Решение № 112 от 16.05.2025, Районен съд - Елин Пелин

РЕШЕНИЕ

№ 112 гр. Елин Пелин, 16.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЕЛИН ПЕЛИН, IV СЪСТАВ ГРАЖДАНСКИ

ДЕЛА, в публично заседание на петнадесети април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Петко Р. Георгиев при участието на секретаря Цветанка Анг. Николова като разгледа докладваното от Петко Р. Георгиев Гражданско дело № 20241820100833 по описа за 2024 година

Предявени са първоначални искове с правно основание чл. 55, ал. 1, предл. 1 ЗЗД, като в съдебно заседание са предявени инцидентни установителни искове по чл. 26, ал. 1, предл. 2 ЗЗД.

Делото е образувано по искова молба на Г. С. З., ЕГН **********, с адрес: община Елин Пелин, с. Горна Малина, ул. „22-ра“ № 4, срещу КРЕДИСИМО ЕАД, ЕИК ., адрес на управление: гр. София, бул. Витоша № 146А, Бизнес център „България“, с която се иска осъждането да заплати сумата от: 2985,95 лева, представляваща частична сума от пълна сума в размер на 6027,84 лева от неоснователно обогатяване от страна на ответника съгласно чл.

55, ал. 1, предл. 1 ЗЗД, ведно със законната лихва на този частичен размер, както и направените разноски. В съдебно заседание са предявени инцидентни установителни искове по чл. 26, ал. 1, предл. 2 ЗЗД обявяване нищожността на договор за кредит № ..... от ... г. и договор за кредит № .... от .... г. Твърди се, че ищцата в периода от 06.01.2020 г. до .... г. получава от КРЕДИСИМО парични средства общо в размер на 12696,62 лева, като в периода от 06.01.2020 г. до 04.12.2023 г. ищцата връща на КРЕДИСИМО парични средства в размер на 18724,46 лева. Разликата от 6027,84 лева КРЕДИСИМО държи при липса на основание, като по този начин неоснователно се обогатява за сметка на ищцата. Ищцата сключва 9/девет/ броя недействителни договори за потребителски кредит, като начинът на сключване е изцяло от разстояние - чрез онлайн платформата на ответното дружество (www.credissimo.bg). Сключените 9 /девет/ броя договори за потребителски кредит са недействителни по смисъла на чл.22 във вр. с чл. 23 ЗЗП, тъй като за да бъдат сключени договорите за потребителски кредит, ищцата е била принудена да сключва допълнителни възмездни договори за поръчителство с АЙТРЪСТ ЕООД (това дружество гарантира за 1 задължението на ищцата пред ответното дружество). Тези допълнителни договори оскъпяват значително сумата по договора за потребителски кредит, като това се среща във всяко едно договорно правоотношение, което ищцата е сключила с КРЕДИСИМО. Това възнаграждение на АЙТРЪСТ се явява задължителен разход за допълнителна услуга, който не е включен в общата дължима сума и в ГПР, и така нарушава чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК, въз основа на което договорите за потребителски кредит са недействителни и не съществуват в правния мир. Законната лихва по тези договори също така противоречи на добрите нрави.

Твърди се, че ищцата разполага само с първите пет договора от 06.01.2020 г., 11.05.2020 г., 07.12.2020 г., ... г. и .... г. Договор за потребителски кредит №..... от 06.01.2020 г. се отпуска на ищцата 1600 лева, като сумата е усвоена. Договор за потребителски кредит №..... от 11.05.2020 г. се отпуска на ищцата 1751,20 лева, като сумата е усвоена. Договор за потребителски кредит № (липсва) от 07.12.2020 г. се отпуска на ищцата 800 лева, като сумата е усвоена. Договор за потребителски кредит № (липсва) от ... г. се отпуска на ищцата 996,57 лева, като сумата е усвоена. Договор за потребителски кредит № (липсва) от .... г. се отпуска на ищцата 756 лева, като сумата е усвоена. Общо за периода от 06.01.2020 г. до 27.10.2021 г. (вкл.) ищцата е получила средства в размер на 5903,77 лева и е възстановила средства в размер на 7534,76 лева, като по този начин е надплатила 1630,99 лева и КРЕДИСИМО се е обогатило с тези средства, тъй като горепосочените договори са недействителни. Твърди се, че ищцата сключила също така от разстояние четири идентични по съдържание договори за потребителски кредит с КРЕДИСИМО ЕАД на ... г. (№...), на ....

(№....), на ... (№...) и на .... (№....), като това се случва изцяло онлайн в платформата на ответното дружество - www.credissimo.bg. Съгласно генерираните удостовеР.я от платформата на КРЕДИСИМО става ясно, че договор за потребителски кредит№ ... от ... г. е с главница 3500 лева (реално отпуснати са 581,49 дева); договор за потребителски кредит №.... от .... е с главница 4103,11 лева (реално отпуснати са 652.94 лева): договор за потребителски кредит №... от ... г. е с главница 5581,04 (реално отпуснати са 5000 лева).

Общо за периода от ... г. до 4.12.2023 г. ищцата е получила средства в размер на 6792,85 лева и е възстановила средства в размер на 11189,70 лева, като по този начин е надплатила за този период 4396,85 лева и КРЕДИСИМО се е обогатило с тези средства.

Препис от исковата молба и приложенията към нея са връчени на ответника, като в срока по чл. 131, ал. 1 ГПК е постъпил писмен отговор, в който се твърди, че исковете са неоснователни. Не се спори, че са сключени процесните договори с ищцата. Оспорва се, че договорите за поръчителство са задължително условие за предоставяне на кредит, а договорите за поръчителство били такива за поръчка. Оспорва се, че договорите за кредит са нищожни на основание чл. 22 ЗПК вр. чл. 11, ал. 1, т. 9 и т. 10 ЗПК.

В съдебно заседание ищцата чрез процесуалния си представител адв. А. излага доводи за основателност на предявените искове.

В съдебно заседание ответникът „Кредисимо“ ЕАД не се представлява. В писмени молби оспорва предявените искове и моли за отхвърлянето им. Претендира разноски. Прави възражение за прекомерност на претендираното адвокатско възнаграждение.

2

Съдът, като прецени събраните доказателства, приема за установено от фактическа страна следното:

С доклада по чл. 146 ГПК е прието за безспорно, че не се спори от ответника „Кредисимо“ ЕАД, че са сключени процесните договори за потребителски кредит и задълженията са обезпечени с поръчителство на трето лице „Ай Тръст“ ЕООД, но в молбите си от 11.11.2024 г. и 02.12.2024 г. ответникът възразява за размера на отпуснати и усвоени главници по договорите за кредит.

Видно е от договор за потребителски кредит № ..... от ... г., че е сключен между „Кредисимо“ ЕАД и Г. С. З. като кредитополучател, като според чл. 1 от договора „Кредисимо“ ЕАД се задължава да предостави на Кредитополучателя потребителски кредит, в размер и при условия, посочени в настоящия договор, под условие, че подаденото от Кредитополучателя Заявление е одобрено от Кредисимо. Според чл. 4 в случай че Кредитополучателят е посочил в Заявлението, че ще предостави Обезпечение на Кредита, същият следва, в зависимост от посочения в Заявлението вид на Обезпечението: (i) да предостави на КРЕДИСИМО банкова гаранция съгласно Общите условия в срок до 10 (десет) дни от подаване на Заявлението; или (ii) да сключи договор за предоставяне на поръчителство с одобрено от КРЕДИСИМО юридическо лице („Поръчител”) в срок до 48 (четиридесет и осем) часа от подаване на Заявлението. Срокът за одобР.е на Заявлението на Кредитополучателя в хипотезата по предходното изречение е 24 (двадесет и четири) часа от предоставянето на Обезпечението, като към отношенията между страните по настоящия Договор се прилагат съответните разпоредби на Общите условия относно Обезпечението. В случай че в посочения в ал. 1, изр. 1 срок Кредитополучателят не предостави съответното Обезпечение на Кредита, ще се счита, че Заявлението не е одобрено от КРЕДИСИМО, съответно този Договор не поражда действие между КРЕДИСИМО и Кредитополучателя. В случай че Кредитополучателят е заявил Кредит без Обезпечение, срокът за одобР.е на Заявлението е 14 (четиринадесет) дни от подаване на Заявлението. Ако Заявлението не бъде одобрено до изтичане на срока по предходното изречение, Договорът не поражда действие между КРЕДИСИМО и Кредитополучателя. Според чл. 6, Кредитополучателят погасява Кредита съгласно Приложение № 1 - Условия на Кредита, представляващо неразделна част от настоящия Договор, по следната банкова сметка на КРЕДИСИМО: Банка ДСК, IBAN BG86 STSA 9300 0021 8677 74, BIC STSABGSF, или по друг, посочен на Сайта на КРЕДИСИМО към момента на извършване на съответното плащане, начин.

Видно е от договор за потребителски кредит № .... от .... г., че е сключен между „Кредисимо“ ЕАД и Г. С. З. като кредитополучател, като според чл. 1 от договора „Кредисимо“ ЕАД се задължава да предостави на Кредитополучателя потребителски кредит, в размер и при условия, посочени в настоящия договор, под условие, че подаденото от Кредитополучателя Заявление е одобрено от Кредисимо. Според чл. 4 в случай че Кредитополучателят е посочил в Заявлението, че ще предостави Обезпечение на Кредита, същият следва, в зависимост от посочения в Заявлението вид на Обезпечението: (i) да предостави на КРЕДИСИМО банкова гаранция съгласно Общите условия в срок до 10 3

(десет) дни от подаване на Заявлението; или (ii) да сключи договор за предоставяне на поръчителство с одобрено от КРЕДИСИМО юридическо лице („Поръчител”) в срок до 48 (четиридесет и осем) часа от подаване на Заявлението. Срокът за одобР.е на Заявлението на Кредитополучателя в хипотезата по предходното изречение е 24 (двадесет и четири) часа от предоставянето на Обезпечението, като към отношенията между страните по настоящия Договор се прилагат съответните разпоредби на Общите условия относно Обезпечението. В случай че в посочения в ал. 1, изр. 1 срок Кредитополучателят не предостави съответното Обезпечение на Кредита, ще се счита, че Заявлението не е одобрено от КРЕДИСИМО, съответно този Договор не поражда действие между КРЕДИСИМО и Кредитополучателя. В случай че Кредитополучателят е заявил Кредит без Обезпечение, срокът за одобР.е на Заявлението е 14 (четиринадесет) дни от подаване на Заявлението. Ако Заявлението не бъде одобрено до изтичане на срока по предходното изречение, Договорът не поражда действие между КРЕДИСИМО и Кредитополучателя. Според чл. 6, Кредитополучателят погасява Кредита съгласно Приложение № 1 - Условия на Кредита, представляващо неразделна част от настоящия Договор, по следната банкова сметка на КРЕДИСИМО: Банка ДСК, IBAN BG86 STSA 9300 0021 8677 74, BIC STSABGSF, или по друг, посочен на Сайта на КРЕДИСИМО към момента на извършване на съответното плащане, начин.

Представени са общи условия за предоставяне на кредити на „Кредисимо“ ЕАД, утвърдени с протокол от заседание на съвета на директорите от 22.05.2018 г. и изменени на 23.08.2018 г., 08.01.2019 г., 23.03.2019 г., 12.05.2019 г. и 18.09.2019 г.

Видно е представеното Приложение № 1 към договор за потребителски кредит № ..... от ... г., че предоставен кредит в размер на 1600 лева следва да се върне на 5 вноски, платими на падежи посочени в приложен погасителен план, като е посочена възнаградителна лихва в размер на 25,00 % и ГПР - 28,06 %.

Видно е представеното Приложение № 1 към договор за потребителски кредит № ..... от ... г., че предоставен кредит в размер на 2000 лева следва да се върне на 12 вноски, платими на падежи посочени в приложен погасителен план, като е посочена възнаградителна лихва в размер на 39,61 % и ГПР – 46,80 %.

Видно е представеното Приложение № 1 към договор за потребителски кредит № .... от ... г., че предоставен кредит в размер на 800 лева с уговорен период на револвиране: 30 тридесет, с падеж 03.01.2021 г. Страните са уговорили възнаградителна лихва за първата погасителна вноска в размер на 20,00 %, за втора и следващи погасителни вноски - 40,00 % и ГПР за първа погасителна вноска - 22,26 %, за втора и следващи погасителни вноски 49,02 % Видно е представеното Приложение № 1 към договор за потребителски кредит № .... от ... г., че предоставен кредит в размер на 2132 лева следва да се върне на 12 вноски, платими на падежи посочени в приложен погасителен план, като е посочена възнаградителна лихва в размер на 39,61 % и ГПР – 47,65 %.

Видно е представеното Приложение № 1 към договор за потребителски кредит № ...

4 от .... г., че предоставен кредит в размер на 3395,28 лева следва да се върне на 24 вноски, платими на падежи посочени в приложен погасителен план, като е посочена възнаградителна лихва в размер на 24,53 % и ГПР – 27,48 %.