Решение № 98 от 18.03.2026, Районен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 98 гр. Габрово, 18.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на пети февруари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Гергана Любч. Антонова Попова при участието на секретаря Красимира Ат. Николова като разгледа докладваното от Гергана Любч. Антонова Попова Гражданско дело № 20244210100752 по описа за 2024 година

Предявен е осъдителен иск по чл.79,ал.1 от ЗЗД.

В исковата молба се излагат твърдения, че на 27.11.2020г. „Кредит плюс" ООД е предоставило на Р. Б. Й. ползването на парични средства в размер на 6 000лева, със срок на издължаване от 36 месеца /тридесет и шест месеца/, възнаградителна лихва в размер на 3% /три процента/ месечно върху непогасената главница или обща сума, дължима от кредитополучателя по кредита в размер на 9893.52 лв./девет хиляди осемстотин деветдесет и три лева и 52 ст./. Сумата по кредита е преведена по посочена от Кредитополучателя банкова сметка.

На 26.08.2022 г. е сключен Договор за цесия, по силата на който „Кредит плюс”ООД прехвърля на „Апекс финанс" ЕООД всички свои вземания от Р. Б. Й. по Договор за кредит №2020112701, които към датата на прехвърлянето са в общ размер на 6671.51лв. и включват главница в размер на 5156.86лв., договорна лихва в размер на 854.53лв. за периода 27.03.2022 - 27.08.2022г. и наказателна лихва в размер на 660.12лв. за периода 27.04.2022 27.08.2022г. Р. Б. Й. е уведомена за извършената цесия.

Към датата на прехвърляне на вземането, Р. Б. Й. е в отпуск за отглеждане на малко дете и не получава трудови доходи, поради което на 29.12.2022г. между нея и „Апекс Финанс“ ЕООД е подписано споразумение, с което са договорени значително поблагоприятни за Кредитополучателя условия, като страните се споразумяват, че общият размер на предоставените за ползване парични средства ще бъде 10 000 лева, от които сумата в размер на 6671.51лв., представляваща общата сума на задълженията по Договора за кредит №2020112701, прехвърлени по Договор за цесия от 26.08.2022г. е вече предоставена, а сумата в размер на 3328.49 лв. е преведена допълнително по банкова сметка, посочена от Р.

Й. като Кредитополучател.

Договорени са следните условия: срокът за погасяване на дълга е 120 месеца, върху предоставената сума се дължи фиксирана лихва в размер на 1% / месечно върху непогасената част от главницата, Кредитополучателят ще заплаща месечна погасителна вноска в размер на 143.47лева, с която се погасяват начислени и дължими договорни лихви върху главницата и част от размера на самата главница, съгласно погасителен план, одобрен 1 от страните.

Исковата претенция е договорена между страните в споразумение от 29.12.2022 г. и на основание на това споразумение ищецът в качеството си на кредитор е предоставил на кредитополучателя Р. Й. паричен заем в общ размер от 10 000 лв. Част от тази сума в размер от 3328,49 лв. е преведена по банкова сметка посочена от кредитополучателя Р. Й..

Останалата сума в размер на 6671,51 лв. е предоставена на ответницата Р. Й. съгласно Договор за кредит с № 2020112701, сключен на 27.11.2020 г. с третото лице помагач Кредит плюс ООД , вземането по който е прехвърлено на ищеца с договор за цесия от 26.08.2022 г.

След получаване на пълната сума по споразумението ответницата преустановява плащанията и не е заплатила нито една погасителна вноска. Съгласно чл.10 от споразумението, в случай че Кредитополучателят допусне просрочие, като се погаси изцяло или отчасти погасителна вноска за договорна лихва и/или главница на датата на падежа съгласно уговорения погасителен план, същият изпада в забава, а Кредиторът има правово да обяви непогасените задължения по отпуснатия кредит за предсрочно изискуеми. Поради това на 13.09.2023 г. чрез ЧСИ Звезделина Василева на Кредитополучателя е връчено Уведомление за обявяване на предсрочна изискуемост на целия заем.

ИСКА СЕ, съдът да осъди Р. Б. Й. да заплати на „АПЕКС ФИНАНС“ ЕООД, сумата в размер на 10 000лева, предоставена от ищеца по силата на Допълнително споразумение от 29.12.2022 г., сключено между страните, ведно със законната лихва от 07.05.2024г. до окончателното изплащане.

Особеният представител на ответника в отговора си излага следните възражения:

Към исковата молба са приложени като писмени доказателства ПЛАТЕЖНИ НАРЕЖДАНИЯ за кредитен превод, от които е видно, че получател на сумите е И.С.Я. за сумата 5 820 лв. /01.12.2020 г./, и съответно В.Б.П. за сумите 1 828,49 лв. и 1 500 лв.

/30.12.2022 г./, като и двамата са трето лице по договора за заем, и следователно не е налице реално предаване на сумата от кредитора на длъжника, т.е. няма валидно договорно правоотношение по смисъла на чл. 240 ЗЗД. При това положение отношенията между ищеца и третите лица следва да се уредят съобразно институти на чл.55 и сл.ЗЗД в отделен процес.

Алтернативно, в случай че съдът не уважи изложеното възражение, прави следните допълнителни възражения:

Оспорва валидността на цесията относно редовността на връзване на уведомлението за нея, с оглед на обстоятелството, че в приложеното като писмено доказателство уведомление от ЧСИ Весела Цонева е изрично посочено, че при посещения на 20.09.22 , 08.10.22 и 21.10.22 г. Й. не е била намерена на адреса.

Оспорва като прекомерна и противна на закона и добрите нрави уговорената в чл.4 от Договор за кредит № 2020112701/27.11.2020 г. лихва с фиксиран месечен лихвен процент от 3 % /три на сто/ - уговорената между страните възнаградителна лихва е нищожна на основание чл.26, ал.1, пр.3 от ЗЗД - противоречие с добрите нрави.

Третото лице „КРЕДИТ ПЛЮС“ ООД- помагач на ищеца „АПЕКС ФИНАС“ ЕООД, не е представило писмен отговор в указания едномесечен срок.

По делото са събрани писмени доказателства. От съвкупната им преценка, съдът приема за установено от фактическа и правна страна следното:

От представените писмени доказателства: заверени копия на: Договор за кредит №2020112701; Погасителен план към Договор з-з кредит №2020112701; Декларация за проверка и потвърждение на лични данни; Платежно нареждане от 01.12.2020 г.; Договор за цесия от 26.08.2022 г.; Приемо-предавателен протокол към договор за цесия; Уведомление чрез ЧСИ Цонева за цесия; Допълнително споразумение от 29.12.2022 г.; погасителен план;

Декларация за банкова сметка; Платежни нареждания - 2 бр.; уведомление чрез ЧСИ Василева за обявяване на предсрочна изискуемост и заключението на в.лице, се установява 2 следната фактология:

На 27.11.2020г. между Кредит плюс ООД - кредитор и Р. Б. Й. - кредитополучател и ипотекарен длъжник е сключен Договор за кредит N92020112701, при следните условия:

- Кредитен лимит - 6000лв..

- Ползване на отпуснатата сума - за потребителски нужди и погасяване на кредит.

- Условия за отпускане на кредита - учредяване на договорна ипотека в полза на Кредит плюс ООД.

- Превод на сумата - по банкова сметка лично посочена от Р. Б. Й., с титуляр И.С.Я. с IBAN BG66CECB97901058401400, BIC CECBBGSF, банка ЦКБ АД.

- Такса при усвояване - 150лв. без ДДС, 180лв. с ДДС.

- Погасяване - на 36 равни месечни вноски платими на 27-мо число от съответния месец.

- Месечен лихвен процент - 3 %.

- Неустойка - еднократна в размер на 600,00 лв. при непогасяване изцяло на паричните задължения по договора и непродължаване срока на договора .

- Общо дължима сума: 9893,52лв..

На 26.08.2022г. с Договор на прехвърляне на вземане / цесия /, „Кредит плюс“ ООД като цедент прехвърля на „Апекс финанс“ ЕООД като цесионер вземането си по Договор за кредит №2020112701 от 27.11.2020г. в размер на 6671,51 лв. по елементи, както следва:

- главница - 5156,86 лв.;

- договорна лихва - 854,53 лв. за периода 27.03.2022 г. - 27.08.2022 г.;

- наказателна лихва - 660,12 лв. за периода 27.04.2022 г. - 27.08.2022 г.;

На 30.09.2022 г. с Уведомление за цесия по чл. 99, ал. 3 от ЗЗД (издадено от „Кредит плюс“ ООД ) е уведомен кредитополучателя - Р. Б. Й. за прехвърленото вземане към „Апекс финанс“ ЕООД;

На 29.12.2022г. между „Апекс финанс“ ЕООД- кредитор и Р. Б. Й. - кредитополучател е сключено Допълнително споразумение към Договор за кредит №2020112701 от 27.11.2020г. относно преструктуриране на дълга по следния начин: Предоставяне за ползване парични средства в размер на 10 000лв., от които :

- 6671,51 лв. - вече предоставена сума, прехвърлена с договора за цесия ;

- 3328,49 лв. - сума, която ще се преведе по банкова сметка, която Р. Б. Й. ще посочи;

- месечна лихва върху непогасена главница в размер на 1 %;

- месечна погасителна вноска - 143,47 лв. включваща главница и лихви;

- срок на погасяване - 120 месеца;

С декларация Р. Б. Й. посочва банкова сметка, по която да се преведе сумата от 3328.49лв., а именно: титуляр - Виктор Борислав Петров, IBAN BG32STSA93000025831487.

Вещото лице В. А. в заключението си посочва, че на 30.12.2022г. от банковата сметка в ПИБ АД с титуляр „Апекс финанс“ ЕООД са направени два превода по сметка с титуляр В.Б.П. с IBAN BG32STSA93000025831487. Същата е посочена от Р. Б. Й. . Първата преведена сума е в размер на 1500лв.. Превода е нареден в 14,48 ч. Втората наредена сума е в размер на 1828.49 лв. Превода е нареден в 15,36 ч. Фактически на 30.12.2022 г. към посочената по-горе сметка е преведена обща сума в размер на 3328.49 лв. Основанието и на двата превода е „допълнително споразумение от 29.11.2022г.“.

На 01.12.2020г. от банковата сметка в ПИБ АД с титуляр Кредит плюс ООД е направен превод по сметка с титуляр И.С.Я., с IBAN BG66CECB97901058401400. Същата е 3 посочена от Р. Б. Й. . Преведена е сумата в размер на 5820лв. Разликата между отпуснатия кредит в размер на 6000лв. и фактически преведената сума е 180лв. Същата представлява удържана такса с ДДС при усвояване. Основанието на превода е „превод по договор за кредит 2020112701 от 27.11.2020г.“.

По делото няма представени документи и няма данни за извършени плащания за погасяване на кредита.

Уважаването на иска е обусловено от наличието на следните предпоставки: 1/ наличието на валидно облигационно отношение, породено от договор за кредит, по силата на който ищецът има качеството на кредитодател, а ответникът - на кредитополучател;

2/реалното предоставяне от кредитодателя на кредитополучателя на сумите, претендирани като главници по договора; 3/ настъпване на падежа на задължението на кредитополучателя, касаещо връщането им и 4/ неизпълнение на това задължение.

Въз основа на приетите по делото писмени доказателства, съдът приема за доказани твърденията на ищеца, че между него и ответника е налице облигационна връзка, възникнала по силата на сключено между тях допълнително споразумение от 29.12.2022г. относно договор за кредит №2020112701 от 27.11.2020г..

На 26.08.2022г. с Договор на прехвърляне на вземане / цесия /, „Кредит плюс“ ООД като цедент прехвърля на „Апекс финанс“ ЕООД като цесионер вземането си по Договор за кредит №2020112701 от 27.11.2020г. в размер на 6671,51лв. по елементи, както следва:

- главница - 5156,86 лв.;

- договорна лихва - 854,53 лв. за периода 27.03.2022 г. - 27.08.2022 г.;

- наказателна лихва - 660,12 лв. за периода 27.04.2022 г. - 27.08.2022 г.;

Кредиторът „Кредит плюс“ ООД е изпълнил задължението си по договор за кредит с №2020112701 от 27.11.2020г. да предаде предоставения от него потребителски кредит. На 01.12.2020г. от банковата сметка в ПИБ АД с титуляр „Кредит плюс“ ООД е направен превод по сметка посочена от кредитополучателя Р. Б. Й., която е с титуляр И.С.Я..

Преведената сума е в размер на 5820лв.. Разликата между отпуснатия кредит в размер на 6000лв. и фактически преведената сума е 180лв.. Същата представлява удържана такса с ДДС при усвояване. Основанието на превода е „превод по договор за кредит 2020112701 от 27.11.2020г.“ От заключението на в. лице се установява, че дължимата и неизплатена главница по договор за кредит с №2020112701 от 27.11.2020г. е в размер на 5 156.86лв..

Предвид изложеното, се налага извода, че за ответника Р. Б. Й. е възникнало задължение, по силата на така сключения договор, да погасява предоставения потребителски кредит в сроковете и при условията, посочени в договора, погасителния план, както и съгласно ОУ към договора. Процесния договор за кредит съдържа и подробна информация за общия размер на кредита и условията за усвояването му, срока на договора за кредит, лихвения процент по кредита, условията за прилагането му, размера, броя и периодичността на погасителните вноски, дължими от потребителя, годишния процент на разходите, пояснен чрез представителен пример, общата сума, дължима от потребителя, годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит.