Решение № 246 от 26.10.2023, Районен съд - Елин Пелин

РЕШЕНИЕ

№ 246 гр. Елин Пелин, 26.10.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЕЛИН ПЕЛИН, IV СЪСТАВ ГРАЖДАНСКИ

ДЕЛА, в публично заседание на двадесет и шести септември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Петко Р. Георгиев при участието на секретаря Цветанка Анг. Николова като разгледа докладваното от Петко Р. Георгиев Гражданско дело № 20221820100710 по описа за 2022 година

Предявени са искове по чл. 26, ал. 1 ЗЗД, вр. с чл. 22 ЗПК, вр. с чл. 11 и чл. 19, ал. 4 ЗПК, а в условията на евентуалност по чл. 26, ал. 1, пр. 3 ЗЗД, чл. 143, ал. 1 ЗЗП и чл. 146 ЗЗП.

Делото е образувано по искова молба на Н. Н. Н., ЕГН **********, чрез пълномощника си адв. Д. М. – АК Пловдив със съдебен адрес: гр. Пловдив, бул. „Пещерско шосе“ № 81, ет. 3, ап. Б, срещу „ФЕРАТУМ БЪЛГАРИЯ“ ЕООД, ЕИК.... със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. А. М. №.., бл. ., вх. ., ет..ап. офис .., представлявано от управителите И. В.а Д.а и Д.а В.а Н., с която се иска признаването за установено, че договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021 г. сключен с „Фератум България“ ЕООД, е нищожен на основание чл. 26, ал. 1 ЗЗД, вр. с чл. 22 ЗПК, вр. с чл. 11 и чл. 19, ал. 4 ЗПК, а при условията на евентуалност клаузата на чл. 5 от договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021 г., сключен с „Фератум България“ ЕООД, въз основа на която клауза е сключен Договор за гаранция/ поръчителство е нищожна на основание чл. 26, ал. 1, пр. 3 от ЗЗД, чл. 143, ал. 1 и чл. 146 ЗЗП. Твърди се, че между страните е сключен договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021г., според който ищцата следва да върне сумата по кредита 4117.50 лева, при сума на получаване 3050.00 лева, при лихва от 1067.50 лева, при ГПР: 49.66 %, ГЛП: 35.00%, при срок на кредита от 18 на брой вноски. Съгласно чл. 5 от Договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021г., ищцата следва да сключи Договор за гаранция с дружеството „Фератум Банк“, с цел да бъде обезпечен, сключеният Договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021г. Твърди се, че според чл. 22 ЗПК, във 1 връзка с чл. 11, ал. 1, т. 9 ЗПК договор за потребителски кредит е нищожен, ако не са посочени приложимият лихвен процент и условията за прилагането му, а в процесния договор е посочен годишен лихвен процент, но липсват обаче каквито и да е било условия за прилагането му. Твърди се, че има погасителен план, но той изцяло не отговаря на чл. 11, ал. 1, т. 11 ЗПК, тъй като в него липсва задължителната информация по ЗПК - да се съдържат условията за издължаване на кредита от потребителя, включително погасителен план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски, последователността на разпределение на вноските между различните неизплатени суми, дължими при различни лихвени проценти за целите на погасяването.

Твърди се, че процесният договор не отговаря на изискваният на чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК да съдържа годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, тъй като е посочена само абсолютна стойност на ГПР. Твърди се, че договорът за кредит е нищожен и поради неспазване на разпоредбата на чл. 19, ал. 4 ЗПК, а от там и на действителния размер на ГПР, чл. 11, ал.1, т. 10, вр. с чл. 22 ЗПК, тъй като сумата която се претендира чрез Договор за гаранция/поръчителство в размер на 3019.50 лева не е включена в ГПР и ГЛП. В условията на евентуалност се сочи, че клаузата на чл. 5 от Договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021г. въз основа на която клауза е сключен Договор за гаранция/поръчителство е нищожна на основание чл. 26, ал. 1, пр. 3 от ЗЗД, чл.

143, ал. 1 и чл. 146 ЗЗП. Клаузата на чл.5 от Договора за кредит, противоречи на добрите нрави, тъй като въз основа на чл.5 от договора, ищцата е длъжна да сключи договор за поръчителство, за да бъде отпуснат кредит. Клаузата на чл. 5 от Договор за кредит е нищожна като неравноправна по смисъла на чл. 143 ЗЗП. Клаузата на чл. 5 от Договор за кредит е нищожна на основание чл. 146, ал. 1 ЗЗП, като не се явява индивидуално уговорена по смисъла на чл. 146, ал. 2 ЗЗП.

Препис от исковата молба и приложенията към нея са връчени на ответника „ФЕРАТУМ БЪЛГАРИЯ“ ЕООД, като в срока по чл. 131, ал. 1 ГПК e постъпил писмен отговор, в които се твърди, че исковете са недопустими и неоснователни. Твърди се, че исковете са недопустими, защото исковата молба била нередовна и неподкрепена от доказателства.

Твърди се, че са спазени изискванията на ЗЗП, ЗПК, ЗПФУР и ЗЕДЕУУ. Твърди се, че размерът на възнаградителна лихва не надвишава тавана по чл. 19, ал. 4 ЗПК и не противоречи на добрите нрави. В погасителния план са посочени главница и лихва, както и падежна дата. Твърди се, че сключването на договор за гаранция не задължително условие за сключване на договор за кредит.

В съдебно заседание ищцата не се представлява. В писмена молба-становище излага доводи за основателност на предявените искове. Прави възражение за прекомерност на претендираното адвокатско възнаграждение.

В съдебно заседание ответникът чрез юрисконсулт Г. оспорва предявения иск. В писмена молба моли за отхвърлянето му. Прави възражение за прекомерност на претендираното адвокатско възнаграждение. Твърди се, че сключването на договор за гаранция с „Фератум 2

Банк“ЕАД е допълнителна услуга, която не е задължително условие за получаване на кредит от „Фератум България“ЕООД и не подлежи на включване в годишния процент на разходите по договора за кредит, а „Фератум Банк“ЕАД е самостоятелно ЮЛ, като дължимата по договора гаранция такса е възнаграждение за поръчителя, а не на кредитодателя.

Съдът, като прецени събраните доказателства, приема за установено от фактическа страна следното:

Видно е от договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021 г., че е сключен между „Фератум България“ ЕООД и Н. Н. Н., по силата на който на ищцата е предоставен паричен заем в размер от 3050 лева. Сумата е следвало да бъде платена на 18 вноски, съгласно Погасителния план - неразделна част от договора, като първата падежна дата е 17.06.2021 г. В чл. 3 от договора е уговорено, че общата сума, която следва заемателят да върне е размер на 4 117,50 лева, включваща отпуснатият заем от 3050 лева и лихва от 1067,50 лева, при лихвен процент (ГЛП) 35 %. В чл. 4 е посочен годишен процент на разходите (ГПР) 49,66 %. В чл. 5 от Договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021 г. е уговорено: „Кредитът се обезпечава с Поръчителство предоставено от Ferratum Bank в полза на Дружеството, С одобряването от Дружеството на предоставеното в негова полза обезпечение, уговорката свързана с обезпечението не може да се отмени нито от Кредитополучателя, нито от лицето, предоставило обезпечението. Със сключването на настоящия договор Кредитополучателят потвърждава, че при кандидатстването за кредит сам и недвусмислено е посочил избрания поръчител и е запознат с правото си да посочи както физическо лице, така и предложеното юридечско лице за поръчител, който да бъде одобрен от Кредитора в процедурата по кандидатстване за Кредит. Кредитополучателят декларира, че е запознат, че всеки одобрен от Кредитора поръчител дава еднаква възможност на Кредитополучателя да получи кредит при едни и същи търговски условия.“ Не е посочено възнаграждение в договора.

В представеното от ответника копие на договор № 1019672 за предоставяне на потребителски кредит от 18.05.2021 г., сключен между „Фератум България“ ЕООД и Н. Н.

Н., в чл. 5 е посочено, че Кредитът се обезпечава с Поръчителство предоставено от Multitide Bank в полза на Дружеството, С одобряването от Дружеството на предоставеното в негова полза обезпечение, уговорката свързана с обезпечението не може да се отмени нито от Кредитополучателя, нито от лицето, предоставило обезпечението. Със сключването на настоящия договор Кредитополучателят потвърждава, че при кандидатстването за кредит сам и недвусмислено е посочил избрания поръчител и е запознат с правото си да посочи както физическо лице, така и предложеното юридечско лице за поръчител, който да бъде одобрен от Кредитора в процедурата по кандидатстване за Кредит. Кредитополучателят декларира, че е запознат, че всеки одобрен от Кредитора поръчител дава еднаква възможност на Кредитополучателя да получи кредит при едни и същи търговски условия.“ Видно е от Договор за гаранция/ поръчителство, че е сключен между „Фератум Банк“ като гарант и Н. Н. Н. като клиент, като в чл. 1 са посочени следните дефиниции: 1.1. Гарант:

Фератум Банк p.I.c., със седалище и адрес на управление в Малта, СТ Бизнес Център, Странд 3

№ 120, Гзира ГЗР 1027; Фератум Банк p.l.c. притежава лиценз от Органа за финансови услуги в Малта за осъществяването на банкова дейност, платежни услуги (по смисъла на действащия в Малта Закон за финансовите институции), издаване и администриране на други инструменти за плащане (различни от платежните услуги, посочени по-горе), предоставяне на гаранции, търговия за собствена сметка с инструменти на паричния пазар, чуждестранна валута, фючърси и опции, обменни и лихвени инструменти, прехвърлими ценни книжа, както и други дейности, за извършването на които Гарантът притежава или може да получи лиценз; 1.2. Кредитор: „Фератум България“ ЕООД. 1.3. Клиент: Потребител, който е сключил в качеството си Кредитополучател, Договор за потребителски кредит с Кредитора. До сключването на настоящия договор, Клиентът се счита за потенциален Клиент.; 1.4. Договор за Потребителски кредит: Договор за Потребителски кредит, сключен между Кредитора и Клиента на 18.05.2021, с номер на договора 1019672, отпусната сума 3050.00 и краен срок за издължаване 09.11.2022. 1.5. Договор за гаранция (поръчителство):

Договор, сключен между Гаранта и Клиента, по силата на който Гарантът предоставя гаранция, като се задължава да обезпечи изпълнение на задълженията, произтичащи от Договора за Потребителски кредит, включително и от Общите условия, които са неразделна част от този Договор (наричан по- долу „Договора”). 1.6. Такса за предоставяне на гаранция (поръчителство): сумата, в общ размер от 3019.50 лв, дължима от Клиента за предоставената гаранция. Таксата за гаранцията се заплаща по банкова сметка в Пощенска Банка -IBAN:

BG20BPBI79421020514901, BIC: BPBIBGSF) на месечни вноски, в размерите, условията и на падежите, уговоР. съгласно Погасителен план, който е неразделна част от настоящия Договор.: Брой вноски-18; Дата на първо плащане -17.06.2021; Краен срок на издължаване на таксата - 09.11.2022.

В чл. 2.3 от Договор за гаранция/ поръчителство е посочено: „Гарантът се задължава солидарно с Клиента да отговоря спрямо Кредитора, съгласно разпоредбите на Закона за задълженията и договорите, за изпълнението на всички задължения, произтичащи от Договора за Потребителски кредит между Клиента и Кредитора в размер до 6000 лева.;

Клиентът се задължава да заплати на Гаранта такса за предоставянето на Гаранцията, която да преведе по банковата сметка на Гаранта, в размер и по начин посочен по-горе в настоящия договор. Плащането на таксата се дължи в срок според погасителния план, който е неразделна част от настоящия договор и който клиентът получава от Гаранта. Страните се договориха, че таксата ще нарасне в случай, че Клиентът поиска от Гаранта да гарантира за размер на кредит по-голям от този, посочен в чл. 1.5 от настоящия договор.; Договорът в електронна форма се счита сключен с получаване на изрично съгласие от страна на Клиента, изпратено по електронен път или по друг начин, че същият е съгласен да бъде обвързан от Договора и Общите условия съгласно реда, посочен в Общите условия.; Ако Клиентът не изпълни задължението си да върне получения от Кредитора Потребителски кредит, Гарантът ще заплати дължимата сума на Кредитора при първо негово поискване. С изпълнение на паричното задължение Гарантът встъпва във всички права на Кредитора срещу Клиента, съгласно Закона за задълженията и договорите и Общите условия към настоящия договор. Гарантът може да иска от Клиента изпълнение на цялото парично 4 задължение, включително заплащане на допълнителните разходи, произтичащи от Договора за Потребителски кредит и платени от Гаранта.; Клиентът получава отстъпка в размер на 0.