Решение № 813 от 11.03.2023, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 813 гр. Варна, 11.03.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 7 СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети февруари през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Галя Алексиева при участието на секретаря Ивелина Ат. Атанасова като разгледа докладваното от Галя Алексиева Гражданско дело № 20223110107337 по описа за 2022 година

Производството е образувано по предявени от „Дайнърс Клуб България” АД, ЕИК 121230735 със седалище и адрес на управление гр. София, бул. „България” № 811 срещу Д.

К. Д., ЕГН ********** с постоянен адрес **** искове с правно основание чл. 422 ГПК вр. чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ вр. чл. 79, ал.1 ЗЗД и чл. 86 ЗЗД за приемане за установено в отношенията между страните, че в полза на ищеца съществува вземане срещу ответника за сумите, както следва: 1000,82лева, представляваща просрочена главница по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта Diners club и предоставяне на кредитен лимит от 02.03.2016г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението- 31.05.2021г. до окончателното изплащане на задължението; 328,08лева, представляваща наказателна лихва за периода 01.01.2020г. до 13.03.2020г. и от 13.05.2020г. до 31.05.2021г., за които вземания е издадена заповед за изпълнение № 3569/21.07.2021г. по ч.гр.д. № 7619/2021г. по описа на ВРС.

Ищецът основава исковата си претенция на следните фактически твърдения: На 02.03.2016г. с ответника е сключен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта Diners club и предоставяне на кредитен лимит. По силата на договора на името на ответника е издадена кредитна карта с кредитен лимит от 1000лева за извършване на безналични плащания на стоки и услуги, и теглене на пари в брой.

Кредитната карта е получена от ответника на 11.03.2016г., за което е изготвен нарочен протокол.

Съгласно т. 3 от договора и раздел XVIII, т.18.1.1 ОУ, срокът на договора се подновява автоматично всеки път за нов едногодишен период, при условие че никоя страна не е уведомила другата за прекратяването му най- малко 30дни преди изтичане на текущия срок. Твърди, че в случая никоя от страните не е упражнила това си право.

Уговорено е, че за всички операции извършени с картата и отчетени през един 1 отчетен период, длъжникът има право на гратисен период до 45дни, през който не се начислява уговорената промоционална годишна лихва от 12%, при условие, че в този срок титулярът не закрие по негово искане кредитната карта, както и че до датата на падежа на съответния отчетен период е погасил пълния размер на всички отчетени разходи през съответния отчетен период. Отчетният период е от първо до последно число на всеки месец, след изтичане на който ответникът е получавал извлечение от карта и е бил длъжен да погасява усвоената част от кредитния лимит съгласно т.10.1 от ОУ или минималната погасителна вноска съгласно б.и на т.1.1 от ОУ и т.7 от договора. Падежът на вноската е определен на 15-о число на месеца следващ изтичане на отчетния период, а ако този ден е неработен, на следващия работен такъв.

Размерът на минималната вноска е 5% от размера на главницата на задълженията формирани към последния ден от отчетния период плюс всички дължими към тази дата лихви, такси и комисионни. Съгласно т. 7 и т.8 от договора, т.11.1 ОУ, при непогасяване на падежната дата на пълния размер на минималната вноска, ответникът дължи наказателна лихва в размер на договорената годишна лихва плюс наказателна надбавка от 6% върху непогасената част на минималната погасителна вноска, намалена с размера на дължимите лихви за дните на просрочие.

Твърди, че до м.01.2020г. кредитът е обслужван макар и с периодични закъснения и пропуски на падежната дата.

Твърди, че на основание чл. 13.2.1 ОУ кредитът става автоматично предсрочно изискуем, без да се уведомява за това титулярът при допусната забава в плащането на изискуемо задължение с повече от 150 календарни дни, считано от датата, на която това задължение е станало изискуемо- 17.02.2020г. По този начин се твърди, че считано от 15.07.2020г. кредитът е станал изцяло предсрочно изискуем. Счита, че като небанкова институция за него не важи изискването за уведомяване длъжника за факта на предсрочната изискуемост на вземането.

Твърди, че главницата от 1000,82лева представлява сбор от изразходван кредитен лимит от 1000лева и 0,82лева неплатен остатък от такси за теглене на пари в брой в размер на 4лева+ 3% комисионна от изтеглената сума, съгласно Тарифата за такси и комисионни на Дайнърс клуб България.

Предвид липсата на плащане на задължението, за събиране на вземането си ищецът се снабдил със заповед по чл. 410 ГПК, връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК. Молбата е за уважаване на исковата претенция и присъждане на разноски.

В срока по чл. 131 ГПК ответникът е ангажирал писмен отговор чрез особен представител адв. Н. назначен по реда на чл. 47, ал. 6 ГПК. Исковете се оспорват като неоснователни.

Не оспорва сключването на сочения договор между страните.

Оспорва се ответникът да е получил твърдяния кредитен лимит от 1000лева, както и че е получил от ищеца информация за претендирания отчетен период. Оспорва и получаването на извлечение за отчетния период, съгласно т.9.1 от раздел IХ ОУ.

2

Оспорва клаузата на т.9.5 от раздел IХ ОУ като нищожна поради противоречие с т.9.1 ОУ и с добрите нрави. На същото основание се оспорват и клаузите на т.7, т. 8 от договора, т.14.1.1 и т.14.1.2 от Тарифата.

Претенциите се оспорват и по размер.

Искането е за отхвърляне на исковата претенция.

В съдебно заседание чрез процесуални представители с писмени становища исковата молба и отговорът се поддържат.

След съвкупна преценка на събраните по делото доказателствата, становището на страните и приложимия закон, съдът по вътрешно убеждение прие за установено следното от фактическа и правна страна:

Предявени са искове с правно основание чл. 422 ГПК вр. чл. 79, ал.1 ЗЗД вр. чл. 430 ТЗ, чл. 86 ЗЗД.

Предмет на исковата претенция са суми, представляваща непогасени от ответника задължения по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта Diners club и предоставяне на кредитен лимит от 02.03.2016г., вземанията, по който ищецът твърди да са предсрочно изискуеми, която изискуемост е настъпила автоматично на основание чл.

13.2.1 ОУ.

Така очертаният предмет на спора, възлага в тежест на ищеца установяване на следните твърдяни от него факти: валидна облигационна връзка по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта Diners club и предоставяне на кредитен лимит от 02.03.2016г.; усвояване отпуснатата сума по него от кредитополучателя; дължимост на сумите за главница и наказателна лихва в посочените размери; изпълнение на задълженията, произтичащи от императивните правила за защита на потребителите относно предоставяне на необходимата писмена информация за съдържанието на условията по кредитите, вкл. обективните критерии, въз основа на които разходите могат да се изменят и индивидуалното договаряне на условията по договора; договаряне размера на лихвата в съответствие с типични разходи на кредиторите и обичайна печалба.

От представените по делото писмени доказателства се установява следното:

На 02.03.2016г. между страните е бил сключен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта Diners club и предоставяне на кредитен лимит. По силата на договора кредиторът е предоставил револвираща международна кредитна карта с кредитен лимит от 1000лева със срок на ползване до 28.02.2017г., който се подновява автоматично при условия и ред предвидени в ОУ /чл.3/. Съгласно чл. 4 след изтичане на отчетния период, издателят изпраща в писмена форма на посочения от титуляра адрес за кореспонденция в писмена форма извлечение по картата. Понятието отчетен период е дефинирано в б.”л” от ОУ и това е всеки период от срока на действие на договора, считано от първо число на всеки календарен месец до последно число на същия месец вкл., за който се издава извлечение по картата. За всички операции извършени с картата, титулярът има право на гратисен период със срок съгласно ОУ, през който не се начислява договорна лихва. Това право съществува само при условие, че до датата на падежа, титулярът погаси пълния размер на отчетените с картата плащания през съответния отчетен период, който към датата на подписване на договора е до 45дни. Ако до датата на падежа не бъдат погасени в пълен размер задълженията по картата, титулярът заплаща върху непогасените суми за първата година от издаване на картата фиксирана промоционална годишна лихва от 12%, при условие, че за този срок картата не бъде закрита, а за останалия период фиксирана годишна лихва от 19%/чл.7/. Ако срокът на договора бъде продължен при условията на ОУ, титулярът заплаща върху непогасените суми годишна лихва съгласно действащата лихва посочена в Тарифата към датата на подновяване на договора, а при несъгласие има право да прекрати договора и погаси задълженията си по него. Дата на падеж е датата, до която титулярът е длъжен да 3 погаси изцяло задълженията си от отчетния период или не по- малко от минималната погасителна вноска, представляваща 5% от дебитното салдо по партидата към последния ден на изтеклия отчетен период, но не по- малко от 10лева или целия размер на усвоения лимит, ако е по-малък от 10лева. За датата на падежа се счита 15-о число на месеца следващ изтичане на отчетния период, а ако се пада неработен ден, датата на падежа е първият работен ден. Съгласно чл. 8, при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период на пълния размер на минималната погасителна вноска, титулярът заплаща на издателя върху непогасената част от минималната погасителна вноска, намалена с размера на дължимите към датата на падежа лихви, за дните на просрочие наказателна лихва съгласно Тарифата, която към датата на подписване на договора е в размер на редовната лихва по чл. 7 плюс надбавка в размер на 6%. ГПР към датата на сключване на договора е 18,69%, формиран при изрично посочени допускания. Съгласно чл.16 за поддържане и ползване на картата титулярът плаща лихви, такси и комисионни според вида на картата съгласно действащата Тарифа към деня на операцията, като към датата на подписване на договора месечната членска такса е в размер на 4лева за първа карта. В чл.19 страните са посочили и адрес за кореспонденция на титуляра.

Представеният договор за издаване на револвираща международна кредитна карта Diners club и предоставяне на кредитен лимит от 02.03.2016г. не е оспорен от ответника, поради което следва да се приеме, че с подписването му между страните е възникнала сочената от ищеца облигационна връзка, пораждаща твърдените права и задължения на страните.

В т.9.1 ОУ е предвидено, че след изтичане на всеки отчетен период издателят изпраща в писмена форма на посочения от титуляра в искането адрес за кореспонденция извлечение по картата, което е на негово разположение и в обслужващата го банка ПИБ АД.

Ако титулярът не получава отчетната информация, която следва да получи, той е длъжен незабавно да уведоми за това издателя, както и при констатирани несъответствия по реда и условията за подаване на възражения съгласно ОУ. Ако не постъпи писмено възражение до 45дни от датата на издаване на извлечение, ще се счита, че титулярът е получил и одобрил отчетните документи /чл. 9.5/. Така посочените клаузи са били оспорени от ответника като нищожни поради противоречие една с друга, а и поради противоречие с добрите нрави. Тези възражения не могат да бъдат споделени. В чл.9.1 е регламентирано задължение на издателят да изпраща писмено извлечение по картата на титуляра за всеки отчетен период, на което кореспондира задължението на титуляра за извършва погашения на усвоения кредитен лимит за съответния отчетен период. Именно, с оглед начина на усвояване на кредитния лимит- безналични плащания и тегления в брой чрез картата, в чл. 9.5 е регламентиран срок, в рамките на които при липса на писмено оспорване извършените за отчетния период трансакции, се презюмира, че те са извършени от него, без това да го лишава принципно от провеждане на процедурата по раздел ХХV от ОУ. На задължението на ищеца да изпраща писмени извлечения по картата кореспондира и задължението на ползвателя, ако не ги получава на посочения от него адрес за кореспонденция, да уведоми за това издателя, данни за каквото уведомяване по делото няма. Отделно, при проявена заинтересованост изрично е уговорено, че на разположение на титуляра е и възможността да получи извлечението по картата и от обслужващата банка ПИБ АД.