Решение № 584 от 10.12.2025, Районен съд - Ловеч

РЕШЕНИЕ

№ 584 гр. Ловеч, 10.12.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЛОВЕЧ, II СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: ЦВЕТОМИРА Г. ВЕЛЧЕВА при участието на секретаря ИРИНА ЦВ. НИКОЛОВА като разгледа докладваното от ЦВЕТОМИРА Г. ВЕЛЧЕВА Гражданско дело № 20254310101001 по описа за 2025 година

Производството е образувано по повод подадена искова молба от „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД против Х. П. К. за установяване на вземания по договор за потребителски кредит за заплащане на главница, възнаградителна лихва и обезщетение за забава.

Твърди се, че на *** г. между „Първа инвестиционна банка“ АД и ответника е постигнато съгласие и сключен договор, по силата на който банката се е задължила да предостави на ответника кредит в размер на 4 800,00 евро. Средствата по кредита са преведени по сметка на ответника, който се задължил да ги върне, ведно с възнаграждение за ползването им (3 193,82 евро) или общо сумата от 7 993,82 евро на 94 вноски, всяка в размер на 166,33 лв. до 29.06.2025 г.

С договор за цесия, сключен на ***. между „Първа инвестиционна банка“ АД и „Иновативни финанси“ ООД непогасените вземания по договора с ответника са прехвърлени на „Иновативни финансии“ ООД, който с последващ договор за цесия от *** г. ги е прехвърли на ищеца „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД.

Поддържа се, че за прехвърлянето на вземанията ответникът е уведомен от ищеца, действащ като пълномощник на старите кредитори.

Поради нередовното обслужване на кредита вземанията по него са обявени за предсрочно изискуеми, за което длъжника е уведомен на 19.07.2024 г.

За събиране на вземанията ищецът поддържа, че е подал заявление за издаване на заповед, като такава е издадена в производството по ч. гр. д. № ***., а изпълнението й е оспорено.

1

Отправя се искане до съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношение на ответника, че ищецът има вземания в размер на 4 470,71 евро – главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение до изплащането й, 3 120,99 евро – договорна лихва за периода 29.12.2017 г. до 19.07.2024 г., 689,99 едро – обезщетение за забава за периода 30.12.2017 г. до датата на подаването в съда на заявлението за издаване на заповед за изпълнение и сторените разноски.

В депозиран по делото отговор ответникът твърди, че по вноски с падежи в периода *** г. до *** г. е предложил изпълнение, което е общо на стойност 956,00 евро, а обслужването на вноските е спрял на *** г., поради което оспорва да дължи обезщетение за забава от посочената от ищеца дата *** г.

Ответникът оспорва размер на вземането за договорна лихва поради предложеното от него изпълнение до *** г. Поддържа, че вноските по договора с падеж до 29.03.2020 г. по главница и до 29.03.2022 г. за договорна лихва са погасени по давност.

Ответникът оспорва да е уведомяван за прехвърлянето на вземанията срещу него и да му е връчвано изявление от кредитора за обявяване на вземанията по договорната връзка за предсрочно изискуема.

В хода на производството ищецът не участва чрез свой представител, а становище за основателност на заявените искове ангажира в молба от *** г.

По делото ищецът се представлява от адв. Д., която по същество поддържа възраженията за погасяване по давност на вземанията по главница, договорна лихва и обезщетение за забава. В ангажирани по делото писмени бележки представителя на ответника поддържа, че доверителят му не уведомен за прехвърлянето на вземанията на ищеца и за обявяването на вземанията по договорната връзка за предсрочно изискуеми. По договора ответникът е предложил изпълнение до вноска с падеж *** г., с което е погасено задължение по главница в размер на 329,31 лв. и договорна лихва от 656,12 евро. Доказан според адв€ Д. остава размера на вземането на заплащане на обезщетение за забава и на договорната лихва. По отношение на вземанията по главница и договорна лихва заявява, че то е погасено до вноска с падеж 29.02.2022 г., а дължимата сума по главница е 3 842,85 евро, а договорната лихва от 304,95 евро. Вземането за заплащане на обезщетение за забава намира, че не са налице основани за присъждането му.

При съвкупния анализ на събрания доказателствен материал, доводите и становищата на страните, съдът намира за установено следното от фактическа страна:

Въз основа на подадено заявление от „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД в РС Ловеч е образувано ч. гр. д. № ***., в рамките на което в полза на заявителя („Агенция за събиране на вземания“ ЕАД) е издадена заповед за изпълнение против Х. П. К. за сумата от 4470.71 евро - главница, 3120.99 евро договорна лихва за периода от 29.12.2017 г. до 19.7.2024 г.; 689.99 евро – обезщетение за забава за периода от 30.12.2017 г. до датата на подаване на заявлението в съда и разноски в размер на 323,96 лв. Изпълнението на заповедта е оспорено.

Между „Първа инвестиционна банка“ АД и Х. П. К. е постигнато съгласие и сключен договор, по силата на който първият се е задължил да 2 предостави (отпусне) на втория кредит в размер на 4 800,00 евро по посочена разплащателна сметка. К. се е задължил да върне предоставената му сума в срок от 94 месеца от датата на усвояването му. Страните са уговорили, че за периода от датата на отпускане на кредита до ***. кредита ще се олихвява с 14 % договорна лихва, а след това с лихвен процент, базиран на спестявания (СЛП), който към датата на сключване на договора е 0,54 % и надбавка от 13,46 пункта. Методиката за формиране на СЛП е посочена в приложение към договора, като съотношение между сбора на посочени показатели. При просрочие заплащане на договорна лихва с 30 дни страните са уговорили, че банката едностранно увеличава годишния лихвен процент с 2 пункта.

Годишният процент на разходите към датата на сключване на договора е 15,25 %, а общо дължимата сума 7 993,82 евро. В договора е уговорена възможност за банката кредитор да прехвърли вземанията си по него на друга финансова и нефинансова институция. Всяка от страните е посочила адрес, на който следва да се извърши кореспонденцията с нея и телефон за връзка, като всички, изпратени на адреса съобщения, уведомления, покани и известия с препоръчани писмо или телеграма ще се считат връчени на датата, отбелязана от пощенската служба или доставчика на писмото, телеграмата или известието ако са доставени до адреса, независимо дали са фактически получени или не и ще пораждат, свързаните с тях правни последици. Неразделна част от договора са общите условия, което са предоставени на кредитотополучателя и той е приел, че отношенията между него и банката ще се уреждат от тях.

В общите условия към договора е посочено, че неизпълнените плащания в срок се отнасят в просрочие и се олихвяват с лихвен процент, приложим за случаите на просрочие/друго неизпълнение – договорния лихвен процент плюс наказателна надбавка съгласно Бюлетина на лихвите и договора. При просрочие на плащания по договора повече от пет работни дни след датата, на която плащането е било изискуемо, банката има право да обяви предсрочна изискуемост на кредита с писмено предизвестие до кредитополучателя.

Между „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ“ ООД и „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД е постигнато съгласие и сключен договор, по силата на който първия прехвърля (продава) на втория единен портфейл от вземания – просрочени или съдебни, произтичащи от договори за кредити и за предоставяне на услуги (вкл. сключени от разстояние), които не са погасени надлежно, придобити чрез множество цесии (всяка от които се нарича първична цесия) от различни кредитори, ведно с привилегиите и другите им принадлежности, включително изтекли лихви, индивидуализирани в Приложение 1, съставляващо неразделна част от договора срещу заплащане на уговорена цена. В приложение към договора под № *** е вписано вземане от „Първа инвестиционна банка“ АД с посочен номер, за вземания по договор от *** г. срещу Х. П. К. с размер на главницата в лева 9 378,98 и общ размер на задължението в лева от 14 848,08.

„Агенция за събиране на вземания“ ЕАД е овластена „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ“ ООД да ги представлява, като уведоми всички длъжници за сключения договор за продажба и прехвърляне на вземания от *** г.

В уведомително писмо, адресирано до Х. П. К., „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД е уведомила адресата, че на основание Приложение № 1/*** г. към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от *** г., сключен 3 между „Първа инвестиционна банка“ АД, „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ“ ООД и „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД вземанията на К. от „Първа инвестиционна банка“ АД, прехвърлени на „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ“ ООД, а след това на „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД, произтичащи от договор № ***. с размер на отпуснатия кредит от 9 387,98 лв. Кредитор по вземанията е „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД. Уведомлението е изпратено с препоръчана поща на адреса, посочен в договора и върнато като непотърсено на ***. Върху същия хартиен носител ищецът е отправил изявление до К. за обявяване предсрочна изискуемост на вземанията вземаният по договорната връзка, породи забава при погасяването им.

От приетото по делото заключение на вещото лице по допусната съдебноикономическа експертиза се установява, че отпуснатият на ответника кредит в размер на 4 800,00 евро е преведена на по сметката, посочена в договора, а по различна, предназначена за погасяване на задълженията по договор от *** г.

След погасяване на задълженията по тази договорна връзка разликата от 47,17 евро е преведена по сметката, посочена в процесния договор. С договори за продажба на вземания от ***. вземанията по договора са прехвърлени от „Първа инвестиционна банка“ АД на „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ“ ООД. В счетоводството на „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ“ ООД ответникът има открита партида за вземания в общ размер от 14 848,08 лв., от които 8 743,96 лв. – главница и 6 194,08 лв. – договорна лихва. След следващото прехвърляне на вземанията от „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ“ ООД на Агенция за събиране на вземания“ ЕАД при последните заведени вземания в размер на 8 743,96 лв.

– главница и 6 194,08 лв. – договорна лихва, а впоследствие са вписани по партидата на К. и 1 041,90 лв. – разноски и 1 822,93 лв. – обезщетение за забава, като общия размер на задълженията са 17 712,91 лв. По договорната връзка ответникът е предложил изпълнение за сумата от 1 870,00 лв., а след внасянето им служебна са превалотирани, като с тях са погасени задължения по главница в размер на 329,31 евро и 656,12 евро договорна лихва. С изпълнението са погасени единадесет вноски по главница, последната с падеж *** г. и 12 вноски за договорна лихва, последната с падеж ***. и остатък от 2,09 евро. Така задълженията по договорната връцка, след приспадане на предложеното изпълнение са 4 470,69 евро по главница и 2 093,30 евро договорна лихва. Обезщетение за забава върху просрочените задължения е начислявано върху вноските с договорната лихва и наказателна надбавка в размер на законната лихва смита от деня следващ падежа, разделен на 360 дни и умножен по броя на дните в просрочие от падежа на всяка просрочена вноска (двадесет и девето число на месеца) до *** г. – датата на предаване на счетоводната база данни по договора за цесия. Общо е начислено обезщетение в размер на 1 091,70 евро. По вноски след дванадесета до последната шестдесет и четвърта вноска изпълнение не е предложено от длъжника. След датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем цялата главница е олихвявана, а начисленото обезщетение е 689,99 евро. След датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение (***) изпълнение не е предлагано. След изтичането на гратисния период вземанията по главница по договорната връзка са олихвявани с годишна лихва от 13,98 %.

Компонентите, участващи при формирането на променливата величина в договорната лихва, експерта посочва, че не се намират под контрола на 4 банката, отпуснала кредита. При определяне годишния процент на разходите са взети предвид разходите за възнаградителна лихва в размер на 14 % към датата на сключване на договора и таксата за разглеждане на искането за предоставяне на кредит. Счетоводството на кредитора и неговите правоприемници, по отношение на процесния договор, вещото лице посочва, че са водени редовно.