Решение № 203 от 26.12.2024, Районен съд - Велики Преслав

РЕШЕНИЕ

№ 203 гр. В.П., 26.12.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВЕЛИКИ ПРЕСЛАВ, III СЪСТАВ, ГО, в публично заседание на двадесет и шести ноември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Соня Анг. Стефанова при участието на секретаря Марияна П. В.а като разгледа докладваното от Соня Анг. Стефанова Гражданско дело № 20243610100270 по описа за 2024 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано по предявени обективно кумулативно съединени положителни установителни искове с правно основание чл.422, ал.1, вр. чл. 415, ал. 1, т. 2 от ГПК, вр. чл. 430 от ТЗ, вр. с чл.79, ал. 1 от ЗЗД, и чл.86, ал. 1 от ЗЗД от „Б.Д.С.К.“ АД, представлявано по закон от Д.Н.Н. - И. и Б.Ф.С. – изпълнителни директори и по пълномощие юриск. Н. Х. В. срещу Д. А. А. за признаване за установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца следните суми: 1000 лева – главница по Допълнително споразумение за кредитен лимит по кредитна карта за физически лица от 18.02.2022 год.; 249,85 лева - договорна лихва, дължима на основание чл. 5 от Договора за кредит за периода 10.05.2022 год. - 20.07.2023 год. вкл.; 22,24 лева - обезщетение за забава, дължимо на основание чл. 14, ал.1 от Договора за кредит и начислено за периода от 21.07.2023 год. до 21.09.2023 год. вкл.; 75 лева - заемни такси, както и сумата от 76,94 лева, представляваща сторени в заповедното производство разноски, от които за държавна такса – 26,94 лв. и юрисконсултско възнаграждение – 50,00 лв., на основание чл. 78, ал. 1 ГПК, за които суми е издадена заповед № 216/25.09.2023 г. и Изпълнителен лист № 184/ 25.09.2024 год. по ч.гр.д. № 476/2023 г. по описа на ВПРС.

Ищецът твърди, че с ответника се намират в договорни отношения по Допълнително споразумение за кредитен лимит по кредитна карта за ФЛ от 18.02.2022 г., Общи условия на „Б.Д.С.К.“ АД за предоставяне на платежни услуги и Условия за издаване и обслужване на плащания с кредитни карти MAXI GO на „Б.Д.С.К.“ АД, които са неразделна част от договора за кредит, сключен между ищеца, от една страна в качеството на кредитор и ответника, от друга страна, в качеството му на кредитополучател. Ищцовото дружество сочи, че по силата на сключения договор за кредит е издало на ответника кредитна карта MAXI GO, отчитана по разплащателна сметка № 02/28651116 и м у е предоставило револвиращ кредит под формата на кредитен лимит, усвояван чрез кредитната карта, в 1 размер на 1000,00 лева, съгласно условията за усвояване, ползване и погасяване, посочени в подписания договор за кредит, общите условия към него и всички други приложения.

Допълва, че съгласно чл. 24, ал. 3 от Договора за кредит за издаването, обслужването, ползването и операциите с картата, клиентът заплаща такси, чийто размер към датата на сключване на договора е посочен в Условията за издаване и обслужване на картата.

Акцентира, че предоставеният кредитен лимит е ползван от кредитополучателя Д. А. А. чрез издадената кредитна карта DSK MAXI GO. Поддържа, че ответникът е ползвал револвиращия кредит под формата на кредитен лимит, като същият е имал възможност да погасява частично или изцяло задълженията си, като кредитният лимит се револвира ежедневно с размера на погасената част от ползвания кредит.

Излага, че съгласно чл. 9, ал. 1 от Договора за кредит, клиентът има възможност да погасява частично или изцяло задълженията и във всеки един момент, чрез превод или чрез вноски в брой на каса в офис на Банката/на АТМ. При постъпване на суми, усвоената част от кредитния лимит се погасява в последователността, посочена в чл. 9, ал, 2 от Договора.

Съгласно чл. 20 от Договора за кредит срокът за ползване на кредита е обвързан и съвпада със срока на валидност на кредитната карта.

Ищецът сочи, че отпуснатият кредитен лимит се предоставя за ползване по сметката и може да се усвоява с картата и без картата, като за усвоената част от кредитния лимит клиентът заплаща променлива лихва, която се начислява ежедневно върху фактически ползваната сума. Погасяването на кредита се осъществява чрез ежемесечни вноски на минимална сума за револвиране, посочена в Условията, като вноските се извършват в рамките на гратисен период след определена от страните месечна падежна дата. Заявява, че при невнасяне на минималната сума за револвиране в рамките на гратисния период, по картата се начислява такса за невнесена минимална сума, съдържаща се в Условията /чл. 11, ал.1/. Допълва, че клиентът има също възможност да погасява частично или изцяло задълженията си във всеки един момент, като кредитния лимит се револвира ежедневно с размера на погасената част от ползвания кредит. Видно от Условията за издаване и обслужване на плащания с кредитни карти DSK MAXI GO, срокът на валидност на този вид карта е 5 години, месечната падежна дата е 10-то число на месеца (посочена изрично в чл.

10, ал. 1 от Договора), гратисния период е 15 дни, минималната сума за револвиране - 30 лева. В случай, че усвоената сума е по-малка от 30 лева, минималната сума за револвиране е равна на усвоената сума. В Условията са посочени и съответните такси, дължими от кредитополучателя във връзка с ползването на DSK MAXI GO - за теглене на пари в брой, за невнесена минимална сума в гратисния период /15 лева/ и др, Усвояването на кредитния лимит и неговото отчитане и обслужване се извършват по „целева“ /само за нуждите на предоставения кредитен лимит/ разплащателна сметка, с титуляр Д. А. А..

Навежда, че с подписването на Договора за кредит страните са уговорили усвояването на разрешения кредитен лимит да се осъществява чрез използване на кредитна карта. Кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора е 21,95 % годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент в размер на 0,060 % и фиксирана надбавка в размер на 21,89%.

Акцентира, че в случай, че два поредни месеца, считано от месечната падежна дата, клиентът не револвира кредита си или револвира със суми по-малки от минималните суми за револвиране за съответния период, правото на ползване на кредита се спира /чл. 13, ал.1/.

Ако клиентът внесе дължимата минимална сума за револвиране до края на петия гратисен период, правото на ползване на кредита се възстановява. Ако клиентът не погаси задълженията си в този срок, ползването на кредитния лимит се прекратява и вземането на Банката за целия използван кредитен лимит става изискуемо и до окончателното му погасяване се олихвява със законната лихва по чл. 86 ЗЗД. /чл. 14, ал.1/ 2

Ищецът заявява, че със сключване на Договора за кредит, кредитополучателят е поел задължението да погасява минимални суми за револвиране, дължими до 10-то число на всеки месец. Твърди, че на датите на падежа в периода от 10.06.2022 год. до 10.11.2022 год. кредитополучателят не е заплатил 6 броя минимални суми за револвиране в общ размер на 1322,50 лева, както следва: 10.06.2022 год. - 30 лева; 10.07.2022 год. - 30 лева; 10.08.2022 год. - 30 лева; 10.09.2022 год. - 30 лева; 10.10.2022 год. -31,30 лева; 10.11.2022 год. - 1171,47 лева.

Настоява, че в случая е налице неизпълнение от страна на ответника на задължението му по договора за кредит за заплащане на определените минимални суми за револвиране. В тази връзка, и съгласно предвиденото в чл. 14, ал. 1 от Договора за кредит „Б.Д.С.К.“ АД като кредитор е предприела действия по обявяване на кредита в предсрочно изискуем. До кредитополучателя е подготвена и изпратена Покана - уведомление изх. № 0090-2001292/15.06.2023 г., връчена на адреса на длъжника чрез ЧСИ Я.Д., с рег. № 774 в КЧСИ, ШОС на 21.07.2023 г., като кредитът е осчетоводен като предсрочно изискуем на 21.07.2023 г.

В условията на евентуалност, ако съдът приеме, че предсрочната изискуемост не е надлежно обявена на Д. А. А. преди датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение, ищецът моли предявеният положителен установителен иск по чл. 422 от ГПК да бъде уважен за вноските с настъпил падеж към датата на обявяване на делото за решаване.

Ищецът излага, че вследствие неизпълнение на задълженията от страна на кредитополучателя по Договора за кредит и настъпила изискуемост на цялото вземане, обявена на кредитополучателя с цитираната по-горе Покана - уведомление, е пристъпил към принудително събиране на вземането си по съдебен ред като е подал на 21.09.2023 г.

Заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК срещу кредитополучателя Д. А. А.. Образувано било ч.гр.д. № 476/2023 г. по описа на РС – Велики, в рамките на което в полза на ищеца (заявител в заповедното производство) била издадена Заповед за изпълнение на парично задължение и Изпълнителен лист от 25.09.2023 г. срещу длъжника Д. А. А. и било образувано изпълнително дело № 594/2023 г. по описа на ЧСИ Р.Р., рег. № 931 на КЧСИ, с район на действие ШОС.

Обосновава правния си интерес от завеждане на настоящата искова претенция с факта, че с влязло в сила Разпореждане по ч.гр.д. № 476/2023 г. по описа на РС - В.П., предвид обстоятелството, че заповедта за изпълнение била връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК, съдът му е указал, че на основание чл. 415, ал.1, т.2, във вр. с ал. 4 от ГПК в едномесечен срок от датата на уведомяването може да предяви иск за установяване на вземането си.

Моли претенцията му да бъде уважена изцяло и претендира присъждане на сторените в заповедното и исковото производство разноски.

В последното открито съдебно заседание ищцовото дружество чрез редовно упълномощения си процесуален представител заявява, че поддържа претенциите и моли същите да бъдат уважени.

В срока по чл. 131 от ГПК не е депозиран писмен отговор на исковата молба от особения представител ответника, в който взима становище по неоснователността на исковата претенция.

Счита, че липсва изложение на фактите и обстоятелствата относно вземането - не е посочено по какъв начин е формирана главницата в исковата молба (колко са платените и неплатените вноски по кредита, каква част е погасила други задължения и др.). Акцентира, че не са представени извлечения от извършените с кредитната карта операции. Твърди, че липсва яснота още дали към настоящия момент картата е активна и дали се осчетоводяват 3 някакви плащания. Навежда твърдение, че ответникът не е бил уведомен надлежно за обявяването на предсрочна изискуемост на кредита.

Релевира възражение за нищожност на договора на осн. чл. 10, ал. 1 от ЗПК, като излага, че размерът на шрифта (в това число и в общите условия, неразделна част от договора) е под допустимия по закон. Настоява, че отделните документи, приложени към исковата молба не са с еднакъв по вид, формат и размер шрифт, съгласно изискванията на закона. Поради изложеното моли договорът за кредит да бъде обявен за недействителен, на осн. чл. 22 от ЗПК. Моли исковите претенции да бъдат отхвърлени като неоснователни и недоказани.

В съдебно заседание особеният представител се явява лично и поддържа отговора на исковата молба.

Съдът, като съобрази доводите на страните и събраните писмени доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено следното от фактическа страна:

От представеното Допълнително споразумение за кредитен лимит по кредитна карта за ФЛ, сключено на 18.02.2022 г. между ищцовото дружество и ответника, е видно, че ищецът е издал на ответника кредитна карта MAXI GO, отчитана по разплащателна сметка № 02/28651116 и м у е предоставил револвиращ кредит под формата на кредитен лимит, усвояван чрез кредитната карта, в размер на 1000,00 лева, съгласно условията за усвояване, ползване и погасяване, посочени в подписания договор за кредит, общите условия към него и всички други приложения. Съгласно чл. 5, ал. 1 от споразумението кредитният лимит се олихвява с променлив лихвен %, който към датата на сключване на договора е 21,95 % годишно. Размерът на ГПР е 24,30% съгласно чл. 6.

Приложени са обще и Общи условия и Условия за издаване и обслужване на плащания с кредитни карти GO на „Б.Д.С.К.“ АД, подписани от ответника.

От ангажираната покана – уведомление, връчена на ответника по реда на чл. 46, ал. 1 и ал. 2 от ГПК чрез неговата баба – А.М.М. чрез ЧСИ Я.Д., рег. № 774 на КЧСИ, с район на действие – ОС – Шумен, е видно, че ищцовото дружество е известило ответника, че от датата на получаване на поканата обявява кредита за предсрочно изискуем.