Решение № 217 от 03.11.2025, Районен съд - Сандански

РЕШЕНИЕ

№ 217 гр. Сандански, 03.11.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на седми октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Росица Г. Калугерова при участието на секретаря Надежда Ж. Малинова Смиленска като разгледа докладваното от Росица Г. Калугерова Гражданско дело № 20251250100081 по описа за 2025 година взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на „Агенция за събиране на вземания“-ЕАД, с ЕИК: 203670940, със седалище и адрес на управление-гр.София, район „Люлин“, бул.“Д-р Петър Дертлиев“, № 25, офис сграда Лабиринт, ет.2, офис 4, представлявано от изпълнителния директор З.С.Б., срещу М. Г. Д., с ЕГН-**********, с адрес-гр.С., ул.“Б.“, № **, с която е предявен иск за установяване съществуването на вземане по договор за потребителски кредит с № PLUS-******* от 05.03.2019г., сключен между “БНБ Париба Пърсънъл Файненс С.А.“, клон България и М. Г. Д., а именно: в размер на 3699,46 лева-главница, 2405,14 лева -договорна лихва за периода от 20.11.2019г. до 20.02.2024г. и 2579,48 лева -обезщетение за забава за периода от 21.11.2019г. до датата на подаване на заявлението в съда, с изключение на периода от 13.03.2020г. до 14.07.2020г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението в съда до окончателното изплащане на вземането, за което е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по ч.гр.д.№ 709/2024г. по описа на Районен съд-Сандански.

Правно основание-чл.79 и чл.86 от ЗЗД във вр. с чл.240 от ЗЗД, чл.9 от ЗПК, чл.99 от ЗЗД и във вр. с чл.415, ал.1,т.1 и чл. 410 от ГПК.

В исковата молба се сочи, че на 05.03.2019г. между “БНБ Париба Пърсънъл Файненс С.А.“, клон България, като кредитор и ответницата, като кредитополучател, е сключен договор за потребителски кредит с № PLUS-*******, в който са уредили реда и условията, при които кредиторът е отпуснал кредит на кредитополучателя. Сочи се още, че размерът на 1 предоставения с този договор кредит е равен на сумата, посочена в поле “Общ размер на кредита”, а именно: 4000лв., както и че застрахователната премия е в размер на 1344лв.

Твърди се, че след предоставяне от кредитора на посочената по-горе сума, за кредитополучателя се създава задължение да заплати на кредитора погасителни вноски, указани по размер в поле “месечна погасителна вноска” и брой в поле “брой погасителни вноски”, като погасителните вноски съставляват изплащане на главницата по кредита, ведно с надбавка, покриваща разноските на кредитора по подготовка и обслужване на кредита и определена добавка, съставляваща печалбата на кредитора, като лихвения процент е фиксиран за срока на договора и е посочен в него, при което общата стойност на плащанията по кредита е договорен в размер на 8658лв. Твърди се, че така договорената лихва по кредита е в размер на 3314 лева, както и че ответникът се е задължил да върне сумата по кредита в срок до 20.02.2024г. на 60 бр. равни месечни погасителни вноски, всяка от които по 144,30лв. Твърди се, че крайният срок за издължаване на всички задължения по кредита е 20.02.2024г.-датата на последната погасителна вноска, съгласно погасителния план, неразделна част от договора за кредит, както и че не е обявявана предсрочна изискуемост по отношение на вземанията по договора. Твърди се, че съгласно условия към договора за потребителски кредит, при забава в плащането на една или повече месечни погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва върху неплатената главница по договора за кредит, като на длъжника е начислена лихва за забава за периода от 21.11.2019г. до датата на подаване на заявлението в съда, която е в общ размер на 2579,48лева, като за периода 13.03.2020г.-14.07.2020г. не е начислявана лихва за забава или неустойка в изпълнение на разпоредбата на чл.6-ЗМДВИПОРНС.

Твърди се, че на 10.08.2020г. е подписано Приложение 1 към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от дата 19.08.2019г., на основание чл. 99 от ЗЗД, между “БНБ ПарибаПърсънълФайненс С.А.“, клон България, и „Агенция за събиране на вземания” ЕАД, по силата на който вземането, произтичащо от договор за потребителски кредит № PLUS******* от 05.03.2019г., е прехвърлено в полза на „Агенция за събиране на вземания“-ЕАД изцяло с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви.

Твърди се, че договора за заем съдържа изрична клауза, която урежда правото на кредитора да прехвърли вземането си в полза на трети лица. Твърди се, че длъжникът е уведомен за извършената продажба на вземането с уведомително писмо с изх.№ УПЦ-С-БНП/ PLUS*******, изпратено с известие за доставяне от страна на Агенция за събиране на вземания“ЕАД, в качеството й на пълномощник на цедента. Твърди се, че за вземането си Агенция за събиране на вземания”-ЕАД е входирало в РС-Сандански заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл.410 от ГПК, както и че съдът е уважил претенцията и по образуваното ч.гр.д.№ 709/2024г. е издадена заповед за изпълнение. Твърди се, че срещу заповедта е длъжникът е подал възражение, поради което се предявява настоящия иск. В подкрепа на иска ищецът представя писмени доказателства.

Ответницата е депозирала отговор на исковата молба, в който оспорва иска. Същата твърди , че договорът е бланкетен и не е сключен индивидуално с потребителя, както и че съдържа текстове с различен шрифт. Ответницата оспорва реалното предаване на сумата по 2 договора, както и уведомяването й за извършената цесия. Прави възражение за нищожност на договорките за възнаградителни /договорни/ и наказателни/санкционни/ лихви, поради противоречието им с добрите нрави с оглед несправедливостта на приложимия лихвен процент. Прави и възражение за погасяване по давност на вземането, както и възражение за погасяване на вземането поради плащане. В подкрепа на становището си не представя доказателства.

В съдебно заседание ищецът, чрез своя процесуален представител, е депозирал молба, в която сочи, че поддържа иска по съображенията изложени в исковата молба.

Ответницата, чрез своя процесуален представител, в съдебно заседание поддържа депозирания отговор на исковата молба.

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза и е прието заключението на вещо лице.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа страна следното:

На 05.03.2019г. между "БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.", клон България, с ЕИК: 204915054, като кредитор, и М. Г. Д., с ЕГН-**********, като кредитополучател, е сключен договор за потребителски паричен кредит PLUS-*******, със следните параметри и условия: размер на кредита за потребителски цели-4000лв., размер на кредита за покупка на застраховка „Защита на плащанията”-0,00лева, застрахователна премия -1344лв., общ размер на кредита-4000лв., такса ангажимент-140лв., брой погасителни вноски-60бр., месечна погасителна вноска-144,30лв., обща стойност на плащанията-8658лв., ГПР-33,66% и лихвен процент-27,47%. В договора се съдържа погасителен план, съгласно който първата погасителна вноска е дължима на 20.03.2019г., а последната погасителна вноска е дължима на 20.02.2024г. Страните са договорили, че предоставеният кредит ще бъде преведен по посочена от кредитополучателя банкова сметка- IBAN: BG14SOMB****************, при „Общинска банка“ АД, като от размера на предоставения кредит кредиторът да удържи уговорената такса ангажимент, срещу която такса кредиторът сключва договора при фиксиран лихвен процент. Страните са се договорили също размерът на кредита за покупка на застраховка „Защита на плащанията” да бъде платен директно на застрахователя посочен в застрахователния сертификат, като посочената сума в поле „Застрахователна премия” е разделена на равен брой вноски, съответстващи на посочените вноски в поле”брой погасителни вноски” и е част от всяка месечна погасителна вноска, посочена в поле „месечна погасителна вноска”. Съгласно т.5 от условията по договора за кредит, при забава на една или повече месечни погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата върху всяка забавена погасителна вноска. Съгласно т.9 от договора, всички съобщения с изявления на кредитора, отправени към кредитополучателя, се считат за получени и узнати от кредитополучателя, ако бъдат изпратени на адрес, съответно изпратени по факс или електронна поща, или съобщени по телефон, предоставени от кредитополучателя, включително и на посочен в 3 договора адрес и телефон за връзка. В договора е посочен адрес на кредитополучателя-гр.С., ул.“Б.”, № **, като не е посочена ел.поща или телефонен номер. Съгласно чл.26 от договора, кредиторът може незабавно след сключването на договора или по всяко друго време да прехвърли правата си по договора на избрано от него трето лице, без да е нужно предварително да получава съгласието на кредитополучателя. С подписване на договора кредитополучателят е удостоверил, че е получил сумата по кредита по посочената в договора банкова сметка.

На 19.08.2019г. е сключен рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) между „Агенция за събиране на вземания“- ЕАД и "БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.", клон България, с предмет-прехвърляне на вземания на "БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.", клон България срещу длъжниците по потребителските кредити, които не се изпълняват. Към този рамков договор е подписано на 10.08.2020г. приложение № 1, в което под № 936 е и вземането към М. Г. Д., с ЕГН-**********, по договор PLUS-******* от 05.03.2019г. Цедентът-"БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.", клон България, е упълномощил цесионера-„Агенция за събиране на вземания“- ЕАД, да уведоми от негово име всички длъжници по вземанията, посочени в приложение № 1 от дата 10.08.2020г. към рамковия договор за продажба и прехвърляне на вземания от 19.08.2019г., за извършеното прехвърляне. На 15.01.2025г. “Агенция за събиране на вземания”-ЕАД е изготвило уведомително писмо с изх.№ УПЦ-С-БНП/PLUS-******* до М.

Г. Д. за извършеното прехвърляне на вземания, като няма данни то да е изпратено и съответно получено от адресата. По делото е представена обратна разписка за изпратено чрез „Български пощи” до М. Д. уведомително писмо с изх.№ УПЦ-П-БНП/PLUS-*******, „уведомление по чл.14 от ОРЗД”, което е върнато непотърсено. Уведомителното писмо от 15.01.2025г. е изпратено до ответницата с исковата молба и е получено от нея.

За цедираното вземане по договор за потребителски паричен кредит PLUS-******* “Агенция за събиране на вземания”-ЕАД е подало до РС-Сандански на 27.05.2024г. заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК срещу М. Г. Д. за заплащане на сумата от 3699,46 лева-главница, сумата от 2405,14 лева -договорна лихва за периода от 20.11.2019г. до 20.02.2024г. и сумата от 2579,48 лева -обезщетение за забава за периода от 21.11.2019г. до датата на подаване на заявлението в съда, с изключение на периода от 13.03.2020г. до 14.07.2020г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението в съда до окончателното изплащане на вземането, както и за направените по делото разноски. По това заявление е образувано ч.гр.д.№ 709/2024г. по описа на Районен съд-Сандански, по което съдът е издал заповед за изпълнение на парично задължение № 414/31.05.2024г., като е разпоредил длъжникът да заплати претендираните суми на заявителя. Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника, който в законоопределения срок е подал възражение срещу издадената заповед за изпълнение, поради което съдът с разпореждане, постановено на основание чл.415, ал.1, т.1 от ГПК, е указал на заявителя възможността да предяви иск за установяване на вземането си в едномесечен срок от съобщаването. Съобщението с дадените указания е връчено на заявителя на 18.12.2024г.

4

Настоящият иск е предявен на 20.01.2025г. (датата на куриерската пратка).

По назначената съдебно-счетоводна експертиза вещото лице е депозирало заключение (неоспорено от страните и което съдът кредитира като обективно и обосновано дадено), от което е видно, че на 06.03.2019г. кредиторът е превел на кредитополучателя М. Г. Д. по сметка с IBAN: BG14SOMB**************** в „Общинска банка”-АД сума в размер на 3860лв. по процесния договор, след като е удържал от сумата по кредита 140 лева-такса ангажимент. От заключението на вещото лице е видно също, че ответницата е извършвала плащания по кредита до датата на цесията в размер общо на 1590,20 лева /посочени по дата и размер в заключението, с които са погасявани задълженията по договора, посочени по пера в заключението/, както и че след цесията не е извършвала плащания по кредита. Вещото лице заключава, че размерът на неплатената главница, произтичаща от договора за потребителски кредит е 3699,46лв., включваща 3565,06лв. главница по кредита и 134,40лв. главница по договора за застраховка; че договорната лихва по кредита за периода от 20.11.2019г. до 20.02.2024г. е в размер на 2405,14лв., а за периода от 27.05.2021г. до 20.02.2024г. е в размер на 1206,14лв.; че размерът на обезщетението за забава върху главницата за периода от 21.11.2019г. до 28.05.2024г. е в размер на 1777,37лв., а за периода от 27.05.2021г. до 27.05.2024г., съобразно действащата законна лихва, е в размер на 1271,77лв.