Решение № 4458 от 27.06.2026, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 4458 гр. София, 27.06.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-19 СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети май през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Биляна Магделинова при участието на секретаря Маргарита Ив. Димитрова като разгледа докладваното от Биляна Магделинова Гражданско дело № 20251100107282 по описа за 2025 година

Предявени са обективно съединени искове с правно основание чл.124 във връзка с чл. 422 от ГПК във връзка с чл.430 от ТЗ и чл.86 от ЗЗД.

Ищецът „Юробанк България“ АД излага в исковата молба, че между страните е сключен договор за потребителски кредит на 30.01.2024г., по силата на който е предоставен на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 59 980 лв. срещу задължението за връщане на сумата при условията на договора, съобразно подписан от страните погасителен план. Ответницата не изпълнила задълженията си по договора, като изпаднала в забава в плащането на две последователни месечни вноски, а именно вноска номер 1 с падеж 19.02.2024 г. и вноска номер 2 с падеж 19.03.2024г., поради което за Юробанк България АД възникнал правен интерес да изпрати уведомление за обявяване на кредита за изцяло предсрочно изискуем на основание чл. 14 ал.1 от договора. Уведомлението е връчено чрез ЧСИ С.Я., район на действие СГС, лично на ответницата на дата 15.08.2024 г., което удостоверила с полагане на подпис. С оглед на горното счита вземането на „Юробанк България" АД по договора за потребителски кредит № FL 145297I/30.01.2024г. за изцяло предсрочно изискуемо на 15.08.2024г. При условията на евентуалност, ако бъде прието, че не е налице надлежно връчване, е направено искане да се 1 приеме обявяването на кредита за предсрочно изискуем с връчване на исковата молба.

За събиране на вземането е подадено заявление по чл.417 от ГПК, по което е образувано ч.гр.дело №63404/2024г. по описа на СРС, 126. състав, издадена е заповед за незабавно изпълнение, срещу която е подадено възражение. В тази връзка е предявен иск за установяване вземането на ищеца по Договор за потребителски кредит № FL ********/ 30.01.2024г., в общ размер от 62 086.70 лв, от който 59500.28 лв. главница за периода от 19.03.2024 г. до 06.10.2024 г ., ведно със законната лихва от 22. 10.2024 г. до окончателното плащане; възнаградителна лихва в размер на 1073.38 лв. за периода от 19.03.2023 г, до 15.08.2024 г., мораторна лихва в размер на 1513.04 лв. за периода от 19.03.2024 г. до 06. 10 .2024 г.Ищецът претендира и направените разноски в исковото и заповедното производство.

Ответницата Т. П. П., не представя писмен отговор в законоустановения срок. След изтичане на срока за писмен отговор е представено становище, с което се оспорват иксовете.Направени са възражения за нищожност на договора или негови клаузи, поради неравноправност на същите.

Съдът като взе предвид събраните по делото доказателства и становищата на страните, приема за установено от фактическа страна следното:

От представените с исковата молба и неоспорени писмени доказателства се установява, че е сключен описания в исковата молба договор за потребителски кредит на 30.01.2024г., по силата на който е предоставен на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 59 980 лв. срещу задължението за връщане на сумата при условията на договора, съобразно подписан от страните погасителен план.

Изслушана е съдебно-счетоводна експертиза, по която е направено следното заключение:

- Сумата на процесния кредит в размер на 59 980,00 лева /с равностойност на 30 667,29 евро по курс на БНБ 1,95583 EUR/BGN/ е усвоена на 30.01.2024 г. съгласно извлечение от движение по разчетна сметка за периода 30.01.2024 - 31.12.2025 г. с IBAN BG******** и с аналитичен № ******** сметката Т. П. П. с детайли на операцията „Усвояване на банков 2 кредит".

-Сумата на погасената по процесния кредит главница е в размер на 479,73 лева / 245,28 евро по курс на БНБ 1,95583 EUR/BGN/.

-Сумата на непогасената по процесния кредит главница е в размер на 59500,28 лева /30 422,01 евро по курс на БНБ 1,95583 EUR/BGN/.

- Сумата на начислената по процесния кредит възнаградителна лихва е в размер на 1 368,42 лева /699,66 евро по курс на БНБ 1,95583 EUR/BGN/.

- Сумата на дължимата непогасена по процесния кредит възнаградителна лихва е в размер на 1 073,38 лева /548,81 евро по курс на БНБ 1,95583 EUR/BGN/.

- дължимата мораторна лихва за върху непогасената главница от 59 500,28 лева /30 422,01 евро по курс на БНБ 1,95583/ за периода 19.03.2024 г. 06.10.2024 г. /датите са посочени в исковата молба/ е в размер на 4 578.05 лева /2 340,72 евро по курс БНБ 1.95583/.

-От получената подробна справка от информационно - счетоводната система на Юробанк България АД за движението по Договор за банков кредит № FL******** е видно, че посочената в исковата молба като мораторна лихва в размер на 1 513,04 лева /773,61 евро по курс на БНБ 1,95583/ е начислената от Юробанк България АД наказателна лихва по процесния кредит намалена с извършените плащания на наказателна лихва.

- От поисканата от експертизата и получена информация може да се констатира, че в информационно-счетоводната система на Юробанк България АД е образувано кредитно досие съдържащо пълна информация относно движението процесния кредит по пера.

Представени са доказателства за изпратена до ответницата покана, в която се съдържа едностранното изявление на банката за обявяване на кредита за предсрочно изискуем поради това, че към 30.07.2024г. е налице забава в плащането на дължими месечни вноски, считано от вноска с падеж 19.02.2024г., като е формирано трайно просрочие в размер на 3259,76лева.

Отправена е покана за плащане пълния размер на кредита от 61 294,40лева.

Установява се, че поканата е връчена на ответника по реда на чл.47.ал.5 от ГПК чрез залепване на уведомление.

При така установената фактическа обстановка, съдът приема от 3 правна страна следното:

Съгласно чл. 430, ал.1 и 2 от ТЗ, с договора за банков кредит банката се задължава да отпусне на заемателя парична сума за определена цел и при уговорени условия и срок, а заемателят се задължава да ползва сумата съобразно уговореното и да я върне след изтичане на срока. Заемателят плаща лихва по кредита, уговорена с банката.

В тежест на ищеца е да докаже съществуване на вземането по процесния договор, по който банката е изпълнила своето задължение за предоставяне на договорената сума, след което да е възникнало задължение за връщането й при условията, регламентирани в договора.

От събраните по делото доказателства се установява и между страните не е спорно сключването на молба договор за потребителски кредит на 30.01.2024г., по силата на който е предоставен на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 59 980 лв. срещу задължението за връщане на сумата при условията на договора, съобразно подписан от страните погасителен план, по който ответникът има качество на длъжник.

От заключението на съдебно-счетоводната експертиза се установява, че по сметка на кредитополучателя е преведена сумата от 59 980,00 лева /с равностойност на 30 667,29 евро по курс на БНБ 1,95583 EUR/BGN/, която е усвоена на 30.01.2024г. От заключението на вещото лице по ССЕ се установява, че кредитополучателят е усвоил предоставената му сума, като след 19.02.2024г. е преустановено плащането на вноски по кредита. Според вещото лице погасената по процесния кредит главница е в размер на 479,73 лева, а непогасената 59 500,28 лева /30 422,01 евро по курс на БНБ 1,95583 EUR/BGN/.

Поради неплащане на месечна вноска с падеж 19.02.2024г. и на основание чл. 60, ал.2 от ЗКИ банката упражнила правото си да прекрати договора и обявила цялото задължение по него за незабавно изискуемо и дължимо. Изявлението на кредитора за това е обективирано в нарочна покана, изпратена до ответницата, която е връчени на същите по реда на чл.47, ал.5 от ГПК, чрез залепване на уведомление.

От представените по делото уведомителни писма за предсрочна изискуемост се установява, че банката се е възползвала от предоставеното право да обяви кредита за предсрочно изискуем, като с едностранно 4 изявление, обективирано в покана, изпратено до ответника, е направила такова изявление. Установява се, че поканата е връчена при условията на чл.47, ал.1 от ГПК на установения настоящ адрес, като е удостоверено, че лицето не е намерено на адреса, след три посещения, след което е залепено уведомление.

От установените по делото факти и заключението на ССЕ се установява, че са били налице обективните предпоставки, регламентирани в договора, за обявяването му за предсрочно изискуем, като банката се е възползвала от това свое право на 08.08.2024г., когато е изпратила уведомление до ответницата, в което се съдържа нейното едностранно изявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем.

От горепосочените факти следва да се направи извод, че към 20.02.2024г. са били налице предпоставките на договора за обявяване на вземането по него за предсрочно изискуемо, поради неизпълнение на задълженията за погасяването му на месечни анюитетни вноски, съгласно погасителен план. В тази връзка, кредиторът е упражнил правото си да обяви кредита за предсрочно изискуем, изпращайки уведомление до ответника.

Предсрочната изискуемост е форма на изменение на договора, което настъпва с волеизявлението само на една от страните и при наличието на две предпоставки: обективният факт на неплащането и упражненото от кредитора право да обяви кредита за предсрочно изискуем. Обявяването на предсрочната изискуемост предполага изявлението на кредитора, че ще счита целия кредит или непогасен остатък от него за предсрочно изискуем, което включва вноските с ненастъпил падеж, които не са изискуеми към момента на изявлението. Съгласно задължителните разяснения, дадени с т. 18 от ТР № 4 от 18.04.2014 г., в хипотезата на предявен иск по чл. 422, ал. 1 ГПК при вземане, произтичащо от договор за банков кредит с уговорка, че целият кредит става предсрочно изискуем при неплащането на определен брой вноски или при други обстоятелства, и кредиторът може да събере вземането си без да уведоми длъжника, вземането става изискуемо с неплащането или настъпването на обстоятелствата, след като банката е упражнила правото си да направи кредита предсрочно изискуем и е обявила на длъжника предсрочната изискуемост.

От представените уведомителни писма се установява, че същите са 5 изпратени на установените адреси на ответницата и са връчени при условията на чл.47, ал.1 от ГПК. В определение по чл. 274, ал. 3 ГПК - № 47/17.01.2011 г. по ч. т. д. № 719/2010 г. на ВКС, ІІ ТО е прието, че при връчване по възлагане от частен съдебен изпълнител (чл. 18 от ЗЧСИ) се прилагат общите правила на чл. 37-58 ГПК, като отказът за получаване по чл. 44 ГПК или отсъствието от адреса по чл. 47 ГПК се удостоверят от длъжностното лице, а съобщенията се считат за връчени. Доколкото връчването по реда на чл. 47 ГПК е допустимо при точно изброени предпоставки, удостоверяване на обстоятелства, относими към същите, следва да се съдържа в самото съобщение за връчването върху поканата и конкретно - да е посочена причината, обусловила приложението на чл. 47, ал. 2 ГПК .

В настоящия случай се установява, че връчването е извършено с покана от ЧСИ, като посоченото в определението на ВКС разрешение, следва да намери приложение и в този случай, поради което следва да се приеме, че уведомлението за предсрочна изискуемост е връчено чрез залепване на уведомление по чл. 47 от ГПК на 26.08.2024г. на ответницата.

С получаване на уведомителното писмо по този ред, изявлението на банката е достигнало до ответницата и кредитът е станал предсрочно изискуем, като в този смисъл е съдебната практика на ВКС, според която предсрочната изискуемост има действие от момента на получаване от длъжника на волеизявлението на кредитора, ако към този момент са настъпили обективните факти, обуславящи настъпването `й - Решение № 139 от 05.11.2014 г. по т. д. № 57/2012 г. на І т. О. на ВКС, Решение № 114 от 07.09.2016 г. по т. д. № 362/2015 г. на II т. о. на ВКС и Решение № 198 от 18.01.2019 г. по т. д. № 193/2018 г. на І т. О.

От заключението на вещото лице по приетата ССЕ се установява, че дължимите и останали непогасени суми по договора са в претендираните в исковата молба размери , а именно 59500,28 лева /30 422,01 евро главница, непогасена по процесния кредит възнаградителна лихва е в размер на 1 073,38 лева /548,81 евро по курс на БНБ 1,95583 EUR/BGN/, мораторна лихва за върху непогасената главница от 59 500,28 лева /30 422,01 евро по курс на БНБ 1,95583/ за периода 19.03.2024 г. - 06.10.2024 г. /датите са посочени в исковата молба/ е в размер на 4 578.05 лева /2 340,72 евро по курс БНБ 1.95583/.