Решение № 529 от 18.11.2024, Районен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 529 гр. Габрово, 18.11.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на осемнадесети октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Диян Д. Атанасов при участието на секретаря Росица М. Ненова като разгледа докладваното от Диян Д. Атанасов Гражданско дело № 20244210100882 по описа за 2024 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано въз основа на искова молба от "ПРОФИ КРЕДИТ БЪЛГАРИЯ" ЕООД гр. София, с пълномощник юрисконсулт Г. С., против Ц. Я. Т. от гр.

Габрово.

В исковата молба се твърди, че на 05.03.2021 г. ответницата подала до дружеството-ищец искане за отпускане на потребителски кредит „ПРОФИ КРЕДИТ Стандарт“ със зададени параметри. Съгласно параметрите на процесния договор и чл.

15 от Общите условия по ДПК № 40003370363 клиентът може да избере да закупи една или повече допълнителни услуги към договора, като закупуваното на същите не е задължително условие за сключване на договора, а е опционално. С оглед на принципа за свобода на договаряне и по своя свободна воля страните са се съгласили да сключат договор за кредит, включващ описаните в него услуги „Фаст" и „Флекси". С част от сумата по договора е поискано да бъде извършено рефинансиране по друг договор, който ответницата е сключила с ищеца, със сума за рефинансиране в размер от 2177,84 лева.

След като „ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД одобрило отпускането на заем съгласно исканите параметри, на 05.03.2021 г. с ответницата е сключен Договор за потребителски кредит № 40003370363, по силата на който ищецът изпълнява точно и в срок задължението си. Ответницата е получила одобрение да закупи и поисканите услуги „Фаст" и „Флекси". Договорът за кредит е подписан при Общи условия /ОУ/, които са неразделна част от него и ответницата е декларирала, че е запозната със 1 съдържанието им и ги приема, няма забележки към тях и се задължава да ги спазва.

Договор №40003370363 е сключен при следните параметри: Сума на кредита:

5000.00 лв.; Срок на кредита: 36 месеца; Размер на месечната вноска по кредита:

240.27 лева; Дата на погасяване на вноска по време на изплащането на заема: 20-то число на месеца; Годишен процент на разходите (ГПР %) 49.19; Годишен лихвен процент: 41.00; Лихвен процент на ден: 0.11; Общо дължима сума по кредита: 8648.96 лв. Параметрите по поискана и закупена допълнителна услуга са както следва:

Възнаграждение за закупена допълнителна услуга „Фаст": 1250.00 лева;

Възнаграждение за закупена допълнителна услуга „Флекси": 2300.00 лева. Размер на вноската по закупена допълнителна услуга: 98.61 лева.

Предвид гореизложеното, общото задължение по кредита и по и закупена допълнителна услуга е както следва: Общо задължение: 12198.96 лева. Общият размер на месечна вноска по договора е 338.88 лева, а дата на погасяване е 20-ти ден от месеца. Възнаграждението за поисканите и закупени допълнителни незадължителни услуги става изискуемо с подписването на ДПК, но се разсрочва за срока на ДПК на равни месечни вноски и се добавя към месечните вноски за погасяване на кредита.

„ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД изпълнило точно и в срок задълженията си по договора като извършило поисканото рефинансиране, а останалата част от сумата по договора, в размер на 2 822,16 лева, била преведена на ответницата по посочена от нея банкова сметка на 05.03.2021 г. Изготвен е погасителен план с определени 36 вноски, всяка по 341.01 лв. с падежна дата - всяко 5-то число на месеца. Погасителния план е получен от длъжника на 05.03.2021 г., заедно с Договора за кредит, Стандартен европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация.

Впоследствие ответницата пожелала да намали 3 погасителни вноски до сумата от 102.01 лева всяка, които по погасителен план се явяват №4, №5 и №6. На 21.08.2021 г. между страните по ДПК е сключен Анекс №1, с който се намалят горепосочените 3 погасителни вноски. Клиентът заплаща на договорения падеж намалените вноски, а остатъкът на същите до пълния им размер се задължава да заплати в края на погасителния план.

Ответницата не е изпълнила задължението по договора. Преустановила е плащанията на погасителните вноски и е изпаднала в забава. Направила е плащания, с които е погасила сума в размер на 1 126,48 лева, съгласно задължението по погасителен план (4 вноски). Частично плащане в размер на 1.44 лева има по 5-тата вноска. Поради плащане на вноските със забава са били начислени лихви за забава в размер на 410.77 лева, които към момента са заплатени частично. Дължат се още 375.85 лева.

Поради неизпълнение на поетите договорни задължения клиентът е изпаднал в забава, видно от приложеното Извлечение по сметка към ДПК №40003370363. След 2 изпадането му в забава и съгласно уговореното и прието от в чл. 12.3 от Общите условия към ДП договорът е прекратен, а задълженията по него - обявени за предсрочно изискуеми на 03.08.2022 г. Договорът за кредит е прекратен автоматично от страна на „ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД, за което ответницата е уведомена чрез уведомително писмо на посочения от нея адрес в договора. След обявяването на предсрочна изискуемост (03.08.2022 г.) е започнало начисляване на обезщетение за забава. Същото е начислено съгласно уговореното в чл. 12/12.1 от ОУ. а именно:

Обезщетение за забава ОЛП + 10% върху цялата вноска (включваща задължение за главница, договорно възнаграждение и възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги). Дължимото обезщетение за забава е 1580.15 лева, дължима от 03.08.2022 г. до 21.12.2023 г.

След прекратяването на договора размерът на задълженията става предсрочно изискуем, като остава в сила задължението на клиента да заплати всички дължими суми по процесния договор. Поради това, оставащото непогасено задължение по погасителен план, с падеж след датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем, е обединено в една последна погасителна вноска /в случая 17-та/, чийто падеж е датата на обявяване на предсрочната изискуемост - 03.08.2022 г.

Предвид направените от длъжника плащания и обявената предсрочна изискуемост на вземането на дата 03.08.2022 г., неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото е в размер на 1935.14 лева, дължимо за период от 05.08.2021 г. до 03.08.2022 г. - дата на предсрочната изискуемост. Не се претендира договорно възнаграждение за периода след 03.08.2022 г.

Ако съдът прецени, че ответникът не е бил уведомен редовно за прекратяването на договора, респективно за обявяване на предсрочната изискуемост, ищецът моли да бъде прието, че ответникът е редовно уведомен с получаването на препис от исковата молба. Освен това, крайният срок за погасяване на кредита съгласно погасителния план към Анекс № 1 към ДПК изтича на дата 05.06.2024 г., с което настъпва и изискуемостта на задължението на длъжника в пълен размер.

С оглед на принципа за свобода на договаряне и по своя свободна воля страните са се съгласили да сключат договор за кредит, включващ описаните в договора услуги „Фаст" и „Флекси". Тези допълнителни услуги съдържат следните възможности:

Приоритетно разглеждане на искането на длъжника за отпускане на кредит.

Представителите на ищеца са извършили всички необходими действия за проучването на кредитното досие на длъжника, подготвили са нужните документи и са сключили договора в максимално кратки срокове, като услугата „Фаст" е използвана от длъжника. Отлагане на определен брой погасителни вноски. Тази процедура се осъществява по реда и при условията, посочени в т.15.2.1 от ОУ, озаглавена „Отлагане на вноски", като длъжникът въпреки предоставената възможност със закупената от 3 него услуга „Флекси", не се е възползвал от същата. Намаляване на определен брой погасителни вноски. Така, ако доходът на длъжника намалее, той ще може да поиска от кредитора да му намали с до 75% размера на определен брой погасителни вноски Процедурата е описана в т. 15.2.2 от ОУ „Намаляване на погасителни вноски", като длъжникът е използвал услугата „Флекси". Смяна на падежната дата на вноските. Тази уговорка дава на длъжника гаранцията, че ако сменят датата на заплащане на месечните им възнаграждения, същият ще могат да променят и падежната дата по кредита си. така че да е удобна за тях /т.15.2.3 от ОУ „Промяна на дата на падеж"/, като длъжникът въпреки предоставената възможност със закупената от тях услуга „Флекси", не се е възползвал от същата.

В процесния случай ответникът дължи възнаграждение на кредитора за това, че се е възползвал от първата услуга от пакета - приоритетно разглеждане на искането за отпускане на кредит и намалянето размерът на вноски и за възможността (опцията) ответникът във всеки един момент да поиска извършването на някоя или на всички останали услуги.

Поради неизпълнението на договорното задължение ищецът е подал в Районен съд - гр. Габрово заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК срещу ответницата, като по образуваното ч.гр.дело № 188/2024 г. на Районен съд - гр. Габрово е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК, срещу която длъжникът е подал възражение.

Съдът е отхвърлил заявлението на дружеството в частта, с която се претендират вземанията за възнаграждение за закупена услуга „Фаст" в размер на 1134.02 лева и Възнаграждение за закупена услуга „Флекси" в размер на 2089.21 лева и Законна лихва в размер на 1580.15 лева, дължима от 03.08.2022 г. до 21.12.2023 г.

С оглед на гореизложеното ищецът моли съда да постанови решение, с което да установи съществуването на следните негови вземания срещу ответницата по сключения договор за потребителски кредит: Главница в размер от 4 729,59 лева, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението в съда до изплащане на вземането, неплатено договорно възнаграждение в размер на 1 935,14 лева, дължимо за периода от 05.08.2021 г. до 03.08.2022 г., лихва за забава в размер от 375,85 лева, дължима от 06.04.2021 г. до 03.08.2022 г. (дата на предсрочна изискуемост).

Ищецът моли съда да постанови и решение, с което да осъди ответницата да му заплати сумите, за които заповедният съд е отхвърлил заявлението му, а именно: неплатено възнаграждение за закупена и използвана услуга Фаст в размер от 1134.02 лева, неплатено възнаграждение за закупена услуга Флекси в размер от 2089.21 лева, както и законна лихва в размер от 1580,15 лева, дължима от 03.08.2022 г. до 21.12.2023г. Претендира и законна лихва от датата на подаване на заявлението в съда до изплащане на вземането. Моли да му бъдат присъдени направените разноски в 4 заповедното и в исковото производство.

В с.з. не се явява представител на ищеца. Пълномощникът му представя писмено становище, в което моли съда да уважи предявените искове и излага подробни съображения за това.

В законоустановения срок ответницата не е представила писмен отговор, но е депозирала възражение по чл. 414 от ГПК срещу издадената заповед за изпълнение, в което заявява, че не дължи вземанията за които е издадена същата. В с.з. се явява лично, като моли съда да се произнесе относно това дали процесния договор за кредит отговаря на изискванията на ЗПК. Прави искане за за разсрочване на плащането на задълженията й. Не оспорва размера на погасените задължения, посочени в исковата молба.

Съдът, като взе предвид становищата на страните, прецени събраните по делото писмени доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, приема за установено от фактическа и правна страна следното:

Предявени са обективно съединени установителни искове по чл. 422 ал. 1 от ГПК за съществуването на парични вземания, за които в полза на ищеца е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК № 95/05.02.2024 г. по ч.гр.д.

№188/2024 г. по описа на РС Габрово, а именно: за сумата 4729,59 лева – главница, ведно със законната лихва от подаване на заявлението - 22.12.2023 г. до изплащане на вземането; за сумата 1935,14 лева - неплатено договорно възнаграждение за периода от 05.08.2021 г. до 03.08.2022 г.; за сумата 375,85 лева - лихва за забава от 06.04.2021 г. до 03.08.2022 г. Срещу заповедта е подадено възражение от ответницата-длъжник, което обуславя правния интерес на ищеца-кредитор от предявяване на исковете за установявания на вземанията, за които е издадена заповедта. Същите са допустими, тъй като са предявени от дружеството - заявител в производството по чл. 410 ГПК, в срока по чл. 415 ал. 1 ГПК.