Решение № 321 от 26.09.2024, Районен съд - Несебър

РЕШЕНИЕ

№ 321 гр. гр.Несебър, 26.09.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – НЕСЕБЪР, III-ТИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и седми март през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Петър Сл. Петров при участието на секретаря Маринета Д. Шаренкова като разгледа докладваното от Петър Сл. Петров Гражданско дело № 20232150100610 по описа за 2023 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано по предявени искове с правно основание чл.422, ал.1 от ГПК, във връзка с чл.430, ал.1 и ал.2 от Търговския закон.

В исковата молба ищецът „УниКредит Булбанк“ ЕАД, ЕИК 821919536, със седалище и адрес на управление: град София, пл. Света Неделя № 7, твърди за сключен Договор за кредитна карта на физическо лице № CCIR-414-00031-2019 от 05.03.2019г., по силата и в изпълнение на който банката-кредитор е предоставила на ответника М. Щ. М. с ЕГН **********, с адрес: село Т., улица Р.**, О.Н., кредитен лимит в размер на 500 лева.

Ответникът е поел задължението да заплаща поне минимална месечна вноска в размер на 15 лева от 1-о до 15-о число на месеца, следващ периода на клиентски плащания, по който начин да погасява усвоения кредит. С Анекс № 1 от 17.10.2019г. към договора кредитният лимит е увеличен на 2 000 лева, а минималната погасителна вноска е уговорена на 60 лева, която сума е била необходима за да се осигури достатъчно салдо по картовата сметка. В чл.7.2. от договора е уговорено да се начисляват лихви върху усвоената част от кредитния лимит, ако не бъдат осигурени достатъчно средства по картовата сметка, или върху надвишения кредитен лимит. Поради неплащане на минималните погасителни вноски през месеците юли, август, септември, октомври и ноември 2021г., не е било налице достатъчно салдо по картовата сметка на М. Щ. М., поради което и на основание чл.10.1.1. от договора, усвоеният кредитен лимит е обявен за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 20.11.2021г., и от която дата върху него е начислена лихва за просрочия. За предсрочната изискуемост на сумата по кредита кредитополучателят е бил уведомен на 10.02.2022г., като 1 едновременно с това той е бил поканен да извърши доброволно плащане на просрочените и дължими от него суми за погасяване на задължението по кредита. Тъй като плащане не е последвало, за вземането си за сумите по договора банката-кредитор е подала заявление за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист, въз основа на което е било образувано ч.гр.д. № 1042/2022г. по описа на Несебърския районен съд, който е уважил искането и е издал Заповед № 402 от 03.10.2022г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК и изпълнителен лист № 447 от 03.10.2022г., а въз основа на тях е образувано Изпълнително дело № 20228040400627 по описа на ЧСИ Делян Николов с рег.№ 804 на КЧСИ. Съдът в заповедното производство обаче е указал на заявителя – ищеца в настоящото производство – на основание чл.415, ал.1, т.2 от ГПК, че следва да предяви установителен иск за сумите, предмет на заповедта за изпълнение, като е постановено и спиране на изпълнителното производство. Моли да бъде признато за установено, че ответникът М. Щ. М. му дължи сумата в размер на 1 964,08 лева – главница по договора за кредитна карта на физически лица от 05.03.2019г., и сумата в размер на 495,61 лева, включваща лихва за редовна главница в размер на 290,69 лева за периода от 16.07.2020г. до 20.11.2021г., и лихва за просрочена главница в размер на 204,92 лева, начислена за периода от 20.11.2021г. до 30.09.2022г.; главницата се претендира ведно със законната лихва, считано от 30.09.2022г. до окончателното й изплащане. Претендира разноски в настоящото производство, както и тези, направени в заповедното производство.

Ответникът М. Щ. М. не е подала отговор на исковата молба, не е направила възражения и оспорвания.

В съдебно заседание ищецът се представлява от процесуален представител, който заявява, че поддържа предявения иск, намира същия за основателен и доказан от събраните по делото доказателства, както и с оглед становището, изразено от ответника. Моли искът да бъде уважен в претендираните размери, както и в полза на ищеца да бъдат присъдени разноски.

Ответницата се явява лично в съдебно заседание като признава, че не е извършвала плащания по сключения от нея договор за кредит, а като причини за това изтъква финансови затруднения и липса на постоянен източник на средства от трудова дейност. Признава и че дължи сумите към банката в претендираните размери.

Особеният представител на ответницата се придържа към позицията на ответницата и въз основа на нея и доказателствата по делото взема становище по основателността на исковата претенция.

Въз основа на събраните по делото писмени доказателства и изразените становища на страните, съдът прие за установено следното от фактическа страна:

На 05.03.2019г. между „УниКредит Булбанк“ АД – Банката, от една страна, и М. Щ.

М., от друга страна в качеството й на Кредотополучател или Оправомощен държател, е сключен Договор № CCIR-414-00031-2019г. за кредитна карта за физически лица, по силата на който банката е предоставила и дала право на кредитополучателя, който е оправомощен 2 държател на основната карта, разрешен кредитен лимит в размер на 500 лева, който да усвоява в рамките на периода за клиентски плащания, като се задължава на възстанови ползваните суми от кредитния лимит като заплаща минимална месечна погасителна вноска (15 лева, равна на 3% от кредитния лимит). Предвидено е банката едностранно и многократно да може по нейна преценка да продължи правото на ползване и възобновяването на кредитния лимит за следващ период от 24 месеца при запазване на останалите условия на договора в случай, че кредитополучателят изрично не е поискал прекратяването му с изтичане срока на действие на договора и е изправна страна по договора за кредитна карта, както и не е в просрочие по нито едно от своите задължения към кредитора. Предвидено е за усвоената сума (ползваната част от кредитния лимит, в т.ч. надвишен кредитен лимит), кредитополучателят да заплаща на банката ежемесечно месечна лихва (лихва за усвоена сума) в размер на 1% за всеки отделен месец през срока на действие на договора, начислявана ежедневно, от датата на всяка трансакция, на база 360/360 дни.

Кредитополучателят не дължи лихва за осъществените безналични плащания с картата на ПОС терминал в търговски обекти и в Интернет през предходния период на клиентски плащания, само когато погаси изцяло всички възникнали задължения до датата на издължаване, но не по-късно от 15-о число на месеца, следващ периода на клиентски плащания. Когато до датата на издължаване кредитополучателят не е погасил в пълен размер ползваната част от кредитния лимит през предходния (отчетен) период на клиентски плащания, той дължи на банката: лихва за целия дълг, формиран от теглене на пари в брой считано от датата на съответната трансакция до окончателното погасяване; лихва върху целия дълг, формиран от безкасови плащания до датата на частичното погасяване и лихва върху непогасената част от датата на частично погасяване до последния ден на текущия период на клиенски плащания. В рамките на срока на договора, първоначално уговорен до 31.03.2021г., оправомощеният държател може да ползва свободния лимит при предпоставката, че е възстановил сума не по-малка от дължимата за всеки период на клиентски плащания минимална дължима сума; при неизпълнение на това изискване ползването на кредитния лимит се блокира от банката, минималната погасителна вноска, съответно минималната дължима сума, по кредитната карта е изискуема и дължима до 15-о число на текущия месец, следващ периода на клиентски плащания, като след внасянето й ползването на кредитния лимит се отблокира, което позволява използването на свободния кредитен лимит така, че към всеки един момент от действието на договора усвоеният от оправомощени държатели кредитен лимит да не надхвърля разрешения по договора.

Кредитният лимит, който оправомощен държател може да ползва през следващия период на клиентски плащания, се формира от неусвоената до момента сума на договорения кредитен лимит, увеличен с размера на погасените суми, т.е. сумата на минималната изискуема погасителна вноска, съответно минималната дължима сума и допълнително внесените суми за покрИ.е на усвоените суми и намален с дължимите и изискуеми лихви, такси и комисионни, доколкото са уговорени такива. Договореният кредитен лимит се възстановява в пълен размер след пълното погасяване на общата дължима сума и формираните по т.7.1 от договора лихвени плащания. Уговорено е всички погасявания на задължения по картата от 3 страна на кредитополучателя да се извършват чрез внасяне на средства по картовата сметка на каса, чрез банков превод, нареден от същата или друга банка към картова сметка, чрез служебно събиране на суми и/или директен дебит от сметка с право на дебитен кредит, обслужваща дебитна карта или спестовна сметка в банката и чрез депозит на пари в брой на АТМ. Постъпилите средства погасяват задължения по картовата сметка, възникнали до момента на издаване на последното месечно извлечение, като първо се погасяват задължения от минали периоди на клиентски плащания в последователност – лихви от надвишен кредитен лимит, надвишен кредитен лимит, просрочени лихви, просрочени минимални дължими суми, такси, комисионни, редовни лихви, трансакции покупки в търговски обекти, трансакции теглене на пари в брой. В договора е предвидено сумите, с които е надвишен кредитния лимит вследствие на трансакции, неплатени лихви, такси и комисионни, да представляват усвоен и незабавно изискуем надвишен кредитен лимит и да стават част от дълга по главницата. Ако кредитополучателят е допуснал необслужване на дълга 61 дни, включително и след изтичане на срока на неговото предизвестие за прекратяване, и независимо от поканите на банката не е осигурил средства за покрИ.е на дължимите суми, на 62-я ден задължението по договора става предсрочно изискуемо.

Картовата сметка се закрива в случаите на прекратяване действието на договора, ако кредитополучателят е платил всички дължими на банката суми (за усвоена сума, лихви и други разноски), произтичащи от договора. Поетите ангажименти от банката за предоставяне на кредитния лимит отпадат, а дългът по ползвания кредитен лимит, в т.ч. и надвишен кредитен лимит, ведно с лихвите и други разноски в пълен размер, става по преценка на Банката предсрочно изцяло или частично изискуем и дължим, в следните случаи: кредитополучателят е нарушил което и да е от условията по Общите условия и/или договора; бъде прекратен договора; някои данни, потвърждения, декларации, удостоверения или други документи, предоставени от кредитополучателя във връзка със сключването на договора и неговото изпълнение, се окажат с невярно съдържание или невалидни съм всеки един момент от действието на договора; картата премине в притежание на неправоимащо лице, съответно в банката постъпят данни за неправомерен достъп до картата, вследствие на умисъл, съучастие и/или намерение за измама от страна на кредитополучателя, както и при постъпване в банката на информация от компетентните органи, че картата е използвана или ще се използва за осъществяване на плащания по сделки, забранени от законите на страната.

В тези случаи банката има право по свой избор и преценка: да блокира използването на неусвоения кредитен лимит и да пристъпи едностранно без предизвестие към незабавно събиране на изискуемите суми, да пристъпи към удовлетворение на вземането си чрез принудително изпълнение върху цялото имущество на кредитополучателя, да намали едностранно кредитния лимит, да прекрати едностранно без предизвестие договора по вина на кредитополучателя и да пристъпи към събиране на вземанията си по реда на чл.417 от ГПК. Уговорени са и основания на прекратяване на договора, измежду които е посочено това да може да става едностранно от банката с двумесечно писмено предизвестие или без предизвестие при всеки случай на неизпълнение на което и да е задължение на кредитополучателя по договора, като банката блокира използването на картата и изисква 4 връщането й в банката.