Решение № 4702 от 15.10.2026, Районен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 4702 гр. Пловдив, 15.10.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XX ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и осми септември през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Надежда Г. Славчева - Андонова при участието на секретаря Петя Д. Мутафчиева като разгледа докладваното от Надежда Г. Славчева - Андонова Гражданско дело № 20265330100179 по описа за 2026 година

Предявен е иск с правно основание чл.26, ал.1, пр.1 ЗЗД, във връзка с чл.22 ЗПК, както и иск по чл.55, ал.1, предложение първо ЗЗД.

В исковата молба от М. Д. Д. срещу „Вивус.БГ“ ЕООД се твърди, че между страните е сключен договор за кредит № ***/18.09.2024г., със заемна сума от 50 лв., при ГПР 49.70 %, лихвен процент – 36.5 %. Следвало да се заплати и допълнителна услуга от 18.73 лв.

Впоследствие между страните били сключвани множество анекси, като последният анекс бил от дата 22.09.2024г., като по него била получена допълнителна сума от 60 лв. Общо платената по кредита сума била 170 лв. главница, 27.75 лв. такса разглеждане и лихва 0,52 лв. Счита, че договорът е нищожен на основание чл.26, ал.1 ЗЗД, поради нарушение разпоредбите на чл.22 ЗПК – чл.11, ал.1, т.9, 10 ЗПК. Счита уговорените такси за удължаване срока за плащане за нищожни, на основание чл.10а, ал.1 ГПК. Липсвала и еквивалентност на престациите, тъй като уговорените допълнителни такси представлявали допълнителна сума, която била в значителен размер от общата сума по кредита. Таксите били нищожни на основание чл.143, ал.1 ЗЗП. Уговорените такси били във вреда на потребителя. Съдържа се позоваване на чл.21, ал.1 ЗПК, били и неравноправни на основание чл.143, т.5 ЗЗП. Поради това е направено искане за приемане, че договорът за кредит и анексите към него са нищожни. Направено е и искане за осъждане на ответното дружество да заплати на ищеца сумата от 27.75 лв., недължимо платена по посочената такса за разглеждане, ведно със законната лихва от датата на подаване на исковата молба до изплащане на сумата.

Претендирани са разноски.

В срока по чл. 131 ГПК ответникът е подал писмен отговор. Посочено е, че на 18.09.2024 г.

1 между „ВИВУС.БГ“ ЕООД, с ЕИК 202393458 като Кредитодател и М. Д. Д. като Кредитополучател, е сключен Договор за кредит № *** в съответствие с разпоредбите на Закона за потребителския кредит и Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние. С подписването на процесния Договор, Кредитодателят предоставя на Кредитополучателя сума в размер на 60 лева, представляваща главница по кредита.

Кредитът е за период от 5 дни. Начислена е била договорна лихва в размер на 3.36 лева и такса за допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане в размер на 10.31 лева.

Така общият размер на кредита, който Кредитополучателят е трябвало да погаси на падежната дата, е бил на стойност 70.63 лева. На основание т. 10 от приложимите Общи условия, между страните са сключени и два Анекса за допълнителни суми, както следва: на 20.09.2024 г. за сумата от 50 лева и на 22.09.2024 г. за сумата от 60 лева. Така общият размер на задължението се е увеличило до сумата от 198.27 лева, от които: 170 лева – главница; 0.52 лева – договорна лихва и 27.75 лева – такса за допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане. Сумите по кредита са отпуснати и наредени в полза на ищцата по посочената в Специалните условия банкова сметка. Задължението е погасено на 23.09.2024 г. Заплатена е била сумата в размер на 198.27 лева, с която са погасени следните задължения:

170 лева – главница; 0.52 лева – договорна лихва и 27.75 лева – такса за допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане. Редът и условията, по които в полза на Кредитополучателят е отпуснат кредит, се уреждат в Специалните условия на всеки Договор и Общите условия към него. Запознаването с последните е задължителен етап от кандидатстването за кредит, императивно поставен от ЗПФУР. Като задължителна стъпка в процеса по кандидатстване и за да бъде завършена заявката за кредит, кредитоискателят задължително се запознава с избраните специални параметри и Общите условия по кредита.

Предоставянето в собственост на посочената в Договора сума, от Кредитодателя на Кредитополучателя, съставлява изпълнение на задължението на Кредитодателя - да предостави поисканата от Кредитополучателя сума и създава задължение на същия - да заплати на Кредитодателя посоченото задължение така, както е уговорено между страните и спрямо формалната природа и задължителни реквизити на договора за потребителски кредитВ общия случай, Кредиторът извършва проверка на кредитоспособността на кандидата и предоставя отговор в рамките на до 7 календарни дни от момента на подаване на искането. Преди да бъде одобрена или отказана заявката за кредит, дружеството извършва оценка на кредитоспособността на заявителя, в това число съответните справки в регистрите на БНБ, проверка на ЦКР, справки в НОИ, НАП, МВР и други. Още в начален етап от процеса по кандидатстване и одобрение, а именно на етап посочени от кредитоискателя конкретни параметри, клиентът може да заяви желание заявката за получаване на заемна сума да бъде разгледана в по-кратък от стандартния 7-дневен срок за проверка, сключвайки Споразумение за предоставяне на допълнителна услуга за Бързо разглеждане, с което се гарантира проверка на заявлението и получаването на отговор спрямо резултата от извършената проверка на кредитоспособност в рамките на до 15 (петнадесет) минути, което ангажира допълнителен финансов и човешки ресурс. Именно този факт обуславя начисляване на такса. Още на етап посочени от кредитоискателя 2 конкретни параметри по Договора, преди неговото сключване, се предоставя Стандартен европейски формуляр (СЕФ), който съдържа всичката относима по договора информация – размер на заявена за отпускане сума, дължима договорна лихва, размер на такса за допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане по Споразумение, ако такова е било сключено, общ размер на задължението и падежна дата и др. Това се случва в момента, в който Кредитоискателят е влязла в сайта www.vivus.bg и е избрала сумата и срока, за които кандидатства. На този етап ищцата е била задължена внимателно да се запознае със съдържанието на Стандартния европейски формуляр, като е имала възможността да откаже ползване на допълнителни услуги, да пожелае да измени срока на Договора или да откаже заявката за кредит. Допълнителната услуга за Бързо разглеждане не е задължително условие за получаване на заявените суми и не повишава шансовете на Кредитополучателя да получи Кредит. Същата е дължима във връзка с краткият срок, в който е направена кредитна оценка на лицето и преценка за кредитоспособността му посредством съответните справки, които стандартно отнемат 7 дни и е съобразена с принципа за свобода Изх. №: 14575/04.03.2026 3 на договаряне (чл. 9 ЗЗД), тъй като се уговаря, начислява и дължи единствено по изрично заявено желание на кредитополучателя и не е задължително условие за възникване на кредитно правоотношение. След сключването на Договора за кредит вътрешната система на Дружеството автоматично изпаща в PDF формат Договора за кредит заедно с общите условия към него на посочената от Кредитополучателя e-mail поща за контакт с него, а именно: **********. Срокът по Договора за кредит започва да тече от датата на превеждане на сумата по него по сметка на Кредитополучателя. В исковата си молба ищцата се позовава на редица специални основания, предвидени в Закона за потребителския кредит, включително и недействителност на Договор за кредит. В процесния Договор били посочени взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определената в Приложение № 1 формула – т. 7.1 от Общите условия (неразделна част от Договора), съгласно които ГПР не включва разходите за допълнителни незадължителни услуги, предоставени на Кредитополучателя по негово искане. При съобразяване на горното, след като кредиторът изрично е посочил, че единственият разход, който е включен при формиране на посочения в Договора за кредит ГПР, е договорната лихва, то посочените размери на ГПР и ГЛП, при прилагане на законоустановената формула са правилно изчислени спрямо използваните от кредитора разходи. В допълнение, съгласно правилото на чл. 19, ал. 4 ЗПК, ГПР не може да бъде по-висок от пет пъти размера на законната лихва по просрочени задължения в евро и във валута, определена с постановление на Министерския съвет на Република България. От изложеното следва, че съгласно "Методика за определяне на основен лихвен процент", приета с Решение № 149/16.12.2004, в сила от 1 февруари 2005 година, изм. с Решения № 118/26.11.2015 г. и № 37/16.03.2017 г. на Управителния съвет на БНБ, в сила от 1 юли 2017 г., допустимият максимален размер на ГПР, приложим към момента на сключване на Договорите, не е бил превишен. Видно, от условията на задълженията елементите на дълга са ясно, точно и константно дефинирани, а процесният Договор не съдържа възможност за промяна на ГПР. Посочването от кредитора на непроменливите параметри на лихвения процент и годишния процент на разходите по 3 прозрачен и недвусмислен начин, ведно с фиксирането им в Специалните условия, е именно действие по избягване на всякакви съмнения на потребителя, че би възникнало каквото и да е изменение или увеличение на първоначално уговорения лихвен процент. Видно от представените Договори за потребителски кредит, е посочен фиксиран такъв, от където следва, че твърденията на ищцата за допуснати нарушения на разпоредбата на чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК са неоснователни, недоказани и не комуникират с обективната действителност и факта на изрично посочени в приложимите Общи условия елементи и допускания, използвани при изчисления на приложения по Договора ГПР. Услугата за Бързо разглеждане не била задължително условие за отпускането на сумата по заявения кредит и не увеличава възможностите на кредитополучателя да получи такъв. Поисканата услуга, респективно поемането на задължение за заплащане на такса, обвързана с нея, е гарантирала на ищцата единствено разглеждане и оценка на платежоспособността й в рамките на 15-минутен срок, вместо стандартният 7-дневен такъв. Заявката на последната не била поставена като задължително условие за получаване на заявената заемна сума и няма причинно-следствена връзка между заявката и одобрението на кредита. В допълнение, ОУ - неразделна част от процесния договор за потребителски кредит, предвиждали и начина, по който се формира размера на тази такса, като в конкретната хипотеза е посочен и конкретният й размер.

Направено е искане за отхвърляне на предявените искове.

Съдът, като прецени всички събрани по делото доказателства и доводите на страните по вътрешно убеждение, прие за установено от фактическа страна следното:

По делото е представен анекс за допълнителна сума от дата 20.09.2024г. към договор за кредит № *** от 18.09.2024г., както и анекс от дата 22.09.2024г. към същия договор.

Представени са Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредит, договор за кредит № *** от 18.09.2024г., ведно с анекси към него, както и Общи условия на договора за кредит.

При така възприетата фактическа обстановка съдът .направи следните правни изводи: .

Не се спори по делото, а и се установява от представените писмени доказателства – договор за кредит № *** от 18.09.2024г., че между ищеца и „Вивус.БГ” ЕООД е възникнало облигационно правоотношение по силата на посочения в исковата молба договор за потребителски кредит, в качеството им съответно на кредитополучател и кредитодател. По силата на договора за кредит на ищеца била предоставена в заем сумата от 60 лв., при уговорена възнаградителна лихва при ГЛП от 40.97 %. Сключен е и анекс от дата 20.09.2024г., по силата на който е отпусната допълнителна сума от 50 лв., както и анекс от дата 22.09.2024г., по силата на който е отпусната допълнителна сума от 60 лв.

Както по договора за кредит, така и по двата анекса към него са предвидени такси за бързо разглеждане в размери съответно от 10.31 лв. по договора и 18.73 лв. по първия анекс, и 27.78 лв. по втория анекс.