Решение № 6165 от 11.11.2024, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 6165 гр. София, 11.11.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-16 СЪСТАВ, в публично заседание на деветнадесети февруари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Елена Маврова при участието на секретаря Антоанета Н. Стефанова като разгледа докладваното от Елена Маврова Гражданско дело № 20211100112765 по описа за 2021 година

Предявени са искове по чл. 422 ГПК, вр. чл. 430 ТЗ и чл. 86 ЗЗД, за следните суми: 46 578,79 лв. - главница, заедно със законна лихва върху главницата, считано от 08.01.2021 г. до окончателно изплащане на вземането; сумата от 14 585,08 лв. договорна лихва, начислена за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020 г.; 3 828,07 лв. обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) до датата на настъпване на изискуемост, начислена за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020 г. вкл.; 1 190,35 лв. обезщетение за забава от 08.10.2020 г. до 07.01.2021 г. вкл., предмет на ч.гр.д. № 1294/2021 г. на СРС, 165 състав, както и разноски за заповедното производство и за исковото производство.

В исковата молба се поддържа, че по договор за кредит Експресо № 414827 от 10.07.2015 г. „С.Ж.Е.“ АД (преобразувано дружество с правоприемник „БАНКА ДСК" АД) е предоставила на С. Н. Ш., кредит в размер на 50 000 лв. със срок на издължаване от 120 месеца при лихва и други условия, подробно уговорени с договора за кредит. Кредитът е усвоен по посочената в т.6, част I от договора за кредит, разплащателната сметка на С. Н. Ш. съгласно приложено представеното извлечение от сметка № *******. При подписването на договора за кредит е приет и подписан погасителен план, явяващ се неразделна част от договора за кредит. Съгласно точка 8, част I от договора за кредит, за ползване на заетите средства страните са се договорили кредитът да се олихвява с номинален фиксиран лихвен процент в размер на 8,9% на година за целия срок на договора. В случаите по чл. 8, ал. 5 от част II на договора за кредит, номиналният процент по точка 8 се увеличава с 0,5 процентни 1 пункта. Годишният процент на разходите е 10,37%. Съгласно точка 9, част I от договора за кредит, наказателните надбавки върху просрочените погасителни вноски са в размер на 6 пункта над номиналния лихвен процент по т. 8 от договора кредит или общо лихвеният процент върху просрочени погасителни вноски е в размер на 14,9 %, а наказателната надбавка върху цялата главница след настъпване на предсрочната изискуемост на кредита е 6 пункта над номиналния лихвен процент по т. 8. В исковата молба се поддържа, че падежът на месечните вноски, определени в договора за кредит и погасителния план към него, е 5-то число на всеки месец. На датите на падежа от 05.10.2016 г. - 05.10.2020 г., кредитополучателят не е заплатил 49 броя месечни вноски в общ размер на просрочените суми, включващи главница и договорна лихва - 30 492,82 лв. Поддържа, че е налице е неизпълнение от страна на ответника на задължението му по договора за кредит за заплащане на определените месечни вноски.

Съгласно част II, чл. 10, ал. 2 от договора за кредит, допуснатата забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни дава право на банката да направи изцяло и предсрочно изискуем целия ползван кредит. Ищецът сочи, че е изпратена покана уведомление с изх. № SV-1579-13-01-2020 за обявяване на предсрочна изискуемост, връчена чрез работодателя на ответника.

На 11.01.2021 г. до СРС е подадено заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК за сумите, предмет на настоящите искове.

Образувано е ч.гр.д. № 1294/2021 г. по описа на СРС и е издадена заповед за незабавно изпълнение от 20.01.2021 г. и изпълнителен лист 22.01.2021г. Впоследствие, с определение от 19.04.2021 г. се допълва заповедта за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК, издадена по ч.гр. дело № 1294/2021г

На 06.10.2021 г. в „БАНКА ДСК“ АД е получено съобщение, с което ищецът е уведомен, че ответникът е депозирал писмено възражение по реда на чл. 414 от ГПК, което обуславя правния интерес от настоящето исково производство по реда на чл. 422 от ГПК.

Ответницата С. Н. Ш. не е депозирала отговор в срока по чл. 131 ГПК.

Съдът, като взе предвид доводите на страните и след преценка на събраните по делото доказателства, съобразно чл. 235 ГПК, намира за установено следното:

Видно от договор за ипотечен кредит от 10.07.2015 г., сключен между „С.Ж.Е.

АД (преобразувано дружество с правоприемник „Банка ДСК“ ЕАД) и С. Н. Ш., банката е предоставила на ответницата банков кредит за сумата от 50 000 лв.

Кредитът се погасява на месечни анюитетни вноски за период от 120 месеца, като падежът на всяка погасителна вноска е 5-то число на съответния месец. В договора е предвиден, че главницата се олихвява с номинален фиксиран лихвен процент в размер на 8,9 % на година, за целия срок на договора.

Съгласно т. 9, част I страните са договорили следните наказателни надбавки: 6 2 пункта над номиналния лихвен процент върху просрочени погасителни вноски (14,9 %); върху цялата главница след настъпване на предсрочна изискуемост 6 пункта над номиналния лихвен процент. В случаите по чл. 8, ал. 5 от част II (смяна на работодателя) номиналният лихвен процент се увеличава с 0,5 процентни пункта.

Установява се, че въз основа на депозирано с вх. № 23001606 от 11.01.2021г. от „Банка ДСК“ ЕАД срещу С. Н. Ш., заявление по чл. 417 от ГПК, е издадена заповед за незабавно изпълнение от 20.01.2021 г., по ч.гр.д. № 1294/2021 г. по описа на СРС, допълнена с определение от 19.04.2021 г., за следните суми: 46 578,79 лв. – задължение по договор за кредит Експресо № 414827 от 10.07.2015 г.; сума от 14 585,08 лв. – възнаградителна лихва, начислена за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020 г.; 3 828,07 лв. - обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) до датата на настъпване на изискуемост, начислена за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020 г. вкл.; сумата от 1 190,35 лв. - обезщетение за забава от 08.10.2020 г. до 07.01.2021 г. вкл., ведно със законна лихва върху главницата, считано от 08.01.2021 г., както и сумата от общо 1373,65 лв., представляваща заплатена държавна такса и възнаграждение за юрисконсулт.

От страна на длъжника е депозирано на 16.08.2021 г. възражение по чл. 414 ГПК, което обуславя правният интерес на ищеца от настоящето производство по реда на чл. 422 ГПК.

Съгласно приетото в т. 18 от ТР № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013г., ОСГТК на ВКС, обявяването на предсрочната изискуемост по смисъла на чл.

60, ал. 2 ЗКИ предполага изявление на кредитора, че ще счита целия кредит или непогасения остатък от кредита за предсрочно изискуеми, включително и за вноските с ненастъпил падеж, които към момента на изявлението не са били изискуеми.

Предсрочната изискуемост има действие от момента на получаване от длъжника на волеизявлението на кредитора, че ще счита кредита за предсрочно изискуем, ако към този момент са налице обективните факти, обуславящи настъпването й.

Видно от разписка на ЧСИ И.Д. на ответницата е връчена покана за доброволно изпълнение, обективираща изявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, връчена чрез работодателя на 13.02.2020 г. Считано от тази дата, съдът приема, че е настъпила предсрочната изискуемост на задълженията по договора за кредит, поради незаплащане на вноските по него, повече от 90 дни, на основание т.10, ал. 2 от част II от договора за кредит.

Съгласно заключението на изслушаната и приета по делото съдебно – счетоводната експертиза, която съдът кредитира като обективно и компетентно изготвено, банковата сметка на ответницата е заверена на 10.07.2015 г. със сумата 50 000 лв. с основание „усвояване на кредит“.

За погасяване на задълженията по договора за кредит са постъпили сучи в общ размер на 9 212,08 лв., с които банката е начислила следните задължения: главница – 3 421,21 лв.; възнаградителна лихва – 5 188,89 лв; застраховки – 371,01лв. и лихва за забава 230,97 лв. Отделно от тях при отпускане на кредита е заплатена еднократно такса от 699 лв.

По кредита са погасени изцяло 14 вноски, последната с падеж 05.09.2016 г. и 3 частично 15- та вноска с падеж 05.10.2016 г., след което е преустановено плащането по кредита. Към датата на осчетоводяване на кредита за предсрочно изискуем – 07.10.2020 г. непогасените вноски са 49, с падежи от 05.10.2016 г. до 05.01.2021 г.

Непогасената главница към датата на подаване на заявлението по чл. 417 ГПК – 11.01.2021 г. при настъпила предсрочна изискуемост на 07.10.2020 г. е в размер на 46 578,79 лв., в т.ч. с настъпил падеж към 08.10.2020 г. – 16 568,82 лв. и предсрочно изискуема главница към 08.10.2020 г. – 39 008,97 лв.

Съгласно заключението, непогасената главница към датата на изготвяне на експертизата при настъпила изискуемост на датата на получаване на исковата молба от ответника е в размер на 46 578,79 лв., в т.ч. падежирала в размер на 34 615,71 лв. и предсрочно изискуема – 11 963,08 лв. Размерът на неплатената редовна възнаградителна лихва, за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020 г. включително, е в размер на 13 985,51 лв.

Неплатеното, уговорено с договора за кредит обезщетение за забава (14,9% върху просрочена главница), за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020 г. включително, е в размер на 4 407,65 лева.

Обезщетението за забава (законна лихва) след датата на настъпване на изискуемост (07.10.2020 г.), за периода 08.10.2020 г. до 07.01.2021 г. включително, е в размер на 1 151,53 лв.

С Тълкувателно решение № 3/2017 г. от 27.03.2019 г., постановено по Тълкувателно дело № 3/2017 г., Общото събрание на Гражданската и Търговската колегии (ОСГТК), е прието че размерът на вземането на кредитора при предсрочна изискуемост по договор за заем/кредит следва да се определи в размер само на непогасения остатък от предоставената по договора парична сума (главницата) и законната лихва от датата на настъпване на предсрочната изискуемост до датата на плащането.

Предвид така дадените разяснения съдът намира, че следва да бъде присъдени следните суми, които са съобразени със заключението на съдебно-счетоводната експертиза: 46 578,79 лв. - главница, заедно със законна лихва върху главницата, считано от 08.01.2021 г. до окончателно изплащане на вземането; 13 985, 51 лв. договорна лихва, за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020 г., 3 828,07 лв. обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) до датата на настъпване на изискуемост, начислена за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020г. вкл.; 1 153,53 лв. обезщетение за забава от 08.10.2020 г. до 07.01.2021 г. До пълните предявени размери исковете за възнаградителна лихва и договорно обезщетение за забава следва да бъдат отхвърлени.

Тъй като е депозирано възражение по реда на чл. 414 ГПК, настоящият състав приема, че не са налице предпоставките за постановяване на неприсъствено решение.

4

При този изход на спора, на основание чл. 78, ал. 1 ГПК, ответниците следва да заплатят на ищеца разноски, както следва: за производството пред СГС в общ размер на 1 907,30, за държавна такса, депозит за вещо лице и възнаграждение на юрисконсулт; както и разноски за заповедното производство в общ размер на сумата1 360,44 лв., представляващи разноски за заплатена държавна такса и възнаграждение за юрисконсулт.

Предвид изложените съображения, съдът

РЕШИ:

ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО на основание чл. 422, ал. 1 ГПК, че С. Н. Ш., ЕГН **********, гр. София, ж.к. *******, дължи на ищеца „Банка ДСК“ ЕАД, ЕИК *******, гр. София, ул. „*******, съдебен адрес гр. София, бул. *******, следните суми, които суми са предмет на ч.гр.д. № 1294/2021 г. на СРС, 165 състав, както следва:

46 578,79 лв. - главница, заедно със законна лихва върху главницата, считано от 08.01.2021 г. до окончателно изплащане на вземането;

13 985, 51 лв. - договорна лихва, начислена за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020 г., като ОТХВЪРЛЯ иска за горницата до пълния предявен размер от 14 585,08 лв.;

3 828,07 лв. - обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) до датата на настъпване на изискуемост, начислена за периода от 05.10.2016 г. до 07.10.2020г. вкл.;

1 153,53 лв. - обезщетение за забава от 08.10.2020 г. до 07.01.2021 г. вкл., КАТО ОТХВЪРЛЯ иска за горницата до пълния предявен размер от 1 190,35 лв.