Решение № 157 от 09.04.2025, Окръжен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 157 гр. Пловдив, 09.04.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XII СЪСТАВ, в публично заседание на десети март през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Симеон Г. Захариев при участието на секретаря Цветелина П. Бакалова като разгледа докладваното от Симеон Г. Захариев Търговско дело № 20225300900742 по описа за 2022 година

Искове с правно основание чл. 430 от ТЗ.

Юробанк България АД, ЕИК 000694749, съдебен адрес: **** - Адвокатско дружество „М. и Р.“, чрез адв. М., твърди че на 18.08.2017 г., между „БАНКА ПИРЕОС БЪЛГАРИЯ" АД, ЕИК 831633691 (с правоприемник „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД, ЕИК 000694749) - кредитодател, и К. Н. Н., ЕГН ********** и А. Д. Н., ЕГН ********** - ськредитополучатели, е сключен Договор за потребителски кредит с ипотека № 353/R/2017 от 18.08.2017г., по силата на който банката предоставя на кредитополучателите потребителски кредит с ипотека № 0010-0191 - 00000003238 в размер на 100 000 лева, с цел рефинансиране на съществуващи задължения.

Твърди също, че с покани, връчени на длъжниците на 19.12.2020г., по реда на чл. 47 от ГПК, чрез ЧСИ Константин Павлов, рег. № 824 на Камарата на ЧСИ, „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД ги е уведомило, че поради непогасяване на формираните просрочия и неизпълнение на условията по договора за кредита, обявява същия за изцяло и предсрочно изискуем.

По заявление с правно основание чл. 417 от ГПК било образувано ч.гр.д. № 1672/2021г, по описа на Районен съд - Пловдив, XVI състав, по което против длъжниците били издадени заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК № 983 от 02.02.2021г. и изпълнителен лист № 386 от 05.02.2021г., по което били подадени възражения от длъжниците.

Това обусловило първоначалния интерес на банката да предяви иск с правно основание чл. 422 от ГПК, с който да иска от настоящия съд и състав да установи спрямо ответниците наличието на вземанията, предмет на цитираната заповед и изпълнителен лист.

1

С определение № 737/21.03.2022 г. на ПОС, ГО, VIII с-в, постановено по в.ч.гр.д. № 709/2022 г. издадените заповед за изпълнение и изпълнителен лист били обезсилени.

Ето защо, с допълнителна молба от 13.09.2023 г. ищецът е направил искане за изменение на иска от установителен в осъдителен, допуснато от съда, и претендира да се осъдят ответниците да заплатят солидарно на банката сума в размер на 70 654.51 лв., от които:

64 389,06 лева (шестдесет и четири хиляди триста осемдесет и девет лева и шест стотинки) - главница за периода от 28.10.2019г. до 27.01.2021г.

2 719,24 лева (две хиляди седемстотин и деветнадесет лева и двадесет и четири стотинки) - възнаградителна лихва за периода от 28.11.2019г. до 19.12.2020г.;

3 108,42 лева (три хиляди сто и осем лева и четиридесет и две стотинки) - наказателна лихва за просрочие (обезщетение за забава за просрочени плащания) за периода от 28.11.2019г. до 27.01.2021Г.;

168,00 лева (сто шестдесет и осем лева) - такси за периода от 27.01.2021г. до 27.01.2021Г.

176,76 лева (сто седемдесет и шест лева и седемдесет и шест стотинки) застраховки живот за периода от 07.08.2020г. до 27.01.2021г.

93,03 лева (деветдесет и три лева и три стотинки) - имуществени застраховки за периода от 28.11.2019г. до 27.01.2021г., ведно със законна лихва върху главницата от 01.02.2021г. до окончателното изплащане на задължението, както и да се присъдят съдебните разноски по заповедното производство по ч.гр.д. № 1672/2021г. по описа на Районен съд Пловдив, Г.О, XVI с-в - съдебна такса и адвокатски хонорар, ведно с направените по делото съдебни и деловодни разноски и разходи за адвокат.

Ответниците, А. Д. Н. и К. Н. Н., обичайно местопребиваване и настоящ адрес в Република Г., ****, действащи чрез адв. М. П. Ч., със съдебен адрес в **** оспорват предявените искове. Оспорват настъпване на предсрочната изискуемост на вземанията по договора за потребителски кредит, тъй като до тях не е достигало уведомление за това предвид местопребиваването им в чужбина.

Твърдят, че на 28.03.2022 г. с вх. № 60, са депозирали чрез пълномощик, пред ищеца в негов клон молба, с която, с която са изявили изрично желанието си да започнат регулярното обслужване и погасяване на кредита, реструктуриране на същия, на която молба не последвал отговор. Считат, че предвид представената електронна кореспонденция между страните, на основание чл. 95 ЗЗД, банката кредитор е в забава, защото неоправдано не е приела предложеното от длъжниците изпълнение, не дала необходимото съдействие, без което длъжниците не биха могли да изпълнят задължението си.

Алтернативно твърдят, че е налице нищожност на договора за потребителски кредит, поради противоречието му със ЗПК и ЗЗД. Твърдят, че договорът за кредит и преддоговорната информация не отговарят на изискването на чл. 5, 2 ал.4 и чл.10, ал.1 от ЗПК - не са е еднакъв по вид, формат и размер шрифт - не по-малък от 12. Договорът за кредит съдържал неравноправни клаузи по см. на чл. 143 и чл. 146 от ЗЗП, които са нищожни, на основание чл. 26, ал.1 ЗЗД и поради противоречието му с нормите на чл. 10а и чл.11 и чл. 19 от ЗПК, посочени конкретно в отговора на исковата молба.

Оспорват размерът на предявените искове като твърдят, че изчисленията, направени от ищеца, са неточни.

В допълнителна искова молба и допълнителен отговор страните поддържат твърденията си и оспорват направените възражения.

Съдът, като взе предвид събраните по делото доказателства, намира за установено следното:

Представен е в оригинал договор за потребителски кредит с ипотека, сключен на 18.08.2017 г. между „БАНКА ПИРЕОС БЪЛГАРИЯ“ АД, Клон „ПловдивБетовен“, и ответниците К. Н. Н., в качеството му на кредитополучател и ипотекарен длъжник и А. Д. Н., в качеството й на ипотекарен длъжник, по силата на който банката предоставя на кредитополучателите потребителски кредит с ипотека № 0010-0191 - 00000003238 в размер на 100 000 лева, с цел рефинансиране на съществуващи задължения.

С определение, постановено по настоящото дело, като безспорни между страните са били обявени фактите на сключване на посочения договор и погасителен план, както и получаване на сумата 100 000 лева от кредитополучателя.

Съгласно представения договор, кредитът се отпуска за срок от 66 месеца, считано от датата на усвояването му /чл.5/. За предоставения кредит, кредитополучателите заплащат на банката възнаградителна лихва /чл.6/, равна на променлив годишен лихвен процент, който се формира от приложимия по договора референтен лихвен процент - пазарния индекс тримесечен SOFIBOR плюс фиксирана надбавка от 4.273 %. Референтният лихвен процент тримесечен SOF1BOR се актуализира на първия работен ден на всяко календарно тримесечие. Към момента на подписване на договора за кредит, за референтния лихвен процент е възприета стойност на тримесечния SOFIBOR в размер на 0.107 %, а приложимият към датата на подписване на договора за кредит променлив годишен лихвен процент, определен съгласно чл. 6, ал. 1 е 4.38 %. Банката прилага по-висока фиксирана надбавка по годишния лихвен процент, като увеличението се формира като сбор от приложимата към договора фиксирана надбавка плюс 2 % при неизпълнение от страна на кредитополучателите на условията, подробно описани в чл. 14, ал. 4, т. 1 от договора за кредит. Съгласно чл.7 от договора, неустойка за забава се дължи при просрочие на която и да е вноска по кредита, както и при обявяване на последния за предсрочно изискуем, върху просрочените суми за времето на забава. Обезщетението за забава е равно на законната лихва. Размерът на законната лихва към датата на подписване на договора за кредит е 10 %.

Неустойката за забава е незабавно изискуема към датата на просрочието на съответната сума.

3

Съгласно чл.8 от договора, Кредитополучателите заплащат на банката следните такси: 1/ Еднократна такса за разглеждане на документи - 50 лева; 2/ Такса за оценка на кредитния риск в размер съгласно действащата към датата на плащането й тарифа за таксите и комисионите на банката; 3/ Такса за правно обслужване и подготвяне на документи за учредяване/заличаване на ипотека върху обезпечението по кредита, в размер съгласно действащата към датата на плащането й тарифа за таксите и комисионите на банката, платима еднократно за всеки имот, предмет на обезпечението, преди учредяване/заличаване на съответната ипотека; 4/ В случаите на предоговаряне на параметри на кредита, освен при промени, свързани с предсрочно погасяване на главница - такса при предоговаряне на валута, срок, размер на вноска, начин на погасяване, друго съгласно действащата към датата на плащането й тарифа за таксите и комисионите на банката и такса при предоговаряне на лихвен процент, обезпечение съгласно действащата към датата на плащането й тарифа за таксите и комисионите на банката; 5/Такса за реструктуриране на кредита съгласно действащата към датата на плащането й тарифа за таксите и комисионите на банката, платима при всяко реструктуриране на кредита; 6/ Такса за експертна оценка на обезпечение по кредита, в размер съгласно действащата към датата на плащането й тарифа за таксите и комисионите на банката; 7/ Кредитополучателите заплаща и се съгласява, че за негова сметка са нотариалните и държавните такси за учредяването, вписването, подновяването и заличаването на обезпеченията.

Годишният процент на разходите по кредита, съгласно чл.9 от договора, е 5.369 %. Общата дължима сума по кредита е 115 175.55 лева.

Съгласно чл.11 от договора, за обезпечаване точното изпълнение на условията по договора и срочното издължаване на дължимите суми по кредита, ведно с лихвите, включително и наказателните, както и на разноските по събирането на всички вземания Кредитополучателят и ипотекарният длъжник учредяват и вписват по съответния ред в полза на банката, първа по реда ипотека върху свои собствени недвижими имоти, описани, подробно в договора.

Задълженията по кредита - главница, лихви, такси и други разходи и разноски по него, се погасяват служебно от банката с постъпленията по сметката, обслужваща кредита, съгласно уговорените в договора срокове, за което кредитополучателите, подписвайки настоящия договор за кредит, дават своето изрично писмено съгласие. Погасяването на кредита се извършва на анюитетни месечни погасителни вноски, включващи част от главницата, лихва, такси и други разходи, след усвояване на кредита и последващите месечни извлечения, освен в случаите, когато банката определя кредита като предсрочно изискуем.

Съгласно чл. 14 от Договора за кредит за предоставения кредит, кредитополучателите заплащат на банката променлив годишен лихвен процент, който се формира от приложимия по договора референтен лихвен процент (РЛП) плюс фиксирана надбавка, посочена в чл. 6. Приложимият по договора РЛП се формира от пазарен индекс - тримесечен SOFIBOR, обявен в 4 информационната система на Reuters в деня на актуализацията. РЛП се актуализира на първия работен ден на всяко календарно тримесечие или на първия работен ден, следващ посочената дата в случаите, когато същата се явява неработен ден, като се възприема стойността на индекса, публикувана в информационната система Reuters в деня на актуализацията. В случай на липса на стойност в информационната система Reuters, банката прилага друг източник на официална информация като БНБ или Bloomberg. Информацията за стойността на пазарния индекс се публикува и на страницата на „Банка Пиреос България" АД. В случай, че между датата на договора за кредит и датата на усвояване на кредита, стойността на пазарния индекс е актуализирана по реда и в сроковете, посочени в чл. 14, ал. 2 при усвояване на кредита, се прилага актуализираният референтен лихвен процент на база новата стойност на индекса. Страните се съгласяват, в случай че на първия работен ден на съответното календарно тримесечие на изброените в ал. 2 на чл. 14 информационни източници не е отразена стойност на тримесечния пазарен индекс и в 12:00 ч. на следващия работен ден продължава да няма котирана стойност на индекса, банката има право да приложи нов РЛП, който да замени посочения в чл. 14, ал. 2 от договора. Новият РЛП, с който се замества пазарният индекс, е последната обявена стойност на лихвения процент по нов бизнес срочни депозити на сектор „Домакинства" за срочност над един до три месеца за съответната кредитна валута, публикувана в лихвената статистика на електронната страница на БНБ. Този РЛП се прилага до следващото тримесечие, в което има официално публикувана стойност на пазарния индекс. Банката прилага по-високи надбавки, посочени в чл. 6, ал. 3 при всеки от случаите, подробно описани в чл. 14, ал. 4 от договора за кредит.

Разпечатката съдържа 35 от 99 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/07ee765f-223c-4cde-b2b3-0c9a14390d03