Решение № 776 от 08.11.2022, Районен съд - Пещера

РЕШЕНИЕ

№ 776 гр. Пещера, 08.11.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЕЩЕРА, II ГР. СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети октомври през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Велина Ив. Ангелова при участието на секретаря Тодорка Т. Даракчиева като разгледа докладваното от Велина Ив. Ангелова Гражданско дело № 20225240100718 по описа за 2022 година

Предявен е иск по реда на чл.422 от ГПК.

Постъпила е искова молба от „ Агенция за събиране на вземания„ ЕАД , със седалище и адрес на управление: гр. София,ул.„***,офис сградаЛабиринт,ет.2,офис 4,представлявано от Изп.директор Ю. Ю. , чрез пълномощника юрисконсулт Н. против ответника П. Н. П. от гр. Пещера, в която твърди, че на 14.02.2018 година между „КРЕДИСИМО“ЕАД в качеството му на кредитодател и П. Н. П. в качеството му на кредитополучател е бил сключен Договор за потребителски кредит с № 1027808, по силата на който кредитодателя предоставил потребителски кредит на кредитополучателя, като последният се задължил да върне същия в уговорените срокове и с уговорената лихва.Сочи още ,че между „Ай тръст“ ЕООД и П. Н. П. е бил сключен договор за предоставяне на поръчителство във връзка с възникналото облигационно правоотношение между кредитополучателя и кредитора. На същата дата между „Ай тръст“ ЕООД и „Кредисимо“ ЕАД бил сключен договор за поръчителство, по силата на който поръчителят се съгласил да отговаря солидарно с кредитополучателя по договора за потребителски кредит № 1027808. Поради неизпълнение на задължението по договора за потребителски кредит от страна на кредитополучателя същото било изпълнено от солидарно отговорния 1 длъжник-„Ай Тръст“ ЕООД като заемополучателят не бил възстановил платената сума по договор за заем на своя поръчител.На 23.08.20221 година било подписано Приложение № 1 към Договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ ,сключен между „Ай тръст“ ЕООД и „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД ,по силата на който вземанията на „Ай тръст“ ЕООД произтичащи от договора за предоставяне на поръчителство от 29.12.2016 година е прехвърлено в собственост на „Агенция за събиране на вземания „ЕАД,ведно с всички привилегии и обезпечения и принадлежности ,включително и всички лихви.Сочи още ,че уведомително писмо с изх.№ УПЦ-П-КРС-АТ/1027808 от 13.09.2021 година е било изпратено с известие за доставяне от ищцовото дружество в качеството му на пълномощник на цедента,а с оглед спазване изискванията на Регламент (ЕС)2016/679 на Европейския парламент и на Съвета от 27.04.2016 година относно защита на физическите лица във връзка с обработването на личните данни относно свободното движение на такива данни и за отмяна на Директива

95/46/ЕО(Общ регламент относно защитата на данните(ОРЗД)) приложение № 1 се предоставяло със заличени лични данни на физическите лица ,които не участват в настоящия правен спор.

По реда на чл.99,ал.3 от ЗЗД е било изпратено уведомление до ответника за извършената цесия ,което е било получено от ответника.Поради неизпълнение на задължението по договора от страна на длъжника депозирали заявление по реда на чл.410 от ГПК пред РС-Пещера ,въз основа на което било образувано ч.гр.дело №568/2022 година по описа на ПщРС приключило с издаване на заповед за изпълнение.В законоустановения срок е постъпило възражение от длъжника ,което мотивирало правния им интерес да установят вземането си. Моли да се постанови решение, с което се при знае за установено, че ответникът П. Н. П. с ЕГН-********** дължи на ищеца :сумата от 1565.47 лева-главница платена на „Кредисимо“ ЕАД по договор за потребителски кредит № 1027808 ,ведно със законната лихва върху тази сума ,считано от депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист ;възнаградителна лихва в размер на 175.39 лева ,за периода от 31.05.2018 година до 31.12.2018 година;сумата от 871.31 лева ,представляваща обезщетение за забава ,за периода от 31.05.2018 година до 28.04.2022 година .Претендират се и направените разноски в заповедното производство ,както и разноските в настоящото производство.В подкрепа на 2 твърденията си сочи доказателства.

В указания от съда срок ответникът чрез процесуалния си представител адв.И. е депозирал писмен отговор ,с който оспорва предявения иск както по основание така и по размер.Твърдят ,че вземането не е било надлежно прехвърлено на „Агенция за събиране на вземания „ЕАД тъй като изначално в полза на „АЙ ТРЪСТ“ЕООД срещу П. Н. П. не е възникнало вземане,поради обстоятелството ,че договорът за поръчителство ,сключен между „АЙ ТРЪСТ“ЕООД и П. П. е изцяло нищожен/недействителен ,поради противоречие както със специалните закони-приложими към договорите за потребителски кредити ЗПК и ЗЗП,така и с общия закон ЗЗД.Считат ,че основният договор за заем е изцяло недействителеннищожен.Твърдят ,че сключеният договор за предоставяне на потребителски кредит между „Кредисимо“ ЕАД и П. се уреждал по правилата на Закона за потребителските кредите.Същият не отговарял на изискванията на чл.19,ал.1 и ал.2 от ЗПК и по -конкретно на начина ,по който се определял ГПР.Не била спазена и разпоредбата на чл.10,ал.1 от ЗПК.Липсвал и един от задължителните реквизити на договорите за потребителски кредит ,а именно срок на договора за кредит,а самият погасителен план не съответствал на изискванията за такъв съгласно ЗПК.Не била посочена и методиката за изчисляване на референтния лихвен процент.Твърди се още ,че процесният договор за заем е недействителен и поради сключеното към него споразумение за поръчителство ,предоставено от дъщерно дружество на кредитора ,а именно от „Ай Тръст“ ЕООД като при извършена справка в ТР установили ,че едноличен собственик на капитала на дружество Ай тръст“ЕООД е дружеството „Кредисимо“ЕАД.В основния договор кредитодателят едностранно вменил задължение на кредитополучателят да предостави обезпечение за кредита ,като в случай,че не предостави такова ,се задължава да приеме като поръчител „Ай Тръст „ ЕООД ,за което дължи допълнителна такса ,включена изначално в месечните вноски и която практически представлява скрита лихва и която ако бъде включена в ГПР същият би надвишил максималния размер предвиден в ЗПК.Сочи още ,че няма никакви доказателства ,че „Ай Тръст“ ЕООД действително е заплатила каквато й да е било сума на своя принципал „Кредисимо „ЕАД във връзка с процесния договор за поръчителство, поради което считат, че към датата на цесията вземането не е съществувало в полза на „Ай Тръст„ ЕООД, за да 3 бъде цедирано.Моли да се отхвърли предявения иск. Претендирани са разноски по делото.

Въз основа на събраните по делото доказателства, преценени поотделно и в тяхната съвкупност във връзка с твърденията, възраженията и доводите на страните и при съобразяване с разпоредбите на чл.235 и сл. от ГПК съдът приема за установено следното :

От събраните по делото писмени доказателства : договор за потребителски кредит № 1027808 от 14.02.2018 година,ведно с Общи условия; договор за поръчителство от 14.02.2018 година; Приложение № 1 към договор за поръчителство; Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредит; уведомление;договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от 23.08.2021 година; потвърждения; пълномощно;уведомително писмо,ведно с известие за доставяне;Приложение № 1 от 23.08.2021 година се установява ,че на 14.02.2018 година между „КРЕДИСИМО“АД от една страна в качеството му на кредитодател и П. Н. П. от друга страна в качеството му на кредитополучател е сключен писмен договор ,по силата на който кредитодателят се задължава да предостави на кредитополучателя кредит в размер и при условия посочени в договора при условия ,че заявлението посочено от кредитополучателя е одобрено.Съгласно клаузите на договора кредитополучателят е поел задължение да посочи в заявлението обезпечение на кредитора,което е : 1./банкова гаранция ; 2./да сключи договор за предоставяне на поръчителство с одобрено от „Кредисимо“ юридическо лице(поръчител) като при непосочване на обезпечението кредита ще се считал за неодобрен

Съгласно договора кредитополучателят погасявал кредита съгласно Приложение № 1-Условия на кредита –неразделна част от договора.В процесния договор в приложение № 1(неразделна част) са посочени следните условия на кредита: общ размер на предоставения кредит от 2000 лева;срок на кредита 10 месеца ;брой погасителни вноски 10;размер на погасителната вноска -233.51 лева;лихвен процент на кредита 35,5%; ГПР-50.00% и общ размер на плащанията от 2335.10 лева като е разписан и погасителен план с посочване на броя на вноските ,размерът на всяка и падежните им дати.

На 14.02.2018 година са били сключени два договора : 1./ Договор за 4 поръчителство и 2./Договор за предоставяне на поръчителство като първият договор е сключен между

„Кредисимо“ АД,в качеството на кредитор и „Ай Тръст“ ЕООД в качеството на поръчител(като и двете дружества са и финансови институции),по силата на който кредиторът се задължавал по договор за потребителски кредит да предостави на лицето П. Н. П. потребителски кредит в размер на 2000 лева със срок на погасяване до 31.12.2018 година ,след предоставяне на обезпечение за задълженията на потребителя по договора за потребителски кредит под формата на поръчителство ,под условие ,че подаденото от потребителя заявление за потребителски кредит е одобрено от Кредисимо.

ПОРЪЧИТЕЛЯТ е включен в оповестения от Кредисимо списък на лицата

,от които

Кредисимо приема поръчителство за задълженията по отпуснати от Кредисимо потребителски кредити С втория договор сключен между „Ай Тръст „ ЕООД и П. Н. П. дружеството в качеството на поръчител се е задължило да сключи договор за поръчителство с „Кредисимо“ АД, за да отговаря пред дружеството солидарно с потребителя за изпълнението на всички негови задължения (чл.1,ал.1) по ДПК и за всички последици от неизпълнението, а именно – връщане на предоставената сума по кредита от 2000 лева, възнаградителна лихва ,всички дължими разноски, както и задължението за плащане на забава при просрочие на плащанията по договора.Съгласно клаузите на договора за поемане на задължението от поръчителя потребителят му дължи възнаграждение съгласно Приложение № 1 към договор за предоставяне на поръчителство. Видно от приложението възнаграждението е следвало да се издължи чрез 10 месечни погасителни вноски, всяка в размер от 131.33 лева и видно от изготвения погасителен плен началната дата на вноските е 31 март 2018 година, а последната дата е 31.12.2018 година.

Съгласно чл. 8, ал. 5 от раздел ІV “Възнаграждение“ е било договорено „Кредисимо“ АД да приема вместо поръчителя изпълнението на задължението на потребителя за плащане на възнаграждението (по договора за предоставяне на поръчителство) и всички вземания на поръчителя по този договор ,както и че в случай, че платената по този начин сума е недостатъчна за погасяване на изискуемите задължения на 5 потребителя към „Кредисимо“ АД и на задължението на потребителя към поръчителя по този договор ,с внесената сума се погасяват приоритетно задълженията към поръчителя.

Установява се още ,че до ответника по настоящото дело е било изпратено писмено уведомление от „Ай Тръст“ ЕООД ,с което същият е бил уведомен ,че по договор за предоставяне на поръчителство ,обезпечаващ договор за потребителски кредит 1027808 от 14.02.2018 година поръчителят е получил искане за плащане от кредитора на следните суми: главница в размер на 1565.47 лева; договорна лихва в размер на 175.38 лева; наказателна лихва в размер на 491.93 лева ; административни разноски за извънсъдебно събиране на дължими суми в размер на 76.08 лева като са определени 5 работни дни за плащане на посочените суми ,след изтичане на който срок поръчителят ще встъпи в правата на кредитора.На 23.08.2021 година е сключен договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ ,по силата на който „Кредисимо“ЕАД и „Ай тръст“ЕООД ,прехвърлят на „Агенция за събиране на вземания„ООД вземания произтичащи от сключени договори за кредите ,отпуснати при условията на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние ,Закона за потребителските кредити и Закона за задълженията и договорите ,както и парични вземания ,произтичащи от встъпване на поръчителя „Ай тръст“ ЕООД в правата на кредитора „Кредисимо „ ЕАД по просрочени и неизплатени договори за кредит на физически лица ,сключени между „Кредисимо“ ЕАД като първоначален кредитор в качеството на кредитодател и физически лица в качеството им на кредитополучатели, както и вземания за възнаграждения по договорите за поръчителство по тези потребителски кредити, индивидуализирани в Приложение №1. Съгласно приетото по делото Приложение № 1 ищецът по настоящото дело е придобил цялото вземане на „Ай тръст „ ЕООД –поръчител суброгирал се в правата на кредитор срещу длъжник П. Н. П. в размер на главница от 1565.47 лева ;остатък от договорена лихва в размер на 175.38 лева ; остатък от лихва за забава в размер на 501.25 лева ;остатък такси поръчителство в размер на 919.31 лева; ,остатък лихва за забава в размер на 264,70 лева.Видно от останалите писмени доказателства ищецът по настоящото дело е бил упълномощен от „Ай тръст „ЕООД да уведоми всички длъжници по всички вземания ,които дружеството е цедирало (прехвърлило),съгласно договор за продажба и 6 прехвърляне на вземане (цесия) сключен на 23.08.2021 година.С оглед упълномощаването до ответника по делото е било изпратено уведомление по реда на чл.99,ал.3 от ЗЗД на адреса посочен в договора с известие за доставяне ,като същото е било връчено на лицето лично срещу подпис на 16.09.2021 година.