Решение № 225 от 02.11.2022, Окръжен съд - Шумен

РЕШЕНИЕ

№ 225 гр. Шумен, 02.11.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ШУМЕН в публично заседание на двадесет и седми септември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Мирослав Г. Маринов при участието на секретаря Галина Св. Г.а като разгледа докладваното от Мирослав Г. Маринов Гражданско дело № 20223600100022 по описа за 2022 година

Предявена е искова претенция с правно основание чл. 415, ал. 1, т. 1 във вр. с чл. 422, ал. 1 от ГПК, от „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“АД срещу С. И. Х. и В. В. Х.. Ищеца излага, че на 05.08.2008г. между „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД - кредитодател, и С. И. Х., ЕГН **********, и В. В. Х., ЕГН ********** – кредитополучатели бил сключен Договор за кредит за покупка на недвижим имот № НL40614/05.08.2008г., съгласно който банката предоставила на кредитополучателите кредит в размер на равностойността в швейцарски франкове на 75 900 лева, а кредитополучателите се задължили да ги върнат при условията, описани по-долу. Кредитът се предоставял за срок от 384 месеца, считано от датата на усвояване на кредита, по курс „купува" за швейцарски франк към евро на банката в деня на усвояване на кредита, както следва: 34 000 лева за покупка на недвижим имот и 41 900 лева за други плащания. В деня на усвояването на кредита, страните подписали Приложение № 1 към договора за кредит, представляващо неразделна част от него, в което посочвали приложимия към същата дата курс „купува" за швейцарския франк на банката. За връщането на кредита и за другите задължения по настоящия договор, лицата подписали договора като кредитополучатели и отговаряли солидарно. Срокът за усвояване на суми по кредита бил три месеца, считано от датата на подписване на договора, след изтичането на който задължението на банката за предоставяне на средства по кредита отпадал. За усвоения кредит кредитополучателите дължали годишна лихва в размер на сбора на Базовия лихвен процент на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове (БЛП), валиден за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна лихвена надбавка от 1.2 пункта. Към момента на сключване на процесния договор, БЛП на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове била в размер на 5%. Дължимите лихви се начислявали от датата на първо усвояване на средства по отпуснатия кредит. При просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателите дължали лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница, договорена за съответния период на издължаване на кредита, плюс наказателна надбавка от 10 пункта.

Кредитополучателите заплащали на банката следните такси: 1/ Такса за управление - 1,5 % върху размера на разрешения кредит еднократно, платима при първото усвояване на кредита; 2/ Комисионна за управление на кредита, платима ежемесечно на датата на падежа 1 на съответната погасителна вноска по кредита, в законоустановената последователност на плащането, спрямо месечната погасителна вноска в размер на 0,03 % върху размера на непогасената главница по кредита, считано към същата дата и 3/ Административна такса - 50 лева, еднократно дължима при подаване на документите за кредит. Крайният срок за погасяване (издължаване) на кредита, включително дължимите лихви бил 384 месеца, считано от датата на усвояване на кредита. Кредитополучателите погасявали кредита на месечни вноски, включващи главница и лихва. Погасяването на кредита се извършвало в същата валута, в която същият бил разрешен и усвоен - швейцарски франкове.

Кредитополучателите имали възможност да изплатят дълга по кредита предсрочно - изцяло или частично, като в този случай щели да дължат такса в размер на 4 % върху размера на предсрочно погасената главница, която се удържала в момента на погасяването.

Кредитополучателите не дължали такса при предсрочно погасяване в размер до две месечни анюитетни погасителни вноски, когато то се извършвало еднократно в рамките на една календарна година. Съгласно чл. 14 от договора за кредит, кредитополучателите се задължавали да направят застраховка на предоставения като обезпечение недвижим имот.

Застраховката следвало да бъде прехвърлена в полза на банката и да бъде подновявана от кредитополучателите всяка година, до окончателното издължаване на кредита. С подписването на процесния договор, кредитополучателите давали своето неотменимо и безусловно съгласие, оправомощавали и упълномощавали банката, а банката приемала да застрахова от тяхно име и за тяхна сметка предоставения като обезпечение по този договор недвижим имот, както и да подновява сключената от името и за сметка на кредитополучателите имуществена застраховка на имота за срока на действие на договора за кредит, както и да преупълномощава трети лица с тези права. С подписването на процесния договор, кредитополучателите дали неотменимото си и безусловно съгласие, оправомощавали и упълномощавали банката, а последната приемала да заплаща от тяхно име и за тяхна сметка необходимата премия за сключване, както и за ежегодното подновяване на застрахователната полица, като събира необходимите средства служебно от сметките на кредитополучателите по законоустановения ред. С подписването на процесния договор, кредитополучателите давали своето неотменимо и безусловно съгласие, оправомощавали и упълномощавали банката, а последната приемала, в случаите, когато към датата на плащането на съответната застрахователна премия по сметките на кредитополучателите не била осигурена необходимата сума за плащането й, банката да преведе дължимата сума за плащане на съответната застрахователна премия, като със същата сума увеличи задължението на кредитополучателя по договора за кредит. При непогасяване, на която и да е вноска по процесния кредит и/или по потребителския кредит „Мой дом плюс", както и при неизпълнение от кредитополучателите на което и да е задължение по който и да е от договорите за кредит, банката можела да направи кредита изцяло или частично предсрочно изискуем и да пристъпи към принудително събиране на вземанията си по установения от закона ред.

С Приложение № 1 от 05.08.2008г. страните удостоверявали, че датата на усвояване на кредита била 21.08.2008г. Към датата на усвояване на кредита, посочена в предходното изречение, приложимия курс „купува" за швейцарски франк на банката към лева е 1,1827, като определения съобразно този курс размер на предоставения и усвоен от кредитополучателя кредитен лимит в швейцарски франкове, съгласно процесния договор за кредит, е 64 176,00 швейцарски франка.

С Допълнително споразумение от 14.09.2009г. страните се съгласявали да предоговорят съществуващите задължения на кредитополучателите по процесния договор за кредит и констатирали, че към датата на сключване на допълнителното споразумение задълженията на кредитополучателите към банката по процесния договор за кредит били общо в размер размерите посочени в т. I от допълнителното споразумение. По силата на допълнителното споразумение страните се договаряли да бъде въведен облекчен ред за 2 погасяване на съществуващите вземания на банката. С подписване на споразумението, страните се съгласявали формираните просрочия да бъдат преоформени чрез натрупване към редовната главница, както оправомощавали банката да извърши служебно всички необходими действия по преоформяне на задълженията. След извършването на горепосоченото преоформяне, страните се съгласявали, че кредитополучателите ще се ползват от 12-месечен период на облекчено погасяване на общия дълг. През този период, кредитополучателите погасявали задължението си към банката на равни месечни погасителни вноски, като през периода на облекчено погасяване на дълга, страните се съгласявали, че кредитополучателите ще погасяват кредита при облекчени лихвени условия, като за този период общия дълг ще се олихвявал с фиксирана годишна лихва, в размер на 5,40 %. След изтичане на периода на облекчено погасяване, кредитополучателите се задължавали да продължат да погасяват общия дълг на равни месечни анюитетни вноски, като считано от датата, следваща изтичането на периода на облекчено погасяване, непогасеният остатък от кредита се олихвявал с годишна лихва в размер на действащия към съответната дата БЛП за жилищни кредит в швейцарски франкове, плюс договорна лихвена надбавка в размер на 0,19 пункта. В случай, че в рамките на уговорения период на облекчено погасяване кредитополучателите не заплатели две поредни дължими месечни вноски, същите губели правото да се ползват от облекчените условия, въведени с допълнителното споразумение. Кредитополучателите заплащали на банката месечна такса за администриране на просрочен кредит, дължима при забава на плащането на една или повече месечни погасителни вноски по кредита в размер, определен съгласно действащата към момента на настъпване на забавата Тарифа на банката, която се дължала до пълното им погасяване. Кредитополучателите, с подписването на допълнителното споразумение, декларирали, че са запознати и съгласни с всички счетоводни операции, извършени от банката при, по повод и във връзка с договореностите по същото, включително свързани с преоформянето на кредита по реда на допълнителното споразумение и с въведената поредност при погасяването му, както и че дават своето неотменимо и безусловно съгласие, и оправомощавали банката за служебното им извършване. Кредитополучателите декларирали, че нямат и няма да имат каквито и да било претенции към банката по отношение на извършените от нея счетоводни операции и други действия, свързани с преоформянето на кредита по реда на споразумението и с въведената поредност при погасяването му.

С Допълнително споразумение от 28.09.2010г. страните се съгласявали да предоговорят съществуващите задължения на кредитополучателите по процесния договор за кредит и констатират, че към датата на сключване на допълнителното споразумение задълженията на кредитополучателите към банката по процесния договор за кредит били общо в размер - размерите посочени в чл. 2 от допълнителното споразумение. Освен тези задължения, страните се съгласявали, че кредитополучателите дължат и редовната лихва, която щяла да бъде начислена за периода от датата на падежа, предхождащ датата на допълнителното споразумение до датата на падежа, следващ датата на допълнителното споразумение, но към датата на допълнителното споразумение все още нямало да бъде изискуема. С подписването на споразумението, страните се съгласявали формираните просрочия да бъдат преоформени чрез натрупване към редовната главница, както и оправомощавали банката да извърши служебно всички необходими действия по преоформяне на задълженията. Страните се съгласявали, че кредитополучателите ще ползват 12-месечен период на облекчено погасяване на дълга. През този период, върху дълга се начислявала фиксирана годишна лихва в размер на 4,72 %, като дълга се погасявал на равни месечни погасителни вноски в размер на 260 швейцарски франка на месец. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху дълга се натрупвали начислената, но непогасена през периода на облекчено погасяване лихва, за което с подписването на допълнителното споразумение, кредитополучателите давали своето изрично и неотменимо 3 съгласие, оправомощавали и възлагали на банката. След изтичането на периода на облекчено погасяване, непогасеният остатък от кредита се олихвявал с годишна лихва в размер на действащият към съответната дата БЛП за жилищни кредит в швейцарски франкове, плюс договорна лихвена надбавка в размер на 0,47 пункта, като след изтичането на периода на облекчено погасяване до окончателното погасяване на дълга, и всички други разноски, свързани с него, кредитополучателите погасявали дълга на равни месечни погасителни вноски. Плащането на падеж на всяка от вноските през периода на облекчено погасяване било задължително условие за начисляване на намалената фиксирана лихва върху дълга. В случай, че в рамките на уговорения период на облекчено погасяване кредитополучателите не заплатили изцяло или частично две поредни дължими месечни вноски, същите губели правото да се ползват от облекчените условия, въведени с допълнителното споразумение. Кредитополучателите заплащали на банката месечна такса за администриране на просрочен кредит, дължима при забава на плащането на една или повече месечни погасителни вноски по кредита в размер, определен съгласно действащата към момента на настъпване на забавата Тарифа на банката, която се дължала до пълното им погасяване. Кредитополучателите, с подписването на допълнителното споразумение, декларирали, че били запознати и съгласни с всички счетоводни операции, извършени от банката при, по повод и във връзка с договореностите по същото, включително свързани с преоформянето на кредита по реда на допълнителното споразумение и с въведената поредност при погасяването му, както и че дават своето неотменимо и безусловно съгласие, и оправомощавали банката за служебното им извършване. Кредитополучателите декларирали, че нямат и няма да имат каквито и да било претенции към банката по отношение на извършените от нея счетоводни операции и други действия, свързани с преоформянето на кредита по реда на споразумението и с въведената поредност при погасяването му. Дължимите от кредитополучателите такси и комисионни, уговорени в процесния договор, оставали непроменени, и продължавали да се дължат, както през периода на облекчено погасяване, така и след изтичането му. Допълнителното споразумение влизало в сила в деня на подписването му.