Решение № 261940 от 08.06.2022, Софийски градски съд

Р Е Ш Е Н И Е гр. София, 08.06.2022 г.

В И

М

Е

Т

О Н А Н

А

Р

О

Д

А

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГРАЖДАНСКО ОТДЕЛЕНИЕ, І-29 състав, в публично съдебно заседание на девети юни през две хиляди двадесет и първа година, в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ: РАДОСТ БОШНАКОВА при секретаря Михаела Митова, като разгледа докладваното от съдията гр. дело № 1599 по описа на съда за 2020 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявени са искове по чл. 422, ал. 1 от ГПК във вр. с чл. 430 от ТЗ и чл. 92 от ЗЗД.

Ищецът Б.ДСК АД (преди

Б.Д. ЕАД) излага в исковата молба и уточняваща молба следните обстоятелства за обосноваване на исканията: сключен на 03.10.2005 г. договор за кредит за покупка на недвижим имот, въз основа на който са предоставени в заем на ответниците парични средства в размер на 115000 лева със срок на издължаване от 300 месеца с гратисен период за погасяване на главница по кредита от 12 месеца от усвояването му - 07.10.2005 г., и вземането по който е неделимо, поради което за него е приложима общата погасителна давност; забава над 90 дни за погасяването на месечните вноски – 57 вноски (за периода от 07.09.2014 г. до 07.06.2019 г.), обуславяща предсрочна изискуемост на кредита и упражняването на правото на банката за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, считано от 27.06.2019 г., а не от недобросъвестното позоваване от ответника за настъпила от 08.12.2010 г. (категорично отричана в предходното исково производство между страните, приключило с влязло в сила решение). Иска признаване дължимостта при условията на солидарност на парични притезания, удостоверени в заповед за изпълнение, издадена по гр. дело № 37037/2019 г. на СРС, ГО, 174-ти състав, и представляващи дължими суми по договор за банков кредит от 03.10.2005 г. – непогасени заети по договора парични средства в размер на 99587.31 лева, заедно със законната лихва върху тази сума от 27.06.2019 г. до окончателното й изплащане, сумата 42847.44 лева – договорна лихва за периода 10.08.2014 г. – 17.06.2019 г., сумата 312.44 лева – наказателна лихва за периода 08.09.2014 г.

– 17.06.2019 г., и 1583.95 лева – заемни такси. Претендира разноски.

Ответниците Л.Г.Р.-Д.и

В.Л.Р., с които е продължило производството по настоящото дело и за ответника Г.Х.Р., починал след завеждане на заповедното производство на 05.02.2020 г., като негови наследници по закон - така определение от 08.10.2020 г. на л. 77 от делото, в законоустонавения срок са подали отговор на исковата молба (така пощенско клеймо от 26.10.2020 г., първия присъствен ден), възразявайки че: претендираните с нея вземания са погасени по давност поради настъпила на 08.12.2010 г. предсрочна изискуемост на кредита, а при липса на такава поради изтекъл срок на погасителна давност за вземанията преди 28.06.2014 г.; липса на надлежно уведомяване за твърдяната в настоящото производство предсрочна изискуемост на кредита, за която не са настъпили и предвидените предпоставки, поради осъществяването му от съдебен изпълнител и неясно съдържание на уведомлението и нищожност на клаузите по чл. 7, чл. 19.3, чл. 20.2 и чл. 22.2 от договора за кредит заради неравноправния им характер съгласно чл. 143 от ЗЗП; недължимост на договорна лихва след настъпване на предсрочната изискуемост на кредита и на предпоставки за извършеното от банката увеличение на базовия лихвен процент; липса на уговорка в договора за заплащане на санкционираща лихва и дължимост на претендираните заемни такси.

Правят при евентуалност възражения за прихващане с вземания за сумата 4500 лева - неправилно събрана от банката лихва въз основа на нищожни клаузи на договора за кредит, респ. поради неточното й изчисляване, и сумата 500 лева – недължими платени суми за такси и санкционни лихви. Претендират разноски.

Съдът, като прецени всички доказателства и доводи на страните съгласно чл.

235, ал.

2 от ГПК, приема следното:

По делото се установява от представения договор за покупка на недвижим имот от 03.10.2005 г., че на посочената дата между ищеца Б.ДСК АД (преди Б.Д. ЕАД) и ответниците Л.Р.-Д., Г.Р. (починал в хода на производството по арг. от чл. 422, ал. 1 от ГПК) и В.Р. е сключен договор за кредит, по силата на който банката се е задължила да предостави на ответниците - кредитополучателя Л.Р.-Д., кредит в размер 115000 лева, при срок за издължаване на кредита 300 месеца, считано от датата на усвояване на сумата. Усвояването на кредита е осъществено на 07.10.2005 г., видно от заключението на съдебно-счетоводната експертиза, като страните са се съгласили погасяването да става на месечни вноски за главница и/или лихва на 7-мо число на месеца

(съответстващо на числото на усвояване на кредита) от срока на договора чрез разплащателна сметка. В чл. 7 от договора страните са уговорили заплащане на фиксирана възнаградителна лихва в размер на 5.9 % за една година от усвояването на кредита, а за останалия срок от договора преференциална възнаградителна лихва на банката в Условия за ползване на преференциален лихвен процент по жилищен кредит по Приложение № 1, което заедно с подписания от страните и приложения към договора погасителен план по т. 8.1 от договора за кредит, представляват част от предметното му съдържание и установяват постигнато помежду им съгласие за размер на преференциалната възнаградителна лихва в размер на 9 %, съответно за месечна анюитетна вноска в размер на 975.96 лева.

Точното изпълнение на поетите от кредитополучателя Л.Р.-Д.парични задължения по процесния договор за кредит с подписването му от Г.Р. и В.Р. като съдлъжници е било обезпечено от тях като солидарни длъжници по арг. от чл. 101 от ЗЗД и чл.

304 от ТЗ. Предвидено е в чл. 19.3 от процесния договор при забава в плащанията на заетата парична сума и/или лихва над 90 дни настъпването на предсрочна изискуемост на кредита. Предвидено е също и от този момент до съдебното предявяване на вземанията по процесния договор за кредит остатъкът от кредита да се олихвява с прилагания лихвен процент по чл. 7, увеличен с наказателна надбавка от 10 процентни пункта, като аналогична е и клаузата на чл. 20.2, представляваща част от клаузите регламентиращи отговорността при неточно изпълнение на поетите от кредитополучателя задължения. При забава в плащанията в останалите случаи (от 7 дни след падежната дата на месечната вноска) е предвидено в чл. 19.1 и 19.2 остатъкът от кредита да се олихвява с прилагания лихвен процент по чл. 7, увеличен с наказателна надбавка от един процентен пункт. В чл. 22.2 от процесния договор за кредит се съдържа и възможността за банката да приема за дължими по кредита такси и комисиони по действащата към датата на събиране на съответното плащане Тарифа за таксите и комисионите.

Установява се, че след подадена възражение срещу издадена за вземания по процесния договор заповед за изпълнение по гр. дело № 47303/2013 г. на СРС, ГО, 120-ти състав, е било образувано исково производство между същите страни по реда и условията на чл. 422 от ГПК. Последното е приключило с влязло в сила на 15.08.2017 г. решение от 07.09.2016 г., постановено по гр. дело № 6902/2014 г. на СГС, ГО, I-19 състав, с което са отхвърлени изцяло предявените установителни искове за сумата 109105.32 лева – главница, сумата 27359.77 лева – договорна лихва за периода 18.07.2011 г. – 14.11.2013 г., и сумата от 18210.43 лева – наказателна лихва за периода 13.03.2012 г. – 14.11.2013 г., удостоверени в посочената заповед за изпълнение. Същите са отхвърлени поради отсъствие на обявена от банката предсрочна изискуемост преди подаването на заявлението за издаване на заповед за изпълнение и изпълнение чрез плащане от съдлъжниците на задълженията им по процесния договор за кредит.

С уведомления от 02.01.2019 г. и 03.01.2019 г., връчени на основание чл.

18, ал.

5 от ЗЧСИ чрез съдебен изпълнител, банката е уведомила ответниците, че поради забава в погасяванията на задълженията по договора за ипотечен кредит от 03.10.2005 г. и съобразно уговорените в него условия, кредитът се обявява за предсрочно изискуем, считано от получаването им. Видно от разписките на съдебните изпълнители уведомлението е връчена на ответника и солидарен длъжник В.Р. на 10.01.2019 г. при отказ съгласно чл. 44, ал. 1 от ГПК, а на другите чрез залепване на уведомление при условията и реда на чл. 47 от ГПК на 04.02.2019 г. на постоянния им адрес и на 08.05.2019 г. на настоящия адрес на съдлъжника Г.Р.. След връчване на уведомленията банката е вписала в счетоводните си книги за дата на настъпване на предсрочната изискуемост на кредита – 18.06.2019 г., и е подала заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК на 27.06.2019 г., по което е образувано гр. дело № 37037/2019 г. на СРС, ГО, 174-ти състав.

По делото е прието заключение на съдебно-счетоводна експертиза, което съдът възприема за достоверно като изготвено въз основа на всички приобщени и относими към процесния договор доказателствени средства и дадени с него изводи по поставените задачи въз основа на ясен анализ на установените от тях данни, който анализ е обективиран и в приложенията към експертизата. Вещото лице изяснява, че предоставените в заем парични средства в размер на 115000 лева е изтеглена на каса от съдлъжника Г.Р. на 07.10.2005, с което кредитът е изцяло усвоен и така усвоеният кредит е осчетоводен по кредитната сметка кредитополучателя Л.Р.-Д.с № (17) 10788306 в български лева. За погасяване на задълженията по кредита са постъпили суми общо в размер на 101643.94 лева, от които до 08.12.2010 г. по кредита са платени суми общо в размер на 59018.21 лева, за периода от 08.12.2010 г. до 15.11.2013 г. - 25700.73 лева, и от последната дата до 24.03.2014 г. (датата на последното плащане) - 16925 лева, или платените суми са общо в размер на 101643.94 лева.

Вещото лице изяснява, че погасителният план е бил преизчислен от банката при лихвен процент след 12-та вноска в размер на 9 %, какъвто е бил към датата на подписване на процесния договор за кредит. Погасените задължения с платените суми при преизчисления на погасителен план са главница 15842.69 лева, възнаградителна лихва 84015.07 лева, санкционираща лихва 10.61 лева, наказателна лихва 223.30 лева, такси управление 560 лева и други такси 1422.26 лева (така приложение № 1 към заключението). След преизчисляване на задълженията с платените по процесния договор за кредит суми банката е погасила задължения по кредитното правоотношение до вноската с падеж 07.08.2014 г. - изцяло, и частично по вноската с падеж 07.09.2014 г. Последната погасителна вноска по кредита е извършена на 24.03.2014 г. в размер на 950 лева.

Неплатените погасителни вноски по кредита са 58 вноски с падеж от 07.10.2014 г. до датата на подаване на исковата молба, респ. до подаването на заявлението за издаване на заповед за изпълнение -

27.06.2019 г. Остатъкът на дълга към последната дата и при предсрочна изискуемост на кредита на 18.06.2019 г. (посочена в счетоводните книги на банката дата) е общо в размер на 144580.10 лева, от които главница 99587.31 лева - с настъпил падеж 13150.79 лева и предсрочно изискуема 86436.52 лева, възнаградителна лихва за периода от 07.08.2014 г. до 27.06.2019 г. в размер на 42573.57 лева, законна лихва върху непогасена главница за периода от 18.06.2019 г. до 26.06.2019 г. – 522.83 лева, санкциониращи лихви (1 % от просрочената главница) за периода 03.10.2011 г.

- 18.06.2019 г. - 312.44 лева, такси за управление – 350 лева, и други такси - 1233.95 лева. Дължимите суми към 06.02.2020 г. - датата на подаване на искова молба при дата на предсрочна изискуемост на 18.06.2019 г., са общо в размер на 150638.33 лева, от които главница 99587.31 лева, възнаградителна лихва за периода от 07.08.2014 г. до 27.06.2019 г. - 42573.57 лева, законна лихва върху непогасена главница за периода от 18.06.2019 г. до 06.02.2020 г. - 6581.06 лева, санкциониращи лихви за периода 03.10.2011 г. - 18.06.2019 г. в размер на 312.44 лева, такси за управление – 350.00 лева, и други такси - 1233.95 лева. При липса на настъпила предсрочна изискуемост на кредита, дължимите вноски по процесния договор за кредит към 27.06.2019 г. са 58 общо в размер на 55724.36 лева, от които главница с настъпил падеж 13150.79 лева и възнаградителна лихва за периода от 07.08.2014 г. до 27.06.2019 г. – 42573.57 лева, а към 04 април 2021 г. - датата на изготвяне на счетоводната експертиза, просрочените вноски по кредита са 79 общо в размер на 76788.37 лева, от които главница с настъпил падеж 17973.54 лева и възнаградителна лихва за периода от 07.08.2014 г. до 07.03.2021 г. 58258.57 лева, и санкционираща лихва (1 % върху просрочената вноска за главница) за периода от 08.09.2014 г. до 04 април 2021 г. – 556.25 лева.