Решение № 6228 от 23.08.2019, Софийски градски съд

Р Е

Ш Е Н

И Е

№………. гр.София, 23.08,2019год.

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД,

ГО, І 14 състав в открито заседание на седемнадесети юни през две хиляди и деветнадесета година в състав:

СЪДИЯ:

МАРГАРИТА АПОСТОЛОВА

При участието на секретаря Татяна Щерева, като разгледа докладваното от съдия М.Апостолова гр.дело № 15941 по описа за 2017 г., за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на чл. 367 и сл. от ГПК.

Образувано е по предявени от „Ю.Б.“ АД срещу К.В.П. обективно съединени искове, с правно основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, вр. чл.

430, ал. 1 от ТЗ за осъждане на ответника да заплати следните суми, дължими по договор за банков кредит за покупка на недвижим имот № HL 39329/06,06,2008год.

- главница в размер на 75000,00швейцарски франка, частично от общ размер от 142356,35шв. Франка, евентуално левовата равностойност на тази сума в размер на 125373,00лв., ведно със законната лихва от датата на подаване на исковата молба - 06,12,2017г. до окончателното изплащане на вземането и 348,00лева разноски за изпращане на нотариални покани до ответника за обявяване на предсрочна изискуемост, възникнали в периода от 14,07,2017год. до 09,10,2017год.

Релевират се доводи, че между страните по делото е сключен договор за кредит за покупка на недвижим имот от 06,06,2008год., по силата на който на ответника е предоставен кредит в размер на равностойността в швейцарски франка на 151400,00лв. Договореният кредит се предоставя за срок от 276 месеца, считано от датата на откриване на заемната сметка по кредита, която е 10,06,2008год. Съгласно чл. 3, ал.1 от договора, дължимата от кредитополучателя годишна лихва за предоставения кредит включва БЛП за жилищни кредити в швейцарски франкове и договорена надбавка от 1,65%. Към датата на сключване на договора БЛП за шв. франкове е 4,5%. При просрочие на задълженията, както и при предсрочна изискуемост по кредита, договорената лихва се увеличава с наказателна надбавка в размер на 10 пункта. С договор за прехвърляне на вземания от 15,07,2008год. банката е прехвърлила на Б.Р.С.АД вземанията си срещу ответника, за което на кредитополучателя е изпратено уведомление с нотариална покана от 05,07,2017год. Сключени са допълнителни споразумения от 14,03,2009год., 28,05,2010год., 29,10,2010год., 13,06,2011год., 26,01,2012год., и 31,08,2012год., с които се констатират задълженията на кредитополучателя, договаря се гратисен период, променя се лихвеният процент за периода и неизплатената лихва се натрупва към задълженията.

С договор за цесия от 08,12,2014год. Б.Р.С.АД прехвърля вземанията към К.П. на Ю.Б. АД, за което кредитополучателят е уведомен с нотариална покана от 24,07,2017год. Поради неизпълнение на условията по договора и непогасяване на формираните просрочия на осн.чл. 19 от договора е изпратила нотариална покана до кредитополучателя посредством която е обявила кредита за предсрочно изискуем на 30,10,2017год. с нотариална покана, връчена по реда на чл.47, ал.1, 2 и 5 от ГПК.

Съобразно изложеното е заявено становище за основателност на исковата претенция. Претендира разноски.

В указания законоустановен срок по чл. 372 от ГПК, е постъпил отговор, в който е изложено становище за неоснователност на предявените искове. Навежда доводи, че по делото не се доказва да са му отпуснати суми в посочените в исковата молба размери. В тази връзка сключените допълнителни споразумения са нищожни в частта, с която се увеличава главницата по кредита на осн.чл.26, ал.1 от ЗЗД, вр.чл.146, ал.1 е чл.143 от ЗЗП, поради противоречие със закона. Поддържа, че със споразуменията се извършва капитализиране на главницата, респективно натрупване на лихва върху лихва. Излага да е налице нищожност на чл.1,4,5,6 от ДС от 14,03,2009год., и чл.2,3,4,5, 6 и 10 от останалите ДС. Споразумения от 13,06,2011год., 26,01,2012год. и 31,08,2012год. са сключени без съгласие на ответника, тъй като лицето подписало същите като пълномощник не е упълномощавано от ответника. Твърди договорите за цесия да са нищожни като симулативни, тъй като волята на страните по тях не е била да се прехвърли вземането на цесионера. Оспорва размера на исковата претенция, тъй като реално отпуснатият кредит е в значително по-малки размери.

Поддържа валутната клауза по договора за отпускането в шв. франкове да е неравноправна, тъй като от страна на банката не е разяснен поетият от потребителя валутен риск. Поддържа да не дължи разходи за уведомяването, които са включени в таксата за управление на кредита. Релевира възражение за изтекла давност.

Съобразно изложеното е заявено становище за отхвърляне на исковата претенция.

При така изложеното, след като обсъди доказателствата по делото, съдът приема за установено от фактическа страна следното:

Безспорно между страните, а и с оглед приложените доказателства се установява наличието на сключен договор за банков кредит за покупка на недвижим имот №HL 39329/06,06,2008год. /л. 12/, сключен между „Юробанк и еф джи България“ АД, в качеството на кредитодател и К.В.П., представлявана от пълномощника Лазарина Тодорова Великова, в качеството на кредитополучател, относно кредитен лимит в швейцарски франкове, в размер на равностойността в швейцарски франкове на 151400,00лева по курс „купува“ на швейцарския франк към лева на банката към деня на усвояването, както следва:

- равностойността в швейцарски франкове на 56000,00 лева по курс „купува“ за швейцарския франк към лева на Юробанк и еф джи България АД в деня на усвояване на кредита за покупка на недвижим имот, описан в договора и

-равностойността в швейцарски франкове на 95400,00 лева по курс „купува“ за швейцарския франк към лева на Юробанк и еф джи България АД в деня на усвояване на кредита за други разплащания, а кредитополучателят се задължава да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви в сроковете и при условията на договора-чл.1.

В чл. 1, ал. 3 от договора е предвидено, че в деня на усвояване на кредита страните подписват приложение № 1 към него, в което посочват приложимия към същата дата курс „купува“ за швейцарски франк на „Юробанк и еф джи България“ АД, както и конкретно определения съобразно този курс размер на кредита в швейцарски франкове.

Съгласно чл. 2, ал. 1, разрешеният кредит се усвоява по блокирана сметка в швейцарски франкове на Кредитополучателя К.В.П.. Съгласно чл. 2, ал. 5 усвоеният кредит в швейцарски франкове по сметката по ал. 1 се превалутира служебно от Банката в евро по търговски курс „купува“ на Банката за съответната валута в деня на усвояване, като с подписване на договора кредитополучателя е дал своето безусловно и неотменимо съгласие и оправомощава Банката служебното извършване на горните действия.

В чл. 3, ал. 1 от договора е предвидено, че за усвоения кредит кредитополучателят дължи на банката годишна лихва в размер на сбора на базовия лихвен процент на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове, валиден за съответния период на начисляване на лихвата плюс договорна надбавка от 1.65 пункта, като е посочено, че към момента на сключване на договора, БЛП на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове е в размер на 4,5 %.

В чл. 3, ал. 3 е предвидено, че при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателят дължи лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница определена в алинея 1, плюс наказателна надбавка от 10 пункта.

С чл. 3, ал. 5 от договора е предвидено, че действащият базов лихвен процент на банката за жилищни кредити не подлежи на договаряне и промените в него стават незабавно задължителни за страните. Банката уведомява кредитополучателя за новия размер на базовия лихвен процент за жилищни кредити и датата, от която той е в сила, чрез обявяването му на видно място в банковите салони.

В чл. 5, ал. 1 от договора е предвиден краен срок за издължаване на кредита, включително дължимите лихви от 276 месеца, считано от датата на усвояване на кредита, която се удостоверява от подписване на приложението по чл.1, ал.3. В чл. 6, ал. 1 от договора е предвидено, че кредитополучателят погасява кредита на месечни вноски, включващи главница и лихва, с размер на всяка вноска, съгласно погасителен план към договора, представляващ неразделна част от него. Съгласно чл. 6, ал. 2 погасяването на кредита се извършва във валутата, в която същият е разрешен и усвоен – швейцарски франкове, като в случай че на съответния падеж на погасителна вноска по главницата и/или лихвата кредитополучателят не е осигурил дължимата сума в швейцарски франкове по сметката си, но има средства в лева или евро по своите сметки в банката, погасяването на кредита се извършва с тези средства след служебно превалутиране на тези средства в швейцарски франкове по курс „продава“ на банката за швейцарски франк към лева, за което кредитополучателят с подписването на договора дава своето съгласие.

Съгласно чл. 6, ал. 3 в случай, че по време на действието на договора банката промени базовия лихвен процент за жилищни кредити, размерът на погасителните вноски, определен в алинея 1 се променя автоматично, в съответствие с промяната, за което с подписването на договора кредитополучателя дава своето неотменимо и безусловно съгласие.

В чл. 24 кредитополучателят е декларирал, че е запознат и съгласен с обстоятелството, че промяната на обявения от банката курс купува и/или продава на швейцарския франк към българския лев, както и превалутирането по чл. 22 от договора, може да има за последица, включително в случаите по чл.

6, ал. 2, повишаване на размера на дължимите погасителни вноски по кредита изразени в лева, като напълно приема да носи за своя сметка риска от такива промени и повишаване, както и че е съгласен да поеме всички вреди (включително и пропуснати ползи), както и че е изцяло запознат и разбира икономическия смисъл и правните последици на разпоредбите на чл. 6, ал. 2 и чл. 22-24 от договора, както и че е съгласен с настъпването им.

Представено е приложение № 1 от 10,06,2008 г. към договора за кредит /л. 19/, сключени между страните по делото. Видно от представения формуляр и по силата на чл. 1, ал. 3 от договора, със същото е следвало да бъде определен приложимия курс „купува“ за швейцарския франк на банката, както и общия размер на задължението в швейцарски франкове, но сочените обстоятелства не са отразени.

С договор за цесия за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 15,07,2008 г. /л. 39/,

„Юробанк и еф джи България“ АД е цедирало на „Б.Р.С.“ АД свои вземания по договори за жилищни и потребителски кредити, които са обезпечени с ипотека, предоставени от банката на клиентите, изброени съответно в приложение № 1 и приложение № 2 към договора. В чл. 4 от договора страните се задължават своевременно да уведомят задължените лица по прехвърлените кредити за сключения договор. В представеното към договора приложение /л. 43/ фигурира името на ответницата под № 1294.

По делото е представена нотариална покана, рег. № 6610/2017 на нотариус на В.М., район на действие СРС, рег. № 053 на НК, връчена по реда на чл. 47 от ГПК на 05,07,2017 год. /л. 55/, с която „Ю.Б.“ АД е осведомила ответницата за сключения договор за цесия от 15,07,2008год.

С Допълнително споразумение от 14,03,2009 г. към Договора за банков кредит /л. 20/, сключено между ответницата и „Б.Р.С.“ АД, страните са уговорили, че към датата на споразумението дължимите от кредитополучателя суми възлизат в размер на 127411,16 швейцарски франка, от които 354,90 швейцарски франка – просрочена главница, 1599,13 швейцарски франка – просрочена лихва, 125225,20 швейцарски франка – редовна главница, 106,44 швейцарски франка – редовна лихва и 125,49 швейцарски франка - просрочени такси. В т. II е предвидено въвеждането на облекчен ред за погасяване на съществуващите вземания по кредита. В т. III ответницата се е задължила да внесе еднократно по кредита сума в размер на 977,46 швейцарски франка, като внасянето ѝ е основание за влизане в сила на споразумението. С подписване на споразумението кредитополучателя се съгласява, сумата представляваща разликата между погасената сума по т. III и общия сбор на сумата по т. I.1. и т. I.2 да бъде преоформена, чрез натрупване към редовната главница по т. I.3. от споразумението. Съгласно т. V кредитополучателят има право и се задължава да ползва дванадесетмесечен период на облекчено погасяване на Общия дълг, считано от датата на влизане в сила на допълнителното споразумение. През периода на облекчено погасяване на общия дълг, кредитополучателят погасява кредита на равни месечни погасителни вноски, като конкретният размер на същите се определя в двустранно подписан погасителен план, представляващ неразделна част от договора, анексите и допълните споразумения към същия. След изтичане на периода на облекчено погасяване на общия дълг, кредитополучателят погасява кредита на равни месечни анюитетни вноски, като размера им се определя с погасителния план по предходното изречение. В случай, че в рамките на уговорения в т. V период на облекчено погасяване на кредита, кредитополучателят не заплати две дължими месечни погасителни вноски, същият губи правото да ползва облекчението, договорено в същата точка. В този случай, кредиторът едностранно, незабавно и без да е необходимо волеизявление от кредитополучателя, прекратява действието на т. V от настоящето споразумение и променя условията на погасяване на общия дълг, вкл. подготвя нов погасителен план, с който се определя размерът на дължимите от кредитополучателя месечни погасителни вноски.

Разпечатката съдържа 37 от 140 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/19def5ca-6e87-4d16-9636-1c6932db705b