Решение № 92 от 18.06.2024, Окръжен съд - Ямбол

РЕШЕНИЕ

№ 92 гр. Ямбол, 18.06.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ЯМБОЛ, V СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и седми май през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Г. Ив. Вълчанова Люцканова при участието на секретаря П.Г.У. като разгледа докладваното от Г. Ив. Вълчанова Люцканова Гражданско дело № 20232300100333 по описа за 2023 година

Пред съда е депозирана искова молба от „Първа инвестиционна банка“ АД гр.София против И. Г. Д. от гр.*****, с която се претендира да бъде прието за установено, че към 10.06.2022 г. (датата, на която е подадено в съда заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК) ответникът И. Г. Д. ЕГН ********** дължи на “Първа инвестиционна банка" АД сумата от общо 92 802.00 лева, от които: просрочена главница в размер на 78 985.04 лева, ведно със законната лихва върху нея, считано от 10.06.2022г. до окончателното плащане на дълга; договорна лихва, начислена за периода 20.05.2021 г 15.05.2022 г., включително дължима на основание Раздел VI, т.11 от Договора в размер на 4 795.97 лева; наказателна лихва, начислена за периода 20.05.2021 г - 15.05.2022 г., включително дължима на основание Раздел VI, т. 11.4 от Договора в размер на 1 814.32 лева; разсрочени лихви съгласно раздел II, т.4 от Анекс 3 от 09.11.2020г. в размер на 6 005.71 лева; законна лихва, начислена за периода 16.05.2022г. - 09.06.2022г. включително в размер на 548.51 лева; разноски и такси за връчване на покани за предсрочна изискуемост и за застраховка на обезпечение в размер на 257.52 лева; комисионна управление за 2021 г. дължима на основание II, т.6 от Анекс 3 от 09.11.2020г. в размер на 394.93 лева, както и присъждане на направените по делото разноски в заповедното производство и в настоящото исково производство.

Твърденията са за това, че на 27.05.2019 г. между „Първа инвестиционна банка" АД, от една страна и „КОМЕРСИАЛ ФУУД" ООД, ЕИК 203303314 - Кредитополучател и И. Г.

Д. - Солидарен длъжник от друга страна е сключен Договор № 002LD-S-000196/27.05.2019 г. за банков кредит, изменен и допълнен с Анекс № 1 от 25.11.2019 г., Анекс № 2 от 26.03.2020 г. и Анекс № 3 от 09.11.2020 г, по силата на който Банката е предоставила на 1

Кредитополучателя „КОМЕРСИАЛ ФУУД" ООД, ЕИК 203303314 банков кредит в размер на 120 000.00 лева за оборотни средства, с краен срок за погасяване: 20.04.2027 г. съгласно Анекс 3 от 09.11.2020г. Кредитът е усвоен на 29.05.2019г. - еднократно по сметка, открита на името на кредитополучателя в банката. Кредитът е в просрочие, считано от 20.05.2021г. общо 386 дни към 09.06.2022г. включително като са просрочени 12 вноски по главница, съгласно погасителен план към Анекс № 3 от 09.11.2020г. и 12 вноски по лихви. Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на 27.04.2022г., на основание т.28.2, буква „а" от Раздел ХIII от Договора за кредит, чрез ЧСИ Ирина Христова - ЧСИ с район на действие Окръжен съд Ямбол, с рег. № 878 на КЧСИ е връчил на кредитополучателя и на солидарният длъжник И. Г. Д. покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен седемдневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Тъй като кредитополучателят и солидарният длъжник не са платили просрочените задължения по Договора за кредит в предоставения им срок за доброволно изпълнение, банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 16.05.2022г., както и се е снабдила със заповед за незабавно изпълнение по чл.417 от ГПК за дължимите вземания. Връчването на заповедта за незабавно изпълнение на солидарния длъжник е станало по реда на чл.47 ал.5 от ГПК, което е довело до завеждане на настоящия иск.

В срока по чл.131 от ГПК е постъпил писмен отговор от ответника Д. чрез назначения му по реда на чл.47 ал.6 от ГПК особен представител адв.М. Т. от АК Ямбол. Искът се оспорва изцяло по няколко съображения, първото от които е, че не е настъпила предсрочна изискуемост на вземането на банката, тъй като поканата до съдлъжника Д. не е изпратена на адреса на лицето посочен в договора за кредит, а адресът, на който е залепено уведомлението не съвпада с посочения в договора за кредит, не се установява и дата на връчване на длъжника, която е от съществено значение за определяне на началния момент на предсрочната изискуемост. Избраният от кредитора способ за връчване е чрез възлагане на частен съдебен изпълнител, който е в абсолютно противоречие със задължителната практика на ВКС, обективирана с Решение № 25/03.05.2017 г. по гр.д. № 60208/2016 г. на ВКС, 2-ро ГО. На следващо място - изпратената покана от ищеца до ответника няма белезите на волеизявление, с което кредитора заявява, че упражнява правото си да обяви кредита за предсрочно изискуем. Изпратеното писмо представлява покана за доброволно погасяване на просрочените задължения в седемдневен срок от получаването й.

Оспорва се обстоятелството, че кредиторът е изпълнил договорните си задължения по отпуснатия кредит - ищецът не е представил доказателства, от които се установява, че е предоставил сумата на кредитополучателя по договора за банков кредит. Оспорват се и размерите на претенциите за главница в размер на 78 985,04 лв. предвид липсата на представени доказателства погасителни планове за формиране на задължението, както и размерът на претендираната възнаградителна лихва в размер на 4795,97 лв. за периода 20.05.2021 г. -15.05.2022 г., тъй като от исковата молба не става ясно как е формиран този размер за конкретния период. Оспорени са размерите на вземането за разсрочена лихва в размер на 6005,71 лв., тъй като не е прецизирано на кой текст от договора за кредит се 2 основава, за кой период се дължи, както и е направено по отношение на същата възражение за погасено по давност вземане за разсрочена лихва. Оспорен е размерът на претенцията за наказателна лихва поради за нищожност на същата - с оглед обстоятелството, че плащания по договора са и вноски за лихви, първото възражение за нищожност е на основание чл. 26, ал. 1, предложение 1, поради противоречие на закона в чл. 10, ал. 3 ЗЗД, т.е. налице е анатоцизъм и второто възражение за нищожност е на основание чл. 26, ал. 1, предл. 3 от ЗЗД, поради противоречие с добрите нрави, тъй като уговорената наказателна надбавка е прекомерно висока - 20 пункта.

Направено е възражение за нищожност на клаузите по договора за банков кредит, даващи право на Банката едностранно да променя лихвения процент, съгласно т. 11.3 и т.

11.4 от Договора, както и клаузата по т. 19 от Договора, клаузата по т. 31 от Договора, клаузата по т. 34, буква „г" от Договора и уговорените в Анекс №3 клаузи, Банката да извършва служебно всички действия по пълно и/или частично погасяване, както и всички необходими действия по преоформяне на задълженията. По отношение на ответника, който е физическо лице-съдлъжник по договор за банков кредит, същият има качеството на потребител по Закона за защита на потребителите и може да се позовава на неравноправност на клаузите в договора за кредит.

В съдебно заседание ищецът редовно призован чрез своя юрисконсулт Р. поддържа предявения иск.

Ответникът също редовно призован не се явява, а назначеният му особен представител адв. Т. поддържа становището по отговора на исковата молба.

След преценка на събраните по делото доказателства, съдът приема за установена следната фактическа обстановка:

Ч.гр.д. № 1586/2022 г. по описа на ЯРС е образувано по заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417, т.2 от ГПК със заявител „Първа инвестиционна банка“ АД и солидарни длъжници „Комерсиал Фууд“ ООД гр. Ямбол, представлявано от управителя И. Г. Д., както и И. Г. Д. лично като солидарен длъжник. В заявлението е посочено, че се претендира парично вземане въз основа на договор за банков кредит № 002LD-S000196/27.05.2019 г., изменен и допълнен с анекс № 1/25.11.2019 г., анекс № 2/26.03.2020 г. и анекс № 3/09.11.2020 г. Претендират се следните суми: непогасена главница в размер 78 985.04 лв.; договорна лихва начислена за периода 20.05.2021 г. – 15.05.2022 г. включително, дължима на основание раздел 6, т.11 от Договора в размер 4 795.97 лв.; наказателна лихва начислена за периода 20.05.2021 г. – 15.05.2022 г. включително, дължима на основание раздел 6, т.11, т.4 в размер 1 814.32 лв.; разсрочени лихви съгласно раздел 2, т.4 от Анекс № 3/09.11.2020 г. в размер 6 005.71 лв.; законна лихва начислена за периода 16.05.2022 г. – 09.06.2022 г. включително в размер 548.51 лв.; разноски и такси за връчване на покани за предсрочна изискуемост и за застраховка на обезпечение в размер 257.52 лв.; комисионна управление за 2021 г. дължима на основание раздел 2, т.6 от Анекс № 3/09.11.2020 г. в размер 394.93 лв. и законната лихва считано от 10.06.2022 г. до окончателното изплащане на дълга.

3

Съдът е уважил искането по заявлението и е издал заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 785/13.06.2022 г. като е разпоредил длъжниците „Комерсиал Фууд“ ООД и И. Г. Д. да заплатят солидарно да кредитора „ПИБ“ АД претендираните по заявлението суми, включително и разноски – ДТ в размер 1856.04 лв. и 150 лв. юрисконултско възнаграждение. Тъй като длъжникът И. Г. Д. е бил уведомен по реда на чл.47 от ГПК, ЯРС с определение № 1227/21.06.2023 г. е постановил на основание чл.415, ал.2 от ГПК спиране принудителното изпълнение по образуваното въз основа на заповедта изпълнително дело, както и е указал на заявителя „ПИБ“ АД, че може да предяви иск за вземането си против солидарния длъжник И. Г. Д.. В указания едномесечен срок „ПИБ“ АД е предявил процесния иск с правно основание чл.422 от ГПК.

С исковата молба е представен договор за банков кредит № 002LD-S000196/27.05.2019 г., по който „ПИБ“ АД е предоставила на „Комерсиал Фууд“ ООД в качеството на кредитополучател и И. Г. Д. в качеството на съдлъжник кредит в размер 120 000 лв. за оборотни средства със срок на усвояване на кредита до 19.06.2019 г. и погасяване на кредита до 21.01.2020 г. По чл.11 от договора е посочено, че кредитополучателят и съдлъжникът се задължават да заплащат на банката годишна лихва в размер на лихвен процент базиран на спестяванията за лева прилаган от банката, увеличен с надбавка от 5.849 два пункта, но не по-малко от 6.1 %, като дължимата лихва се заплаща периодично в размер и на падежи подробно описани в погасителен план – приложение № 1 неразделна част от договора. Съгласно чл.19 от договора плащания дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар по сметката за обслужване на дълга се отнасят в просрочие и олихвяват с договорения в т.11 раздел 6 от настоящия договор лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка от 20 пункта, считано от деня следващ датата на падежа на съответната вноска, независимо от това дали падежът е в неработен ден.

В раздел 13 страните са договорили предсрочната изискуемост на договора като в случая банката се позовава на чл.28.2, а именно, че има право да обяви кредита за изцяло и предсрочно изискуем с писмено предизвестие до кредитополучателя и съдлъжника за срок определен от банката в случай, че не извършат, което и да е плащане по договора /не осигурят авоар по сметката за обслужване на дълга/ повече от 5 работни дни след датата, на която плащането е станало изискуемо. В последния раздел на договора е записано, че кореспонденцията по този договор се води в писмена форма на адресите на кредитополучателя и съдлъжника, които са идентични – гр. Ямбол, ж.к. „Златен рог“ бл.18.

Представени са впоследствие сключените към договора за банков кредит анекс №№ 1, 2 и 3 както и приложенията към тях, отразяващи погасителния план. Анекс № 1 е сключен относно промяна на погасителен план като крайният срок за погасяване на всички задължения е станал 20.07.2020 г. и погасителният план е бил променен и заменен изцяло с погасителен план по приложение № 2. Анекс № 2 е сключен също за промяна на крайния срок за погасяване на всички задължения, който е 20.10.2020 г., като е променен и погасителния план към договора, който вече е съгласно приложение № 3 към този анекс.

Договорено е също така, че отпада задължението на кредитополучателя и съдлъжника по 4 т.20, б.“б“ от договора за кредит – да осигури минимални средномесечни нетни кредитни обороти по своите сметки открити при банката в размер не по-малко от 20 000 лв., изчислени на тримесечна база. С анекс № 3, с който се променят условията на основния договор и на предходно сключените две анекса, страните са приели за установени и безспорни следните факти – че към датата на сключване на този анекс на 09.11.2020 г. задълженията на кредитополучателя и солидарния длъжник са в общ размер 85 847.52 лв., като по пера са посочени размерите на редовна главница, просрочена главница, текущо начислена лихва, просрочена договорна лихва, наказателна лихва за забава, просрочена комисонна управление. Считано от последния подписан анекс е променен и крайният срок на погасяване на всички задължения на 20.04.2027 г., както и е приет нов погасителен план приложение № 1 към този анекс № 3. Приложени са също така погасителните планове към съответно сключения договор за банков кредит и към всеки един от допълнително сключените анекси към договора.