Решение № 479 от 20.12.2024, Районен съд - Смолян

РЕШЕНИЕ

№ 479 гр. Смолян, 20.12.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СМОЛЯН в публично заседание на двадесети ноември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Райна Русева като разгледа докладваното от Райна Русева Гражданско дело № 20245440100850 по описа за 2024 година

За да се произнесе, взе предвид следното:

Предмет на делото са предявените искове от Н. Н. В. срещу ответника "***" ЕАД и "**" ЕООД с правното основание на чл.55, ал.1, предл. първо ЗЗД за осъждане на първия ответник да му заплати сумата в размер на 167,94 лева недължимо платени по договор за потребителски кредит

№2483098/05.12.2021г., ведно със законната лихва, а вторият ответник да бъде осъден да му заплати сумата в размер на 241,38 лева недължимо платени суми по договор за възлагане на поръчителство, ведно със законната лихва.

В съдебно заседание исковете се поддържат от процесуалния представител на ищеца- адв.О..

За ответниците не се явяват представители в съдебното заседание. С писмени молби се оспорват исковете и се поддържат възраженията в отговорите В срока по ГПК е постъпил отговор от "***" ЕАД, с който оспорва възраженията за нищожност на договора за кредит. Ответникът "**" ЕООД също оспорва иска, предявен срещу дружеството.

Съдът, след преценка на изложеното в исковата молба, отговора, становищата в съдебното заседание, и като обсъди събраните по делото писмени доказателства, намира исковете за основателни по следните съображения:

На 05.12.2021г. между „***“ ЕАД като кредитор и Н. Н. В. като кредитополучател е сключен договор за потребителски кредит № 2483098, по силата на който кредиторът е отпуснал на кредитополучателя кредит в размер на 1000,00 лева, който последният се задължил да плати заедно с договорената 1 лихва от 40,00% на 12 месечни вноски, описани в погасителния план към договора, като падежът на последната погасителна вноска е 10.12.2022г.

Договореният ГПР е 48,12 %. Общият размер на всички плащания възлиза на 1 229,64 лв.

На 05.12.2021г. е сключен договор за предоставяне на поръчителство между „**“ ЕООД и Н. Н. В., с който „**“ ЕООД се задължило да сключи договор за поръчителство с „***“ ЕАД, по силата на който да отговаря солидарно за задълженията на кредитополучателя[1]потребител по договора за потребителски кредит. В чл. 4, ал. 1 и чл. 6, ал. 1 от същия договор е предвидено, че поръчителят има право на възнаграждение за изпълнение на задълженията по договора, а потребителят е длъжен да плати на поръчителя дължимото по договора възнаграждение.

Видно от приложението към договора за поръчителство, възнаграждението на поръчителя е в общ размер 60,18 лв. месечно за периода на действие на договора за кредит ( т.е. в общ размер на 722,16) , платимо на 12 месечни вноски, ведно с вноските за погасяване на кредита.

Между страните няма спор, че ищецът е погасил изцяло задълженията си по процесните договори, като видно от представена справка направените плащания са общо 1 409,02 лева , като видно за поръчителството са погасени 241,38 лева.

Според разпоредбата на чл. 10, ал. 1 ЗПК Договорът за потребителски кредит се сключва в писмена форма, на хартиен или друг траен носител, по ясен и разбираем начин, като всички елементи на договора се представят с еднакъв по вид, формат и размер шрифт - не по-малък от 12, в два екземпляра - по един за всяка от страните по договора. Съгласно ал. 2 кредиторът не може да изисква и да събира от потребителя каквото и да е плащане, включително на лихви, такси, комисиони или други разходи, свързани с договора за кредит, които не са предвидени в сключения договор за потребителски кредит.

Задължителен реквизит на договора за кредит по чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК са годишният процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в приложение № 1 начин.

Според чл. 22 от ЗПК - когато не са спазени изискванията на чл. 10, ал. 1, чл.

11, ал. 1, т. 7-12 и т. 20, чл. 12, ал. 1, т. 7-9 от ЗПК, договорът за потребителски кредит е недействителен и липсата на всяко едно от тези императивни изисквания води до настъпването на тази недействителност. Същата има характер на изначална недействителност, защото последиците й са изискуеми при самото сключване на договора и когато той бъде обявен за недействителен, заемателят дължи връщане само на чистата стойност на кредита, но не и връщане на лихвата и другите разходи.

Съгласно чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК договорът за потребителски кредит следва да съдържа и годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в приложение № 1 начин. Спазването на това изчисление, дава информация на потребителя, какъв е размерът на ГПР и общо дължимата сума по договора.

2

Годишният процент на разходите, представлява така нареченото "оскъпяване" на кредита и включва всички разходи на кредитната институция по отпускане и управление на кредита, както и възнаградителната лихва и се изчислява по специална формула. В ГПР следва да бъдат изрично описани всички разходи, които длъжникът ще направи и които са пряко свързани с кредитното правоотношение. Предвид наличието на два сключени договора с потребителя не става ясно и как е формиран годишния процент на разходите по кредит.

Поради това пхотребителят е възпрепятстван разбере какъв реално е ГПР и как се оскъпява кредита.

Уговореното възнаграждение, дължимо за поръчителя за обезпечаване на задълженията на кредитополучателя по кредита представлява още едно възнаграждение по усвояване, отпускане и управление на кредита, поради което същото следва да се включи в годишния процент на разходите - чл. 19 ал. 1 от ЗПК, като на практика потребителят няма избор за сключване на договора за поръчителство с посоченото дружество- втория ответник.

Договора за кредит и за поръчителство са свързани, като видно е и че възнаграждението за поръчителство е предвидено за плащане с вноските за погасяване на кредита. Възнаграждението за поръчителство е част от договора за кредит като включена в съдържанието му и има характер на скрито възнаграждение по договора за потребителски кредит, което следва да бъде включено в размера на ГПР.

По изложените съображения исковете подлежат на уважаване изцяло по размер съобразно допуснатото изменение на претенциите с оглед представените справки по делото.

С оглед изхода от спора срещу ответника „***“ ЕАД, на основание чл. 78, ал. 1 ГПК този ответник следва да бъде осъден да заплати на ищеца държавната такса върху уважения иск в размер на 50,00 лв.

С оглед изхода от спора срещу ответника „**“ ЕООД, на основание чл. 78, ал. 1 ГПК този ответник следва да бъде осъден да заплати на ищеца държавната такса върху уважения иск в размер на 50,00 лв.

Ищецът е представляван от адв.О., на която ответникът „***“ ЕООД следва да бъде осъден да заплати на осн.чл.38 ал.2 от ЗА адвокатско възнаграждение в размер на 200,00лв. по предявения срещу него иск, а ответникът „** “ЕООД –адв. възнаграждение в размер на 200,00 лв. по предявения срещу него иск.

По изложените съображения съдът

РЕШИ:

ОСЪЖДА „***” ЕАД, ЕИК **, със седалище и адрес на управление ***, на основание чл. 55, ал. 1, предл.първо ЗЗД да заплати на Н. Н. В., ЕГН ********** с адрес ** сумата от 167,94 лева, платена без основание по недействителен договор за потребителски кредит 2483098/05.12.2021 г., ведно със законната лихва, считано от 18.07.2024 г. до окончателното плащане на задължението.

ОСЪЖДА „**“ ЕООД, ЕИК **, със седалище и адрес на управление ***, на основание чл. 55, ал. 1, предл.първо ЗЗД да заплати на Н. Н. В., ЕГН ********** с адрес ** сумата от 241,38 лева, платена без основание по недействителен договор за предоставяне на поръчителство от 05.12.2021г., ведно със законната лихва, считано от 18.07.2024 г. до окончателното плащане 3 на задължението.

ОСЪЖДА на основание чл. 78, ал. 1 ГПК „***” ЕАД, ЕИК **, със седалище и адрес на управление ***, да заплати на Н. Н. В., ЕГН ********** с адрес ** разноски за държавна такса в размер на 50,00 лева.

ОСЪЖДА на основание чл. 78, ал. 1 ГПК „**“ ЕООД, ЕИК **, със седалище и адрес на управление ***, да заплати на Н. Н. В., ЕГН ********** с адрес ** разноски за държавна такса в размер на 50,00 лева.

ОСЪЖДА „***” ЕАД, ЕИК **, със седалище и адрес на управление ***, на основание чл. 38, ал. 1, т. 2 ЗАдв. да заплати на адвокат М. М. О. от АК Смолян, адвокатско възнаграждение в размер на 200,00 лв.

ОСЪЖДА „**“ ЕООД, ЕИК **, със седалище и адрес на управление ***, 13 на основание чл. 38, ал. 1, т. 2 ЗАдв. да заплати на адвокат М. М. О. от АК Смолян адвокатско възнаграждение в размер на 200,00лв.

РЕШЕНИЕТО подлежи на обжалване пред Смолянски окръжен съд в двуседмичен срок, считано от от връчването му на страните.

Съдия при Районен съд – Смолян: _______________________ 4