Решение № 162 от 23.07.2026, Районен съд - Свищов

РЕШЕНИЕ

№ 162 гр. Свищов, 23.07.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СВИЩОВ в публично заседание на двадесет и пети юни през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Теодора Б. С.а при участието на секретаря БОЖИДАРА Р. ЦАНЕВА като разгледа докладваното от Теодора Б. С.а Гражданско дело № 20264150100042 по описа за 2026 година

Производството е по искове с правно основание чл. 422 ал. 1 ГПК вр. чл.

415 ал. 1 ГПК вр. чл.79 от ЗЗД и по чл. 422 ал. 1 ГПК вр. чл. 415 ал. 1 от ГПК вр. чл. 86 от ЗЗД.

Ищецът „Т. ЕАД, ЕИК **********, седалище и адрес на управление ************, представляван от Н.Г.С. – Изпълнителен директор и А.Ч.Д.Изпълнителен директор, заедно, чрез пълномощника юрисконсулт С. С., твърди, че с ответника Е. Ц. Б. има сключен договор за потребителски кредит № 7053607258 от 12.06.2024 г. По силата на договора заемодателя му предоставил сумата от 7185,03 лева, от които 5000 лева преведени по сметка на кредитополучанеля и 2185,03 лева-по сметка на застрахователя по избрани от него застрахователнипремии. Съгласно посочения договор длъжникът се задължил да върне сумата от 14560,57 лева/ 7444,70 евро/, включваща главница и лихва, на 47 погасителни вноски, в срок до 15.05.2028 г. Съгласно договора в случай, че длъжникът забави заплащането на падеж на 3 погасителни вноски, настъпва предсрочна изискуемост на основание чл.16, ал.2 от договора, при което длъжника дължи главницата, дължимата до момента договорна лихва. Така на 21.05.2025 г. кредитът е обявен за предстрочно изискуем. Длъжникът не предприел действия по заплащане на дължимото, като сумата, която дължи е в общ размер на 8366,77лева, включваща непогасената главница, договорна лихва, обезщетение за забава.

За посочената сума, ищецът е подал заявление по чл.417 от ГПК и по ч.гр.д. 511/2025г. на СвРС е издадена Заповед за незабавно изпълнение № 307/26.06.2025г. и изпълнителен лист. Длъжникът е получил съобщение за издадената Заповед за изпълнение е получена на 13.11.2025 г., подадено е възражение, поради което ищецът предявява настоящия установителен иск.

Моли да бъде постановено решение, с което да бъде прието за установено по 1 отношение на ответника, че дължи на ищеца „Т. ЕАД сумата в размер на 8366,77 лв. /4277,86 евро/, от които: 6844,59 лв./3499,58 евро/- главница, 1410.33 лв./721,09 евро/- договорна лихва за периода от 15.12.2024 г. до 21.05.2025 г., 111,85 лв./57,19 евро/- обезщетение за забава за периода от 15.12.2024 г. до 12.06.2025 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от подаване на Заявлението по чл. 417 ГПК (24.06.2025 г.) до окончателното изплащане на задължението. Претендира разноски за исковото и заповедно производство. В хода на устните състезания не взема становище.

В писмена молба по делото взема становище, че поддържа исковата молба и моли същата да бъде уважена.

В едномесечен срок от получаване на разпореждането по чл.129 от ГПК ответникът Е. Б., чрез адв. М. М. е подала писмен отговор, в който заявява, че искът е неоснователен и оспорва фактически и правни твърдения на ищеца.

Прави възражение за нищожност на процесния договор за паричен заем,сключен с „Т. ЕАД на основание чл.22 от ЗПК, вр. чл.11 ал.1,т.9 от ЗПК.

Счита се, че договорът е нищожен, на основание чл. 10, ал. 1, вр. чл. 22 ЗПК, тъй като е нарушено изискването същият да е написан по ясен и разбираем начин. Твърди се, че не е ясно в случай, че застрахователната премия се заплаща директно на застрахователя, как този разход е включен в сумата за връщане към кредитодателя, но не е отразен в ГПР. Сочи се, че всички вноски по застрахователна програма представляват съществени услуги по усвояването и управлението на кредита, които съгласно чл. 10а, ал. 2 ЗПК са забранени. Заявява се, че застрахователните премии е следвало да бъдат включени при изчисляването на ГПР, както и че с включването на тези разходи под формата на пакет от допълнителни услуги се заобикаля ограничението на чл. 19, ал. 4 ЗПК. Твърди се, че в случая ГПР е некоректно посочен и в този смисъл е нарушена разпоредбата на чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК. В хода на устните състезания не взема становище. В писмено становище моли съда да отхвърли предявените искове, тъй като договора за кредит бил нищожен и поради неспазване на действителния ГПР – чл. 11 ал. 1т. 10 вр. чл. 22 ЗПК. Претендира разноски.

Съдът, като взе предвид ангажираните от страните фактически твърдения и правните им доводи, и след като прецени събраните по делото доказателства, прие за установено от фактическа и от правна страна следното:

Видно от материалите по приложеното ч.гр.дело № 511/2025 г. по описа на Районен съд-Свищов, ищецът в настоящото производство – „Т. ЕАД, ЕИК ********** е подал заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК срещу Е. Ц. Б. с ЕГН **********- ответник по настоящото дело за дължими суми и е издадена заповед за изпълнение и изпълнителен лист за сумите 6 844,59 лева (шест хиляди осемстотин четиридесет и четири лева и петдесет и девет стотинки)- главница; договорна лихва в размер на 1410,33 лева (хиляда четиристотин и десет лева и тридесет и три стотинки) за периода от 15.12.2024г. до 21.05.2025г.; обезщетение за забава в размер на 111,85 лева (сто и единадесет лева и осемдесет и пет стотинки) за периода от 15.12.2024г. до 12.06.2025г., ведно със законна лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението – 24.06.2025 г. до изплащане на вземането, както и 2 сумата 217,34 лева (двеста и седемнадесет лева и тридесет и четири стотинки)- разноски по делото, от които 167,34 лева - ДТ и 50,00 лева – юрисконсултско възнаграждение. Заповедният съд, с разпореждане от 1495/ 16.12.2025 г. е указал на заявителя, че може да предяви иск относно вземането си, в едномесечен срок, тъй като в законоустановения срок длъжникът е подал възражение. В срока по чл.415 от ГПК заявителят е предявил настоящия положителен установителен иск за вземането по издадената заповед за изпълнение.

Видно от представения по делото договор за потребителски кредит № 7053607258, сключен на 12.06.2024 г. между „Т.“ ЕАД и Е. Ц. Б., по силата на който ответното дружество „Т.“ ЕАД се задължил да предостави на ищеца потребителски кредит, в размер на 5000 лева. В чл. 19 било договорено, че потребителят по свое желание можел да сключи някоя от застраховките, или да се присъедини към някоя от застрахователните програми, предлагани от кредитора, в качеството му на застрахователен агент, без това обаче да е задължително условие за сключването на самия договор. Посочено е също, че в случаите, когато потребителят е сключил някоя от застраховките частта от средствата по кредита, представляваща дължимата за конкретната застраховка (конкретните застраховки), се превеждала от кредитора директно по банковата сметка на съответния застрахователя, респективно - по банковата сметка на съответния застрахователен посредник, за което потребителят дава изричното си нареждане и съгласие с подписването на договора - чл. 7.2.3 от договора.

Със заявление – декларация за установяване на договорни отношения, приложено по делото ищеца е заявил желание и дала съгласие да бъдат сключени застраховки, предлагани от кредитора, действащ като застрахователен агент на "Кардиф Животозастраховане, Клон България"КЧТ и "Кардиф Общо застраховане, Клон България", КЧТ и същите обработват личните му данни. В изпълнение на което й била отпусната и сумата в размер на 1715,50 лева за плащане на застрахователна премия по застраховка „BANK ПАКЕТ 3 КРЕДИТ + СМЕТКА (bill)“, и застрахователна премия „BANK ПАКЕТ 3 СМЕТКА (bill)“ в размер на 469,53 лева като така общият размер на кредита възлизал на 7185,03 лева, при следните условия: годишен лихвен процент – 41,12 % и годишен процент на разходите – 49,46 %. Така общо дължимата сума, която длъжника следвало да върне била в размер на 14 560,57 лева. Договорено било заемът да се върне на 47 равни, месечни, погасителни вноски, 46 от които в размер на 309,79 лева, и една вноски в размер на 310,23 лева, в срок до 15.05.2028 г. Не се спори, че ответникът е усвоил сумите по кредита.

С клаузата на чл. 9.4 било договорено, че при просрочие потребителят дължи и лихва за просрочие в размер на законната лихва върху просрочената сума за периода на просрочието. Съгласно чл. 16.2 от договора при пълно или частично просрочие при изплащането на 3 (три) поредни месечни вноски, цялото му непогасено задължение съгласно Погасителния план към този Договор става предсрочно и незабавно изискуемо, считано от дата на падежа на последната от трите поредни просрочени месечни вноски. Считано от тази дата, върху цялото непогасено към него момент задължение за главница на 3

Потребителя започва да се начислява законната лихва по чл. 9.4 до окончателното погасяване на задължението. В този случай, предсрочната изискуемост настъпва автоматично при условията на настоящата разпоредба, без да е необходимо кредиторът да изпраща на потребителя уведомления, покани, предизвестия или друга.

Видно от представяния стандартен европейски формуляр за предоставена информация за потребителските кредити, ищецът е бил запознат с параметрите на договора, в това число и ГПР.

Видно от приетия като доказателство писмен документ Застраховка на кредитополучатели - Информационен документ за застрахователен продукт "Защита на кредита" и "Защита на сметките" е застраховка за обезпечение на потребителски кредит, отпуснат от Т. ЕАД и предоставя на застрахованите лица закрила при настъпване на рисковете изброени по-долу, в резултат на които застрахованото лице реализира загуба на обичайния си доход, влияеща неблагоприятно върху възможността да обслужва надлежно погасителните вноски по кредита. Представена е подписана от ответника Декларация за определяне на изискванията и потребностите и за присъединяване на застраховано лице към застрахователна програма "Защита на кредита" и "Защита на сметките" за кредитополучателите на потребителски кредити, предоставени от "Т." ЕАД и Допълнителна медицинска услуга "Второ медицинско мнение" и "Програма за превенция на здравето", предоставена от Medigutde International, с която удостоверила, че получила Информационен документ за застрахователния продукт и информацията съгласно Кодекса за Застраховането по отношение на Застрахователя, Застрахователния посредник и застрахователна програма "Защита на кредита" и "Защита на сметките" .

Представена е и информация по чл. 324-327 КЗ за застрахователна програма "Защита на кредита" за кредитополучатели на потребителски кредити, предоставени от „Т.“ ЕАД.

Видно от Сертификат № 170536072582024 за застрахователни програми "Защита на кредита" и "Защита на сметките" за кредитополучателите на потребителски кредити, предоставени от "Т." ЕАД и Допълнителна медицинска услуга "Второ медицинско мнение", предоставена от Mediguide International, Застрахован по застрахователна програма "Защита на кредита" и "Защита на сметките", и Ползващо се лице по допълнителна медицинска услуга "Второ медицинско мнение" и "Програма за превенция на здравето", е ответницата Е. Ц. Б.. Описани в таблица са застрахователни покрития, застрахователната сума и лимити, ползващо лице. Посочено е, че срокът на застраховката е равен на срока на Договора за потребителски кредит (ДПК).

Посочено е още, че обща дължима сума по застрахователна програма "Защита на кредита" за кредитополучателите на потребителски кредити, предоставени от "Т." ЕАД и допълнителна медицинска услуга "Второ медицинско мнение", предоставена от MediGuide International: Застрахованото лице заплаща еднократно при отпускане на кредита 0, 730% от размера на ПРК, умножен по продължителността на кредита в месеци. В Общата дължима сума са включени: дължимата еднократна застрахователна премия в размер на 0, 676% от ПРК, данък върху застрахователната премия в размер на 0,004% и размерът 4 на еднократната такса за ползване на медицинска услуга "Второ медицинско мнение", предоставяна от MediGuttfe International. Застрахователна премия е в размер на 9,99 лева месечно, като в нея не е включен данък върху застрахователната премия в размер на 0,08 лева. Премията се заплаща еднократно при отпускане на кредита, като месечният й размер се умножава по продължителността на кредита в месеци. Еднократна застрахователна премия за застрахователни програми "Защита на кредита" и "Защита на сметките" заедно с еднократна такса "Второ медицинско мнение" и "Програма за превенция на здравето" е 2171,87 лева. Данък върху еднократната застрахователната премия е 2,52 лева. Обща еднократна дължима сума: