Решение № 5166 от 07.08.2025, Софийски градски съд

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 5166 гр. София, 07.08.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-20 СЪСТАВ, в публично заседание на десети март през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Даниела Г. Шанова при участието на секретаря Екатерина К. Тодорова като разгледа докладваното от Даниела Г. Шанова Гражданско дело № 20221100112410 по описа за 2022 година и за да се произнесе взе предвид следното:

Производството по делото е образувано въз основа на искова молба с вх. № 79954/24.11.2022 г., с която „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД е предявило против Й. Д. Т. и Е. Р. Т., и двамата граждани на Обединено кралство Великобритания и Северна Ирландия, обективно и субективно кумулативно съединени осъдителни искове по чл. 430, ал.1 ТЗ, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, по чл. 430, ал. 2 ТЗ и чл. 92 ЗЗД, с които се претендира да бъдат осъдени ответниците да заплатят солидарно на ищеца следните суми, представляващи просрочени, неплатени и изискуеми задължения, произтичащи от Договор за предоставяне на ипотечен банков кредит (за покупка на недвижим жилищен имот от чуждестранен гражданин) № 238-265/28.06.2012 г., които към 23.11.2022г. включително, са в общ размер на 17027,14 евро, формирани както следва:

- изискуема главница в размер на 14044,25 евро, включваща изискуема падежирала главница към датата на подаване на исковата молба в размер на 1361,95 евро и обявена за предсрочно изискуема с връчване на исковата молба в размер на 12682,30 евро;

- изискуема и непогасена договорна лихва, начислена за периода от 21.01.2021г. до 21.11.2022г. включително, дължима на основание т. 1.6.2 от Договора за кредит в размер на 2590,31 евро;

- текущо начислена договорна лихва върху редовна главница, за периода 22.11.2022г.23.11.2022г. включително, дължима на основание т.1.6.2 от Договора за кредит, в размер на 10,52 евро;

- изискуемо и непогасено обезщетение за забава за просрочените плащания по главница, изчислено в размер на законната лихва, за периода 21.12.2020 г. до 23.11.2022г. включително, в размер на 256,53 евро;

- непогасени разноски във връзка с подновяване на ипотека, дължими на основание т.6.2 от Договора за кредит, в размер на 245,51 лева, с равностойност в евро 125,53 евро.

Претендира се и присъждане на законната лихва върху изискуемата и неплатена главница, както и върху главницата, обявена за предсрочно изискуема с връчването на 1 искова молба от датата на входиране на исковата молба в съда до окончателното й изплащане, както и на разноските за производството.

Ищецът твърди, че между „МКБ ЮНИОНБАИК“ АД, ЕИК 831596033, чийто универсален правоприемник е „ПЪРВА ИИВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД, с ЕИК 831094393, в качеството на Кредитор от една страна и И. Д. Т., гражданин на Обединено кралство Великобритания и Северна Ирландия, роден на ********** г., с документ за самоличност - паспорт № ********, изд. на 04.04.2006 г. от UKPA, с адрес Гарден флат, 47 Даунлийз, ******** Англия, в качеството на кредитополучател, и Е. Р. Т., гражданка на Обединено кралство Великобритания и Северна Ирландия, родена на **********г., с документ за самоличност - паспорт № 210442457, изд. на 03.03.2010 г. от UKPA, с адрес Гарден флат, 47 Даунлийз, ******** Англия, в качеството й на Солидарен длъжник, е сключен Договор за предоставяне на ипотечен банков кредит (за покупка на недвижим жилищен имот от чуждестранен гражданин) № 238-265/28.06.2012 г. /Договора за кредит/.

По силата на сключения договор Банката е предоставила на кредитополучателя банков ипотечен кредит в размер на 17496 евро за покупка на недвижим имот - АПАРТАМЕНТ А507 по одобрен архитектурен проект, заснет с идентификатор *** по КККР на гр. Разлог, община Разлог, област Благоевград (т. 1 -т. 1.3 от Раздел първи от Договора за кредит/. Крайният срок за погасяване на кредита е 28.09.2032г. /т. 1.10 от Договора за кредит/.

Кредитополучателят и Съдлъжникът са се задължили да погасяват предоставения кредит на 240 равни месечни анюитетни вноски, всяка в размер и падеж съгласно Погасителен пран - приложение № 1 към Договора за кредит (т. 1.11 от Договора за кредит).

Съгласно т. 1.6, 1.6.1, 1.6.2 и 1.6.3 от Договора за кредит, за ползвания кредит Кредитополучателят и Съдлъжникът заплащат на Банката годишна лихва, както следва: за първата година от срока на кредита - фиксиран годишен лихвен процент в размер на 9,95 %; след изтичане на този срок - годишна лихва в размер на действащия щестмесечен EURIBOR, увеличен с надбавка от 7,95 %, но не по-малко от 9,95 % и при спазване на останалите условия по т.4 от договора за кредит. Към датата на сключване на Договора за кредит, шестмесечният EURIBOR е в размер на 0,94%. Съгласно т. 1.7 от Договора за кредит, лихвата при просрочие е в размер на лихвата за редовен дълг плюс наказателна надбавка от 10 (десет) пункта на годишна база и при спазване на останалите условия по т.4 от Договора за кредит.

Съгласно т.6.2 от Договора за кредит, всички разходи за учредяването, подновяването и заличаването на обезпеченията са за сметка на Кредитополучателя. Предоставеният кредит е изцяло усвоен на 21.09.2012г. по банкова сметка, открита на името на Кредитополучателя в Банката. Усвоеният кредит е погасяван по главница с общ размер на погасените вноски 3451,75 евро за периода от 22.10.2012 г. до 21.12.2020 г. Усвоеният кредит е погасяван по лихва с общ размер на погасените лихви 13363,07 евро за периода от 22.10.2012 г. до 21.12.2020 г. Последното плащане по кредита е извършено на21.12.2020г. със сума в размер на 125,83 евро, от които е погасена договорна лихва – 116,53 евро и главница – 9,29 евро. Кредитът е в просрочие, считано от 21.12.2020г. - общо 703 дни към 23.11.2022г. включително. По кредита са просрочени 24 вноски по главница, дължими за периода от 21.12.2020г. до 21.11.2022г. вкл., съгласно погасителен план - Приложение № 1 към Договора за кредит, в общ размер на просрочената сума по главница: 1361,95 евро. По кредита са просрочени 23 вноски по договорна лихва, начислена върху редовна главница за периода от 21.01.2021г. до 21.11.2022г. включително в размер на 2590,31 евро.

Ищцовото дружество изрично е заявило, че към исковата молба прилага изявление на Банката за обявяване на кредита за изцяло и предсрочно изискуем, с което на основание т.8.1.2 във вр. с т.8.1 от Договора за кредит, Банката обявява за предсрочно изискуеми и незабавно платими всички дьлжими суми по Договора за кредит /в т.ч. цялата усвоена и неплатена главница, лихва, наказателна лихва, неустойки, такси и др./, които към 23.11.2022 г. включително, са в общ размер на 17027,14 евро, от които: просрочена главница в размер на 1361,95 евро, редовна главница в размер на 12682,30 евро, текущо начислена лихва върху редовна главница за периода 22.11.2022 г. - 23.11.2022 г. включително, в размер на 10,52 евро, просрочени лихви за периода 21.01.2021 г. до 21.11.2022 г. включително, в размер на 2590,31 евро, непогасено обезщетение за забава за просрочените плащания (наказателна 2 лихва) за периода 21.12.2020 г. до 23.11.2022 г. включително – 256,53 евро, разноски за нотариална такса и подновяване на ипотека в размер на 125,53 евро.

Ищецът моли съда да приеме, че изявлението на Банката за обявяване на кредита за предсрочно изискуем е породило правни последици от връчване на исковата молба и приложенията към нея на ответниците, от която дата вземанията на Банката по Договора за кредит са изискуеми в общия, посочен по-горе размер.

В срока по чл. 131 ГПК всеки един от ответниците е депозирал писмен отговор на исковата молба – чрез процесуалните си представители. Ответниците не оспорват, че са сключили посочения в исковата молба договор, с твърдяното от ищеца съдържание, но се твърди, че по - голяма част от главницата е погасена; навежда се и възражение кредита да не е обявен редовно за предсрочно изискуем. Твърдят, че приложеното към исковата молба изявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем е подписано от пълномощници, без да е приложено пълномощното. Считат, че правото да бъде обявена предсрочна изискуемост на задълженията на двамата длъжници обаче, не е упражнено надлежно от кредитора.

В отговорите се твърди още, че част от договорните клауза са нищожни поради нарушаване на добрите нрави. Съгласно чл.4.5. от Договора за кредит - при промяна на лихвените условия Банката има право да променя едностранно лихвените условия. Според ответниците клаузата е неравноправна и лишава от възможност потребителя да се защити. В тази клауза не е посочено промяната каква следва да бъде и до какви размер, както и при какви условия ще се промени лихвения процент. Така Банката има възможност при всякаква промяна едностранно да измени лихвения процент в размер, който тя е определила. Дори не е уговорен горен размер на лихвата. Предвид изложеното ответниците молят съда да постанови решение, с което да отхвърли предявените искове. Претендират разноски за производството.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства и доводи на страните съгласно чл. 235, ал. 2 ГПК, намира за установено от фактическа и правна страна следното:

Правната квалификация на така предявените обективно кумулативно съединени искове е чл. 430 ТЗ във вр. с чл. 79, ал. 1 ЗЗД, чл. 430, ал. 2 ТЗ и чл. 92 ЗЗД С определение от 15.04.2024г. съдът е приел на основание чл.146, ал.1, т. 3 и 4 ГПК за безспорно и ненуждаещо се от доказване между страните по делото, че ищеца е универсален правоприемник на „МКБ ЮНИОНБАИК“ АД, ЕИК 831596033; че между „МКБ ЮНИОНБАИК“ АД, в качеството на Кредитор от една страна и И. Д. Т., гражданин на Обединено кралство Великобритания и Северна Ирландия, в качеството на кредитополучател, и Е. Р. Т., гражданка на Обединено кралство Великобритания и Северна Ирландия, в качеството й на Солидарен длъжник, е сключен Договор за предоставяне на ипотечен банков кредит (за покупка на недвижим жилищен имот от чуждестранен гражданин) № 238-265/28.06.2012 г., по силата на който Банката е предоставила на кредитополучателя банков ипотечен кредит в размер на 17496 евро за покупка на недвижим имот - АПАРТАМЕНТ А-507 по одобрен архитектурен проект, заснет с идентификатор *** по КККР на гр. Разлог, община Разлог, област Благоевград и крайният срок за погасяване на кредита е 28.09.2032г.

Уговорен е за първата година от срока на кредита фиксиран годишен лихвен процент в размер на 9,95 %. След изтичане на първата година главницата се олихвява с плаващ лихвен процент, определен в размер на действащия шестмесечен EURIBOR плюс фиксирана надбавка в размер на 7,95 пункта, но не по-малко от 9,95 %. Действащият към датата на сключване на договора шестмесечен EURIBOR е 0,94 % - т. 1.6.3 от договора.

Шестмесечният EURIBOR е междубанковият лихвен процент за шестмесечни депозити в евро за еврозоната, публикуван в страницата на EURIBOR на REUTERS. Банката актуализира шестмесечния EURIBOR два пъти годишно - съответно на 15-то число м. декември и на 15-то число м. юни, като се вземат предвид изписаните стойности в 11 часа на шестмесечния EURIBOR на страницата на REUTERS за тези дати. В случай, че така посочените дати са неработни дни, актуализацията се извършва като се взема в предвид стойността на шестмесечния EURIBOR на страницата на REUTERS за първия следващ работен ден. Банката уведомява кредитополучателя за размера на прилагания EURIBOR 3 чрез изнасяне на видно място в банковите салони – т. 4.1.1. При нарушаване на сроковете за погасяване на главницата по кредита – върху просрочената част от главницата за времето на просрочието и/или предсрочната изискуемост, банката събира наказателна лихва, включваща договорната лихва и наказателна надбавка от 10 пункта, която се начислява на годишна база.

Съгласно чл.4.5. от Договора за кредит - при промяна на лихвените условия Банката има право да променя едностранно лихвените условия, за което изпраща най-малко две седмици предварително писмено уведомление до кредитополучателя.

Банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем и да пристъпи към принудително изпълнение в случай, че не е погасена в срок, която и да е погасителна вноска, дължими лихви, такси или комисионни, или при неизпълнение в срок на задълженията по т.

Разпечатката съдържа 27 от 103 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/13a2a769-c9c5-4618-a892-dc31e19b555c