Решение № 118 от 17.02.2025, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 118 гр. Плевен, 17.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, VI НАКАЗАТЕЛЕН СЪСТАВ, в публично заседание на тридесет и първи януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Валери Цв. Цветанов при участието на секретаря ПЕТЯ П. АНТОВА като разгледа докладваното от Валери Цв. Цветанов Административно наказателно дело № 20254430200074 по описа за 2025 година и на основание данните по делото и закона, за да се произнесе взе предвид следното:

ПРОИЗВОДСТВОТО е по реда на чл. 59 ал. І от ЗАНН.

С наказателно постановление №006209 от 02.12.2024г. *** на Комисията за защита на потребителите е наложил на основание чл.45 ал.1 от Закона за потребителските кредити на *** ЕООД със седалище и адрес на управление гр.Ботевград, ***, с ЕИК ***, представлявано от Л.В.Л. имуществена санкция в размер на 3000лв. за извършено нарушение на чл.11 ал.1 т.10 и т.12 от ЗПК.

Недоволен от издаденото наказателно постановление е останал жалбоподателят *** ЕООД с представляващ Л.В.Л., който го обжалва в срок и моли съда да го отмени, като незаконосъобразно.

За въззиваемата страна *** на Комисията за защита на потребителите, не се явява представител и не изразява становище по съществото на спора.

Постъпила е писмена защита от *** на Комисията за защита на потребителите, с което молят жалбата да бъде оставена без уважение, като неоснователна и 1 бъде потвърдено обжалваното НП, както и да бъдат присъдени направените по делото разноски за процесуално представителство в размер на 150 лева. В случай, че бъде представен договор за правна помощ с изплатен хонорар, оспорват размерът на адвокатския хонорар, поради прекомерност.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено следното:

Жалбата е подадена в срока по чл.59 ал.2 от ЗАНН, допустима е, разгледана по същество е неоснователна.

Обжалваното наказателно постановление е издадено въз основа на Акт №006209 от 25.06.2024г. за установяване на административно нарушение от който е видно, че при направена проверка на 05.06.2024 г. в обект офис на КЗП с адрес: гр. Плевен, община Плевен, област Плевен, адрес: *** установих със Заявление с Вх.№ Р-03-863/05.06.24г. следните нарушения и обстоятелствата на извършване:

Проверката е извършена на 30.05.2024 г. с Констативен протокол № К2739094 в офис на *** ЕООД в гр. Плевен, в изпълнение на план програмата на КЗП за месец май 2024 г., по време на която са изискани 2 броя договора за потребителски кредит, сключени в офиса в гр. Плевен. От представител на кредитора са предоставени произволно избрани 2 броя договори, както следва: 1. Договор за паричен заем № 15036288 от 29.05.2024г.; 2. Договор за паричен заем № 15032148 от 26.01.2024г., с приложени към тях Запис на заповед, Стандартен европейски формуляр /СЕФ/ за предоставяне на информация за потребителските кредити за всеки договор, погасителен план, разходен касов ордер за получена сума, декларации. В двата СЕФ към договорите в Част II. „Описание на основните характеристики на съответния кредит", в т.8. „Когато е приложимо за съответния вид кредит: Изисквани обезпечения, описание на обезпечението, което следва да предоставите по договора за кредит, е записано: 1. Запис на заповед - Изпълнението на задължението на Заемателя по договора с негово съгласие може да бъде обезпечено с издаването на запис на заповед по реда и при условията на чл.34 от ЗПК. Допълнителни обезпечения: Ако Заемателят декларира, че желае да се възползва в хода на изпълнение на договора от допълнителните услуги, предоставяни от Заемодателя, а именно - възможности за отлагане или намаляване на погасителни вноски, смяна на падеж, улеснена процедура за 2 получаване на допълнителни средства, следва в деня на сключване на договора за паричен заем да предостави едно от следните обезпечения: - Две физически лица - Поръчители, всяко от които да отговаря на следните изисквания: да представи служебна бележка от работодател за размер на трудово възнаграждение; нетният размер на осигурителния му доход да е в размер над 1000 лв.; да работи по безсрочен трудов договор; да няма неплатени осигуровки за последните две години; да няма задължения към други банкови и финансови институции или ако има - кредитната му история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от 401 „Редовен"; или - Банкова гаранция в размер на цялото задължение по договор за паричен заем, валидна 30 дни след крайния срок за плащане по договора. В Част III.

„Разходи по кредита" в т.7 е вписано; „В случай, че Заемателят не предостави допълнителното обезпечение, посочено в част II, т.8. в деня на подписването на договора за паричен заем, дължи неустойка в размер на …лв. В офиса са налични 501 бр. договори за потребителски кредит, сключени в периода от 01.01.24г. до 29.05.24г. Всички сключени договори за потребителски кредит, които са налични в офиса на кредитора са гарантирани чрез издаване на Запис на заповед в полза на Заемодателя. С цел установяване дали е допусната техническа грешка или това е практика на кредитора, тъй като приложеният договор с издадена Запис на заповед от 03.06.24г. е един, на 31.05.24г. е извършена последваща проверка в офиса на кредитора. С КП К-2739095 е установено, че в офиса са сключени 18 броя договори в периода 27.05.24г.30.05.24г. и са налични 6 бр. договори, които са сключени на 29.05.24г. и на 30.05.24r. със Запис на заповед от 03.06.24г., т.е. с дата, която не е настъпила още. Свидетелят /офис мениджър/ заявява, че кредитополучателите издават /подписват/ Запис на заповед в деня на сключване на договора и усвояване на кредита. Кредиторът в деня на подписване на договора изисква от потребителите да издават /подписват/ Запис на заповед, която включва размера на неустойката с дата, която още не е настъпила, и в деня, в който те още имат време да осигурят обезпечение, т.е. преди да е изтекъл определения срок за осигуряване на обезпечение. Към КП К-2739095/31.05.24г. са приложени копия на 2 бр. договори за паричен заем № 15036297 от 29.05.2024Г. и № 15036353 от 30.05.2024г. със Запис на заповед от 03.06.24г.

Приложени са копия и на още 4 бр. Запис на заповед от 03.06.24г. по договори, които са сключени на 29.05.24г. и на 30.05.24г.

3

Съгласно договор за потребителски кредит № 15036353 от 30.05.2024г. на потребителя е предоставена сумата в размер на 2 500 лв. със срок 17 двуседмични вноски по 170,09 лв., фиксиран ГЛП 40,00%, обща дължима сума 2 891,53 лв., ГПР - 48,7%. В чл.2, т.10 от договора е посочено „Обезпечение на заема“: „Страните се съгласяват за обезпечаване на всички вземания по договора Заемателят да издаде Запис на заповед....". В чл.4, ал.1 от договора е посочено, че „Заемателят декларира, че желае да се възползва в хода на изпълнение на договора от допълнителни услуги - възможности за отлагане или намаляване на погасителни вноски, смяна на падеж, улеснена процедура за получаване на допълнителни средства, а Заемодателят се задължава да предостави същите, срещу предоставяне от страна на Заемателя в деня на подписване на договора в полза на Кредитора на допълнително обезпечение по т,1 или т.2: 1. Две физически лица - Поръчители, отговарящи на следните изисквания: да представи служебна бележка от работодател за размер на трудово възнаграждение; нетният размер на осигурителния му доход да е в размер над 1000 лв.; да работи по безсрочен трудов договор; да няма неплатени осигуровки за последните две години; да няма задължения към други банкови и финансови институции или ако има - кредитната му история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от 401 „Редовен".

Поръчителите подписват договор за поръчителство. 2. Банкова гаранция с бенефициер - Заемодателя, за сумата по чл.2, т.7, със срок на валидност - 30 дни след крайния срок за плащане на задълженията по настоящия договор. В чл.4, ал,2 е посочено „Страните се уговарят, че при неизпълнение на задължението си по настоящия договор да предостави обезпечение в срока по предходната алинея, Заемателят дължи на Заемодателя неустойка в размер на 1 562,47 лв. Неустойката се заплаща от Заемателя разсрочено, заедно с всяка от погасителните вноски, като към всяка от вноските по чл.2, т.2. се добавя сума в размер на 91,91 лв. В погасителния план в колона "3" е посочена вноската по договора 170,09 лв., в колона „4” е посочена сума 91,91 лв.

/оскъпяване при непредоставяне на обезпечения/, а в колона „5" е посочен общ размер на погасителната вноска 262,00 лв. Договорът е обезпечен и с издаване на Запис на заповед за сума в размер на 4 454,00 лв., която е сбор от общата дължима сума по договора 2 891,53 лв. и размерът на неустойката 1 562,47 лв.

Датата на издаване на Запис на заповед е 03.06,24., която дата при извършване на проверката в обекта на 31.05.24г. не е настъпила.

4

С КП К-2739094/30.05.24г. е наредено на 10.06.24г. да се представи бланка на типов договор и информация по колко от сключените 501 бр. договори е изпълнено задължението по чл.4, ал.1 за предоставяне на обезпечение, както и информация включен ли е в ГПР размерът на неустойката при неизпълнение на чл.4, ал.1 от договора. На 05.06.24r. на ел. поща *** са предоставени изисканите документи и информация. Същите са заведени с Вх.№ Р-03-863/05.06.24Г. В Заявление с Вх.№ Р-03-863/05.06.24г. кредиторът предоставя информация, че по всичките 501 бр. договори, кредитополучателите са предпочели да заплатят предвидената в чл.4, ал.2 от договорите неустойка, вместо да предоставят уговореното в ал.1 допълнително обезпечение. Заявява също, че в ГПР не е включен размерът на неустойката и не следва да бъде включен.

От съдържанието на предоставения договор за потребителски кредит № № 15036353 от 30.05.2024Г. е констатирано следното:

- по чл.11, ал.1, т.12 от ЗПК - в Договор за паричен заем № 15036353 от 30.05.2024Г. в чл.7. „Заемателят има право“, в ал.1 е посочено само общо: „да получи от Заемодателя безвъзмездно, във всеки един момент от изпълнението на договора, извлечение под формата на погасителен план за извършените и предстоящи плащания с цялата изискуема информация, съгласно чл.11, ал.1, т.12 от ЗПК“. Договорът не съдържа задължителната информация, посочената в ЗПК, че погасителният план трябва да съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща погасяването на главницата, лихвата, изчислена на база лихвения процент, и когато е приложимо, допълнителните разходи. Тази информация липсва в договора, а погасителният план не съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща погасяването на главницата, лихвата, изчислена на база лихвения процент.

- по чл.11,ал.1, т.10 от ЗПК - съгласно Договора заемната сума е 2 500 лв., размерът на погасителната вноска - 170,09 лв., общата дължима сума - 2 891,53 лв., срок на заема - 17 двуседмични вноски, фиксиран ГЛП 40,00%;

ГПР 48,7%. В чл.4, ал.2 е посочено „Страните се уговарят, че при неизпълнение на задължението си по настоящия договор да предостави обезпечение в срока по предходната алинея, Заемателят дължи на Заемодателя неустойка в размер на 1 562,47 лв. Неустойката се заплаща от Заемателя разсрочено, заедно с всяка от погасителните вноски, като към всяка от 5 вноските по чл.2, т.2. се добавя сума в размер на 91,91 лв. В погасителния план в колона „3“ е посочена вноската по договора 170,09 лв., в колона „4" е посочена сума 91,91 лв. /оскъпяване при непредоставяне на обезпечения/, а в колона „5“ е посочен общ размер на погасителната вноска 262,00 лв.

Договорът е обезпечен и с издаване на Запис на заповед за сума в размер на 4 454,00 лв., която е сбор от общата дължима сума по договора 2 891,53 лв. и размерът на неустойката 1 562,47 лв.

В конкретния случай в сключеният договор за паричен заем е налице несъответствие между посочения по договора ГПР и този, който реално се получава след прибавяне на неустойката по чл. 4, ал.2 от договора, която е в размер на 91,91 лева двуседмично или 1 562.47 лева общо. Неустойката е предвидена в случай, че в срок в деня на подписване на договора заемателят не представи посоченото в чл. 4, ал. 1 обезпечение - 2 физически лица, които трябва да отговарят на посочените в чл.4, ал.1, т.1 изисквания или банкова гаранция.