Решение № 223 от 25.05.2024, Районен съд - Ловеч

РЕШЕНИЕ

№ 223 гр. Л., 25.05.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – Л., II СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети април през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: ЦВЕТОМИРА Г. ВЕЛЧЕВА при участието на секретаря АНЕЛИЯ Р. М.А като разгледа докладваното от ЦВЕТОМИРА Г. ВЕЛЧЕВА Гражданско дело № 20234310100919 по описа за 2023 година

Производството е образувано по повод постъпила искова молба от „АСП Бета Б.“ ЕООД против И. М. К. за присъждане на вземания по договор за потребителски кредит за заплащане на главница, възнаградителна лихва и обезщетение за забава и за заплащане на възнаграждение по договор за гаранция и обезщетение за забава

Твърди се, че на между „Кредисимо“ ЕАД и ответникът е сключен от разстояние договор за потребителски кредит, по силата на който „Кредисимо“ ЕАД е предоставил на И. М. К. сумата от 2 000,00 лв., която тя се е задължила да върне на 18 вноски, всяка в размер на 130,72 лв. до 20.04.2018 г.

За ползването на предоставената сумата страните уговори заплащане на фиксирана лихва от 21,24 % и ГПР от 50 %.

Ответникът К. се твърди, че е сключила договор с дружеството „Ай Тръст“ ЕООД, по силата на който то (дружеството) се е задължило да сключи договор с „Кредисимо“ ЕАД и да отговаря за връщането на задължение по договора, сключен между „Кредисимо“ ЕАД и ответника.

По договорната връзка „Ай Тръст“ изпълнил задължението си и сключил договор „Кредисимо“ ЕАД за обезпечаване изпълнението на задълженията за погасяване на вземания по договор за кредит, сключен между „Кредисимо“ ЕАД и ответника.

1

К. се казва, че не е изпълнила задължението си за връщане на дължимите суми по договор за потребителски кредит. На 23.02.2021 г. изпълнение вместо нея предложило дружеството „Ай Тръст“ за сумата от 1 708,92 лв. – главница, 251,88 лв. – договорно възнаграждение и 662,21 лв. – обезщетение за забава.

Твърди се, че между ищецът и дружествата „Кредисимо“ ЕАД и „Ай Тръст“ ЕООД е постигнато съгласие и сключен договор, по силата на който в полза на ищеца са прехвърлени вземания срещу ответникът по договор за потребителски кредит. За прехвърлянето на вземанията длъжникът е уведомен на електронната си поща с изпращането на електронно писмо, получено на 02.03.2021 г.

Отправя се искане до съда да постанови решение, с което да осъди ответника да заплати на ищеца сумата от 1 708,92 лв. – главница по договор за кредит, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за забава до изплащането й, 2 010,00 лв. – възнаграждение по договор за предоставяне на поръчителство, 251,88 лв. – възнаграждение по договор за потребителски кредит за периода ****** г. до 30.04.2018 г., 662,21 лв. – обезщетение за забава за периода ****** г. до 23.02.2021 г., 679,03 лв. – обезщетение за забава върху вземането за заплащане на възнаграждение по договор за заплащане на възнаграждение за предоставяне на поръчителство за ****** г. до 02.03.2021 г. и за присъждане на сторените разноски, вкл. в заповедната производство.

Ответникът в срок не е ангажирал отговор по исковата молба.

В хода на производството ищецът не участва чрез свой представител и не заявява становище по съществото на спора.

Ответникът не участва лично или чрез представител и също не изразява становище по съществото на спора.

При съвкупния анализ на събрания доказателствен материал, доводите и становищата на страните, съдът намира за установено следното от фактическа страна:

От ангажираните по делото общи условия за предоставяне на кредити се установя, че кредитополучателят може да кандидатства за кредит като подаде заявление КРЕДИСИМО по образец лично, през Сайта 2

(https:///platiposle.bg/terms) или по телефон. Заявлението се попълва от кредитополучателя, а при кандидатстване по телефон данните се съобщават на служител на КРЕДИСИМО, който ги попълва в онлайн формата на заявлението.

След попълване в заявлението наименованието на кредитния продукт , размерът и срокът на договора, кредиторът изплаща на кредитополучателя по електронна поща Стандартен европейски формуляр (СЕФ) с необходимата преддоговорна информация. При кандидатстване по телефон на потребителя се предоставя задължителната информация и той се уведомява, че при поискване може да му бъде предоставена допълнителна информация и естеството й. ОУ се предоставят чрез платформата на сайта. При желание от страна на кандидата да се обвърже с договор, вкл. когато информацията му е предоставена по телефон, при кандидатстване през сайта той въвежда команда „Декларирам, че съм получила СЕФ на посочения от мен e-mail, проверил съм въведените данни и приемам ОУ и Договора“ на оказаното място в сайта. При кандидатстване по телефон кредитополучателят потвърждава по телефон условията на договора. След изпълнението на описаните действия се счита подадено от кредитополучателя, а ОУ и договори прието и подписани от него.

Кредитополучателят може да предостави обезпечение на кредита, което обстоятелство се посочва в заявлението. В случай че кредитополучателят е посочил в заявлението, че ще предостави обезпечение на кредита той следва да посочи и вида му – банкова гаранция до десет дни от подадена на заявлението и да сключи договор за поръчителство с поръчителство до 48 часа от подаване на заявлението. Поръчителят, според дефинициите, дадени в общите условия е юридическо лице, одобрено от кредитора, с което впоследствие той сключва договор за поръчителство, с който се обезпечава изпълнението на всички задължения по договора за потребителски кредит.

Договорът се счита сключен под отлагателно условие, ако кредитора одобри подаденото заявление от датата на одобряването му. Кредитът се усвоява по един от посочените начини: по сметка, посочена от потребителя; в брой; чрез директен дебит по сметка на търговеца, от когото стоката е закупена; чрез предоставена от кредитора карта. Съгласно общите условия годишния процент на разходите си изчислява в съответствие с Приложение № 1 към чл.

19, ал. 2 ЗПК, като вземе предвид, че договора има действие за уговорени в 3 него срок и страните изпълнят задълженията си по него; при договори с променлива лихва се приема първоначално уговорения размер на лихвата; общия размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло; при възможности за усвояване на различни данни кредита е усвоен на най-рано посочената; при възможност за прилагане на различни лихви и разходи се взима предвид найвисоката лихва и разходи и при договори за овърдрафт и такива за неопределен срок. В общите условия е предвидена възможност за отказ от договора в срок от 14 дни без да дължи обезщетение и неустойка, условията и начина на упражняването на това право.

В представен Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредит са вписани данните на кредитора (наименование, седалище и адрес на управление, телефон, електронна поща и сайт); вида и размера на кредит – потребителски с размер от 2 000,00 лв.; начин на усвояване – по избран от потребителя начин в срок от 24 часа от одобряването му; срока за връщане на сумата – осемнадесет месеца; вид и размер на вноската – осемнадесет месечни анюитетни вноски в размер на 130,70 лв.; общ размер на задълженията по договора – 2 352,96 лв.; фиксиран размер на годишната лихва от 24,4 %; годишен процент на разходите – 50 %; разходи при забава – обезщетение за забава в размер на законната лихва върху всяка забавена погасителна вноска и разходите по извънсъдебно и/или съдебно събиране на вземанията; право за отказ от договора; възможност за предсрочно погасяване и размер на обезщетението; срок на валидност на информацията, посочена във формуляра – 10 календарни дни от датата на получаването й.

В договор за потребителски кредит № ******* от ****** г. е посочено, че страни по него са „Кредисимо“ АД и И. М. П.. По силата на договора кредитора се задължава да предостави на П. кредит, при условия, посочени в него (в договора) ако заявлението бъде одобрено. Неразделна част от него са общите условия, които се приемат и заявлението. След подписването на договора от страна на кредитополучателя кредиторът ободрява заявлението на база извършена проверка за кредитоспособност по реда, предвиден в общите условия. При посочване, че кредита ще се предостави срещу обезпечение (банкова гаранция или поръчителство) заявлението се одобрява до 24 часа от предоставяне на обезпечението. В случай, че кредата е заявен 4 без обезпечение заявлението се одобрява до 14 дни от подаването. В договора е посочен начина на усвояване и погасяване; данни за кредитополучателя телефон и адрес. В приложение към договора са посочени вида на кредита и на продукта; общия размер на предоставената сума – 2 000,00 лв.; срока на кредита – 18 месеца; размера на погасителната вноска – 130,72 лв.; лихвения процент по кредита – 21,24 %; годишния процент на разходите – 50 % и взетите предвид допускания, посочени в общите условия; общия размер на всички плащания – 2 352,96 лв. и план за погасяване за времето от 20.11.2016 г. до 20. 04.2018 г.

В представен договор за предоставяне на поръчителство от ****** г. е записано, че страни по него са „Ай тръст“ ЕООД и И. М. П.. С договора „Ай тръст“ ЕООД поема задължение да сключи договор за поръчителство в „Кредисимо“ и да отговаря солидарно с И. М. П. за изпълнението на всички нейни задължения, възникнали съгласно договор за потребителски кредит с размер на кредита от 2 000,00 лв. и срок за връщането му 20.04.2018 г. срещу заплащане на възнаграждение, посочено в приложение към договора. В договора е уговорено, че дружеството поръчител ще остане задължено по договора за потребителски кредит, изпълнението по който обезпечава, и след изтичането на 6-месечни срок от падежа на задължението, независимо дали кредитора е предявил иска против потребителя. В приложение към договора е посочен размера отпуснатия кредит 2 000,0 лв., падежа на последната вноска – 20.04.2018 г., броя на вноските, размера на вноските по договора за кредит и поръчителство 270,37 лв. и размера на вноската по договора за предоставяне на поръчителство – 139,69 лв.

В договор за поръчителство от ****** г. е посочено, че страни по него са „Кредисимо“ АД и „Ай Тръст“ ЕООД, като „Ай Тръст“ ЕООД поема задължения да отговаря солидарно с потребителя Иска М. П. за връщане на предоставен кредит от „Кредисимо“ АД в размер на 2 000,00 лв. и срок за връщане 30.04.2018 г., след предоставено обезпечение. Договорът е посочено, че дружеството поръчител ще остане задължено по договора за потребителски кредит, изпълнението по който обезпечава, и след изтичането на 6-месечни срок от падежа на задължението, независимо дали кредитора е предявил иска против потребителя.

В договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от 02.03.2021 5 г. със страни „Кредисимо“ ЕАД и „Ай Тръст“ ЕООД от една страна, наричани Цедент 1 (дружество което извършва дейност като финансова институция и е с основен предмет на дейност – отпускане на заеми със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства) и Цедент 2 (дружество, което извършва дейност като финансова институция и е основен предмет на дейност – гаранционни сделки или поръчител, което получава възнаграждение по договори за предоставяне на поръчителство, сключени с длъжниците във връзка с отпускането на предоставени им кредит) и „АПС Бета Б.“ ЕООД, от друга страна, наричан Цесионер (дружество, което желае да придобие и да му бъдат прехвърлени вземания от Цедент 1 и Цедент 2), е обективирано съгласие между страните за прехвърляне на възмездно на вземания от Цедент 1 към Цесионера за необслужени кредити договори за кредит на физически лица на посочена стойност към 23.02.2021 г. (вземания по 544 договора), посочени в приложение 1 и от Цедент 2 към Цесионера за вземания, произтичащи от встъпване на поръчителя „Ай Тръст“ в правата на удовлетворения първоначален кредитор Цедент 1 по просрочени и неизпълнени вземания по договори, както и вземания по договори за предоставяне на поръчителство по потребителски кредити на Кредисимо за потребителски кредити, на посочена стойност към 23.02.2021 г. (вземания по 4 111 договора, по които поръчителя в встъпил в правата на удовлетворения кредитор), посочени в Приложение № 1 към договора. Всяка вземане са индивидуализира в Приложение, наразделна част от договора. В вземанията, които прехвърля всеки от цедентите в полза на цесионерите е договорена цена, като са уговорени условия и начин за заплащането й. Приложенията към договорите не са ангажирани по делото (указания за това са дадени в доклада на делото).