Решение № 247 от 19.09.2022, Районен съд - Димитровград

РЕШЕНИЕ

№ 247 гр. гр. Димитровград, 19.09.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ДИМИТРОВГРАД в публично заседание на дванадесети септември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Гергана Т. Стоянова Денчева при участието на секретаря Д. М. П. като разгледа докладваното от Гергана Т. Стоянова Денчева Гражданско дело № 20225610100031 по описа за 2022 година

Предявени са обективно кумулативно съединени установителни искове с правно основание – по чл. 422, ал. 1, вр. чл. 415, ал. 1 ГПК.

Ищецът твърди, че вземането на "ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД произтича от следните обстоятелства: На 10.05.2019 h e сключен Договор за потребителски кредит № 30036764359 между "ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД като кредитор и Е. Е. К. и М. Е. К. като солидарни длъжници.

Договорът е сключен при следните параметри: - Сума на кредита: 3 350 лв.; Срок на кредита: 24 месеца; - Размер на вноската: 197.78 лв.; - Годишен процент на разходите (ГПР): 44.92 %; - Годишен лихвен процент: 38.30 %; Лихвен процент на ден: 0.11 %; - Общо задължение по кредита: 4745.75 лв.

По избран и закvпен пакет от допълнителни vcnvru: - Възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги: 1584.96 лв.; - Размер на вноска по закупен пакет от допълнителни услуги: 66.04 лв. Общо задължение по кредита и по пакета от допълнителни vcnvru: - Общо задължение: 6330. 68 лв.; - Общ размер на вноска: 263.82 лв.; - Дата на погасяване: 25-ти ден от месеца. Съгласно Декларации т.А кьм договора за потребителски кредит (ДПК) неразделна част от него са Общи условия (ОУ), които са предадени при подписване на договора и с които длъжниците внимателно са се запознали преди подписване на договора, приемат и нямат забележки към тях 1 и се задължават да ги спазват, за което полагат подписа си под клаузите на този ДПК и ОУ. Съгласно Декларации т.Г на клиента се предоставя безвъзмездно, на хартиен носител, в ясна и разбираема форма, на• български език, информация във формата на Сrандартен европейски формуляр. На базата на него и разяснения от страна на кредитен експерт от дружеството клиентьт преценя доколко предлагания ДПК съответства на неговите възможности и финансово сьстояние. Правят се разяснения и за допълнителния пакет от услуги, който предлага дружеството. От своя страна длъжника поема задължение по Договор за потребителски кредит № 30036764359, като го сключва за срок от 24 месеца, с месечна вноска по погасителен план в размер на 263.82 лв. и падежна дата всяко 25-то число на месеца. На основание ОУ към дQговора за потребителски кредит във връзка с чл. 121- чл. 127 от Закона за задълженията и договорите. М. _Е. К., в качеството си на съдлъжник по договора за потребитеЛски кредит, се задълиtава да оrговаря солидарно с Е. Е. К. за задължението по договора при усrlовията; .посочени в договора. ПРОФИ КРЕДИТ България ЕООД изпълнява точно и в срок задълженията си по договора, като на 14.05.2019 г. превежда парична•сума в размер на 3350.00 лв. 2 Този файл е копие на електронно подписан документ. Оригиналът е подписан от Gergana Tocheva Stoyanova на 06.07.2022 г. в 11:30:13 ч. Актът е постановен на 06.07.2022 по посочена от длъжника Е. Е. К. банкова сметка (документ за кредитен превод с уникален регистрационен номер: BORD02892898 от дата 14.05.2019 г.). На 13.12.2019г. Е. Е. К. е подал Заявление за промяна на погасителен план към ДПК № 30036764359, като е пожелала да бъде отложена 1 погасителна вноска. На 18.12.2019г. между „ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД, Е. Е. К. и М. Е. К. е сключен Анекс № 1 към ДПК № 30036764359, с който страните се договарят да бъде отложена погасителна вноска № 7 като тя трябва да бъде заплатена в края на погасителния план. Неразделна част от сключения Анекс е нов коригиран погасителен план. Погасителните вноски се променят от 24 на 25 броя. Съгласно чл. 4 от Общите условия към ДПК № 30036764359 длъжниците дължат на дружеството договорно възнаграждение за изтегления кредит. Договорното възнаграждение по заема е предварително определено в погасителния план. Страните по този ДПК се споразумяват договорното възнаграждение, което възниква за клиента като задължение към деня на отпускане на заема, да се разсрочи във времето и да се погасява от клиента в 2 рамките на погасителния план. Предвид основанието, на което се търси неизплатеното вземане, към датата на предсрочната изискуемост неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото е в размер на 751.30 лв. /седемстотин петдесет и един лева и тридесет стотинки/. Договорното възнаграждение се претендира от падежа на първата неизплатена вноска - 25.01.2020 г. до дата на предсрочна изискуемост 06.01.2021 г. Съгласно сключеното между страните Споразумение за предоставяне на пакет за допълнителни услуги и чл. 15 от Общите условия по ДПК, длъжникьт дължи възнаграждение в размер на 1584.96 лв. /хиляда петстотин осемдесет и четири лева и деветдесет и шест стотинки/, като длъжникът е заплатил сума в размер на 462.82лв. /четиристотин шестдесет и два лева и осемдесет и две стотинки/ и остават да бъдат заплатени 1122.68 лв.

/хиляда сто двадесет и два лева и шестдесет и осем стотинки/. В процесния случай сключването на споразумение за предоставяне на допълнителни услуги не е задължително за отпускането на кредита. Сключването на споразумение за предоставяне на допълнителни услуги е опционално, по избор на потребителя и зависи единствено от неговата воля дали желае искането му за кредит да бъде разгледано в най-кратки срокове, както и дали желае да има възможност да отлага плащане на вноски, да намалява размера на месечни вноски, да променя датата на падеж и да получава бързо и лесно допълнителни парични средства. Предметът на Споразумението за предоставяне на пакет от допълнителни услуги към договора за потребителски кредит е следният: Кредиторът са задължава да предостави на КЛ по негово искане и при изпълнението на посочените в ОУ изисквания, една unu всички от посочените услуги, изразяващи се в: 1. Приоритетно разглеждане и изплащане на потребителския кредит; 11. Възможност за отлагане на определен брой погасителни вноски; 111. Възможност за намаляване на определен брой погасителни вноски; 1V. Възможност за смяна на дата на падеж; V. Улеснена процедура за получаване на допълнителни парични средства; Съгласно т.18.1. от ОУ кьм ДПК и Споразумението ,,Неразделна част от ДПК са ОУ, погасителен план и евентуално другй приложения, като; но не само Споразумение за предоставяне на допълнителни услуги, в случай че КЛ1СД е сключил такbва." Съгласно т.18.2 от ОУтъм ДПК и Споразумението „ДПК трябва да бъде тълкуван винаги заедно с Приложенията, що се бтмася до въпроси, свързани с тези Приложения или 3 отнасящи се до тях." Всяка една и всички тези услуги потребителят може да използва, ако пожелае да закупи и ако закупи такьв пакет. В процесния случай ответникът е пожелал да закупи пакет от допълнителни услуги, като е декларирал това'в искането си за отпускане на кредит. Пакетъг от допълнителни услуги предоставя на ответника право да получи услуги, които не са свързани с дейноспа на кредитора по кредитиране, а са свързани с необходимостта на потребителя и неговото конкретно житейско положение.

Със закугiуването на пакет от допълнителни услуги, ответникът си е гарантирал приоритетното разглеждане и отпускане на поискания кредит.

Гарантирал си е, че при настъпване на неблагоприятни за него събития, той няма да изпадне в забава, а кредитът му да бъде обявен за предсрочно изискуем, а ще може да отложи плащането на определен брой вноски, така че да може да се фокусира върху стабилизирането на своята платежоспособност, а не върху утежняване на финансовото си състояние с невъзможността да плаща кредит и лихвите за забава по него. Гарантирал си е, че ако доходът му намалее, ще може да си намали размера на определен брой вноски длъжникът може да поиска от кредитора да му намали с до 75% размера на определен брой погасителни вноски. Гарантирал си е, че ако сменят датата на заплащане на месечното му възнаграждение, ще може да промени и падежната дата по кредита си, така че да е удобна за него. Гарантирал си е, че ако има необходимост от допълнителни парични средства, ще може да ги получи бързо и лесно, без да е необходимо да попълва и представя купища документи. Всички тези възможности, които длъжника е получил и все още получава, съответно всички тези услуги, които кредиторът се задължава да му предостави със закупуването на пакета от допълнителни услуги, в никакъв случай не могат да се определят като задължителни и като част от общите разходи по кредита. Очевидно, предоставените допълнителни услуги гарантират спокойствието на длъжника и възможността му да се справи с всяка неблагоприятна ситуация. Възнаграждението не е цената на услугите, а е дължимо за наличието им, за възможността (опцията) длъжникьт да поиска промяна в договора му за кредит във всеки един момент от живота на договора. Предлаганите допълнителни услуги не са пряко свързани с договора за кредит, а са по повод на сьщия. С оглед на гореизложеното, споразумението за предоставяне на допълнителни услуги, първо, не е пряко свързано с договора за кредит, тъй като такьв може да съществува в правния 4 мир и без договорените допълнителни услуги; второ, сключването на споразумението е в резултат на свободната воля и индивидуално желание на дпъжника; трето, сключването на споразумението не е задължително условие за отпускане на кредит, поради които обстоятелства законодателят е извадил разходите за такива допълнителни услуги от общите разходи по кредита Основание на вземането: Длъжникът не е изпълнявал поетите договорни задължения и е направил само шест пълни и една частична погасителни вноски, видно от приложеното Извлечение по сметка към ДПК № 30036764359, като след изпадането в забава и съгласно уговореното и прието от страните в чл.12.3 от Общите условия кьм договора за потребителски кредит: "Кредиторът може да обяви предсрочна иаискуемост с писмено уведомление когато Клиентът/Сьдлъжника, просрочат две unu повече последоеатёлни месечни еноски е пълен размер.", на 06.01 .2021 г. ДПК № 30036764359 е обявен за предсрочно изискуем от страна на "ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД. На длъжниците е изпратено уведомително писмо, с което са информирани, че задължението по заема еобявено за предсрочно изискуемо. Предсрочната изискvемост е настъпила преди подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, за което длъжникът е бил уведомен. На Е. Е. К. и М. Е. К. са изпратени уведомителни писма с обратна разписка от страна на дружеството с което е направен опит те да бъде уведомени, че е обявена предсрочната изискуемост на кредита. Трябва да се отбележи, че адресьт, на който е изпратено уведомителното писмо с обратна разписка до ответника е идентичен с този, който е посочен на всички документи в договора. На този адрес, Уввдомителното писмо не е потърсено от получателите. На посочения от ответниците адрес е направен опит да се уведомят за настъпилата предсрочна изискуемост и те не са потърсили изпратените от дРужеството уведомления. Към настоящия момент размерът на погасеното от Е. Е. К. и М. Е. К. задължение по ДПК е в общ размер на 2148.37 лв. /две хиляди сто четиридесет и осем лева тридесет и седем стотинкиl. С плащанията си дпъжникът е погасил част от задълженията по договора, от които номинал в размер на 1839.76 лв. Сумата от 198.61 лв. е отишла за погасяване на лихвите за забава по кредита, на основание т.12.1 от ОУ: „В случай, че кпиентът просрочи плащането на месечна вносиа, нредиторът начислява лихеа за забава в размер на ОЛП + 10 % годишно, изчислена на всеки ден забаеа еърху размера на просроченото плащане. ".

5

Сумата от 110.00 лв. е отишла за погасяване на такси по Тарифа за извънсьдебно събиране на вземането, съгласно уговореното в чл.17.4 от Общите условия кьм ДПК, а именно „КЛ/СД заплаща такси за извършени от КР услуги по Тарифа. КЛ/СД се съгласяеат, че КР има право на обезщетение за есички разноски, свързани с дейстеията по извънсъдебно unu съдебно събиране на просрочен дълг на КЛ/СД е това число, но не само разноските за телефонни обаждания и/или писма за напомняне за просрочени задължения, посещения на място, смс-и и други съгпасно дейстеащата Тарифа. КЛ/СД декларира, че е запознат с действащата кьм датата на подписване на ДПК Тарифа, като кьм датата на заплащане на съотеетиата такса, същата се дължи в размер според актуалиата кьм момента на еъзникване на задължението Тарифа..". Предвид изложените по-горе обстоятелства, към днешна дата Е. Е.