Решение № 2648 от 11.07.2024, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 2648 гр. Варна, 11.07.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 49 СЪСТАВ, в публично заседание на осемнадесети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Димитър Димитров при участието на секретаря М. Д. Узунова като разгледа докладваното от Димитър Димитров Гражданско дело № 20233110108694 по описа за 2023 година

Производството поделото е образувано по повод предявен от „****" ЕАД, ЕИК: ****, със седалище и адрес на управление, гр. София, бул."Д-р П.

****" № 25, офис сграда ****, ет. 2, офис 4, против Ю. Д. П., сЕГН:

**********, с адрес: гр. Варна, ул. ****, № 9, Вх. Д, Ет. 4, Ап. 36 иск с правно основание чл.422 ГПК, за постановяване на решение, с което бъде признато за установено по отношение на Ю. Д. П., че дължи на „***" ЕАД следните суми: сумата от 4044.93 лв. /четири хиляди четиридесет и четири лева и деветдесет и три стотинки/ - представляващи главница за периода от 30.06.2017 г. до 19.10.2022 г.; сумата от 592.88 лв. /петстотин деветдесет идва лева и осемдесет и осем стотинки/ - възнаградителна лихва за периодаот 30.06.2017 г. до19.10.2022 г.; сумата от 227.38 лв. /двеста двадесет и седем лева и 38 стотинки/ -обезщетение за забава, считано от 20.10.2022 г. До датата на подаване на заявлението в съда, както и законна лихва върху главницата считано от датата на подаване на Заявлението за издаване на Заповед за изпълнение - 28.04.2023г., до окончателното изплащане на задължението, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК №2480/02.05.2023г., по частно гражданско дело №5392/2023 г. на Районен съд - Варна.

1

В исковата молба се твърди, че на 30.06.2017 г. Ю. Д. П., в качеството на Кредитополучател, е сключила Договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит и издаване и ползване на кредитна карта № **** от 30.06.2017 г. и Приложение № *** към Договора. Твърди се, че д оговорът е сключен при спазване на разпоредбите на Закона за потребителския кредит.

Съгласно т.12 от Условия към договора, представляващи неразделна част от Договора за кредит, освен предоставеният, размер на потребителски кредит, Кредиторът може да предостави на Кредитополучателя револвиращ кредит и ползването на кредитна карта с максимален кредитен лимит 10000 лева, която карта Кредиторът ще издаде и достави на Кредитополучателя. На основание т.

21 от Условията към Договора, заедно с кредитната карта, на Кредитополучателя се предоставя и документ „Приложение", представляващо неразделна част от Договора за кредит и съдържащо всички конкретни условия по револвиращия кредит и процедурата по активиране на кредитната карта, като задълженията на Кредитополучателя по тази карта възникват към момента на активиране на картата. Кредитополучателят може да извършва транзакции (операции) с кредитната карта до размера на кредитния лимит в рамките на дневните транзакционни лимити, като всяка транзакция с кредитната карта представлява усвояване на договора за револвиращ кредит.

Твърди се, че съгласно документа Приложение № ****, представляващо неразделна част от Договора за кредит № ****, БНП **** ЕАД са предоставили на Кредитополучателя револвиращ заем с максимален кредитен лимит в размер 1000 лв. /хиляда лева/, за усвояването на който Кредиторът е издал на името на Кредитополучателя международна кредитна карта „****”с персонален идентификационен номер.Преди използването на картата Кредиполучателят е длъжен да я активира съгласно процедурата за активиране на кредитната карта посочена в Приложението като задълженията на Кредитополучателя по тази карта възникват към момента на активиране на картата.Съгласно Приложението Кредитополучателят има право да усвоява предоставеният му кредит и чрез услугата превод на пари по сметка от размера на револвиращия кредит в рамките на наличния лимит, като ползването на тази услуга се отразява като транзакция в месечното извлечение.Кредитополучателят може да използва и услугата покупка на изплащане в мрежата от търговскипартньори на кредитора, като при всяко 2 ползване на тази услуга се подписва приложение към Договора, съдържащ конкретните параметри на транзакцията.

Твърди се, че съгласно т. 14 от Приложението за ползването на револвиращия кредит, кредитополучателят дължи върху усвоения размер на кредитен лимит годишен лихвен процент в размер на 35.00%. До говореният лихвен процент се изчислява върху усвоения размер на кредитен лимит за времето на ползването му. За ползването на картата Картодържателят заплаща и такси съгласно Тарифата посочена в Приложението. Кредиторът може да преразглежда размера на лихвите и таксите всеки месец, като с влизането в сила на новите размери Кредиторът уведомява Кредитополучателя. В случай, че последният не е съгласен с промените, той трябва да блокира картата си и да изплати изцяло задълженията си с начислените лихви и такси съгласно последното издадено месечно извлечение.

Твърди се, че ответникът е извършвала транзакции посредством услугите плащания чрез терминални устройства POS и тегления в брой от банкомат ATM, като към момента на подаване на настоящото заявление не е заплатила изцяло усвоените суми, като непогасена е останала сума в размер на 4044.93 лева. Твърди се, че Кредиторът издава месечно извлечение за осъществените транзакции до 15-то число на месеца и го изпраща на електронната поща на Кредитополучателя. Месечните погасителни вноски се извършват до 1-во число на месеца, следващ месеца на издаване на извлечението, като Кредитополучателят е длъжен да заплати поне минималният размер на вноската съгласно Тарифата поместена з Приложението. Месечната погасителна вноска покрива задължението в последователност: разноски, лихва и главница.Лихвата се начислява върху сумата, формирана от всички суми в месечното извлечение, считано от датата на извършване на съответната транзакция до момента, в който задължението бъде погасено. Тазилихва се обявява като дължима в следващото месечно извлечение. Твърди се, че напосоченото основание на Картодържателя е начислена лихва за ползване на кредита в размер на 592,88лв. за периода от 30.06.2017 г. до 19.10.2022 г.

Твърди се, че подписвайки договора , страните са договорили, че при условие че Кредитополучателят неизвърши плащане на дължимите суми в рамките на два месеца от последното плащане, последният дължи и обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на 3 забава за всяка забавена вноска. На посоченото основание на Картодържателя е начислено обезщетение за забава в размер на 227.38 лв. за периода от 20.10.2022 г. до датата на подаванена настоящето заявление в съда, като за периода 13.03.2020г. - 14.07.2020г. не е начислявана лихва за забава или неустойка, в изпълнение на разпоредбата на чл. 6 ЗМДВИПОРНС.

Твърди се, че на 20.10.2022 г. е подписано Приложение 1 към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от 15.02.2022 г., сключен на основание чл. 99 от ЗЗД между „***** С.А., клон ***" и „А****" ЕАД, ЕИК ****, по силата на който вземанията, произтичащи от Договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта № **** от дата 30.06.2017 г. и Приложение № ****е прехвърлено в полза на „А****" АД, изцяло с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви. Договора за кредит съдържа изрична клауза, която урежда правото на кредитора да прехвърли вземането си в полза на трети лица.Длъжникът е уведомен по реда на чл.99, ал.3 от ЗЗД за извършената продажба на вземането от името на ***С.А., клон България с Уведомително писмо с изх.№ ****от дата 28.10.2022 г. изпратено до длъжника с известие за доставяне, от страна на „А****" ЕАД, в качеството й на пълномощник на цедента.

В уточняваща молба се твърди, че по процесния договор за кредит е внесена сума в размер на 1600.53 лева. С внесената сума са погасени следните компоненти на дълга: 1254.74 лева - договорна лихва; 249.79 лева застрахователна премия; 96 лева - месечна такса за обслужване. Твърди се, че изискуемостта на задължението е настъпила съобразно чл. 5 от процесния договор за кредит при просрочие на две или повече погасителни вноски, дължими до 1-во число на месеца, следващ издаване на извлечението.Лихвата за забава е начислена върху просрочената главница.

В срока по чл.131 от ГПК ответникът, чрез процесуален представител е депозирал отговор на исковата молба, с който приема исковете за неоснователни. Оспорва наличието на облигационно правоотношение между цедента и ответника, както и предаване на договорната сума. Оспорва активната процесуална легитимация на ищеца, както и надлежното уведомяване на ответника за извършената цесия. Оспорва получаване на процесната кредитна карта и ползване на исковата сума. Оспорва размера на 4 исковата претенция, доколкото тя се различава от цедираната в негова полза.

Оспорва възникването на предпосватавки за предсрочна изискуемост на кредита, както и надлежното уведомяване на ответника. Приема, че са налице неравноправни клаузи в процесния договор. Релевира доводи за погасяване по давност на вземането за лихва.

Съдът, след като взе предвид становищата на страните, събраните по делото доказателства и съобрази приложимия закон, прие за установено от фактическа и правна страна следното:

Предявени са обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 4 ГПК, чл. 79, ал. 1 и чл. 86, ал. 1 ЗЗД.

В хода на производството бяха представени и приети следните писмени доказателства: Договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвира потребителски кредит и издаване и ползване на кредитна карта № *** от 30.06.2017 г. и Приложение № ***; Сертификати за застраховки, ведно с общи условия; Договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от дата 15.02.2022 г.; Извлечение от Приложение № 1 от 20.10.2022 г. към договора за цесия, от което се удостоверява, че вземането на „*** *** ЕАД спрямо ответника е предмет на договора за цесия; Потвърждение за извършена цесия; Пълномощно от „Б****" ЕАД; Уведомително писмо за извършената цесия; представените с отговора на исковата молба писмени доказателства в заверен вид: 42 броя платежни нареждания за периода от 13.06.2018 г. до 07.04.2022 г.; изисканото и приложено ч.гр.д. № **** г. по описа на ВРС, 49 състав; представеното от ищеца в оригинал кредитно досие, представено с молба от 11.10.2023 г.

По настоящото дело е приобщено ч. гр. д. №5392/2023 г. по описа на ВРС, от което е видно, че в полза на ищеца е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по реда на чл. 410 ГПК срещу ответника за сумите, предмет на установителните искове. Срещу заповедта е подадено писмено възражение от длъжника в срока по чл. 414, ал. 2 ГПК. Исковата молба е подадена в срока по чл. 415, ал. 4 ГПК.

По делото не е спорно, а и от представения рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от 15.02.2022 г. и приложение № 1 от ***ъм него се установява, че ищецът в качеството си на цесионер е придобил от цедента „****“ КЧТ вземанията по процесния договор № PLUS-14968740 от 5

30.06.2017 г., на основание чл. 99, ал. 1 ЗЗД. Във връзка и с изрично пълномощно, представено от цедента на цесионера, последният надлежно е уведомил ответника за извършената цесия с връчването на отговора на исковата молба, на основание чл. 99, ал. 4 ЗЗД /има данни, че в предходен момент е изпратено уведомително писмо до кредитополучателя, но пратката е останала непотърсена/.

По делото не е спорно, а и от представените към исковата молба писмени доказателства се установява, че на ***Ю. Д. П., в качеството на Кредитополучател, е сключила Договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит и издаване и ползване на кредитна карта №****Съгласно условията на договора /чл. 12/ кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10000 лв.

В тази връзка е представеното Приложение към договора ****., което е съставено в съответствие с посочения договор за кредит и е неразделна част от него. Съгласно това приложение /чл. 1/, кредиторът отпуска на кредитополучателя револвиращ кредит в размер на 1000 лв., при ГЛП – 35% и ГПР – 44.90%. В чл. 2 е уговорено, че кредиторът издава на кредитополучателя кредитна карта Мастъркард, като чрез картата се извършва идентификация на кредитополучателя и се осъществява отдалечен достъп до отпуснатия револвиращ кредит. Преди началото на ползване на картата кредитополучателят е длъжен да я активира /чл. 6/. Съгласно чл. 14 за ползването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи годишна лихва, която се начислява върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му.