Решение № 371 от 24.05.2025, Районен съд - Разград

РЕШЕНИЕ

№ 371 гр. Разград, 24.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на двадесет и четвърти април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: СИЛВИНА Д. ЙОВЧЕВА при участието на секретаря ДАРИНКА М. Д. като разгледа докладваното от СИЛВИНА Д. ЙОВЧЕВА Гражданско дело № 20243330101994 по описа за 2024 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявени са обективно кумулативно съединени установителни искове: иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК вр. чл. 9 ЗПК вр. чл. 430 ТЗ за установяване съществуване на вземане за сумата 5 000 лева непогасена главница, дължима по процесния договор ведно с обезщетение за забава в размер на законната лихва от подаване на заявление по чл. 417 ГПК – 12.03.2024 г. до окончателното плащане; иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК вр. чл. 9 ЗПК вр. чл. 430 ТЗ за установяване съществуване на вземане за сумата 5 000 лева – непогасена главница, дължима по процесния договор ведно с обезщетение за забава в размер на законната лихва от подаване на заявление по чл. 417 ГПК – 12.03.2024 г. до окончателното плащане; иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал.

1 ГПК вр. чл. 430, ал. 2 ТЗ вр. чл. 7 от Договора за установяване съществуване на вземане за сумата от 5 148,61 лева (пет хиляди сто четиридесет и осем лева и 0,61 стотинки), представляваща непогасена възнаградителна лихва, начислена за периода от 19.03.2021 г. до 26.02.2024 г.; иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК вр. чл. 86, ал. 1 ЗЗД за установяване съществуване на вземане в размер на 28,73 лева (двадесет и осем лева и 0,73 стотинки), представляващи начислена законна лихва за периода от 27.02.2024 г. до 12.03.2024 г. включително; иск с правно основание чл. 92 ЗЗД вр. т. 9 от Договора за установяване съществуване на вземане за сумата 2 935,83 лева (две хиляди деветстотин тридесет и пет лева и 0,83 стотинки), представляваща обезщетение за забава на просрочени плащания, начислена за периода от 06.04.2021 г. до 26.02.2024 г. включително, дължима на основание т. 9 от Договора за овърдрафт и Бюлетина за лихвите на ПИБ АД; иск с правно основание чл. 82 ЗЗД за установяване съществуване на вземане за сумата 60,00 лева – разноски за връчване на покана за доброволно изпълнение. Направени са възраженията: за недействителност на договора поради нарушение на чл.

143, т. 3, т. 10 и т. 12 от ЗЗП, чл. 146 от ЗЗП във връзка с чл. 24 и чл. 21 от 1

ЗПК, както и по смисъла на чл. 26, ал. 1 от ЗЗД (нарушение на закона – чл. 33, ал. 2 ЗПК и чл. 10, ал. 3 ЗЗД, несъответствие с принципа на справедливост и еквивалентност на престациите и противоречие на добрите нрави (конкретно посочени в отговора), недействителност съгласно чл. 22 ЗПК. Твърди се нищожност съобразно посоченото в чл. 113 ЗЗД поради неравноправност на чл. 3 от договора, доколкото е неясна, предварително съставена, неразбираема, непозволяваща на потребителя да прецени икономическите последици от нея към момента на сключване на договора и създаваща значително неравновесие между правата и задълженията на страните; неяснота по отношение формирането на ГПК; нередовност на извлечението съобразно изискванията по чл. 60, ал. 3 от ЗПК; за настъпила давност съобразно чл. 110 и чл. 111 ЗЗД на всяко от претендираните от ищеца вземания.

С искова молба от „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД (“ПИБ” АД) с ЕИК 831094393, със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к.

1784, СО район Младост, бул. “Цариградско шосе“ № 111П, представлявано от законните представители чрез пълномощника им, със съдебен адрес: гр.

Шумен, бул. ”Симеон Велики” № 67, срещу Н. Е. Н. с ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: гр. Разград, ***, се моли за приемане за установено в отношенията между страните, че в полза на ищеца съществуват парични вземания срещу ответника, съгласно Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредит – овърдрафт по разплащателна сметка с № 076CC-R- ***/11.06.2010 г., сключен между Първа инвестиционна банка АД като кредитор и Н. Е. Н. като ползвател на карта с предоставен кредитен лимит за сума в размер на 13 173,17 лева (тринадесет хиляди сто седемдесет и три лева и 0,17 стотинки), от които: 5 000,00 лева (пет хиляди лева) просрочена главница по претендираното вземане; 5 148,61 лева (пет хиляди сто четиридесет и осем лева и 0,61 стотинки) непогасена възнаградителна лихва, начислена за периода от 19.03.2021 г. до 26.02.2024 г., включително, дължима на основание т. 8 от Договора за овърдрафт и Бюлетина за лихвите на ПИБ АД; 2 935,83 лева (две хиляди деветстотин тридесет и пет лева и 0,83 стотинки), дължимо обезщетение за забава на просрочени плащания, начислена за периода от 06.04.2021 г. до 26.02.2024 г. включително на основание т. 9 от Договора за овърдрафт и Бюлетина за лихвите на ПИБ АД; 28,73 лева (двадесет и осем лева и 0,73 стотинки) начислена законна лихва за периода от 27.02.2024 г. до 12.03.2024 г. включително; 60,00 лв. (шестдесет лева), представляваща разходи за уведомително писмо-покана за предсрочна изискуемост, връчена чрез ЧСИ ГГ.С. с рег. № 912 на КЧСИ съгласно Фактура № 0000057883/12.02.2024 г. и приложен документ за извършено плащане (платежно нареждане от 14.02.2024г.); ведно със законната лихва върху главницата, считано от 13.03.2024 г. до окончателното изплащане; ведно с държавна такса за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист в размер на 223,94 лева (двеста двадесет и три лева и 0,94 стотинки), ведно с юрисконсулско възнаграждение на основание чл. 27 от Наредба за заплащането на правната помощ, във връзка с чл. 78, ал. 8 от ГПК в размер на 100,00 лв. (сто лева).

По твърдения в исковата молба между ищеца и ответника е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредит - овърдрафт по разплащателна сметка с № 076CC-R***/11.06.2010 г., като на кредитополучателя била отпусната сума в размер на 5 000 лева (пет хиляди лева). Съгласно чл. 3 от Договора, картодържателят се 2 задължил да погасява овърдрафта в сроковете и по начина, договорени в Общите условия на ищеца за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти. По силата на т. 6 от договора за издаване на кредитна карта и съгласно Общите условия, длъжникът бил длъжен да погасява усвоената част от кредита в сроковете и по начина, договорени в Общите условия. Съгласно Общите условия при надхвърляне на кредитния лимит по картовата разплащателна сметка, независимо от причината за това, картодържателят бил длъжен незабавно да погаси сумата, с която е надхвърлен лимита. Въпреки поетите задължения ответникът не извършил плащане на задължението си по договора, а извършените действия и усилия от страна на ищеца за доброволно уреждане на задължението с него се оказали безуспешни. Поради неплащане в срок на задълженията по договора за кредит, на основание Раздел XIII - „Предсрочна изискуемост“, т. 13.1.1 от Общите условия на „Първа инвестиционна банка“ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и VISA, приложими към Договора за кредит („Общите условия“), банката изпратила на кредитополучателя уведомително писмо - покана (предизвестие за обявяване на предсрочна изискуемост на банков кредит) чрез ЧСИ ГГ.С. с район на действие ОС – Разград с peг. № 912, по постоянният/настоящия адрес на клиента, с която поканил същия в седемдневен срок от получаване на поканата да изпълни доброволно в пълен размер просрочените си задължения.

В противен случай, след изтичането на срока и без да бъде изпращано повторно уведомление, банката уведомила, че ще приеме кредита за изцяло и предсрочно изискуем.

Изпратеното уведомително писмо-покана

(предизвестие за обявяване на предсрочна изискуемост на банков кредит) било получено на 27.01.2024 г. лично от ответника. На основание Раздел XIII „Предсрочна изискуемост“, т. 13.1.1, от Общите условия на „Първа инвестиционна банка“ АД и поради неизпълнение на задълженията за плащане въпреки предоставения допълнителен срок, банката обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 27.02.2024 г. Твърди се, че до депозиране на ИМ дължимите суми не били погасени от длъжника, поради което и на основание чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции, се породил правният интерес на ищеца да пристъпи към принудително събиране на вземането си. Представяйки извлечение от счетоводните си книги, установяващо вземането на банката по гореспоменатия договор за кредит, документът от който произтича вземането, на основание чл. 418, във връзка с чл. 417, т. 2 от ГПК и чл. 60 ал. 2 от Закона за кредитните институции, банката поискала съдът да издаде заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист. На 13.03.2024 г. на основание чл. 417 „Първа Инвестиционна Банка” АД подала до Районен съд - Разград заявление за издаване на изпълнителен лист и заповед за изпълнение. Твърди се, че задължението по договор за банков кредит към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение - 12.03.2024 г. било в общ размер на претендираното вземане от 13 173,17 лева (тринадесет хиляди сто седемдесет и три лева и 0,17 стотинки), от които: 5 000 лева (пет хиляди лева) - просрочена главница по претендираното вземане; 5 148,61 лева (пет хиляди сто четиридесет и осем лева и 0,61 стотинки), сумата представлява непогасена възнаградителна лихва, начислена за периода от 19.03.2021г. до 26.02.2024 г., включително, дължима на основание т. 8 от Договора за овърдрафт и Бюлетина за лихвите на ПИБ АД; 2 935.83 лева (две хиляди деветстотин тридесет и пет лева и 0,83 стотинки), сумата представлява обезщетение за забава на просрочени плащания, 3 начислена за периода от 06.04.2021 г. до 26.02.2024г. включително, дължима на основание т. 9 от Договора за овърдрафт и бюлетина за лихвите на ищеца;

28,73 лева (двадесет и осем лева и 0,73 стотинки) начислена законна лихва за периода от 27.02.2024 г. до 12.03.2024г. включително; 60,00 лева (шестдесет лева), сумата представлява разходи за уведомително писмо-покана за предсрочна изискуемост, връчена чрез ЧСИ ГГ.С. с рег. № 912 на КЧСИ съгласно Фактура № 0000057883/12.02.2024 г. и приложен документ за извършено плащане (платежно нареждане от 14.02.2024 г.); ведно със законната лихва върху главницата, считано от 13.03.2024 г. до окончателното изплащане; ведно с държавна такса за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист в размер на 223,94 лева (двеста двадесет и три лева и 0,94 стотинки), ведно с юрисконсултско възнаграждение на основание чл. 27 от Наредба за заплащането на правната помощ и във връзка с чл. 78, ал. 8 от ГПК в размер на 100,00 лв. (сто лева). Сочи се, че след извършена проверка съдът, преценявайки същият за редовен от външна страна, издал заповед за изпълнение и изпълнителен лист срещу ответника.

Въз основа на издадения изпълнителен лист и заповед за изпълнение било образувано изпълнително дело № 20249120400289 по описа на ЧСИ ГГ.С. с peг. № 912, район на действие ОС - Разград. Твърди се, че в хода на изпълнителното производство не са постъпвали суми за удовлетворяване вземането на банката. Сочи се, че във връзка с депозирано от длъжника в срок възражение по чл. 414 от ГПК, с Разпореждане № 2955/02.10.2024 г. по ЧГД № 20243330100439 по описа за 2024 г. на Районен съд - Разград е указано на ищеца, че в едномесечен срок съгласно чл. 422, ал.1 във вр. чл. 415, ал. 1, т. 2 от ГПК, може да предяви иск за установяване вземането си срещу ответника.

Така ищеца обосновава правния си интерес.

В срока за отговор ответникът чрез процесуалния си представител заявява становище за допустимост, но неоснователност и недоказаност на предявените искове, поради което се моли за отхвърлянето им. Оспорва се, че е налице правоотношение между страните. Навеждат се доводи, че същото е недействително, тъй като процесния договор е сключен в нарушение на разпоредбите на ЗПК и ЗЗП, налице са клаузи с неравноправен характер, противоречащи на добрите нрави и на принципите на добросъвестност при договарянето. Сочи се още, че срокът на кредитния лимит е изтекъл и не е продължен до обявяване на кредита за предсрочно изискуем от ищеца, т.е. бил е прекратен преди 27.01.2024 г. Сочи се, че няма издадени и връчени на ответника последващи кредитни карти с валидност за процесния период до обявяване на кредита за предсрочно изискуем от ищеца с оглед продължения на срока на овърдрафта. Твърди се, че всички дължими суми са били погасени от направените погасителни вноски, а претендираните вземания за главница и лихви са погасени по давност. Твърди се още, че посочената в извлечението информация е невярна - сочи се внасяне винаги на закръглени суми, оспорва се че е извършена вноска на 01.11.2018 г. в размер на 19,50 лева. Твърди се още, че в подписания договор клаузите не са индивидуално определени, а типизирани, сключвани еднообразно с неограничен брой потребители и изготвени предварително от банката без възможност да се влияе върху съдържанието им. Изразява се становище за недействителност на кредитното правоотношение между страните. Конкретно се сочи, че в чл. 8 и чл. 9 от договора за кредит и в т. 8.1.1 и т. 11.1 от ОУ било предвидено, че кредитополучателят заплаща на банката „годишна лихва в размер на приложимия към датата на начисляването БЛПкк за български левове“ 4