01.2018 г. за отпуснат кредит в размер на 5000 лв., отчитан по кредитна сметка № 25044401.

За установяване връчването на уведомлението по делото са представени писмени доказателства – л. 22 и сл. От същите е видно, че връчването е възложено на ЧСИ Людмил Станев с рег. № 895 на КЧСИ, като на адреса на длъжника в гр. Варна, ул. „Драгоман“ № 38, са извършени посещения на 06.07.2018 г., 21.07.2018 г. и на 09.08.2018 г., но търсеното лице не е открито, поради което на 09.08.2018 г. е залепено уведомление по чл. 47, ал. 1 ГПК на вратата на къщата и екземпляр от същото е пуснато в пощенската кутия на адреса. С констативен протокол от 30.08.2018 г. (л. 26) ЧСИ е удостоверил, че е извършено надлежно връчване на уведомлението по реда на чл.