Решение № 238 от 22.12.2023, Районен съд - Севлиево

РЕШЕНИЕ

№ 238 гр. Севлиево, 22.12.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СЕВЛИЕВО в публично заседание на двадесет и седми ноември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Биляна Д. Коева при участието на секретаря СТАНИСЛАВА М. ЦОНЕВА като разгледа докладваното от Биляна Д. Коева Гражданско дело № 20234230100239 по описа за 2023 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано по искова молба подадена от „Първа инвестиционна банка“ АД, ЕИК 831094393, срещу И. О. Ч. ЕГН **********, с която по реда на чл.422, ал.1 ГПК са предявени обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД, вр. чл. чл.430, ал.1 и ал.2 ТЗ, вр. чл.9 ЗПК и чл. 86, ал.1 ЗЗД, за сумата от 8 591,21 лв. – непогасена главница по договор за банков кредит № 065LD-R-002023 от 13.03.2018 г. , ведно със законната лихва върху главницата, считано от 20.05.2022г./датата на депозиране на заявлението по чл. 410 ГПК/ до окончателното изплащане на вземането; сумата от 1 248 лева – непогасена договорна лихва за периода 20.06.2020 г. – 08.05.2022 г.; сумата от 18,35 лв. – обезщетение за забава за периода 20.02.2020 г. – 13.05.2020 г. вкл.;сумата от 6,42 лв. – непогасена лихва за периода 13.03.2020 г. – 13.05.2020 г.; сумата 337,79 лева – обезщетение за забава за периода 14.05.2020 г. – 08.05.2022 г. вкл; сумата от 26,25 лева – законна лихва за периода 09.05.2022 г. – 19.05.2022 г., сумата от 60,00 лв. – разноски за връчване покана за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, за които суми е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по ч. гр. д. № 534/2022 г. по описа на РС Севлиево.

Ищецът твърди, че между него и И. О. Ч., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: п.к. 5455, с. Душево, общ. Севлиево, ул. „Прогрес" № 2 (Кредитополучател) бил сключен Договор за банков кредит № 065LD-R-002023 от 13.03.2018 г. (Договора за кредит). На основание Договора за кредит, Банката 1 предоставила на Кредитополучателя банков кредит в размер на 10000.00 лева (десет хиляди лева) с краен срок за погасяване 20.02.2028 г.

Предоставеният кредит бил изцяло усвоен на 13.03.2018 г. по сметка с IBAN:

BG20FINV91501016807019, открита на името на Кредитополучателя в Банката.

Кредитът бил в просрочие, считано от 20.02.2020 г. - общо 820 дни към 19.05.2022 г., включително. По кредита били просрочени 27 (двадесет и седем) вноски по главница, съгласно погасителен план - Приложение № 1 към Договора за кредит.

Общият размер на просрочената сума по главница бил 1,847.48 лева (хиляда осемстотин четиридесет и седем лева и четиридесет и осем стотинки), а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 09.05.2022 г., общият размер на просрочената главница, включващ сбора от просрочените вноски по главница по погасителен план към датата на предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем остатък от усвоената сума бил 8,591.21 лева (осем хиляди петстотин деветдесет и един лева и двадесет и една стотинки).

По кредита били просрочени 23 (двадесет и три) вноски по лихва. Общият размер на просрочената сума по лихва бил 1,219.44 лева (хиляда двеста е деветнадесет лева и четиридесет и четири стотинки), а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 09.05.2022 г., общият размер на просрочената договорна лихва, включващ сбора от просрочените вноски по договорна лихва по погасителен план към датата на предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем остатък от текущо начислена договорна лихва бил 1,248.51 лева (хиляда двеста четиридесет и осем лева и петдесет и една стотинки).

Ищецът сочи, че поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит на основание Раздел X „Предсрочна изискуемост", т. 10.1.2, б. „а" от Общите условия на „Първа инвестиционна банка" АД за кредити на физически лица, Банката чрез ЧСИ-Звезделина Василева, peг. № 734 на КЧСИ, с район на действие Габровски окръжен съд връчила на 07.04.2022 г., при условията на чл. 47 от ГПК на Кредитополучателя покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен 7 (седем) - дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Тъй като Кредитополучателят не платил просрочените задължения по Договора за кредит в предоставения срок за доброволно изпълнение, Банката обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 09.05.2022 г.

С оглед изложеното се прави искане така предявените претенции да бъдат уважени. Претендират се разноските по делото.

Ответникът в срока по чл. 131 ГПК е подал отговор на исковата молба чрез назначения си особен представител. Оспорват се така предявените искове.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства и обсъди доводите на страните, с оглед разпоредбата на чл. 235, ал. 2 от ГПК, приема за установено 2 следното:

От приетите по делото писмени доказателства Договор за банков кредит № 065LD-R-002023/13.03.2018 г.; Погасителен план към договор за кредит № 065LD-R002023/13.03.2018 г.; Общи условия на „Първа инвестиционна банка“ АД за кредити на физически лица; се установява, че на 25.01.2022 г. страните са сключили договор за кредит , по силата, на който „Първа инвестиционна банка“ АД е предоставила на кредитополучателя ответник банков кредит в размер на 10 000 лева.

Съгласно договора, за ползвания кредит кредитополучателят заплаща на банката годишна лихва, както следва : а) за периода от отпускането на кредита до 20.02.2019 г. кредитополучателят дължи на банката годишна лихва в размер на 7,5 процента; б) след изтичане на посочения в предходната буква „а“ срок за остатъчните срок и размер на кредита банката прилага годишна лихва в размер на действащия към датата на начисляване Лихвен процент, базиран на спестяванията на банката за лева, увеличен с надбавка от 7,0933 пункта.

Съгласно приетия договор, крайният срок за погасяване на кредита е 20.02.2028 г. Съгласно раздел II, т. 10 от договора, плащания дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар по разплащателната сметка на кредитополучателя в банката се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения съгласно раздел II, т. 4 .1 – 4.2 лихвен процент плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ датата на падежа на съответната вноска, независимо от това дали падежът е в неработен ден. При наличие на просрочени плащания банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем.

На ответника – кредитополучател е представен погасителен план, който е подписан от страните по договора за кредит. Според него първата падежна дата по кредита е от 13.03.2018 г. до 20.03.2018 г. с вноска в размер на 118,72 лева.

Падежните дати са всяко двадесето число от месеца.

По делото са представени Общи условия на „Първа инвестиционна банка“ АД за кредити на физически лица, които са подписани от ответника.

От предствената по делото и неоспорена Покана от „Първа инвестиционна банка“ АД до ответника, чрез ЧСИ Звезделина Василева рег. № 734 на КЧСИ при ОС – Габрово се установява, че същата е поканена от ищцовото дружество да заплати всички просрочени задължения по кредита, като е посочено, че в противен случай, след изтичането на срока и без повторно уведомление, Банката ще счита кредита за изцяло предсрочно изискуем. Поканата е връчена чрез залепване на уведомление по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК.

От приетата по делото ССчЕ се установява, че на 13.03.2018 г. съгласно Договор за банков кредит № 065LD-R-002023 от 13.03.2018 г. по банкова сметка с номер BG20FINV91501016807019 и с титуляр И. О. Ч. е предоставен от „Първа 3

Инвестиционна Банка" АД кредит в размер на 10 000,00 лева. Вещото лице посочва, че чрез теглене на пари в брой на банков автомат (АТМ) на „ПИБ" АД клон Севлиево и на каса в банката от И. О. Ч. е усвоена сума в размер на 3 698,22 лв., останалата част от кредита в размер на 6178,85 лв. лв. е послужила за погасяване на стари задължения към същият кредитор, а сумата от 122,93 лв. е послужила за погасяване на задължения по договора за кредит от 13.03.2018 година; Съгласно заключението Дължимата просрочена сума по главница към 20.05.2022 г. е в размер на 1847,48 лева. Дължимата просрочена сума по лихва към 20.05.2022 г. е в размер на 1 219,44 лева и включва 23 вноски по лихва. Вещото лице посочва, че общият размер на просрочената главница, включваща сбора от просрочените вноски по главница по погасителен план към датата на предсрочната изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем остатък от усвоената сума е 8 591,21 лева, а общият размер на просрочената сума по лихва, включваща сбора от просрочените вноски по договорна лихва по погасителен план към датата на предсрочната изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем остатък от текущо начислена договорна лихва в размер на 1 248,51 лева.

Посочено е, че дължимото обезщетение за забава за просрочени плащания за периода от 20.02.2020 г.- до 12.03.2020 г. включително в размер на 18,35 лева; за непогасена лихва, начислена за периода от 13.03.2020 г. до 13.05.2020 г. включително е в размер на 6,42 лева, обезщетението за забава за просрочените плащания за периода от 14.05.2020 г. до 08.05.2022 г. включително е в размер на 337,79 лева, законната лихва, начислена за периода от 09.05.2022 г. до 19.05.2022 г. включително е в размер на 26,25 лева, дължимите разноски направени към ЧСИ Звезделина Василева за връчване на покана за обявяване на предсрочна изискуемост на кредита са в размер на 60,00 лева;

Настоящият съдебен състав кредитира приетото по делото заключение по допуснатата ССчЕ като компетентно изготвено, с необходимите знания и умения и обосновано. Същото не е оспорено и от страните в производството и съответства на останалия събран по делото доказателствен материал.

При така установената фактическа обстановка, съдът намира от правна страна следното:

Ищецът основава вземанията си на приложения към исковата молба договор за банков кредит. По така предявените искове в тежест на ищеца е да докаже, че по силата на валиден договор за банков кредит, в тежест на кредитополучателя е възникнало задължение за връщане на заетата сума в размер на процесната, както и за заплащане на лихва в претеднираните размери. В тежест на ищеца е да докаже и, че поради неплащане на месечни вноски, е настъпила предсрочна изискуемост на остатъка от кредита, за което надлежно е уведомил ответника. Ищецът следва да докаже и уговорената възнаградителна лихва в посочения от ищеца размер. За основателността на иска по чл. 86 , ал. 1 ЗЗД в тежест на ищеца е да установи по 4 делото наличие на главен дълг и изпадане на длъжника в забава.

Съобразно изложеното от фактическа страна, то не е налице съмнение, че между "Първа инвестиционна банка" АД като кредитодател и И. О. Ч. като кредитополучател, е възникнало правоотношение по повод предоставянето на кредит в размер от 10 000 лева.

По отношение дължимостта на главницата: съобразно нормата на чл. 430, ал. 1 ТЗ, с договора за банков кредит банката се задължава да отпусне на заемателя парична сума за определена цел и при уговорени условия и срок, а заемателят се задължава да ползва сумата съобразно уговореното и да я върне след изтичане на срока. Както бе посочено и по- горе, не съществува съмнение, че договореният по силата на договора паричен ресурс е усвоен от ответника. Предвид това, то е възникнало корелативното задължение, предоставената сума да бъде върната съобразно уговореното.

По отношение дължимостта на лихвата съобразно разпоредбата на чл. 430, ал. 2 ТЗ и съобразно приетия по делото договор за кредит, за кредитополучателят е възникнало задължение за заплащане на възнаградителна лихва по договора за кредит.

Съобразно посочения в исковата молба период, искът за възнаградителна лихва е за периода преди обявяването на кредита за предсрочно изискуем, което е съобразено с разясненията дадени в ТР № 3 от 27.03.2019 г. по т.д. № 3/2017 г. на ОСГТК на ВКС.

Съгласно чл. 9, ал. 1 ЗПК, с договора за потребителски кредит кредиторът предоставя или се задължава да предостави на потребителя кредит под формата на заем, разсрочено плащане и всяка друга подобна форма на улеснение за плащане.