Решение № 280 от 27.07.2023, Окръжен съд - Кюстендил

РЕШЕНИЕ

№ 280 гр. Кюстендил, 27.07.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – КЮСТЕНДИЛ в публично заседание на двадесет и трети март през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Росица Б. Савова при участието на секретаря Мая Др. Стойнева като разгледа докладваното от Росица Б. Савова Гражданско дело № 20221500100285 по описа за 2022 година

Производството по делото е образувано по искова молба вх. № 2256/16.06.2022 г.

(допълнена с молба вх. № 2607/11.07.2022 г.) от „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: гр. С., ул. ************ № **, чрез пълномощника адв. К. З., срещу Д. А. Я., ЕГН **********, и А. А. Я., ЕГН **********, и двамата с постоянен адрес гр. Д., ул. ********, с която се претендира осъждане на ответниците да заплатят солидарно на ищеца следните суми: 51 191,07 EUR – непогасена главница по Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 27312 от 15.10.2007 г. и споразумения към него, ведно със законната лихва от депозиране на исковата молба 16.06.

2022г. до окончателното погасяване на задължението; 1474,81 EUR - възнаградителна лихва за периода 18.12.2021г. - 20.05.2022г; 612,77 EUR - мораторна лихва за периода 18.12.2021 г.-13.06.2022 г.; 153 лв. такси и 84 лв. разноски. Претендират се и съдебно-деловодните разноски по делото.

Изложените в исковата молба твърдения са за това, че на 15.10.2007 г. между „Българска Пощенска Банка" АД, в качеството си на кредитодател, от една страна, и Д. А. Я. и А. А. Я., в качеството си на Кредитополучатели, бил сключен Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 27312, по силата на който Банката предоставила банков кредит в размер на 59 000 EUR. Към Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 27312 от 15.10.2007 г., били сключени съответно Допълнително споразумение от 10.11.2016 г., Допълнително споразумение от 31.07.2017 г., Допълнително споразумение от 01.08.2017 г., които са неразделна част от банковата сделка. Кредитът бил изцяло усвоен по сметка в евро от кредитополучателя Д. А. Я., съгласно чл. 2, ал. 1 от договора.

Съгласно чл. 3, ал. 1 от процесния договор кредитополучателите дължали годишна лихва в размер на сбора на БЛП за жилищни кредити в евро, валиден за съответният период, плюс договорна надбавка от 0.15 пункта.

Съгласно чл. 4, т. 2 от договора кредитополучателите заплащали на Банката такса, 1 дължима в началото на всяка следваща година, считано от откриването на заемната сметка по кредита, в размер на 0,3% върху размера на непогасената главница към същата дата.

Съгласно чл. 4 - 5 от Допълнително споразумение от 10.11.2016 г. към процесния договор за кредит, считано от 10.11.2016 г. за усвоения кредит Кредитополучателите дължали преференциална годишна лихва в размер на Референтния лихвен процент 6М EURIBOR за жилищни кредити в евро, валиден за съответния период на начисляване на лихвата. През периода на облекчено погасяване, върху дълга се изчислявала годишна лихва в размер равен сбор от РЛП плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 4.89 процентни пункта. След изтичане периода на облекчено погасяване върху общия размер на дълга след натрупването на лихвата се начислявала годишна лихва в размер, равен на сбор от РЛП плюс договорна надбавка в размер на 8.50 процентни пункта.

Съгласно чл. 4 - 5 от Допълнително споразумение от 31.07.2017 г. към процесния договор за кредит, считано от 31.07.2017г. за усвоения кредит Кредитополучателите дължали преференциална годишна лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се определяла като сбор от РЛП плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 4.70% процентни пункта за периода на облекчено погасяване. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху общия размер на дълга след натрупването на лихвата се начислявала годишна лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се определял като сбор от РЛП плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 6.70% процентни пункта. За РЛП се ползвал лихвения индекс 6-месечен EURIBOR, приложим за съответния период на начисляване на лихвата.

Съгласно чл. 4 - 5 от Допълнително споразумение от 01.08.2017 г. към процесния договор за кредит, считано от 01.08.2017 г. за усвоения кредит Кредитополучателите дължали преференциална годишна лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се определял като сбор от РЛП плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 4.70 процентни пункта за периода на облекчено погасяване. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху общия размер на дълга след натрупването на лихвата се начислявала годишна лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се определял като сбор от РЛП плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 6.70% процентни пункта. За референтен лихвен процент се ползвал лихвения индекс 6-месечен EURIBOR, приложим за съответния период на начисляване на лихвата.

В чл. 3, ал. 3 от процесния договор за кредит, било уговорено, че при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателите дължат лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница, договорена за съответния период на издължаване на кредита съгласно чл. 3 ал. 1, плюс наказателна надбавка от 10 пункта.

Въз основа на чл. 4, т. 2 от договора, кредитополучателите дължали годишна такса за управление от 0,3 % върху размера на непогасената главница.

С разпоредбите на чл. 5, чл. 6, ал. 1 и чл. 7 от договора за кредит, било уговорено, че договорът ще се погасява в срок от 396 месеца, считано от датата на откриване на заемната сметка по кредита. Същият се погасявал на равни /анюитетни/ месечни вноски, включващи лихва и главница. Погасяването на кредита се извършвало във валутата, в която същият е разрешен и усвоен — евро. Погасителните вноски, се изплащали ежемесечно, като падежът на всяка погасителна вноска, бил всяко съответно число на месеца, следващ датата на усвояване на кредита.

Съгласно чл. 10, т. 2 - 3 от договора за кредит кредитополучателите се задължили да заплащат дължимите от тях такси и комисиони, съгласно Тарифата за условията, лихвите, таксите и комисионите, които Банката прилага по операциите си и поемат изцяло разноските, свързани с оценка, предоставяне, регистриране, вписване и застраховане на обезпеченията, както и разноските по организиране и провеждане на принудителни 2 действия за събиране на задължението.

Съгласно чл. 13, ал. 1 от договора, за обезпечаване на вземанията на Банката по предоставения кредит, в това число главница, лихви, такси, комисиони и други разноски, кредитополучателите Д. А. Я. и А. А. Я. са учредили договорна ипотека в полза на Банката върху Дворно място, находящо се в гр. Д., обл. К., ул. ********, съставляващо УПИ, за който е отреден парцел XIV, отреден за имот планоснимачен номер 902, квартал 64 по плана на гр. Дупница, с урегулирано пространство от 302 кв.м., при граници и съседи: от две страни улици, УПИ парцел XIII - 91, ведно с построената в парцела двуетажна сграда със застроена площ от 109 кв.м. Съгласно чл. 14, ал. 1 от договора кредитополучателите се задължили да застраховат даденото в обезпечение имущество, като в случай на неплащане на застрахователната премия, същата се заплащала от банката и била изцяло дължима от кредитополучателите.

Съгласно чл. 24, ал. 1 от договора, Банката и Кредитополучателят се съгласили, че във всеки един момент от действието на настоящия договор за кредита Банката има право едностранно да прехвърли вземанията си, произтичащи от Договора, на дружества или институции от групата на EUROBANK EFG GROUP, включително на „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД или на други финансови или нефинансови институции или дружества, включително такива, чиято дейност включва секюритизация. По силата на тази клауза те се съгласили Банката да прехвърли и предостави на новия кредитор и всяка информация, свързана с кредита, представляваща банкова тайна или лични данни.

На 06.12.2007 г. между „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ" АД и „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД е сключен Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит. По силата на този Договор и Приложението, представляващо неразделна част от него и на основание чл. 24, ал. 1 от процесния договор за кредит всички вземания по кредита, заедно с всички обезпечения са прехвърлени на „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД.

На основание чл. 3, във връзка с чл. 1 от Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 06.12.2007 г., „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД е встъпил в правата на удовлетворения кредитор „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ" АД по Договор за кредит за покупка на недвижим имот НL 27312 от 15.10.2007 г., посочен в Приложението, представляващо неразделна част от него. На 11.01.2013 г. в Търговския регистър е вписана промяна в наименованието на дружеството от „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ" АД на „Юробанк България" АД.

На 05.03.2014 г. между „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД и „Юробанк България" АД е сключен Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит. По силата на този Договор и Приложението, представляващо неразделна част от него „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД e прехвърлило на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД всички свои вземания, произтичащи от Договора за кредит за покупка на недвижим имот НL 27312 от 15.10.2007 г. с кредитополучатели Д. А. Я. и А. А. Я., заедно с всички обезпечения и други принадлежности. На 29.11.2019 г. е извършено преобразуване, като „Бългериън Ритейл Сървисиз" АД, ЕИК ***********, се влива в „И АР БИ ЛИЗИНГ БЪЛГАРИЯ" ЕАД, ЕИК **********. На 04.02.2020 г. е извършено преобразуване, като „И АР БИ ЛИЗИНГ БЪЛГАРИЯ" ЕАД, ЕИК **********, се влива в „Юробанк България" АД.

От страна на кредитополучателите били допуснати нарушения на задълженията по чл.

6 и чл. 7 от процесния договор за кредит за погасяване на дължимите месечни вноски по кредита с дата на изпадане в забава - 18.12.2021 г. за главница и 18.12.2021 г. - за лихва.

На основание чл. 18 от Договора и чл. 60, ал. 2 от ЗКИ банката е обявила кредита за изцяло предсрочно изискуем с Уведомление, редовно връчено на 20.05.2022 г. на адреса на кредитополучателите от ЧСИ Н. С., рег. № 745 на КЧСИ, с район на действие Окръжен съд — Кюстендил, от която дата задължението е станало изцяло изискуемо.

3

В писмения отговор на ответниците се твърди, че се касае за 6 непогасени вноски за главница и лихва, считано от 18.12.2021 г., в общ размер на просрочена и непогасена сума към 13.05.2022г. - 2540 евро. Считат, че банката ищец е привела в действие процедура по обявяване на предсрочна изискуемост на кредита в отклонение от регламентирания ред в чл. 19 вр. с чл. 18 от договора за кредит ред.

Сочи се, че уведомленията, връчени чрез служител на ЧСИ, били получени и подписани от ответника Д. Я. на 20.05.2022 г. Бащата на ответниците провел телефонен разговор със служител на банката, който дал указания да се внесат 10 000 евро, за да не се стига до съдебни процедури.

След 20.05.2022 г кредитополучателите внесли по банковата сметка, по която кредита се издължава, следните суми: на 20.05.2022г. - 765,11 евро; на 15.06.2022 г. – 5000 евро; на 16.06.2022г. - 5000 евро; на 15.08.2022г. - 816,12 евро.

Твърди се, че към момента на депозиране на отговора по кредита няма дължими неизплатени месечни вноски по кредита, като внесени били месечните вноски, дължими до края на настоящата година. Кредитът се обслужвал регулярно, макар и с известни затруднения. Изразява се становище, че с предявеният иск ищцовата банка иска ответниците да бъдат осъдени да заплатят предсрочно дължимите суми по кредита.

Изразяват становище, че уведомлението за предсрочна изискуемост на ответника А. Я. не е връчено редовно, предвид на което, за дата на връчването следва да се счита дата на получаване на препис с исковата молба - 17.08.2022г., към която дата закъснения по кредита не е имало.

ОС-Кюстендил, след като се запозна с доказателствата по делото и прецени същите поотделно и в тяхната съвкупност, при условията на чл. 235 ал. 2 от ГПК, намери за установено следното от фактическа страна:

По силата на Договор за кредит за покупка на недвижим имот с № HL 27312, сключен на 15.10.2007 г., между " Българска пощенска банка" АД, от една страна, и ответниците, от друга като кредитополучатели, е възникнало договорно правоотношение, по силата на което банката - кредитор се е задължила да предостави на кредитополучателите кредит в размер на 59 000 евро, от които 8 333 евро - за покупка на недвижим имот – дворно място, находящо се в гр. ******************, ведно с построената в парцела двуетажна сграда /подробно описан в договора/, който ще бъде придобит от ответниците Д. Я. и А. Я., както и 50 667 евро за други разплащания, а кредитополучателите са се задължили да върнат ползвания кредит, заедно с другите задължения по договора, при условията на солидарна отговорност.