Наредба № 22 от 16 юли 2009 г. за Централния кредитен регистър

Чл. 1

С тази наредба се урежда функционирането, обхвата, реда и сроковете за подаване и получаване на информация от Централния кредитен регистър.

Чл. 2

Чл. 2. Централният кредитен регистър е част от организирана и поддържана от Българската народна банка (БНБ) Интегрирана информационна система, която съдържа информация за кредитната задлъжнялост на клиентите към:

1. банките и клоновете на банки, извършващи дейност на територията на страната;

2. финансовите институции, регистрирани по чл. 3а от Закона за кредитните институции (ЗКИ), с изключение на чуждестранните финансови институции, които извършват директно дейност на територията на Република България;

3. платежните институции и дружествата за електронни пари, отпускащи кредити по реда на чл. 21 от Закона за платежните услуги и платeжните системи (ЗПУПС), които извършват дейност на територията на Република България;

4. инвеститори, предоставили заем по проект чрез доставчик на услуги за колективно финансиране, с изключение на чуждестранните доставчици, които извършват директно дейност на територията на Република България;

5. купувачите на кредити по чл. 7 от Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити (ЗЛОККК), които придобиват вземания по необслужвани кредити, предоставени от кредитни институции.

Чл. 3

(1) Регистърът осигурява:

1. централизиране на информацията за кредитната задлъжнялост на клиентите към институциите и лицата по чл. 2, т. 1 – 5;

2. ползване на информация от институциите и лицата по чл. 2, т. 1 – 3 и т. 5, от доставчиците на услуги за колективно финансиране по чл. 2, т. 4 и от лицата, обслужващи кредити, лицензирани по чл. 9 от ЗЛОККК;

3. обобщаване на събраната информация и ползването й за нуждите на БНБ.

(2) Централният кредитен регистър поддържа и информация за лицата, които са съдлъжници и поръчители по кредити.

Чл. 4

(1) В Централния кредитен регистър информация за кредитната задлъжнялост на клиентите си подават и получават следните институции и лица:

1. банките и клоновете на чуждестранни банки, извършващи дейност на територията на страната;

2. регистрираните лица по чл. 3а от Закона за кредитните институции (ЗКИ), извършващи дейности по чл. 2, ал. 2, т. 6, 7 или 12 или по чл. 3, ал. 1, т. 3 ЗКИ, с изключение на чуждестранните финансови институции, които извършват директно дейност на територията на Република България;

3. платежните институции и дружествата за електронни пари, отпускащи кредити по реда на чл. 21 ЗПУПС.

4. доставчиците на услуги за колективно финансиране, с изключение на чуждестранните доставчици, които извършват директно дейност на територията на Република България.

5. купувачите на кредити по чл. 7 от ЗЛОККК, които придобиват вземания по необслужвани кредити, предоставени от кредитни институции;

6. лицата, обслужващи кредити, лицензирани по чл. 9 от ЗЛОККК.

(2) Информация от регистъра могат да получават и органите по чл. 56, ал. 3 от ЗКИ, както и други държавни и съдебни органи по реда на чл. 56, ал. 7 и 9 от ЗКИ.

(3) Физическите и юридическите лица могат да получават информация относно кредитната си задлъжнялост по реда на чл. 21 – 23, а физическите лица – информация и по чл. 21а.

Чл. 5

(1) Институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 подават в Централния кредитен регистър информация съгласно чл. 11 за предоставените от тях кредити независимо от размера им, както и друга информация съгласно указания на подуправителя, ръководещ управление „Банково“.

(2) Не подлежат на отчитане:

1. заеми на правителството;

2. кредити на Българската народна банка;

3. кредити, при които е договорено допустимо надвишение на плащанията над остатъка по платежни сметки (овърдрафт) в размер под 1000 евро, по които има просрочие до 30 дни.

Чл. 6

(1) Институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 и органите по чл. 4, ал. 2 подават писмено заявление по образец до подуправителя, ръководещ управление “Банково” на БНБ, за включване в Централния кредитен регистър, което съдържа данни за фирма, седалище и адрес на управление.

1. копие от документ за регистрация или ЕИК на заявителя;

2. вътрешни правила, с които сe определят условията и редът за подаване на информация към Централния кредитен регистър, както и правата и задълженията на длъжностните лица, които ще обработват, подават и получават тази информация; тези правила съдържат и реда и условията за контрол за верността на подаваната в БНБ информация и за коригиране на неточно подадена информация;

3. информация за техническа и софтуерна готовност за подаване на данни към Централния кредитен регистър;

4.

(2) Към заявлението институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 прилагат следните документи:

1.

2. вътрешни правила, с които се определят условията и редът за подаване и получаване на информация от Централния кредитен регистър правата и задълженията на оправомощените лица, които ще обработват, подават и получават тази информация, както и контролът над тях; тези правила съдържат и реда и условията за контрол за верността на подаваната в БНБ информация и за коригиране на неточно подадена информация, както и мерки за създаване, поддържане и контрол на специален регистър по чл. 19а, ал. 3;

3. уведомление за техническа и софтуерна готовност за включване в Централния кредитен регистър по образец.

4. регистрационен формуляр за включване в Централния кредитен регистър по образец.

5. документ за платена такса съгласно тарифата по чл. 28, освен ако таксата не е платена по електронен път.

(3) Заявлението и необходимите документи по ал. 2 се подават от:

1. институциите по чл. 4, ал. 1, т. 1 и 2 в срок до три месеца от датата на вписване на институцията в съответния публичен регистър при БНБ;

2. институциите и дружествата по чл. 4, ал. 1, т. 3 в срок до три месеца от датата на подаване на писмено уведомление в БНБ по реда на чл. 21, ал. 2 и чл. 42, ал. 2 от ЗПУПС;

3. доставчиците по чл. 4, ал. 1, т. 4 в срок до три месеца от издаването на лиценз за предоставяне на услуги за колективно финансиране от компетентния орган по чл. 8, ал. 3 от Закона за публичното предлагане на ценни книжа (ЗППЦК).

4. лицата по чл. 4, ал. 1, т. 5 в срок до три месеца от датата на сключване на договор по чл. 31, ал. 1 от ЗЛОККК;

5. лицата по чл. 4, ал. 1, т. 6 в срок до три месеца от датата на вписване в регистъра по чл. 15 от ЗЛОККК.

(4) Към заявлението по ал. 1 органите по чл. 4, ал. 2 прилагат следните документи:

1. регистрационен формуляр за включване в Централния кредитен регистър по образец;

2. вътрешни правила, с които се определят условията и редът за получаване и ползване на информация от регистъра, както и правата и задълженията на оправомощените лица, които ще получават информация от регистъра във връзка с изпълнение на служебните им задължения по повод на конкретни проверки, както и контролът над тях, както и мерки за създаване и поддържане на специален регистър по чл. 19а, ал. 2;

3. уведомление за техническа и софтуерна готовност за включване в Централния кредитен регистър по образец.

Чл. 7

(1) Когато заявителят предостави всички документи по чл. 6, датата на включването му в Централния кредитен регистър и правата на достъп се определят със заповед на подуправителя, ръководещ управление “Банково” на БНБ.

(2) Ако заявителят не предостави документите по чл. 6 или предоставените документи съдържат непълна, противоречива или невярна информация, БНБ писмено уведомява заявителя за това, като изпраща писмо, съдържащо указания за отстраняване на несъответствията.

(3) Институциите, лицата и органите по чл. 4 уведомяват в 15-дневен срок Централния кредитен регистър в БНБ за всяка промяна в информацията и документите, настъпила след включване в Централния кредитен регистър, като прилагат и заверени копия на документите, удостоверяващи промяната.

(4) След включване в информационната система на Централния кредитен регистър институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 извършат първоначално зареждане на данни в Централния кредитен регистър в срок до 30 дни от датата на включването им, определена със заповед по ал. 1. Когато институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 не са започнали да осъществяват дейност към датата на включване в информационната система, първоначалното зареждане на данни в Централния кредитен регистър се извършва в нормативноустановения срок за започване на дейност съгласно издадения лиценз или разрешение за регистрация.

Чл. 8

(1) Изключване на институции и лица по чл. 4, ал. 1 от Централния кредитен регистър се извършва в следните случаи:

1. при заличаване на банка или клон на чуждестранна банка от Търговския регистър;

2. при заличаване на регистрация на финансова институция на основание чл. 9 от Наредба № 26 на БНБ за финансовите институции;

3.

4.

5. при отнемане или обезсилване на издадения лиценз на платежна институция или дружество за електронни пари или при прекратяване на дейността по чл. 21 ЗПУПС;

6.

7. при отнемане на лиценз на доставчик на услуги за колективно финансиране от компетентния орган по чл. 8, ал. 3 от ЗППЦК.

8. при отнемане на лиценз на лице, обслужващо кредити, по реда на чл. 14 от ЗЛОККК;

9. при прехвърляне от купувач на кредити по чл. 7 от ЗЛОККК на всички придобити от него вземания по необслужвани кредити, предоставени от кредитни институции на друг купувач на кредити.

(2) Банка с отнет или обезсилен лиценз има ограничен достъп до информацията в регистъра.

(3) Изключване на органи по чл. 4, ал. 2 от Централния кредитен регистър се извършва при заличаване на правния субект или прекратяване на дейност.

Чл. 9

(1) Изключването от Централния кредитен регистър се извършва със заповед на подуправителя, ръководещ управление “Банково” на БНБ, с определена в нея дата на изключване.

(2) Подуправителят, ръководещ управление „Банково“ на БНБ, издава указания за реда за включване, правила за работа и за изключване на институции, лица и органи по чл. 4 от Централния кредитен регистър.

Чл. 10

(1) Институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 са длъжни да събират и подават към Централния кредитен регистър информация в електронен вид за всички кредити на техните клиенти и за настъпилите изменения по тези кредити до окончателното им погасяване.

(2) При сключване на нов договор за кредит или при изменение на вече сключен договор за кредит институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 подават информация към Централния кредитен регистър в срок до 2 работни дни, считано от датата на сключване на договора или изменението.

(3) Институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 подават към Централния кредитен регистър ежемесечно до 15-о число на месеца, следващ отчетния, информация за състоянието по всички активни кредити на техни клиенти към последната дата на отчетния месец. Те подават в същия срок и информация за извършените корекции по кредити на техни клиенти за предходни отчетни периоди.

Чл. 11

(1) Размерът на дълга по всеки отделен кредит се определя като сума от главницата, начислените лихви, такси, комисионни и други разходи по кредита, както и дължимия данък върху добавената стойност по договора за лизинг.

(2) Когато кредитите са в чуждестранна валута, те се преизчисляват в евро по обявения от Българската народна банка обменен курс.

Чл. 12

(отменен)

Институциите по чл. 4 подават данни за размера на всеки отделен кредит съгласно чл. 11, както и информация за размера на обезценките съгласно приложимите счетоводни стандарти.

Чл. 13

(отменен)

(1) При подаване на информация към Централния кредитен регистър банките класифицират кредитите в класификационна група по реда на Наредба № 9 на БНБ и предоставят данни за размера на специфичните провизии. Прехвърлените вземания по кредити към трети лица по чл. 15, които банките обслужват и администрират, се отчитат условно класифицирани по Наредба № 9 на БНБ в зависимост от периода на просрочие.

(2) Финансовите институции, платежните институции и дружествата за електронни пари класифицират кредитите условно по Наредба № 9 на БНБ в зависимост от периода на просрочие.

Чл. 14

При синдикирани кредити всяка банка или финансова институция - кредитор, подава информация към Централния кредитен регистър за своя дял от кредита.

Чл. 15

(1) Когато институция по чл. 4, ал. 1, т. 1 – 3 е прехвърлила вземането си по кредит на лице, което не е банка или финансова институция, платежна институция или дружество за електронни пари, но продължава да обслужва и администрира погашенията по кредита, информация към Централния кредитен регистър за този кредит и за настъпилите изменения по него подава банката или финансовата институция, платежната институция или дружеството за електронни пари, прехвърлила/о вземането по кредита.

(2) Когато институция по чл. 4, ал. 1, т. 1 – 3 е прехвърлила вземането си по кредит на друга банка или финансова институция, платежна институция или дружество за електронни пари, но продължава да обслужва и администрира погашенията по кредита, информация към Централния кредитен регистър за този кредит и за настъпилите изменения по него подава банката или финансовата институция, платежна институция или дружество за електронни пари, придобила/о вземането по кредита.

(3) Когато доставчик по чл. 4, ал. 1, т. 4 е прехвърлил съществуващ договор на друг доставчик на услуги за колективно финансиране в случаите по чл. 212а2, ал. 1, т. 9 от ЗППЦК, информация към Централния кредитен регистър за това споразумение и за настъпилите изменения по него подава приемащият доставчик на услуги за колективно финансиране.

Чл. 16

(1) Въвеждането и идентификацията на клиентите в Централния кредитен регистър се извършва с идентификационни кодове, както следва:

1. за клиентите - физически лица: единен граждански номер (ЕГН);

2. за клиентите – еднолични търговци и юридически лица: ЕИК, код по БУЛСТАТ или ПИК (персонален идентификационен код), определен от Агенцията по вписванията, за други лица и структури, за които е предвидено със закон, че подлежат на вписване в Търговския регистър и регистъра на юридическите лица с нестопанска цел, както и в регистър БУЛСТАТ;

3. за клиентите – чуждестранни физически лица, които не са получили единен граждански номер по установения за това ред от компетентните български органи, идентификационният код в Централния кредитен регистър се определя въз основа на личен номер (ЛН), личен номер на чужденец (ЛНЧ), национален идентификатор, конкатениран идентификатор или други данни от документ за самоличност – дата на раждане, държава по месторождение, гражданство и държава на пребиваване, а за чуждестранните юридически лица, които не са регистрирани в страната – с данъчен номер за чуждестранните лица от Европейския съюз или с регистрационен код в съответната държава по седалище на лицето.

(2) В Централния кредитен регистър могат да се въвеждат и други индивидуализиращи данни, посочени в указание по прилагането на наредбата.

Чл. 17

(1) Българската народна банка не извършва корекции на подаваната от институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 информация към Централния кредитен регистър.

(2) институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 носят отговорност за верността, пълнотата и своевременното подаване на информацията по тази наредба, както и за спазване изискванията за защита на личните данни.

(3) Подаваната от институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 информация в регистъра следва да съответства на данните, поддържани в информационните им системи.

Чл. 18

(1) Банка със седалище в Република България, обявена в несъстоятелност или ликвидация, подава информация към Централния кредитен регистър по реда на тази наредба до датата на решението на съда за заличаването й от Търговския регистър.

(2) При обявяване в несъстоятелност или ликвидация на банка или финансова институция със седалище в държава членка или на банка със седалище в трета държава, осъществяващи дейност в Република България чрез клон, както и при решение за закриване на клон на банка или финансова институция със седалище в държава членка или на банка със седалище в трета държава, информация в Централния кредитен регистър се подава до заличаването й от съответния публичен регистър в държавата, където е регистрирана, респективно до заличаването на клона.

(3) Банка в несъстоятелност или ликвидация има ограничен достъп до информацията в регистъра.

(4) При преобразуване на банка по реда на ЗКИ се подава информация към регистъра до датата на завършване на процеса по прехвърляне на данни съгласно указания към наредбата.

(5) При преобразуване на платежна институция или на дружество за електроннни пари по чл. 16а от ЗПУПС се подава информация към регистъра до датата на завършване на процеса по прехвърляне на данни съгласно указания към наредбата.

(6) При преобразуване на финансова институция по реда на Търговския закон се подава информация към регистъра до датата на завършване на процеса по прехвърляне на данни съгласно указания към наредбата.

Чл. 19

(1) Централният кредитен регистър осигурява на институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 информация за кредитната задлъжнялост на клиентите им чрез достъп до регистъра по електронен път срещу заплащане на такса, съгласно тарифата по чл. 28.

(2) Информацията за кредитната задлъжнялост се предоставя на институциите и лицата по чл. 4, ал. 1, както и на физически и юридически лица, и включва данни за текущото състояние на кредитите, за просрочията по активни и по погасени кредити за 5-годишен исторически период, за сключени нови договори за кредити, както и данни за лицата, които са съдлъжници и поръчители по кредити. Информацията в справката e към момента на изготвянето, съгласно подадените в регистъра данни от институциите и лицата по чл. 4, ал. 1, в сроковете по чл. 10.

(3) институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 заплащат такси за направени справки за кредитната задлъжнялост на техните клиенти през отчетния месец в срок до 15-о число на месеца, следващ отчетния месец.

(4) Управляващите и представляващите институциите, лицата и органите по чл. 4, както и оправомощени от тях длъжностни лица по трудово или служебно правоотношение, които получават и ползват информация от Централния кредитен регистър, подписват декларация за опазване на банковата, професионалната и търговската тайна освен в случаите, в които това обстоятелство е уредено в съответния закон. Те нямат право да разгласяват и предоставят информация от Централния кредитен регистър на трети лица, както и да я използват за търговски цели, включително и като обобщени данни.

(5) институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 получават и ползват информация от Централния кредитен регистър за установяване на кредитната задлъжнялост на техните клиенти.

(6) Централният кредитен регистър обобщава информацията за общата кредитна задлъжнялост на клиентите ежемесечно до 20-о число на месеца, следващ отчетния месец, и я предоставя в електронен вид на институциите и лицата по чл. 4, ал. 1.

Чл. 19а

(1) Централният кредитен регистър осигурява достъп до информацията от регистъра на управляващите или представляващите институциите, лицата и органите по чл. 4 или на оправомощени от тях длъжностни лица по трудово или служебно правоотношение, във връзка с изпълнение на служебните им задължения по повод конкретни проверки срещу заплащане на такса съгласно тарифата по чл. 28. Правото на достъп на органите по чл. 4, ал. 2 се реализира по електронен път или на хартиен носител, а за институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 – само по електронен път. Органите по чл. 4, ал. 2 могат да изпращат на електронен адрес на БНБ искания за информация от регистъра, подписани с квалифициран електронен подпис съгласно Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги (ЗЕДЕУУ). Когато искането за информация от Централния кредитен регистър от органите по чл. 4, ал. 2 не съдържа необходимите за идентифициране на лицето данни по чл. 16, БНБ уведомява писмено заявителя за причините, поради които не може да бъде извършена справката.

(2) Централният кредитен регистър осигурява на органите по чл. 4, ал. 2 информация за кредитната задлъжнялост на лицата, която включва данни, определени в указания по прилагане на наредбата.

(3) Институциите, лицата и органите по чл. 4 създават и поддържат специален регистър по чл. 56, ал. 14 от ЗКИ, в който регистрират данните за извършените проверки по електронен път и на хартиен носител в Централния кредитен регистър, като записите в него се съхраняват 5 години от датата на направената проверка по ал. 1. Специалният регистър има минимални изисквания за съдържание, които са определени в указания по прилагане на наредбата.

Чл. 20

Ежемесечната информация за кредитите, която институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 подават по чл. 10, ал. 3, се съхранява в Централния кредитен регистър за срок 5 години, считано от отчетния период, за който се отнася.

Чл. 21

(1) Всяко лице има право да поиска от Българската народна банка информация относно кредитната си задлъжнялост в Централния кредитен регистър, включително кои институции и лица по чл. 4 са подали информация в системата на регистъра.

(2) Информацията по ал. 1 се предоставя безплатно на физически лица в 14-дневен срок съгласно чл. 32, ал. 1 от Закона за защита на личните данни,. Информацията по ал. 1 се предоставя на физически и юридически лица и в срок до 7 работни дни, до 24 часа или до 4 работни часа срещу заплащане на такса съгласно тарифата по чл. 28.

(3) Всяко лице има право да изисква информация относно кредитната си задлъжнялост и от институцията по чл. 4, подала информация за него в Централния кредитен регистър.

(4) При смърт на физическо лице неговите наследници могат да поискат информация за кредитната задлъжнялост на наследодателя по реда на ал. 1 – 3 след представяне на удостоверение за наследници.

Чл. 21а

(1) Всяко физическо лице има право да поиска от Българската народна банка информация за институциите и лицата по чл. 4, ал. 1, осъществили достъп до личните му данни, съгласно чл. 15, пар. 1, буква „в“ от Регламент (ЕС) 2016/679 на Европейския парламент и на Съвета от 27 април 2016 г. относно защитата на физическите лица във връзка с обработването на лични данни и относно свободното движение на такива данни и за отмяна на Директива 95/46/ЕО.

(2) За предоставянето на информацията по ал. 1 се прилагат съответно чл. 22, ал. 1, 2, 5 – 8,.

(3) Информацията по ал. 1 се предоставя безплатно на физически лица в 14-дневен срок. По искания за предоставяне на информация в срок до 7 работни дни се прилага съответно и чл. 28 и се заплаща таксата от тарифата по този член.

(4) Информацията по ал. 1 се съхранява 5 години от датата на направената проверка в регистъра.

Чл. 22

(1) Правото по чл. 21, ал. 1 се реализира с писмено заявление до БНБ. В заявлението се посочват данни по документ за самоличност на заявителя и по какъв начин желае да му бъде предоставена информацията - лично или по пощата. При подаване на заявлението в БНБ заявителят или упълномощеното от него лице се идентифицират чрез представяне на документ за самоличност.

(2) Заявлението за информация за физическо лице се подава лично от лицето или от негов представител, упълномощен с изрично нотариално заверено пълномощно, издадено да послужи пред Централния кредитен регистър, което се прилага към заявлението.

(3) Когато се иска информация за юридическо лице, заявлението по ал. 1 се подава лично от лицето, което има право да го представлява, или от изрично упълномощено от него лице. Към заявлението се прилагат:

1. копие на актуално удостоверение за регистрация или се посочва ЕИК на заявителя;

2. удостоверение за актуално състояние за лицата, които не са вписани в Търговския регистър и регистър на юридическите лица с нестопанска цел, както и в регистър БУЛСТАТ;

3. изрично нотариално заверено пълномощно на упълномощеното лице, издадено да послужи пред Централния кредитен регистър, в случай че заявлението не се подава от представляващите го лица.

(4) Чуждестранните лица прилагат към заявлението по ал. 1 следните документи:

1. актуален документ за регистрация на юридическото лице - заявител, в легализиран превод на български език;

2. изрично нотариално заверено пълномощно на упълномощеното лице, издадено да послужи пред Централния кредитен регистър, в случай че заявлението не се подава лично; ако пълномощното е заверено от нотариус извън Република България, то следва да бъде в легализиран превод на български език.

(5) Приложените към заявлението документи по ал. 2, ал. 3, т. 3 и ал. 4 се предоставят в оригинал или в нотариално заверен препис.

(6) Когато заявлението се подава по пощата, подписът на заявителя трябва да бъде нотариално заверен.

(7) Заявление за информация от регистъра по електронен път се подава лично от физическо лице, което трябва да притежава квалифицирано удостоверение за квалифициран електронен подпис (КУКЕП), издадено от регистриран доставчик на удостоверителни услуги по реда на Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги. КУКЕП следва да съдържа идентификатор ЕГН на физическото лице.

(8) Дължимата такса за заявление по ал. 7 се заплаща чрез виртуален ПОС терминал съгласно тарифата по чл. 28.

Чл. 23

(1) Информацията по чл. 21, ал. 1 и чл. 21а, ал. 1 се предоставя в писмена форма срещу подпис лично на заявителя, на лице, упълномощено от заявителя с изрично нотариално заверено пълномощно, издадено да послужи пред Централния кредитен регистър на БНБ, или на трето лице, вписано изрично в заявлението като получател на информацията. При предоставяне на справката лично получателят се идентифицира чрез представяне на документ за самоличност.

(2) Информацията по чл. 21, ал. 1 и чл. 21а, ал. 1 може да бъде изпратена на заявителя и по пощата с обратна разписка на посочен от заявителя адрес, както и на трето лице, вписано изрично в заявлението като получател на информацията.

(3) Българската народна банка изготвя исканата информация, ако заявителят е предоставил необходимите документи. Ако искането не отговаря на изискванията на тази наредба, заявителят се уведомява, че информация от регистъра ще му бъде предоставена след отстраняване на констатираните недостатъци.

(4) Физическо лице получава електронна справка чрез Централния кредитен регистър в срока, определен в чл. 21, ал. 2 и в чл. 21а, ал. 3 или в чл. 28, ал. 1, т. 7 – 9.

Чл. 24

(1) Когато лице установи, че съдържащата се за него информация в Централния кредитен регистър е неточна, то има право да подаде писмено заявление до институцията и/или лицето по чл. 4, ал. 1, която я е подала към регистъра, за коригиране на установена от него неточност.

(2) В срок до 7 работни дни от получаване на заявлението институцията и/или лицето по чл. 4, ал. 1 е длъжна да го разгледа и да даде писмен отговор до заявителя.

(3) Ако искането е основателно, институцията и/или лицето по чл. 4, ал. 1 извършва корекцията и подава коригираните данни към Цeнтралния кредитен регистър в срока и по реда на чл. 10, ал. 3.

(4)

(5) Ако клиент на институция или лице по чл. 4, ал. 1 оспори по съдебен или административен ред данни, които се съдържат за него в Централния кредитен регистър, институцията или лицето по чл. 4, ал. 1 отбелязват в Централния кредитен регистър информация за влязло в сила съдебно решение или административен акт в сроковете по чл. 10.

(6) При наличие на основание институцията или лицето по чл. 4, ал. 1 извършва при необходимост корекция и подава в сроковете по чл. 10 коригирани данни в Централния кредитен регистър в съответствие с влязлото в сила съдебно решение или административен акт.

(7) Когато е налице влязло в сила съдебно решение за прогласяване на нищожност на задължение по кредит, клиент на институция или лице по чл. 4, ал. 1 има право да подаде искане до институцията или лицето за отбелязване на съдебното решение в Централния кредитен регистър в срока по чл. 10, ал. 2.

(8) Когато институция или лице по чл. 4, ал. 1 не спази срока по чл. 10, ал. 2, клиентът на институция или на лице по чл. 4, ал. 1 има право да поиска от БНБ да отбележи влязлото в сила съдебно решение в Централния кредитен регистър. След отбелязване на решението в регистъра институцията или лицето по чл. 4, ал. 1 са задължени да извършат необходимата корекция на данните в Централния кредитен регистър и да подадат коригирани данни с отчета за следващия отчетен период.

(9) Институцията и/или лицето по чл. 4, ал. 1 не събират такса за разглеждане на заявлението по ал. 1.

Чл. 25

(1) Българската народна банка осъществява контрол за спазване на условията и реда за подаване и ползване на информация от Централния кредитен регистър, както и за създаване и поддържане на специален регистър по чл.19а, ал. 2 от институциите, лицата и органите по чл. 4, ал. 1 и 2,.

(2) Българската народна банка може, да изисква допълнителни сведения или документи във връзка с осъществявания контрол по ал. 1, както и да извършва проверки на място.

(3) При извършване на проверки на място по ал. 2 институциите, лицата и органите по чл. 4 осигуряват на лицата, оправомощени със заповед от подуправителя, ръководещ управление „Банково“ на Българската народна банка:

1. достъп до служебните помещения и информационните системи;

2. допълнителни сведения, документи и съдействие за целите на проверките по ал. 2.

(4) Институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 и по чл. 18, както и органите по чл. 4, ал. 2 предоставят измененията и допълненията на правилата по чл. 6, ал. 2, т. 2 и по чл. 6, ал. 4, т. 2 в 10-дневен срок от датата на тяхното приемане. Те своевременно привеждат тези правила в съответствие с промени в нормативната уредба за дейността на Централния кредитен регистър.

(5) Институциите, лицата и органите по чл. 4, ал. 1 и 2 при поискване могат да получават информация от системата за извършените проверки в регистъра от оправомощените от тях лица за определен период от време за осъществяване на вътрешен контрол върху тези лица.

(6) Институциите, лицата и органите по чл. 4, ал. 1 и 2 приемат и прилагат вътрешни правила за ефективен контрол върху оправомощените лица с право на достъп до информацията от регистъра и за въвеждане на вътрешна организация за спазване на изискванията по чл. 56, ал. 12 – 14 от ЗКИ.

Чл. 26

(1) Ако институция или лице по чл. 4, ал. 1 не подаде в срок по чл. 10, ал. 3 месечна информация към Централния кредитен регистър или подава информация, която не отговаря на изискванията по тази наредба, БНБ преустановява достъпа й до Централния кредитен регистър за извършване на справки за кредитна задлъжнялост на клиентите до подаване на съответната информация.

(2) Ако институция или лице по чл. 4, ал. 1 не заплати фактура в срока по чл. 19, ал. 3, БНБ преустановява достъпа й до Централния кредитен регистър за извършване на справки за кредитна задлъжнялост на клиентите до заплащане на дължимата сума и на такса за възстановяване на достъпа до регистъра съгласно тарифата по чл. 28.

(3) Ако институция или лице по чл. 4, ал. 1 не подаде в срок по чл. 7, ал. 4 първоначални входни данни към Централния кредитен регистър, БНБ не предоставя достъп на иституцията или лицето по чл. 4, ал. 1 до Централния кредитен регистър за извършване на справки за кредитна задлъжнялост на клиентите до подаване на съответната информация.

(4) Ако институция или лице по чл. 4, ал. 1 не подава текущи/месечни данни за кредитна задлъжнялост към Централния кредитен регистър в срок до 3 месеца, считано от датата на последно подадената информация по чл. 10, ал. 3, БНБ преустановява достъпа й до Централния кредитен регистър за извършване на справки за кредитна задлъжнялост на клиентите до подаване на съответната информация.

Чл. 27

При установяване на нарушения на чл. 56 от ЗКИ или на тази наредба се налагат предвидените в ЗКИ глоби и имуществени санкции.

§ 1

По смисъла на тази наредба:

1. “Клиент” е всяко физическо или юридическо лице, без банка, което е или желае да стане страна по правоотношение с институция по чл. 4, ал. 1 във връзка с получаване на кредит.

2. „Кредит“ е предоставяне на паричен заем от всякакъв вид, сделки по чл. 2, ал. 2, т. 6, 7 или 12 (без факторинг и форфетинг по търговски вземания) ЗКИ, овърдрафт, кредит, свързан с платежни услуги по чл. 21 ЗПУПС, други вземания и поети ангажименти независимо от използвания инструмент, посочени в указания на подуправителя, ръководещ управление „Банково“.

3. “Кредитна задлъжнялост” е задлъжнялостта на едно физическо или юридическо лице по кредити към институциите по чл. 4, ал. 1, подаващи информация по реда на тази наредба.

4. “Синдикиран кредит” е кредит, разрешен заедно от две или повече банки, от две или повече финансови институции или от банки и финансови институции.

5. „Услуги за колективно финансиране“ е понятие по смисъла на чл. 2, параграф 1, буква „а“ от Регламент (ЕС) 2020/1503.

6. „Доставчик на услуги за колективно финансиране“ е понятие по смисъла на чл. 2, параграф 1, буква „д“ от Регламент (ЕС) 2020/1503.

7. „Инвеститор“ е понятие по смисъла на чл. 2, параграф 1, буква „и“ от Регламент (ЕС) 2020/1503.

8. „Проект за колективно финансиране“ е понятие по смисъла на чл. 2, параграф 1, буква „л“ от Регламент (ЕС) 2020/1503.

§ 2

Тази наредба се издава на основание чл. 56, ал. 4 и § 13 от Закона за кредитните институции, приета e с Решение № 88 от 16 юли 2009 г. на Управителния съвет на Българската народна банка и влиза в сила от 1 октомври 2009 г.

§ 3

Банките, включени в информационната система на Централния кредитен регистър до влизането в сила на тази наредба, запазват правата си и не подават заявление за включване по реда на чл. 6. Те предоставят актуализирани вътрешни правила по чл. 6, ал. 1, т. 2 в срок до два месеца от влизане на наредбата в сила.

§ 4

Дъщерните на банки финансови институции с основна дейност по чл. 2, ал. 2, т. 6 и/или по чл. 3, ал. 1, т. 3 от Закона за кредитните институции, които са получавали чрез банката-майка информация от Централния кредитен регистър до влизането на тази наредба в сила и които бъдат вписани в регистъра по Наредба № 26 на БНБ за финансовите институции (ДВ, бр. 36 от 2009 г.), подават заявление за включване в Централния кредитен регистър по реда на чл. 6 и 7 в срок до два месеца от влизане на тази наредба в сила. Достъпът до Централния кредитен регистър на финансови институции по предходното изречение, които в срок до два месеца от влизане на тази наредбата в сила не бъдат вписани в регистъра по Наредба № 26 на БНБ за финансовите институции или не бъдат включени в Централния кредитен регистър, се преустановява.

§ 5

Тази наредба отменя Наредба № 22 на БНБ от 1998 г. за Централен кредитен регистър на банките (обн., ДВ, бр. 92 от 1998 г.; изм., бр. 29 от 2004 г.; изм. и доп., бр. 48 от 2006 г.; доп., бр. 84 от 2006 г.; изм. и доп., бр. 22 от 2007 г.).

§ 6

Подуправителят, ръководещ управление “Банково” на Българската народна банка, издава указания по прилагането на наредбата. За управител: Д. Костов

Чл. 28

(1) За справки и услуги по тази наредба БНБ събира такси съгласно тарифа, публикувана на интернет страницата на БНБ и в местата за обслужване на клиенти.

(2) Таксата за извършване на справки за информация от регистъра, издадени на хартиен носител, се заплаща предварително освен в случаите по чл. 56, ал. 7 от ЗКИ.

(3) В случаите по чл. 56, ал. 7 ЗКИ дължимите такси се заплащат на тримесечие, а от институциите и лицата по чл. 4, ал. 1 – ежемесечно, след издаване на съответни фактури.

(4) Сроковете за извършване на справки текат в рамките на работното време след регистрирането в БНБ на заявлението за извършване на справка и необходимите документи, а когато електронно заявление по чл. 22, ал. 7 е постъпило след края на работното време, сроковете започват да текат считано от следващия работен ден. В срока за извършване на справката не се включва времето за доставката й по пощата.

(5) По време на извънредна епидемична обстановка, въведена съгласно чл. 63, ал. 2 от Закона за здравето, БНБ може да преустановява издаването на справки на хартиен носител за срок от 24 часа и 4 работни часа и може да въвежда допълнителна услуга за издаване на справка на хартиен носител в срок до 3 работни дни срещу заплащане на такса съгласно тарифата по ал. 1

(6) За включване на институции по чл. 4, ал. 1 с електронен достъп до регистъра, както и за възстановяване на достъпа на институции по чл. 4, ал. 1 по електронен път до регистъра, се събира съответна такса съгласно тарифата по ал. 1.

Чл. 29

Таксите съгласно тарифата по чл. 28 се определят съгласно методика, посочена в приложение към тази наредба. Методиката отчита прогнозните разходи за дейността и поддръжката на регистъра, както и прогнозния брой справки за съответната календарна година.

Приложение 1

Приложение към чл. 29 Методика за изчисляване размера на таксите за справки и удостоверения от Централния кредитен регистър 1. С тази методика се уреждат условията и редът за определяне на таксите по чл. 28. 2. Прогнозните разходи за дейността и поддръжка на регистъра се изчисляват ежегодно и включват разходите за персонал, включително осигуровки и социални разходи, разходи за амортизация и абонаментна поддръжка на софтуер и хардуер и административни разходи. 3. Прогнозният брой справки се определя на база реалния брой справки, извършени по електронен път през предходната година. 4. Размерът на таксата за една справка за кредитна задлъжнялост на едно лице, извършена по електронен път, се определя, като прогнозните разходи по т. 2 се разделят на прогнозния брой справки по т. 3 и полученият размер се закръглява нагоре до първия знак след десетичната запетая. 5. Размерът на таксата за справка чрез достъп до регистъра по електронен път във файл XML формат относно група лица: от 1 до 400 се определя в размер на таксата по т. 4 за всяко едно лице, а от 401 до 2000 се определя в размер 0,50 % от таксата по т. 4 за всяко едно лице. 6. Размерът на таксата за извършване на справка за брой проверки, направени за един кредитополучател от институциите по чл. 4 чрез достъп по електронен път до Централния кредитен регистър, е еднакъв с този на справката за кредитна задлъжнялост на едно лице по т. 4. 7. Размерът на таксата за изготвяне на удостоверение за кредитна задлъжнялост на едно лице, издадено на хартиен носител в срок до 7 работни дни, се определя на база четирикратния размер на таксата за справка по електронен път, но не по-малко от 2 лв. 8. Размерът на таксата за изготвяне на удостоверение за кредитна задлъжнялост на едно лице, издадено на хартиен носител в срок до 24 часа, се определя на база петкратния размер на таксата по т. 7. 9. Размерът на таксата за изготвяне на удостоверение за кредитна задлъжнялост на едно лице, издадено на хартиен носител в срок до 4 часа, се определя на база двукратния размер на таксата по т. 8. 10. В така определения размер на таксите за изготвяне на удостоверения, издадени на хартиен носител, са включени и възможните пощенски разходи за доставката им.

11. Размерът на таксата за извършване на справка за информация в регистъра за физическо лице по електронен път в срок до 7 работни дни се определя на база 50 % от размера на таксата по т. 7.

12. Размерът на таксата за извършване на справка за информация в регистъра за физическо лице по електронен път в срок до 24 часа се определя на база 50 % от размера на таксата по т. 8.

13. Размерът на таксата за извършване на справка за информация в регистъра за физическо лице по електронен път в срок до 4 работни часа се определя на база 50 % от размера на таксата по т. 9.

14. Размерът на таксата за извършване на справка за информация по чл. 21а, ал. 1 в срок до 7 работни дни се определя на база размера на таксата по т. 7.