Решение № 1085 от 24.02.2025, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 1085 гр. София, 24.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-29 СЪСТАВ, в публично заседание на четвърти декември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Мая Й. Михайлова при участието на секретаря Ива Ат. И. като разгледа докладваното от Мая Й. Михайлова Гражданско дело № 20211100111642 по описа за 2021 година

Ищецът „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД е предявил срещу ответниците Д.

Г. Н. и Н. М. Н. – солидарно отговорни длъжници, обективно съединени осъдителни искове, както следва:

1) иск с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1 ТЗ за сумата от 219 679.64 евро, представляваща частично вземане за непогасени заети парични средства за периода 10.09.2018 г. – 24.09.2021 г. от общия им размер от 254 991.56 евро по Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL26154/16.10.2007 г., сключен между ответниците и „Българска пощенска банка” АД, ведно със законна лихва от 24.09.2021 г. до окончателното плащане;

2) иск с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД за сумата от 2 926.32 евро, представляваща вземане за възнаградителна лихва за ползвания кредит (лихва за редовен дълг) за периода 10.11.2020 г. – 21.01.2021 г.;

3) иск с правно основание чл. 92, ал. 1 ЗЗД за сумата от 24 506.77 евро, представляваща вземане за обезщетение за забава (неустойка) за периода 10.11.2020 г. – 21.01.2021 г.;

4) иск с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД за сумата от 116.00 лв., 1 представляваща вземане за такси за управление на кредита и сумата от 312.00 лв., представляваща нотариални такси.

Ищецът претендира още законна лихва от 24.09.2021 г. (датата на исковата молба) върху главницата и сторените по делото разноски.

Излага следните обстоятелства в ИМ и уточняваща я молба за обосноваване на исканията си: сключен на 16.10.2007 г. договор за кредит за покупка на недвижим имот, въз основа на който са предоставени в заем парични средства в размер на 260 000 евро със срок на издължаване от 384 месеца, част от тях за закупуване на три недвижими имота, върху които е учредена ипотека в полза на банката; прехвърляне на вземанията на банката по договора за кредит с договор за прехвърляне на вземания от 06.12.2007 г. на друго дружество и от последното отново на банката въз основа на последващ договор за прехвърляне на вземания от 25.01.2013 г. и решение от 29.11.2019 г.; съобщаване на длъжниците и ответници по производството за извършената цесия преди завеждането на делото; сключването на различни допълнителни споразумения към договора, включително и за капитализиране на задълженията; неиздължаване на задължението за заплащана на погасителна вноска от 10.07.2020 г., обусловила предсрочна изискуемост на кредита и упражняването на правото на банката за обявяването на кредита за предсрочно изискуем, считано от 27.10.2020 г. въз основа на покани, връчени лично на ответниците, които солидарно отговаряли за изпълнението на задълженията по договора. Претендират горепосочените суми и разноските по производството.

В законоустановения срок по чл. 131, ал. 1 ГПК, ответниците Д. Г. Н. и Н.

М. Н. оспорват исковете, възразявайки че същите са неоснователни поради липсата им на надлежно уведомяване за извършените цесии, за които са узнали с връчената им на 21.01.2021 г. покана и нищожност на клаузите по чл.

3, ал. 3 и 5, чл. 6, ал. 3, чл. 12 и 18 от договора, които са неравноправни поради противоречие със ЗЗП и са значими за определянето на размера на дълга, и на допълнителните споразумения, с които в противоречие с чл. 10, ал. 3 от ЗЗД се капитализира дълга по кредита, неравноправни са, не ги обвързват като сключени от цесионера, който не замества страната по договора за кредит, и несъобщаване на цесията. Правят и евентуално възражение за прихващане със сумата 5 000 евро, представляваща платена без основание сума по договора за 2 кредит. Претендират сторените по делото разноски.

Съдът, като прецени относимите доказателства и доводите на страните, приема за установено следното:

Не е спорно между страните по делото, а и се установява от представения по делото Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL26154/16.10.2007 г., сключен между ответниците и „Българска пощенска банка” АД, че на ответниците Д. Г. Н. и Н. М. Н. е предоставен кредит в размер на сумата от 260 000.00 евро със срок на издължаване от 384 месеца, част от тях за закупуване на три недвижими имота, върху които е учредена ипотека в полза на банката. Договорната лихва е определена в размер на БЛП за жилищни кредити в евро, валиден са съответния период на начисляване на лихвата, намален с 0.35 пункта.

Към датата на подписване на договора БЛП е в размер на 6.35 %, при който лихвеният процент по кредита към датата на подписване на договора е 6.00%.

При просрочие и при предсрочна изискуемост кредитополучателят дължи лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница и наказателна надбавка от 10 пункта (чл.3, ал.3 от договора). Уговорените такси за управление на кредита са в размер на 0,75% върху размера на разрешения кредит еднократно, платима при първо усвояване по кредита, и в началото на всяка следваща година, считано от откриването на заемната сметка по кредита, 0.3% върху размера на непогасената главница към същата дата.

Месечната вноска по кредита е определена в размер на 1 524 .59 евро (чл.6, ал.1).

Видно е от договора, че: съгласно чл. 3, ал. 5, базовият лихвен процент на банката не подлежи на договаряне и промените в него стават незабавно задължителни за страните; че Банката уведомява кредитополучателя за новия размер на БЛП и датата, на която той е в сила чрез обявяването им на видно място в банковите салони; че съгласно чл. 4, ал. 3 в случай, че по време на действие на договор, Банката промени БЛП за жилищни кредити, размерът на погасителните вноски, определен в ал.1 се променя автоматично, в съответствие с промяната, за което Кредитополучателят с подписване на договора, дава своето неотменимо и безусловно съгласие; че в чл. 3, ал. 3 е предвидено, че „при просрочие на дължимите погасителни вноски както и при 3 предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателят дължи лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница, договорена за съответния период на издължаване на кредита, съгласно ал. 1, плюс наказателна надбавка от 10 пункта; че съгласно чл. 6, ал. 3 „в случай, че по време на действие на процесния договор банката промени БЛП за жилищни кредити, размерът на погасителните вноски, определен в ал. 1 се променя автоматично, в съответствие с промяната, за което Кредитополучателят, с подписване на договора, дава своето неотменно и безусловно съгласие; че съгласно чл. 12 от Договора, „банката запазва правото си по време на действие на настоящия договор да променя Тарифата за условията, лихвите, таксите и комисионните, които БПБ АД прилага при операциите си, като Измененията в тарифата влизат в сила от деня на приемането им от компетентните банкови органи и са задължителни за страните по настоящия договор; че съгласно чл. 18, ал. 2 от Договора „при неиздължаване на три последователни месечни погасителни вноски, изцяло или частично, целият остатък от кредита се превръща в предсрочно и изцяло изискуем, считано от датата на падежа на последната вноска. Изискуемостта настъпва без да е необходимо каквото и да е волеизявление на страните.

С Допълнително споразумение от 12.08.2009 г. страните са констатирали, че към датата на сключване на споразумението задълженията на кредитополучателя са общо в размер на 263 908.12 евро, като кредитополучателите се задължават да внесат сумата от 1 000 евро, която кредиторът да използва за просрочените задължения. Страните се сьгласяват разликата в просрочените задължения да бъде преоформена чрез натрупване кьм редовната главница.

Уговорен е 12-месечен период на облекчено погасяване, през който кредитьт се погасява на равни месечни вноски, определени в погасителен план към споразумението. Според погасителния план вноската е в размер на 902,00 евро, считано от 26.08.2009 г., като през този период кредитът ще се олихвява с лихва в размер на 4.13%.

От представеното по делото Допълнително споразумение от 16.09.2010 г. към Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL26154 от 16.10.2007 г., се установява, че страните са се договорили, че към датата на сключване на споразумението задължението на ответниците е: 0,16 евро 4 просрочена главница; 822,92 евро просрочена лихва; 2,56 евро просрочени такси и 262773,06 евро редовна главница.

От представеното по делото Допълнително споразумение от 17.09.2011 г. към Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL26154 от 16.10.2007 г., се установява, че страните са се договорили, че към датата на сключване на споразумението задължението на ответниците е: 1936,88 евро просрочена лихва; 10,23 евро просрочени такси и 273094,89 евро редовна главница.

От представеното по делото Допълнително споразумение от 29.10.2012 г. към Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL26154 от 16.10.2007 г., се установява, че към датата на сключване на споразумението задължението на ответниците е: 3,06 евро просрочена главница; 4795,37 евро просрочена лихва; 860,41 евро просрочени такси и 275551,75 евро редовна главница.

От представеното по делото Допълнително споразумение от 25.11.2013 г. към Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL26154 от 16.10.2007 г., се установява, че страните са се договорили, че към датата на сключване на споразумението задължението на ответниците е: 2415,49 евро просрочена лихва; 854,88 евро просрочени такси; 415,20 просрочени плащания по застраховки и 281923,29 евро редовна главница.

От представено по делото Допълнително спроразумение към Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL26154 от 16.10.2007 г. , се установява, страните по делото са се договорили, че се съгласяват да се прекрати действието на въведеното облекчено погасяване на кредита, считано от подписване на споразумението. Договорено е и: че върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през периода на облекченото погасяване лихва, за което ищците дават своето съгласие; че от датата на подписване на споразумението върху общия размер на дълга се начислява годишна лихва, равна на договорената между страните за периода след изтичане на действащия към момента период на облекчено погасяване на дълга; че с прекратяването на периода на облекчено погасяване на дълга банката, изготвя нов погасителен план, неразделна част от допълнителното споразумение, за което кредитополучателят е уведомен.

От приложеното по делото Допълнително споразумение от 06.08.2014 г.

5 към Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL26154 от 16.10.2007 г., се установява, че страните са се договорили, че към датата на сключване на споразумението задължението на ищците е: 5051,62 евро просрочена лихва; 24,16 евро просрочени такси и 284017,46 евро редовна главница.

По делото е представено и Допълнително споразумение от 20.07.2015 г. към Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL26154 от 16.10.2007 г., от което се установява, че страните са постигнали съгласие, че към датата на сключване на споразумението задължението на ищците е:

1095,35 просрочена главница; 8685,03 евро просрочена лихва; 44,99 евро просрочени такси и 288606,80 евро редовна главница.

Установява се, че на 12.08.2015 г. е изготвен нов погасителен план по процесния Договор.

Видно е от представения по делото Договор за прехвърляне на вземания по Договори за кредит, че "Бългериън ритейл сървисиз" АД, в качеството си на цесионер и „Юробанк и Еф Джи България” АД по делото в качеството си на цедент са сключили договор на 06.12.2007 г. по силата на който банката е прехвърлила на "Бългериън ритейл сървисиз" АД, всички свои вземания по договори за потребителски и жилищни кредити, предоставени от банката на клиенти, изброени в Приложение №1, Приложение №1а, Приложение №2 и приложение №2а към договора, сред които е и дълга на ответниците.

От представения по делото Договор за прехвърляне на вземания по Договори за кредит се установява, че "Бългериън ритейл сървисиз" АД, в качеството си на цедент и „Юробанк и Еф Джи България” АД в качеството си на цесионер са сключили договор на 25.01.2013 г. по силата на който "Бългериън ритейл сървисиз" АД е прехвърлила на Банката всички свои вземания по договори за ипотечни кредити /потребителски и жилищни кредити/, изброени в Приложение №1, сред които е и дълга на ответниците.