Решение № 838 от 12.02.2025, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 838 гр. София, 12.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-9 СЪСТАВ, в публично заседание на шестнадесети януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Мария М. Запрянова при участието на секретаря СИМОНА Н. ИЛИЕВА като разгледа докладваното от Мария М. Запрянова Гражданско дело № 20221100112592 по описа за 2022 година

Страни в производството са ищецът : „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД /предишно наименование „Българска пощенска банка“ АД/, ЕИК *******, със седалище и адрес на управление в гр. София, район Витоша, ул. „******* и ответникът И. Г. Г., ЕГН: **********, със съдебен адрес: гр. София, бул. „А. *******.

Предявени са обективно съединени искове установителни искове с правно основание чл.

422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1 ТЗ, чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 2 ТЗ, чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 92 ЗЗД, чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 86, ал.

1 ЗЗД, с които се иска да бъде признато за установено по отношение на ищеца, че ответникът И. Г. Г. му дължи сумите, за които е издадена заповед за незабавно изпълнение по чл.417 ГПК по ч.гр.д. № 18101/2021г. на СРС, 156 състав, а именно:

- 29825.34 лева – главница по сключен договор за издаване на кредитна карта ******* от 28.04.2017г. за периода от 26.02.2020г. до 22.03.2021г., ведно със законната лихва, считано от 30.03.2021г. /датата на депозиране на заявлението/ до окончателното изплащане на вземането;

- 6406.74 лева – възнаградителна лихва за периода от 26.02.2020г. до 02.02.2021г.;

- 2772.01 лева – обезщетение за забава за периода от 14.05.2020 г. до 22.03.2021г.;

- 1934.76 лева – такси по договора за периода от 26.02.2020г. до 22.03.2021г.

Предявен е осъдителен иск с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1 ТЗ за сумата от 60.00 лева –такса за връчване на уведомление за предсрочна изискуемост.

В исковата молба се твърди, че между страните по делото е сключен договор за издаване на 1 кредитна карта ******* от 28.04.2017г., по силата на който ищецът, в качеството си на кредитодател е предоставил на ответника, в качеството му на кредитополучател банков кредит под формата на кредитен лимит.

Към датата на сключване на договора, разрешеният кредитен лимит е бил в размер на 30000 лв., съгласно чл. 3 от договора.

Съгласно чл. 8, т.1 от Общите условия на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД страните са се уговорили банката картоиздател да изпраща всеки месец на картодържателя месечни извлечения, в които се отразяват всички операции и сделки, извършвани с картата, както и задълженията на картодържателя във връзка с ползваната от него карта.

От 26.02.2020 г. ответникът преустановил редовното заплащане на дължимите от него суми по изпращаните му месечни извлечения. В тази връзка ищецът посочва, че с оглед обстоятелството, че не са били платени дължимите суми по две последователни месечни извлечение от 26.02.2020 г. и от 26.03.2020 г. и на основание чл. 20, т.2 от Общите условия, приложими към процесния договор, банката упражнила правото си, поради неплащане на минималните месечни вноски по две последователни месечни извлечения да обяви настъпилата предсрочна изискуемост на вземанията на ответника, за което ответникът бил надлежно уведомен.

В указания законоустановен едномесечен срок по реда на чл.131 от ГПК е постъпил отговор от ответника, с който заявява, че исковете са неоснователни като в тази връзка са релевирани следните възражения: размерът на процесните вземания е незаконосъобразно определен; разпоредбите на чл.10.2. от Общите условия и чл.17 Комуникация и Доказване от Общите условия са частично недействителни; ищецът не е представил доказателства, че месечните извлечения са изпращани от ищеца до ответника, съобразно чл.8 от Общите условия; ответникът не е надлежно уведомен за настъпилата предсрочна изискуемост на вземанията, доколкото в заявлението за издаване на кредитна карта № ******* изрично е посочил, че постоянният му адрес е в гр. София, ул. *******, но настоящият му адрес е в гр. София, ул.

******* ет.1, на който е следвало да бъде изпратено уведомлението .

В доказателствена тежест на ищеца по предявения иск с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 430, ал. 1 от ТЗ е да установи: 1. наличие на валидно облигационно правоотношение между ответника и ищеца по сключен договор за издаване на кредитна карта ******* от 28.04.2017г. , с параметри посочени в исковата молба; 2. срок за погасяване на кредита и размер на задължението; 3. предаване на договорената сума на кредитополучателя; 4. настъпила предсрочна изискуемост на вземането; 5. уведомяване на ответника за настъпилата предсрочна изискуемост.

В доказателствена тежест на ищеца по предявените искове с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК, чл. 79, ал. 1, пр. 2 ЗЗД за сума в размер на 1934.76 лева – такси по договора за периода от 26.02.2020г. до 22.03.2021г . и сума в размер на 60.00 лева – нотариални такси за периода от 26.02.2020г. до 22.03.2021г., е да установи основанието и размера на претендираните суми.

2

С приетия за окончателен доклад като безспорни са отделени следните факти: между страните е сключен договор за издаване на кредитна карта ******* от 28.04.2017г. , с параметри посочени в исковата молба; 2. срок за погасяване на кредита и размер на задължението; 3. предаване на договорената сума на кредитополучателя.

Съдът, като взе предвид събраните по делото доказателства поотделно в тяхната съвкупност, намира следното от фактическа и правна страна:

От приетите писмени доказателства се установява, че между „Юробанк България“ АД и И. Г.

Г. е сключен договор за издаване на кредитна карта ******* от 28.04.2017г., по силата на който ищецът, в качеството си на кредитодател, е предоставил на ответника, в качеството му на кредитополучател, банков кредит под формата на кредитен лимит и му е издал като средство за отдалечен достъп до средствата по кредитния лимит персонална и допълнителна кредитна карта.

Съгласно договора неразделна част от него са заявлението за издаване на кредитна карта, общите условия на банката и Приложение №1, съдържащо приложима към договора Тарифа на банката.

Към датата на сключване на договора, разрешеният кредитен лимит е бил в размер на 30000 лв., съгласно чл. 3 от договора.

Съгласно чл.7.6 ОУ надвишение на кредитния лимит е налице в случай, че общата дължима сума, определена по реда на чл.7.2, възлезе на в по-голям размер от размера на отпуснатия кредитен лимит. Надвишението на кредитния лимит се счита за нарушение на договора и картодържателят дължи на банката обезщетение за надвишен кредитен лимит в размер, посочен в приложение №1 към ОУ, всеки път, когато към датата на издаване на съответното месечно извлечение е налице надвишение на кредитния лимит.

Съгласно чл. 8, т.1 от Общите условия на „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД страните са уговорили банката картоиздател да изпраща всеки месец на картодържателя месечни извлечения, в които се отразяват всички операции и сделки, извършвани с картата, както и задълженията на картодържателя във връзка с ползваната от него карта.

Съгласно чл.10.1 и чл.10.6 възнаградителната лихва и ГПР се определят в Приложение №1 към ОУ, като в приложението е посочено, че годишният лихвен процент при покупки, теглене на пари в брой и преводи е 17,9%, а ГПР е 41,65%, като, видно от посочените допускания за начисления, в ГПР не е включена застрахователна премия.

Съгласно Приложение I към Общите условия към Договора. Картодържателят дължи на Банката следните такси и лихви за Mastercard World Premium: такса за разглеждане на заявление за КК на основен картодържател : 169.00 лв.; такса за разглеждане на заявление за КК на допълнителен картодържател: 80.00 лв.; годишна такса за обслужване на КК на основен картодържател : 169.00 лв.; годишна такса за обслужване на КК на допълнителен картодържател : 80.00 лв.; такса за теглене в брой от банкомат на Банката : 3 лв. +3% от стойността на транзакцията; такса за теглене в брой от банкомат на друга банка : 6 лв. +3% от стойността на транзакцията; такса за теглене в брой от банкомат в чужбина : 10 лв. +3% 3 от стойността на транзакцията; такса за използване на картата за теглене в брой от офис на Банката : 3 лв. +3% от стойността на транзакцията; обезщетение за надвишаване на кредитния лимит : 5 % от размера на превишението, минимум 2.00 лв.; такса при блокиране на картата : 15 лв.; Минимална месечна вноска : 3% от общо дължимата сума. мин. 15.00 лв.: лихвен процент върху използвания кредитен лимит : 17.9%; обезщетение за забава върху дължимите плащания на год.база : осн.лихвен процент на БНБ + 10%.

Представени са декларация за присъединяване на застраховано лице към застрахователна програма „Защита на плащанията“ на кратодържателите на кредитни карти, издадени от „Юробанк България“ АД и сертификат към групов застрахователен договор със застраховано лице И. Г. и застраховател „Кардиф Ашурънс“, Франция. В сертификата е посочено, че застрахователната премия е месечна и е в размер на 0,736% от усвоения, но непогасен кредитен лимит по кредитна карта към 28-мо число на съответния месец, като се начислява като задължение по нея. В размера на застрахователната премия е включен и 2% данък съгласно Закона за данъка върху застрахователните премии.

Ищецът е представил месечни справки за задълженията за периода 07.05.2017г.-19.02.2021г., видно от които всяко от месечните задължение има посочен падеж за плащане.

Съгласно заключението към ССчЕ за периода 30.04.2017г.-30.12.2019г. усвоените от картодържателя суми са в общ размер 97 094,70 лева. За периода 30.04.2017г.-23.02.2021г. са начислени такси в общ размер 1663,43 лева /912, 47 лева такса за теглене в брой, годишна такса обслужване 507 лева, такса блокиране на карта/кредитен лимит 135 лева, СМС услуги с ДДС 48,96 лева, такса за връчване на съобщение за предсрочна изискуемост – 60 лева/.

Начислена е застрахователна премия покритие на задълженията 7703,66 лева.

Начислени са възнаградителни лихви от 20 511,77 лева, както и 5356,57 лева – лихви за просрочие и 1227,16 лева – обезщетение за превишен кредитен лимит. Направените по картата вноски са в размер 92 557,79 лева.

Съгласно т.9.3 от ОУ с постъпвалите суми по картата са погасявани задължения в следната последователност: 1. Лихва; 2. Такси и други разходи; 3. Покупки; 4. Месечни вноски при покупки на вноски; 5. Теглене на пари в брой. С постъпилите суми за периода 19.05.2017г.08.05.2020г. в общ размер 92 557,79 лева са погасени лихви в размер 16689,59 лева, превишение на кредитния лимит – 639,04 лева, такси 1418,59 лева, застрахователни премии 6541,86 лева и главница 67268,71 лева.

От задълженията непогасена е сумата в общ размер 40 999,50 лева:

- 29825,99 лева – главница за периода 19.05.2017г.-08.05.2020г., - 6406,74 лева – възнаградителна лихва за периода 30.04.2017г.-22.03.2021г., -2772,01 лева – мораторна лихва за периода 30.04.2017г.-22.03.2021г.;

- такси за периода 23.12.2019г.-08.05.2020г., както следва: 588,12 лева такса за превишение на кредитен лимит, 1161,80 лева – застрахователни премии, 169 лева – годишна такса за обслужване, 15 лева – такса за блокиране на кредитната карта, 0,48 лева – СМС услуги, 60 4 лева - такса за връчване.

Съгласно приетото по делото заключение към СТЕ до ищеца са изпратени 238 имейл съобщения на имейл [email protected] за периода от 01.01.2019г. до настоящия момент и са доставени успешно на получателя. Ищецът е посочил, че не съхранява информация за предходен период – за 2017г. и 2018г. /общо 20 на брой/, поради което вещото лице не може да даде заключение за тях.

Видно от заявлението за издаване на кредитна карта И. Г. е посочил постоянен адрес гр.

София, ул. ******* и настоящ адрес гр. София, ул. ******* №6, е*******1, както и имейл [email protected], който е посочил като начин за получаване на месечните извлечения.

От представен по ч.гр.д. № 18101/2021г. на СРС, 156 състав, констативен протокол от 03.02.2021г. на ЧСИ Я. за връчване на уведомление за предсрочна изискуемост се установява, че ответникът И. Г. е търсен на постоянния и настоящия адрес по справка от НБД гр. София, ул. ******* и е изпълнена процедурата по чл.47 ГПК. След като лицето не се явило за получаване на книжата, е направена справка за регистрирани трудови договори, като е установена месторабота на И. Г. в „МИВ Кънстракшън“ АД на адрес гр. София, ул.