Решение № 20 от 25.02.2022, Окръжен съд - Благоевград

РЕШЕНИЕ

№ 20 гр. Благоевград, 25.02.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, ЧЕТИРИНАДЕСЕТИ СЪСТАВ, в публично заседание на девети февруари през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Катя Сукалинска при участието на секретаря Лозена Димитрова като разгледа докладваното от Катя Сукалинска Търговско дело № 20211200900079 по описа за 2021 година

Производството по настоящото т.д.№79/2021г. по описа на Окръжен съдБлагоевград е образувано по иск с правно основание чл.430 от ТЗ във вр. с чл.79, ал.1 от ЗЗД във вр. с чл.286 от ТЗ и чл.86, ал.1 от ЗЗД, предявен от ищеца „Р /Б/“ ЕАД, ЕИК, седалище и адрес на управление гр.С1407, р-н Л, Е бул.“Н“ №, представлявано от А. В.А – изпълнителен директор и М. Т. П – Прокурист, чрез адв.С.Г., срещу ответника АНТ. Д. Б., ЕГН **********, постоянен адрес гр.Б., ул.“С.“ №6..

В исковата молба се твърди, че на 03.02.2015г. между ищеца „Р. /Б/“ ЕАД и ответника АНТ. Д. Б. бил сключен Договор за студентски кредит № по силата на който „Р /Б/“ ЕАД е отпуснала на АНТ. Д. Б. в качеството на кредитополучател кредит в размер на 74 738.56 лв., с краен срок на погасяване на кредита - 20.12.2024г., съгласно чл.2.1 от Договора за студентски кредит. Сочи се, че съгласно чл.1.1 от Договора, кредитът е отпуснат с цел заплащане на 8 броя такси за обучение на кредитополучателя, всяка в размер на 9 342.32 лв. Твърди се, че с Анекс №1 от 16.05.2018г. към Договора за студентски кредит страните са се споразумели размера на кредита да бъде променен от 74 738.56 лв. на 79 915.52 лв., съгласно чл.1 от Анекса. Непроменен оставал крайният срок за погасяване на всички дължими суми по кредита – 20.12.2024г.

Сочи се, че съгласно чл.4.8 от Договора, кредитополучателят ползвал гратисен период, след изтичането на който се задължавал да погаси кредита на 60 равни анюитетни месечни вноски, дължими на 20-то число от съответния месец, считано от 20.01.2020г. до 20.12.2024г. съгласно 1 погасителен план, който бил неразделна част от договора. Съгласно чл.4.3 от Договора за кредит по време на гратисния период кредитополучателят не дължал главница и лихви, макар да имал право да извърши такова плащане.

Вноските по кредита били анюитетни и включвали както дължимата за месеца главница, така и дължимата лихва, съгласно договорените лихвени проценти в Договора за кредит.

Твърди се, че с чл.3.1 от Договора за студентски кредит между страните била уговорена възнаградителна договорна лихва като възнаграждение за ползването на предоставения кредит, в размер на 7%, а с чл.3.2 била определена и лихва за забава в размер на основния лихвен процент увеличен с 10 пункта годишно върху забавената сума /вноска или част от вноска/, в случай на забава в плащането на дължими суми по кредита.

Възнаградителната лихва се начислявала от датата на усвояване на сумата по кредита на база 360 дни годишно за ползване на всяка сума по кредита при 30 дни в месеца и 360 дни в годината /вкл. първия и без последния ден от този период/ - при редовно плащане, респективно до датата на обявяване на предсрочната изискуемост - при просрочие. При просрочие по кредита, преди обявяване на предсрочна изискуемост, редовната лихва се начислявала върху остатъка от непогасената главница.

Сочи се, че фиксираната лихва от 7% се начислявала върху усвоената част от кредита, като в чл.4.4 от Договора било посочено, че по време на гратисния период банката начислява лихва върху усвоената част от кредита, като начислената лихва се капитализира годишно. Условията за капитализиране били заложени в чл.4.4 от договора за кредит. Към усвоената главница в размер на 79 915.52 лв. се добавяла и капитализираната лихва, поради което към датата на предявяване на исковата молба изискуемата главница възлизала на 99 820.27 лв.

Твърди се, че ищецът изпълнил като кредитор задълженията си по процесния Договор за студентски кредит и предоставил на кредитополучателя уговорения кредит в размер на 79 915.52 лв., който бил напълно усвоен. От своя страна ответникът не извършил никакво плащане по договора. Сочи се, че на датите на падеж 20.01.2020г., 20.02.2020г., 20.03.2020г., 20.04.2020г., 20.05.2020г. и 20.06.2020г. ответникът не заплатил дължимите месечни анюитетни вноски, включващи главница и лихва. Твърди се още, че поради неизпълнение на договора от страна на кредитополучателя, на основание чл.6 във вр. с чл.6.2 от Договора целият ползван кредит с всички дължими към банката суми във връзка с кредита, бил обявен за предсрочно изискуем на 13.07.2020г. с писмо изх.№ИЗХ-001-30716/08.07.2020г., което било връчено на член от домакинството на кредитополучателя.

До съда е отправено искане да постанови решение, с което да осъди ответника АНТ. Д. Б. да заплати на банката следните суми:

-Изискуема главница в размер на 99 820.27 лв., от която: редовно падежирали главници за периода от 20.01.2020г. до 20.06.2020г. вкл. в размер на 8 488.61 лв.; предсрочно изискуема главница в размер на 91 331.66 лв.

2

-Начислена редовна лихва в размер на 3 367.32 лв., начислена за периода от 20.12.2019г. до 20.06.2020г. вкл., както следва:

Сумата от 578.85 лв. /част от общо дължимата в размер на 582.28 лв./, начислена за периода от 20.12.2019г. до 19.01.2020г., върху остатъчна главница в размер на 99 820.27 лв.

Сумата от 574.15 лв., начислена за периода от 20.01.2020г. до 19.02.2020г., върху остатъчна главница в размер на 98 425.99 лв.

Сумата от 565.97 лв., начислена за периода от 20.02.2020г. до 19.03.2020г., върху остатъчна главница в размер на 97 023.58 лв.

Сумата от 557.74 лв., начислена за периода от 20.03.2020г. до 19.04.2020г., върху остатъчна главница в размер на 95 612.99 лв.

Сумата от 549.47 лв., начислена за периода от 20.04.2020г. до 19.05.2020г., върху остатъчна главница в размер на 94 194.17 лв.

Сумата от 541.14 лв., начислена за периода от 20.05.2020г. до 19.06.2020г., върху остатъчна главница в размер на 92 767.08 лв.

-Начислена редовна лихва в размер на 408.46 лв. върху усвоена и непогасена главница в размер на 91 331.66 лв. към 13.07.2020г., за периода от 20.06.2020г. до 12.07.2020г. вкл.

- Начислено обезщетение за забава в общ размер на 912.70 лв., върху редовно падежирали главници за периода от 20.01.2020г. до 12.07.2020г. включително, както следва:

Сумата от 168.48 лв., начислена за периода от 20.01.2020г. до 30.05.2021г., върху просрочена главница от дължима вноска в размер на 1394.28 лв.

Сумата от 157.38 лв., начислена за периода от 20.02.2020г. до 30.05.2021г., върху просрочена главница от дължима вноска в размер на 1402.41 лв.

Сумата от 149.68 лв., начислена за периода от 20.03.2020г. до 30.05.2021г., върху просрочена главница от дължима вноска в размер на 1410.59 лв.

Сумата от 150.55 лв., начислена за периода от 20.04.2020г. до 30.05.2021г., върху просрочена главница от дължима вноска в размер на 1418.82 лв.

Сумата от 149.05 лв., начислена за периода от 20.05.2020г. до 30.05.2021г., върху просрочена главница от дължима вноска в размер на 1427.09 лв.

Сумата от 137.56 лв., начислена за периода от 20.06.2020г. до 30.05.2021г., върху просрочена главница от дължима вноска в размер на 1435.42 лв.

-Начислено обезщетение за забава в размер на законната лихва в размер на 8 169.11 лв. върху предсрочно изискуемата главница в размер на 91 331.66 лв., за периода от 13.07.2020г. до 30.05.2021г. вкл.

Ведно със законната лихва върху главницата, считано от завеждане на исковата молба до окончателното изплащане на главницата.

Ищецът претендира сторените по делото разноски за платена държавна такса, експертизи и адвокатско възнаграждение.

Препис от исковата молба и доказателствата към нея са надлежно връчени на ответника на 16.09.2021г. Последният не е подал писмен отговор в законоустановения срок по чл.367, ал.1 от ГПК.

В съдебно заседание страните, редовно призовани, не се явяват и не 3 изпращат свои представители.

Въз основа на събраните по делото доказателства, преценени по отделно и в тяхната съвкупност, съдът приема за установена следната фактическа обстановка:

На 03.02.2015г. между „Р /Б/“ ЕАД като кредитор, от една страна, и АНТ. Д.

Б. като кредитополучател, от друга страна, е сключен Договор за студентски кредит №1501290908931760 в размер на 74 738.56 лв. с цел заплащане на 8 броя такси за обучение на кредитополучателя, всяка в размер на 9342.32 лв., като окончателният размер на кредита се определя от усвоената сума до изтичане на гратисния период /чл.1/. Кредитополучателят може да усвоява суми по кредита за всеки семестър от всяка година на обучение, след представяне на документите съгласно чл.2 от Договора, като всички отпуснати суми се превеждат по сметка на Американски университет в България.

Видно от условията на сключения договор, за ползвания кредит кредитополучателят заплаща на Банката фиксирана годишна възнаградителна лихва в размер на 7%, която се начислява от датата на усвояване на сумата по кредита на база 360 дни годишно за ползване на всяка сума по кредита при 30 дни в месеца и 360 дни в годината /вкл. първия и без последния ден от този период/ - чл.3.1. В чл.3.2 е уговорена лихва за забава при просрочие на дължимите плащания, равняваща се на основния лихвен процент увеличен с 10 пункта годишно върху забавената сума /вноска или част от вноска/, за времето на забавата до окончателното изплащане на забавените задължения.

Съгласно чл.4.2 от Договора при погасяването на кредита, кредитополучателят ползва гратисен период от 59 месеца, считано от датата на сключване на договора до дата 20.12.2019г. По време на гратисния период кредитополучателят не дължи плащане на главница и лихва по кредита /чл.4.3/. По време на гратисния период банката начислява лихва върху усвоената част от кредита, като начислената лихва се капитализира годишно /чл.4.4/. След изтичане на гратисния период кредитополучателят се задължава да погаси кредита на 60 равни анюитетни месечени вноски, дължими на 20-то число от съответния месец, считано от 20.01.2020г. до 20.12.2024г., когато е и крайният срок за погасяване на кредита /чл.4.8/. По силата на чл.6.2 от Договора Банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем при неплащане от страна на кредитополучателя на три последователни погасителни вноски.

С Анекс №1 от 16.05.2018г. към Договора за студентски кредит страните са се споразумели размера на кредита да бъде променен от 74 738.56 лв. на 79 915.52 лв., като всички останали условия на договора остават непроменени.

По делото са приложени 8 бр. писмени искания на кредитополучателя до Банката за усвояване на средства по отпуснатия студентски кредит за заплащане на семестриални такси за академичните години 2014/2015г. /за летен семестър/, 2015/2016г., 2016г./2017г., 2017г./2018г. и 2018г./2019г. /за зимен семестър/. Към всяко от исканията е приложено Удостоверение от 4 висшето учебно заведение, удостоверяващо качеството на кредитополучателя на студент с право да се запише в следващ семестър и размера на дължимата семестриална такса, в съответствие с изискванията на чл.2.2 и чл.2.3 от Договора. Приложени са платежни нареждания, удостоверяващи, че отпуснатите от банката средства за заплащане на семестриалните такси, са преведени по сметката на учебното заведение, в общ размер от 79 868.72 лв.

По делото е представено Писмо изх.№ИЗХ-001-30716/08.07.2020г., отправено от „Р /Б/“ ЕАД до АНТ. Д. Б., с което го уведомяват, че в периода от 19.01.2020г. до 08.07.2020г. същият не е изплатил дължимите месечни вноски по Договора за банков кредит от 03.02.2015г., поради което банката обявява за предсрочно изискуеми и незабавно платими всички дължими по договора суми, които към 08.07.2020г. са в размер на 103 383.61 лв., от които 99 820.27 лв. главница и 3 563.34 лв. лихва. Оправена е покана незабавно да бъдат заплатени всички дължими суми по договора. Видно от известие за доставяне с баркод PSRFBB01XXDHY 8 T1 RFBB2-4, посоченото Писмо изх.

№ИЗХ-001-30716/08.07.2020г. е изпратено на адреса на кредитополучателя на 13.07.2020г., където е получено на 13.07.2020г. в 13.45 ч. от К С, за който е отбелязано, че е дядо на адресата АНТ. Д. Б..

По делото е допусната и назначена съдебно-счетоводна експертиза, изготвена от вещото лице Р. В.. Вещото лице е дало заключение, че от проверка на банковата сметка с IBAN:с титуляр АНТ. Д. Б. се установява, че са постъпвали суми в общ размер от 79 868.72 лв., с които са заплащани семестриални такси в Американски университет в България, като преведените от банката суми са усвоени както следва – на 06.02.2015г. – 9 284 лв.; на 04.08.2015г. – 10 076.10 лв., на 12.12.2015г. – 10 091.74 лв., на 09.05.2016г. – 10 002.27 лв., на 23.12.2016г. – 10 955.18 лв., на 22.05.2017г. – 10 234.93 лв., на 22.12.2017г. - 9 648.05 лв., на 25.05.2018г. – 9 576.45 лв. /Таблица №1/. В Таблица №2 вещото лице е отразило начина, по който върху усвоените суми по кредита е начислява възнаградителната лихва от 7% по време на гратисния период /06.02.2015г. -20.12.2019г./. Същата е била капитализирана към главницата на 20.01.2016г., 20.01.2017г., 22.01.2018г., 21.01.2019г. и 20.12.2019г. Общият размер на начислената и капитализирана лихва за гратисния период се равнява на 19 951.55 лв. След изтичане на гратисния период размерът на главницата по кредита, включваща усвоения кредит и капитализираните възнаградителни лихви, възлиза на сумата от 99 820.27 лв., от които 8 488.61 лв. – редовно падежирали главници за периода от 20.01.2020г. до 13.07.2020г., и 91 331.66 лв. – предсрочно изискуема главница. В Таблица №3 вещото лице е отразило размера на дължимите вноски по погасителен план в периода от падежа на първа вноска – 20.01.2020г. до падежа на шеста погасителна вноска – 20.06.2020г., като са посочени дължимите лихви по всяка вноска – общо в размер на 3 367.32 лв., както и дължимата лихва за периода от 20.06.2020г. до датата на предсрочната изискуемост – 13.07.2020г. в размер на 408.46 лв. Общият размер на дължимата възнаградителна лихва за сочения период от 5