Разпореждане № 409 от 06.02.2026, Районен съд - Разград

РАЗПОРЕЖДАНЕ

№ 409 гр. Разград, 06.02.2026 г.

РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в закрито заседание на шести февруари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: НЕЛИ ГЕНЧЕВА като разгледа докладваното от НЕЛИ ГЕНЧЕВА Частно гражданско дело № 20263330100264 по описа за 2026 година

Производството е по реда на чл. 418 във вр. с чл.410 от ГПК.

Депозирано е заявление от АПС БЕТА БЪЛГАРИЯ ЕООД, 203374133 Настоящ адрес:гр.София, БУЛ.БЪЛГАРИЯ81В, ап.3, общ.Столична, обл.София (столица) за издаване на заповед за изпълнение срещу И. П. А., ********** Настоящ адрес:гр. Т.********, общ. Троян, обл. Ловеч за следните суми: 2 334.67 EUR неплатена главница по ДОГОВОР ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ № 7053317171, сключен с ТИ БИ АЙ Банк ЕАД, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението до окончателното изплащане на сумата, договорна лихва в размер на 272.90 EUR, начислена за периода 19.11.2024 г. - 13.01.2026 г. г., обезщетение за забава в размер на 789.30 EUR, начислена за периода 15.08.2022 г. - 18.11.2024 г., както и разноски по делото.

Към заявлението са приложени договора за кредит, извлечение от счетоводни книги, уведомление за предсрочна изискуемост, заявление-декларация за установяване на договорни отношения, декларация и сертификат за застраховка, договор за цесия.

Във връзка с извършената дължима на основание чл. 411, ал. 2, т. 2 и т. 3 от ГПК служебна проверка за противоречие на искането със закона или с добрите нрави и неравноправни клаузи в договор, сключен с потребител, и дадени указания на заявителя, в тридневен срок е представено уточнение, че длъжникът по договора е платил сумата 100 лв.

С оглед заявлението и приложенията към него и направените уточнения съдът взе предвид, че по делото са представени доказателства за сключен между страните ДОГОВОР ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ № 7053317171 / 14.07.2022 г., по силата на който на кредитополучателя е предоставена сума в размер на 2850.00лева и са му е начислена застраховка в размер на 1248,29 лв. и автоматично като размер на кредита е записано 4 697,71 лв. В договора са посочени ГПР 49,96 %. Договорът е с краен срок 15.11.2025 г. с план за погасяване на кредита на 60 месечни анюитетни вноски и общ размер на дължимата сума 11 138,40 лева, от които 4697,71 лв. главница и 6440,69 лв. лихва.

За процесното правоотношение е приложим Законът за потребителския кредит, като разпоредбите на чл. 10 и чл. 11 уреждат формата и съдържанието на договора за потребителски кредит, а съгласно чл. 22 ЗПК, действащ към датата на сключване на процесния договор, когато не са спазени изискванията 1 на чл. 10, ал. 1, чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и 20 и ал. 2 и чл. 12, ал. 1, т. 7 - 9, договорът е недействителен. Липсата на всяко едно от тези императивни изисквания води до настъпване на последиците по чл. 22 ЗПК - изначална недействителност на договора за потребителски заем, тъй като същите са изискуеми при самото му сключване. В договора за заем е уговорен ГПР в размер 49,96 %. Съгласно §1 от ДР на ЗПР „Общ разход по кредита за потребителя“ са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и поспециално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия, като не се включват нотариалните такси.

Сключването на договор за застраховка към Потребителския договор за кредит е посочен като правна възможност по чл.19 от Договора за предоставяне на потребителски кредит от кредитора. Видно от представения Погасителен план, застрахователната премия е включена в общата месечна вноска на длъжника, претендира се като главница по договора за кредит, върху нея се начислява възнаградителна лихва и обезщетение за забава, като в самия погасителен план не е посочено каква част от месечната вноска кои разходи по кредита покрива.

Според чл. 3, буква „ж“ на Директива 2008/48/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 23 април 2008 година относно договорите за потребителски кредити тази норма „общи разходи по кредита за потребителя" означава всички разходи, включително лихва, комисиони, такси и всякакви други видове разходи, които потребителят следва да заплати във връзка с договора за кредит и които са известни на кредитора, с изключение на нотариалните разходи; разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, по специално застрахователни премии, също се включват, ако в допълнение към това сключването на договор за услугата е задължително условие за получаване на кредита или получаването му при предлаганите условия“.

Въпреки че в договора за заем е посочено, че застраховката не е задължителна и от нея не зависи сключването на договора, в конкретния случай такава застраховка е сключена още със сключването на договора, като дори цената е включена в цената на месечната вноска по кредита и представлява разход по последния. Следователно застрахователната премия представлява разход, който е следвало да бъде включен в ГПР и липсата на този разход в договора при изчисляването на ГПР е в противоречие с императивната разпоредба на член 11, ал. 1, т. 10 ЗПК, водещо до недействителност на договора на основание член 22 ЗПК. Целта на изискването за посочване на ГПР в договора е потребителят да разбере какво е реалното оскъпяване на кредита и да може да съпостави наличните пазарни предложения и да упражни избора си съответно на индивидуалния си интерес. Неправилното посочване на ГПР може да бъде разгледано и като нелоялна търговска практика от страна на кредитните институции. Съгласно Решение на Съда от 15 март 2012 г. по дело C-453/10 Jana Perenicova и Vladislav Perenic срещу SOS financ spol. s r. o. търговска практика, състояща се в посочването в договор за кредит на понисък от действителния ГПР, трябва да се окачестви като „заблуждаваща“ по смисъла на европейското законодателство относно нелоялните търговски 2 практики, доколкото тя подтиква или е възможно да подтикне потребителя да вземе решение за сделка, което в противен случай не би взел. Ето защо, съдът приема, че с посочване на ГПР 49,96 % /при много по-висок действителен такъв, ако се вземе предвид и начислените застраховки/ е нарушено изискването за посочване и изчисление на ГПР съобразно законовите изисквания. Това от своя страна води до недействителност на целия договор на основание член 22 ЗПК, тъй като е изведено като съществено условие на договора, което обуславя приложимостта на предвидената в разпоредбата на чл. 23 от ЗПК специална недействителност - в която заявителят има право само на вземане за връщане на неплатената главница, но не и на съпътстващите вземания за договорна лихва или за заплащане на уговорените неустойки.

В тази връзка и доколкото заявителя признава, че са извършени плащания в общ размер на 100 лв., респ. 51,13 евро следва да се присъди за погасяване само сумата в размер на разликата до предоставената главница, а именно 2750 лв., респ. 1406,05 евро .

Разноските следва да бъдат присъдени съразмерно на тази част от претенцията, за която се издава заповед за изпълнение на осн. чл.78, ал.1 от ГПК.

Воден от гореизложеното, съдът

РАЗПОРЕДИ:

Да се издаде заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист срещу И.

П. А., ********** Настоящ адрес:гр. Т.********, общ. Троян, обл. Ловеч да заплати на АПС БЕТА БЪЛГАРИЯ ЕООД, 203374133 Настоящадрес:гр.София, БУЛ.БЪЛГАРИЯ81В, ап.3, общ.Столична, обл.София (столица)сумата 1406,05 евро дължима неплатената главница по ДОГОВОР ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ № 7053317171, сключен с ТИ БИ АЙ Банк ЕАД, ведно със законната лихва от датата на депозиране на заявлението до окончателното и изплащане, както и за сумата 23,90 евро заплатена държавна такса, намалена съразмерно уважения интерес и 70 евро юрисконсултско възнаграждение.

ОСТАВЯ БЕЗ УВАЖЕНИЕ заявлението на АПС БЕТА БЪЛГАРИЯ ЕООД, 203374133

Настоящадрес:гр.София,

БУЛ.БЪЛГАРИЯ

81В, ап.3, общ.Столична, обл.София (столица) за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК срещу И. П. А., ********** Настоящ адрес:гр. Т.********, общ. Троян, обл. Ловеч за главница над сумата от 1406,05 евро до претендирания размер от 2 334.67 EUR, за договорна лихва в размер на 272.90 EUR, начислена за периода 19.11.2024 г. - 13.01.2026 г. г., обезщетение за забава в размер на 789.30 EUR, начислена за периода 15.08.2022 г. 18.11.2024 г., както и съдебни разноски над определения от съда размер.

Разпореждането в тази част подлежи на обжалване пред Окръжен съд Разград в едноседмичен срок от връчването му на заявителя.

Съдия при Районен съд – Разград: _______________________ 3