(1) Задължените субекти прилагат мерки за комплексна проверка на клиента във всеки от следните случаи:
а) при установяването на делови взаимоотношения;
б) при извършване на случайна сделка на стойност най-малко 10 000 EUR или равностойността на тази сума в национална валута, независимо дали сделката се извършва чрез една операция или чрез свързани сделки, или по-малка сума, определена съгласно параграф 9;
в) при участие в създаването на правен субект, в създаването на правна форма или, за посочените в член 3, точка 3, букви а), б) или в) задължени субекти — в прехвърлянето на собственост в правен субект, независимо от стойността на сделката;
г) когато има съмнение за изпиране на пари или финансиране на тероризма, независимо от всякаква дерогация, освобождаване или праг;
д) когато има съмнения за верността или адекватността на получените по-рано идентификационни данни на клиента;
е) когато има съмнения дали лицето, с което взаимодействат, е клиента или лицето, упълномощено да действа от името на клиента.
(2) В допълнение към обстоятелствата, посочени в параграф 1, кредитните институции и финансовите институции, с изключение на доставчиците на услуги за криптоактиви, прилагат мерки за комплексна проверка на клиента, когато инициират или изпълняват случайна сделка, която представлява превод на средства съгласно определението в член 3, точка 9 от Регламент (ЕС) 2023/1113, която възлиза на стойност най-малко 1 000 EUR или равностойността на тази сума в национална валута, независимо дали сделката се извършва с една операция или чрез свързани сделки.
(3) Чрез дерогация от параграф 1, буква б) доставчиците на услуги за криптоактиви:
а) прилагат мерки за комплексна проверка на клиента при извършването на случайна сделка, която възлиза на стойност най-малко 1 000 EUR или равностойността на тази сума в национална валута, независимо дали сделката се извършва с една операция или чрез свързани сделки;
б) прилагат най-малко мерките за комплексна проверка на клиента, посочени в член 20, параграф 1, буква а), при извършването на случайна сделка, когато стойността е под 1 000 EUR или равностойността на тази сума в национална валута, независимо дали сделката се извършва с една операция или чрез свързани сделки.
(4) Чрез дерогация от параграф 1, буква б) задължените субекти прилагат най-малко мерките за комплексна проверка на клиента, посочени в член 20, параграф 1, буква а), когато извършват случайна сделка в брой, възлизаща на стойност най-малко 3 000 EUR или равностойността на тази сума в национална валута, независимо дали сделката се извършва с една операция или чрез свързани сделки. Първа алинея от настоящия параграф не се прилага, когато съгласно член 80, параграфи 2 и 3 държавите членки са въвели ограничение за големи парични плащания в размер на 3 000 EUR или по-малко или равностойността на тази сума в национална валута, освен в случаите, обхванати от параграф 4, буква б) от същия член.
(5) В допълнение към обстоятелствата, посочени в параграф 1, доставчиците на услуги в областта на хазарта прилагат мерки за комплексна проверка на клиента при получаването на печалби, осъществяването на залагания или и в двата случая, когато се извършват сделки, възлизащи най-малко на 2 000 EUR или на равностойността на тази сума в национална валута, независимо дали сделката се осъществява с една операция или чрез свързани сделки.
(6) За целите на настоящата глава задължените субекти считат за свои клиенти следните лица:
а) за задължените субекти, посочени в член 3, точка 3, букви д), е) и и), и лицата, търгуващи със стоки с висока стойност, посочени в член 3, точка 3, буква й) — освен прекия си клиент, и доставчика на стоки;
б) за нотариуси, адвокати и други лица, упражняващи юридическа дейност на свободна практика, които посредничат в сделка и доколкото те са единственият нотариус, адвокат или друго лице, упражняващо юридическа дейност на свободна практика, който посредничи по тази сделка — и двете страни по сделката;
в) за агенти за недвижими имоти — и двете страни по сделката;
г) по отношение на услугите по иницииране на плащане, извършвани от доставчиците на услуги по иницииране на плащане — търговеца;
д) по отношение на доставчиците на услуги за колективно финансиране и посредниците за колективно финансиране — физическото или юридическото лице, което едновременно търси финансиране и предоставя финансиране чрез платформата за колективно финансиране.
(7) Пряко или в сътрудничество с други органи в същата държава членка надзорниците могат да освобождават задължените субекти от прилагането, изцяло или частично, на мерките за комплексна проверка на клиента, посочени в член 20, параграф 1, букви а), б) и в), по отношение на електронните пари въз основа на доказан нисък риск, породен от естеството на продукта, когато са изпълнени всички изброени по-долу условия за ограничаване на риска:
а) платежният инструмент не може да бъде презареден и съхраняваната по електронен път сума не надвишава 150 EUR или равностойността на тази сума в националната валута;
б) платежният инструмент се използва изключително за закупуване на стоки или услуги, предоставяни от издателя, или в рамките на мрежа от доставчици на услуги;
в) платежният инструмент не е свързан с платежна сметка и не позволява да се разменя никаква съхранявана сума срещу пари в брой или криптоактиви;
г) издателят провежда достатъчно наблюдение на сделките и деловите взаимоотношения, позволяващо откриването на необичайни или съмнителни сделки.
(8) Доставчиците на услуги в областта на хазарта могат да изпълняват задължението си да прилагат мерките за комплексна проверка на клиента, посочени в член 20, параграф 1, буква а) чрез идентифициране на клиента и проверка на неговата самоличност при влизане в казиното или в други помещения за хазартни игри, при условие че те разполагат със системи, които им позволяват да приписват сделките на конкретни клиенти.
(9) В срок до 10 юли 2026 г. ОБИП разработва проекти на регулаторни технически стандарти и ги представя на Комисията за приемане. В тези регулаторни технически стандарти се определят:
а) задължените субекти, секторите или сделките, които са свързани с по-висок риск от изпиране на пари и финансиране на тероризма и за които се прилага стойност, по-ниска от определената в параграф 1, буква б);
б) съответните стойности за случайните сделки;
в) критериите, които трябва да се вземат предвид за установяването на случайни сделки и делови взаимоотношения;
г) критериите за установяване на свързаните сделки. Когато изготвя проектите на регулаторни технически стандарти, посочени в първата алинея, ОБИП надлежно взема под внимание нивата на рисковете, присъщи на моделите на стопанска дейност на различните видове задължени субекти и оценката на риска на равнището на Съюза, изготвена от Комисията съгласно член 7 от Директива (ЕС) 2024/1640.
(10) На Комисията се делегира правомощието да допълва настоящия регламент чрез приемане на регулаторните технически стандарти, посочени в параграф 9 от настоящия член, в съответствие с членове 49 — 52 от Регламент (ЕС) 2024/1620.